“北京爷们儿”型，侃的功力异乎寻常，既有幽默感，又好像通晓世事。真诚往往掩藏在他们大男子主义的背后，有时稍欠温柔，有时很慵懒。其他事情上都好商量，但面子是不容商量的。“北京爷们儿”强调感觉，感觉对了，就是哥们儿，就讲义气。
理财师会发现他们可能嘴里提到很多金融名词，但只是程咬金的三斧子--虎头蛇尾，同时你还绝不能流露出发现他们不太专业的意思。对理财师来说，他们是大气和容易相处的客户，前提是得到他们的信任并尊重他们内藏的细腻。理财师对产品的风险提示需要特别详细，因为一旦亏损，“北京爷们儿”生气的除了金钱损失以外，还会认为你辜负了他对你的信任。所以“北京爷们儿”的理财师，情商必须很高。
“白景琦”型的王先生是北京一家大型国有企业的副总经理。常年居于领导岗位造就了他的识人技巧，他虽然不太懂金融，但凭人几句话就能分辨出理财师是否专业，是否有底气。他让理财师平时别给他太多电话，有重要情况提示一下就可以了。他的理财师对他的最深印象是逢年过节一定要及时向他“请安”，至于收益倒不是关注太多，只是和几个朋友比了一下，比其中4个朋友低，比另外两个朋友高，他觉得也就可以了。
“上海男人”型，精明灵活，分析力强，讲原则，不太感情用事。他们有较高的风险意识，计划性强，理财时功课做得很足，具有国际视野和财经知识。我认识多位上海客户，他们对证券市场知识了解之全面甚至超过了一些理财师。“上海男人”既有独立判断，又有敢说“和太太商量一下”的风度。
所以“上海男人”的理财师必须勤勤恳恳，服务到位，做到资料在手中，数据在心中。对于精打细算讲实惠的顾客，如果理财师能不时申请到费率折扣，或及时打印好对账单，是再好不过了。由于这类夫妻往往同时出现在理财现场，理财师需要将客户太太的问题也回答得很细致，因为最后的决策往往是太太“一票否决制”。
林先生是一家知名医院的外科主任，已经有多年投资经验。他手里的各类金融机构理财顾问的联系电话不下30个，他在银行、证券公司、基金公司都有些资金，这令他能得到各方面的信息。他相信从长期看基金的业绩可能趋于平均，所以他选择基金的重要依据是费率优惠。他每天看各类财经报道，经常和信得过的几个理财顾问交换对国内外经济形势的看法及市场判断。遇到判断错误的理财师，林先生也不太说他们，因为最后的决定总是他自己作的。
“香港先生”型，由于受西方文化的熏陶，“香港先生”们兼具东西方的性格特点。他们既有西方人的缜密和认真，也有东方人的精打细算。他们心态年轻，面对就业和生活压力，认为赚钱是男人应尽的义务。“香港先生”很实际，也很节省，即便他们有钱也绝不浪费。
“香港先生”的理财师必须是专家，因为这样的客户不仅需要知道结果，也需要知道原因，还要求理财师能言简意赅地表达出来。他不会给你太多时间沟通情感，所以理财师必须能迅速理解他的需求。同时他还希望你对国外市场同样有跟踪和理解。
“李超人”型的Kevin是香港某贸易公司的总经理，20多年的市场经验，与国际市场的紧密接触以及身边朋友的沟通交流，使他已经几乎不需要理财顾问告诉他该怎么配置资产了。他所需要的是和各方面最专业的顾问直接交流产品信息。他会在林林总总的房地产、基金或PE产品中选择自己最看好的。虽然每个季度这都会花掉Kevin一些时间，但他早已习惯，而且即使出现判断失误他也觉得很正常。
每个人都可以从上面找到一些自己的影子，万事无完美，上面几种类型之间没有好坏之分，但在理财之途中确实可以借鉴一些别人的方法。
理财师“一招检验术”
很多人头疼自己不太专业，所以分辨不出理财师的好坏。其实不具备经济学知识也没有关系，下面有几个简单的招数可以帮你甄别。
1.“以貌取人”
这里的“貌”不是指相貌，而是指理财师的外形包装。面容修饰、服装搭配都是显示一个人严谨度、认真度和成功度的潜台词。如果一个理财师在你面前总是衣领不整，那只能说明要么你不够重要，要么他自己对自己不够重视，要么他的公司没觉得客户感受很重要。当然还有种可能--他是个教父级的绝顶高手，但概率可能只有万分之一。
2.重要的不是建议你做什么，而是建议你不做什么
问问他建议你不要投资什么，可以看出他对你的了解和用心程度。比如你以前已经告诉过他一年后要为孩子出国读书准备一笔开支，现在又想考虑先用这笔钱买套房子等升值，那他起码应该建议你--No！
3.看什么书，上什么财经网站
这代表一个人的广度和深度，如果你的理财师看???书和浏览的财经网站比你还少，那他的附加价值一定不会太高。
4.看看他的另一半
看一个人的价值观只要看他和什么人在一起就可以了，问问他最欣赏自己朋友哪一点，或者当初是什么原因让他爱上自己的另一半的。
5.“赌”和“游”
了解一个人真实性格的最好方式就是“赌”和“游”。所谓“赌”，就是你可以约理财师一起打牌或打麻将。一个人在牌局上的表现是最真实的，可以看出他对得失成败的态度，看出他的心胸。
所谓“游”，就是旅游，可以多约几个朋友一起短途旅行。在理财柜台前，很多东西可以修饰，可一旦出游，很多伪装就会卸了下来，大家每天在一起作各种决策，从吃饭到路线选择，一个人的同理心、思维全面性和换位思考能力会表现得淋漓尽致。
6.考试检验
对某一种理财品种做足功课，请教高人，摸得滚瓜烂熟后，再去问问理财师对这个品种的看法，看他是否能说得一针见血，还是不懂装懂。这种方法费时，但效果很好，还长知识。
7.“威逼加装傻”
如果你对自己的人际沟通能力有充分的自信，开始接触理财师时可以尝试很多方法，比如可以装作对你熟知的方面一窍不通，看看对方是否有足够耐心愿意倾听你无知的提问；也可以强势高压，检验理财师是否有足够自信，一般真正的专业人士是能从容应对高压的；但无论如何这都是怪招，有负面作用，不能滥用，毕竟真诚信任是与理财师成功互动的关键。
8.问问他自己
有时问问理财师怎么给自己理财，从自己的角度看问题是否会有所不同。
几种碰不得的理财师
1.无情无义型
如果一个人对自己的父母和爱人都懒得花太多心思，或从不善待与自己不相干的人或事，那么绝不要幻想他能认真关心你的财产。
2.销售风暴型
如果他天天只想着完成销售指标，或在没有完成对你的了解前就开始推荐产品，会不会让你联想到还没把病情听完就开始开处方的医生？
3.八卦型
如果经常在你面前谈论其他客户的私事，那要小心了，小心你的私房钱成为他人的“新闻联播”。
4.毫无主见型
虽说“客户永远都是对的”，但如果你发现自己不管说什么对方都表示赞同，那恭喜你，你找到的是个好秘书而不是个好理财师。
5.拍胸脯型
如果老是拍胸脯说天下没有他不知道的东西，实际上很可能天下没有一样东西是他真正知道的。
6.初生牛犊型
如果你的理财师从业经历不到一两年，或者为了表现自己的水平而常常用“绝对”这两个字时，小心不要让自己成为那个付学费的人。
7.自由散漫型
即使他够专业，也够善良，但如果老是做事慢半拍，信息无论好坏都是过了三天了才告诉你，那也要小心点，虽说投资重在长期，但有时机会也容易擦肩而过。
理财师相处经
就像你的家人和同事一样，理财师也是活生生的人，也需要你的鼓励和激发。选择适合的相处方式会让你倍感轻松。
1.保持威慑力
基辛格说，威慑力就是一件事情即使你不去做而别人也会一直警惕你去做。即使你心里真的想把财产全权交付给别人，也要让对方觉得你会随时留意，或者让他明白你对他的具体期望。
2.永远记得问风险
比如你想问“这个产品收益大吗”，不如先问“这个产品的风险在什么方面”或者“它的坏处是什么”，再加一句“为什么”。请记住提醒理财师，你希望得到风险提示。
3.充分了解和沟通
相互了解是信任的基础。在任用任何一位理财师前，请确定自己已经了解他的水平、性格和办事习惯。也请坦诚告诉对方自己希望的收益预期、风险承受力、沟通频率、信息要求，甚至是自己的性格特
点。这是对双方的负责，因为最大的误解往往源于不了解。
4.原谅他们的小错误
理财师也是凡人，不可能永远都对。只要确信他们是为你着想的，作每个建议前都经过仔细分析，且出错概率也不高，那就“用人不疑”吧。毕竟你是财产的主人，你需要承担第一责任。过分盯住小错误会加大理财师提建议的压力，最后反而对自己不利。
5.懂得引导、激发和尊重
平时应该鼓励理财师多提问，投资之前提的问题越多，最后的结论才可能越可靠。同时任何人都希望得到别人的认可，如果你在新年给自己喜欢的理财师准备一个小礼物，或在他为你提了正确建议后再打个电话向他表示感谢，他定会更加不辞辛劳。优秀的人多少有些清高，对那样的理财师给予一定尊重是最好的相处之道。
如何找到理财师？
去哪里找理财师
1.内外资商业银行
这是国内目前最普遍的方式，多数银行贵宾理财的资产起点为20万～70万元，通常贵宾理财客户都有一位自己特定的理财师。
银行理财的最大特点是产品齐全，尤其是内资银行，从存款、基金、保险、黄金到各类理财产品，包罗万象。而外资银行的外币理财产品则是强项。
2.基金管理公司
基金公司也推出一对一的贵宾理财服务，一家机构可能有几十种不同的基金，足以做大部分的资产配置。这种服务在港台较盛行，在内地目前仅少数几家基金公司提供类似服务，起点一般在100万元左右。如果想找个资本市场的专家给自己出主意，可以找他们，但其产品线不会像银行那么全。
3.私人银行
起点一般在100万美元以上，越来越多的银行开始介入这项业务，为富裕人士提供全面周到的理财服务和各项咨询。由于国内这块业务正在起步，所以如果你的人民币资产相对比重较大，选择私人银行时要注意其本币产品线是否丰富和是否有国内的业务执照。
怎么找理财师
1.朋友介绍
朋友介绍是最直接高效的办法，关键是多找些朋友作对比。比如同样是最近3年，朋友张三赚了20%，朋友李四却赚了50%，那就去多问问李四，他的理财师给了他什么妙招。记住一点，要问朋友和理财师相处多久，以及他们接触的频率。时间越久越好，相互了解得越深越好。
记得问朋友推荐的理由，是否有值得一提的几个事例，或者再请朋友分析一下他的理财师的优缺点，这都是提高效率的好办法。
2.电话预约
直接打金融机构的电话，提出自己的要求。其中最关键是自己需要确定与什么金融机构合作，有必要时可以多联系几家相互比较。有时甚至从客服中心接线员的服务水平就可以判断出这家金融机构的专业水准。
3.自己上门
有时上门也是个比较直接的方法，但最好先和理财部门主管沟通一下，了解他们的服务种类和服务方式。可以尝试直接提出自己对理财师的要求，无论是从业时间还是性格等。
4.信息搜索
现在越来越多的理财师出现在各大媒体，可以看看理财师的专栏是否内容深刻，经得起市场验证。甚至有人喜欢通过看电视节目中理财师的面相和眼神来判断是否闪现智慧，这也是个办法。有时通过参加讲座也能找到很好的理财师。
本课小结
社会经济越成熟，越需要“工”“匠”型的理财师，既有技术又有心智，缺一不可。
理财师越“老”越值钱。
不同的人需要不同的理财师，所以需要先对自己的特点和需求有个认识。
可以用一些方法考察理财师，有几类人千万不能碰，宁缺毋滥。
与理财师相处需要艺术和互动，效果如何很大程度上取决于自己如何对待理财师。
理财有点像做企业，“找对人”是成功的关键，好的理财师不会从天上掉下来，要自己去找。