当企业小，只有三五个人的时候，很多企业家请太太做财务，自己既做推销员又兼做搬运工。但等公司做到快上市的时候，应该没有一个企业家会不去聘请专业的财务经理、人事经理……
理财也是如此，开始时总是自己打理，跟着感觉走或听朋友推荐。但等财富积累到一定数量以后，就一定需要专业理财师的帮助，因为你不能只买一种产品了，你需要多方面的信息。以前觉得自己理财收益也不错，但不要忘记过去30年中国充满了制度性变革带来的财富增值机会，比如房改之于房价，股改之于股市等。以后的年代，制度性变革带来的创富机会会逐渐减少，稳健专业的理财方式将逐渐取代以前“压宝式”的理财方式。
欧美的富裕人士，基本都有自己的三师--医师、律师、理财师。找理财师的目的不言而喻，但在选理财师的问题上，国内很多人都有做CEO的感觉--选人真难。找理财师难，在中国找理财师更难。
国内的特殊之处在于人和人之间信任的脆弱，建立信任的主要途径是熟人介绍或通过长时间证明确实是好人。这么高的交易成本，无论对客户还是理财师来说都是负担。每个将军都曾打过败仗，如果该将军被信任，主帅可能不当回事，甚至还会安慰一下；如果该将军不被信任，可能就直接被斩了，这是中国理财师们最头痛的问题。另一方面，好像很难找到一个顾客，觉得自己从未被骗过。
所以和理财师成功互动需要两个条件：第一是理财师本身素质一流，第二是通过相处建立长期信任关系。选错理财师，越信任一定损失越大；但即使有幸遇到“天下第一”，如果没有信任，倒也不如不遇。
好工匠的三重境界
找理财师其实不难，掌握“工匠”法则就可以了，理财师需要既是“工”又是“匠”。好比练功夫，“工”和“匠”各有三层境界。
所谓“工”就是技术。
第一重是专业背景--理财师至少要有经济类本科以上的学历，如果有各类理财师资格，如CFP【Certified Financial Planner，注册金融理财师】等，则更好，至少证明他们有基本知识，懂得各类产品的区别。但这只是基础而已，更重要的是活学活用。就像托福考试考得好的人不一定能和老外交流得好，有时可以试探着询问一下理财师不同基金、保险产品的好处和坏处在哪里，看他是否做足功课，是否能自圆其说。
第二重是经验--经历不可跨越，很多事情没经历过就永远不会懂得。2007年10月起股市暴跌，很多朋友向我抱怨他们的理财师没有及时提醒他们风险，结果一直套到现在。以我的经验看，国内多数理财师并不是不把客户当回事，而是太年轻。经历过资本市场的几起几落后，很多东西才不需要苦思冥想，一看就知道趋势背后是什么力量在起作用。
第三重是眼界和心境--武林高手肯定不是练功夫最多、胳膊最粗的，而是悟性和心力最好的。“工”的最高境界是理财师的眼光开阔，逻辑缜密，思考深刻，心胸宽广。如果他总能帮你把复杂问题简单化，既帮你选择了一个合适的理财品种，又让你弄得清楚了为什么选择；或者能从国际和国内两条线让你清楚该怎么配置资产，那就有点练到家了。
而“匠”就是人的心。
第一重境界，诚实。诚实的重要性就不说了，关键要看他是否不懂装懂。“客户利益至上”就是把客户利益放在完成自己的销售任务之上，不隐瞒或误导。
第二重境界，敏锐和细致。其实多数人并不了解自己，好的理财师能帮你了解自己。买对合适的产品很重要，很少有一种产品会适合所有人。如果理财师无法了解你，那理财的效果可能会很糟。比如，你如果明明是个亏了1%就睡不着觉的人，而他却让你把绝大部分闲钱都买成股票基金，那你失眠的概率一定会提高。同时他最好能考虑周全，帮你想到你自己都想不到的东西，比如你要买1000克实物黄金时，如果他告诉你，为了保持资产的变现能力，不要买一整块1公斤的金砖，最好买10根100克的小金条。这类小例子足以说明他是否为你考虑得够细致。
第三重境界，沟通技巧和情商。同样一句话，有的人说了，就有人信，换个人说，可能就没人信。有的理财师知道客户做错了决定，也真心为客户着想，就硬让客户按自己说的办，结果造成客户的逆反心理，错上加错。好的理财师还应该是好的心理咨询师，懂得用提问方式找到对方目标，用别人可以接受的方式与人交流，不但可以用经济语言沟通，更能与你交换对待财富的态度，甚至每次约见的咖啡厅都是你喜欢的。
中外理财师比较
姜是老的辣
西方成熟的理财市场中，衡量理财师资质的一个重要指标是从业年龄。理财师的从业时间是比他们毕业于哪所院校更为重要的信息，这一标准也被西方人用在选择基金经理等各种专业人士上。很多理财师将自己15年以上的从业经历作为自己最骄傲的资历。就像医生、律师一样，书本知识只是基本的敲门砖，真正的功力往往需要10年以上的实践。
我曾遇到过一位古董鉴定家，请教他的鉴定心得时，老先生说，就是多练。20多年下来，判断物件真假的数据库全在脑子里，自己一看就明白。但经历不可跨越，想把经验传授给学生，却很困难。
国内理财市场的问题是起步较晚，有经验的理财师往往缺乏系统的培训，而很多受过系统知识培训的理财师则年龄较轻，经历的市场周期还不多。好在中国的一切都发展得很快，相信5～10年后，市场将造就一批精英理财师。
英雄也问出处
在美国市场中，除了传统的商业银行、证券经纪商和私人银行提供理财顾问外，独立理财顾问【IFA】也是个重要角色。独立理财顾问不隶属于大型金融机构，立场中性，代表客户利益为客户选择理财产品。美国理财师的收费方式多种多样，有根据销售额提取佣金的，有根据时间或客户资产规模收取咨询费的，有两者混合的，也有只领取固定工资的。有趣的是，被评选为最佳理财师的往往按第二种方式收费。
由于长期的金融混业经营，欧美金融从业人员的涉猎面较广，尤其是独立理财顾问，往往对股市、债市、外汇、房地产等都有一定了解。
国内理财师则主要集中在银行，以工资奖金收入为主，这在很大程度上能避免理财师因经济利益而影响客户利益。但让人头痛的是，由于长期的金融分业监管制度，在国内可以找到顶尖的房地产专家、基金专家、银行产品专家、外汇专家，就是缺少对各个市场都熟悉的综合类专家。要享受真正的“一站式”金融服务，可能还需要多等几年。
理财师选择之男女有别
“男人来自火星，女人来自金星”，同样是选择理财师，女性和男性的选择重点是不同的。
男性逻辑性强，独立判断能力强，更需要足够的信息量和符合逻辑的推导过程来形成自己的判断，所以男性选择理财师相对容易，只要理财师够勤奋，保证信息量，表达清楚就可以。
而女性对理财师的判断则更相信感觉。能让女客户满意的理财师需要更细心，也更愿意主动沟通。男性和理财师成为私人朋友的概率较小，而多数女性往往需要一个能成为好朋友的理财师，既能给她理财的建议，也能与她分享信息，既能在她情绪低落时做她的听众，也能介绍些新朋友给她认识。
看看自己更像哪个类型，了解别人前请多花点时间了解自己。
??人选“师”术
对女人来说，理财和生活从来不是分开的。
一部电影大受追捧的原因往往在于每个人都能在这部电影里找到些自己的影子。我们借三个女主角为例，看看不同的女性该怎么选理财师。
“穿普拉达的女魔头”型：对任何事都充满自信或过度自信，本能地展示自己的魅力或不满，对别人有充分的掌控能力，也有足够的判断力。如果你是这种类型的女性，那你的理财师是否勤勉可能是次要的，因为你懂得怎么选人，并给对方压力。所以对你来说，理财师“工”这部分的水平是最重要的，理财师需要有足够的专业基础向你提供足够全面的信息。你需要关注的是理财师在学识、专业资质上是否足够高或有足够潜力，能否帮助自己推导得出结论，在必要时提醒自己，圣人也会犯错。
Kelly是某全球500强企业在中国合资公司的副总裁，学广告出身，在银行和基金公司都有理财顾问。Kelly在找理财顾问时一定要见面考察，要第一眼就“相中”，因为多年的看人经验造就了她敏锐的直觉判断能力。她还直言不讳地指出自己需要的是资深人士，有好几个年轻的理财师因为受不了Kelly的强势而主动或被动地退出了。其实她对理财师认可后并不会很频繁地过问理财计划。2007年年底她的理财师曾劝她从股票基金中退出部分，但鉴于她的强势，建议时的态度并不坚决，Kelly也没有听，现在亏钱了，她一点都不怪理财师，倒是深深自责，她觉得自己应对这次失误负主要责任。
“奥黛丽·赫本”型：浪漫的理想主义者，百分百相信爱情和婚姻。如果你是这种类型的女性，那你可能觉得世上谁都是好人。虽然对你可能很难，但请一定要多花时间在选人上，因为你往往不太计较小问题的得失，常会在自己碰见的前三个理财师中作出选择。
你的理财师最需要具备的是勤奋和极富责任心。因为你太喜欢轻松浪漫的生活，也容易相信别人，对理财师往往缺乏监督，给的压力也不大。如果每次你都是在股市大涨大跌2天后才接到他的电话，请不要哭。
陈小姐的先生是私营企业主，家里有钱需要打理。她的防人之心没那么重，对理财师坦荡信任，常常会首先把自己的情况和盘托出，之后是细水长流的日常交流。她喜欢选择在健身房和咖啡屋中聊上一两个小时，最后花20分钟来了解投资理财。她不喜欢理财顾问流露出销售痕迹。她追求完美，信任甚至迷信外资品牌。她最信任的理财师Linda在一家外资银行工作，原因是她莫名其妙地信任这家外资银行，同时也只有Linda才在化妆品和餐厅上和她有足够的共同语言。Linda曾向陈小姐推荐过三款银行理财产品，两款赚了钱，但有一款亏了很多钱，不过陈小姐没有太在意，她觉得Linda至少心是好的，也不是存心让她亏钱的。
《欲望都市》中的“卡丽”型：思想活跃而尖锐，性格敏感而善良，是理性和感性的结合体。如果你是这种类型的女性，那你选择理财师难度可能有点大，因为你能清晰地看到自己和他人的缺点，但总是陷入各种理性和感性的困扰之中。
你的理财师确实需要“工”和“匠”都具备，可能每方面都不一定是最完美的，但至少不能有明显的缺陷。你如果从心里不喜欢一个理财师，那就换人吧，毕竟你很难欺骗自己。
林小姐喜欢结交朋友，会同时听取很多人的理财建议，所以她在银行、证券、基金、保险等方面都有自己的理财顾问，她并不专业，但往往能抓住问题的关键，所以她的提问偶尔也会让理财顾问语塞。她与不同的理财顾问交流，然后用同一问题来问他们，或者用理财师们彼此的问题来考问每一个人。当然她也希望得到理财顾问的主动关心，每当她情绪波动时一定要劝阻她的各种投资行为。她朋友众多，包括理财在内的很多事情会先和朋友们商量，所以往往会失去自己的主见，当她想作出决定时，情绪又影响到她。思想活跃的她，有时候是“神经质”型的，会突然冲到理财顾问面前表示要买入或卖出某一个理财产品，事后又总觉得哪儿不对劲，她对投资顾问要求态度与专业完美统一，做她的投资顾问有点累。
先生选“师”术
对中国男人来说，地域造成的差异是显著的。我们借北京、上海、香港三地的男人打个比喻。