小王正在和单位的小张谈恋爱。一天，小王和小张相约去逛街。在逛商场的时候，小张看上了一件大衣，这件衣服价值不菲，要4000元！为了取悦刚刚恋爱的女朋友，小王决定为小张买下这套衣服。
假设，此时的小王已经把钱都买了股票，身上没有那么多现金。但为了不让女朋友失望，小王有两种办法可供选择，第一，卖出部分债券或股票；第二，向朋友借钱。在第一种情况下，卖出股票或债券要缴纳一定的佣金和印花税，如果再遇到卖出的价格比买进的价格还低，那就要遭受本金的损失。再看第二种情况，假如此时朋友不够义气，趁机宰小王一把，要求3%的利息，小王就又要发生一笔利息支出了。最终不管小王选择哪种，他都要支付一定的非流动性成本。
俗话说，吃一堑长一智。经过这次教训后，小王学聪明了。再次和小张逛街时，小王决定随身带上10000元，小王心想，这样就够她买两套高档服装的，就不会像上次那样支出不必要的开支了。但这次令小王郁闷的是，这10000元在小王的钱包里闲置了三个月后，小张才再次表现出购买高档服装的欲望。小王心想，如果存银行的年利率为3%，那么在资金闲置的这三个月中，自己已经损失了75元的利息，虽然不多，但这也足够俩人来回的打车钱了。
小王郁闷了，看来身上装的现金太少和太多都不好。现金少了，有非流动性成本，现金多了，则有持有货币的机会成本。那究竟保留多少现金在身边才好呢？这就涉及到一个金融经济学的概念——货币需求。货币需求，是指经济主体（如居民、企业和单位等）能够并愿意持有货币的行为。这里的需求指的是有效需求，是一种能力和愿望的统一体，并不单纯表现为心理上的欲望。货币需求作为一种经济需求，是由货币需求能力和货币需求愿望共同决定的有效需求，这是一种客观需求。
人们对货币有需求的原因是货币是最具方便性、灵活性、流动性的资产，持有货币能满足人们对商品的需求。由于不同国家在经济制度、金融发展水平、文化和社会背景以及所处经济发展阶段的不同，影响货币需求的因素也会有所差别。现阶段影响中国货币需求的因素主要有：
1.利率。
利率的高低决定人们持有货币机会成本的大小，利率越高，持币成本越大，此时人们会减少货币的持有量，而选择购买生息资产以期获得高额利息收益；相反，利率越低，持币成本越小，人们的货币持有量就会增加，而选择减少购买生息资产。
2.货币流通速度。
货币流通速度是指一定时期内货币的转手次数。一定时期的货币总需求就是货币的总流量，而货币总流量是货币平均存量与速度的乘积。在用来交易的商品与劳务总量不变的情况下，货币速度的加快会减少现实的货币需求量。反之，货币速度的减慢则必然增加现实的货币需求量。因此，货币流通速度与货币总需求呈反方向变动关系。
3.收入。
近年来，随着人们收入水平的不断上升，以及经济货币程度的提高，货币在经济生活中的作用不断扩大，使得中国的货币需求不断增加。这是因为在市场经济中，各微观经济主体的收入都是以货币形式获得的，其支出也都要以货币支付。可以这样理解，收入的提高，使得社会财富增多，支出也就会相应扩大，因此就需要更多的货币量来满足商品交易。所以，收入与货币需求呈同方向变动关系。
4.价格。
货币需求是在一定价格水平上人们从事经济活动所需要的货币量。在商品和劳务量既定的条件下，价格越高，用于商品和劳务交易的货币需求也必然增多。因此，价格和货币需求，尤其是交易性货币需求之间，是同方向变动关系。
现实生活中，由商品价值或供求关系引起的正常价格变动对货币需求的影响是相对稳定的，而由通货膨胀造成的非正常价格变动对货币需求的影响则极不稳定。建国后中国几次通货膨胀期间都曾不同程度地出现了提款抢购、持币待购的行为，造成了这些时期货币需求超常增长。可见，价格因素对货币需求的影响很大。
5.其他因素。
如民族特性、生活习惯、体制变化，对利润与价格的预期变化、财政收支引起的政府货币需求的变化、信用发展状况、金融服务技术与水平等，都会影响货币需求。
现代经济理论认为，居民、企业等持有货币是出于不同的动机，它包括预防性动机、投机性动机和交易性动机等等。与此相对应，货币需求就被分为预防性货币需求、投机性货币需求和交易性货币需求等。
（1）预防性货币需求是指为了应付意外事件而形成的货币需求。例如，你想买一套家具，恰好发现你想要的商品正在减价55%出售。假如此时你存有预防性货币，你肯定不会错失良机的。
（2）投机性货币需求是由于对未来利息率的不确定，为了避免资本损失或增加资本利息，及时调整资产结构而形成的货币需求。其实说白了，投机性货币需求就是你为自己投资所预留的资金。日常生活中，我们首先要留足交易性货币和预防性货币，然后再拿剩下的钱去投资，否则，如果你把财富全盘投向股票，遇上不好的年景，你的基本生活就会受到威胁了。
（3）交易性货币需求是居民和企业为了交易的目的而形成的对货币的需求，居民和企业为了顺利进行交易活动就必须持一定的货币量，对于个人来说，就是购买基本生活用品所保留的现金。交易性货币需求是由收入和利率水平共同决定的。