书城投资理财家庭理财万事通
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第28章 资产收益增值风险(2)

C中庸之道型:适合不需要短期收入,但是希望在长时间内得到合理并稳定增长的投资人士。他们可以承受一些波动,但是也希望自己的投资风险低于整个股票市场。种类比例分配可为:债券、债券型基金、银行理财产品30%;平衡型基金30%;股票型基金15%;股票15%;现金、银行存款、货币市场基金10%。

D中庸进取型:适合要求有良好的资产增幅、无须短期收入的长期投资人士。可以接受较高的风险但不至于像单独投资股市那样大。种类比例分配可为:股票35%;股票型基金25%;平衡型基金20%;债券、债券型基金、银行理财产品15%;现金、银行存款、货币市场基金5%。

E进取型:适合要求有可观的资产增值,同时无须短期收入的长期投资人士。可以接受年与年之间的资产价值变动,换取长期投资的高收益潜质。种类比例分配可为:股票55%;股票型基金35%;平衡型基金5%;现金、银行存款、货币市场基金5%。

长期投资,平均投资成本

要做成一件事,花时间是不可避免的,认准了一件事就要坚持到底。投资理财也是如此,要做好长期投资的准备,巴菲特先生说过这样一句话:如果你不愿意拥有一家公司10年,那就不要考虑拥有它10分钟。

要挑选好的公司来投资,不要惧怕它股票下跌,优秀的公司也有可能被不寻常的环境所困,导致这些公司的股票被错误地低估,这时我们的机会就来了,要咬住它不放。

再从购买基金角度看,基金公司的承诺一般都是以一年为限,但一年中的涨跌是很正常的,因为基金的主要投资渠道是股市,股市有涨有跌,所以短时间内基金也会有涨有跌,基金承诺的分红是一年内累积的分红,但任何一家基金公司绝不会承诺投资者只要购买就会每天增长。

同样,投保更要着眼于长期,确切地说是为了将来养老。总有一天你会老,也许年轻的时候你意识不到这一点,但生、老、病、死的规律是任何人都无法改变的。养儿防老观念现在受到了很大的冲击,自己养老的观念正在被越来越多的人接受,但我们在接受这一观念的时候,可曾想过,我们拿什么来养老?这时,也许有人意识到,趁年轻时为自己买份保险,等到退休的时候每月或者每年可以从保险公司领到理想的养老金。基于这样的理由,保险公司设计了不同的养老产品,供不同的人群选择,养老保险金等到返还时一定比个人现在所缴纳的要多很多,否则何以养老呢?保险公司作这样的承诺是很负责的,也是可以理解的。但保险公司决不会承诺自交费之日起,每年给多少回报,如果有,那是不负责任的。而有的人就是难以理解这一点,总认为既然自己买了保险,保险公司就应该每年给我一定的回报,回报少了还不行。他们有这种想法的原因一是对保险公司条款不太理解,二是投保人(或投资人)心态没有摆正。投资要着眼于长期,着眼于稳健收益,不要在意一时一刻的得失。事实上,今天投资明天回报几乎是不可能做到的。

中国人都知道十年磨一剑的道理,接受理财的观念也许不难,难的是以什么样的心态和方式来进行理财。为什么有的人能够种瓜得瓜,有的人却是种瓜得豆?一夜暴富是一种较为典型的投资理财心态,许多人总是希望能够在最短的时间里面,捕捉到常人发掘不了的投资机会,迅速地获得高额投资收益。市场越来越完善,能够产生暴利的投资理财领域越来越少,普通老百姓参与的机会并不多,如果我们仍然抱着暴富的心态来进行投资理财,成功只是偶然,而失败将是必然。

与一夜暴富心态截然不同的是,只赚不赔的保守主义也是不行的。据说中国居民的储蓄率很高,很显然,这也不是一种理性的理财行为。

一夜暴富和保守主义均不是理性的理财态度,理财应成为一种习惯,习惯是一种持续性的行为,由于持续性的重复,最后就成为一种自然、平常的事情。就像我们每天都要刷牙、洗脸一样,理财应成为我们日常生活中的一部分。理财不应是一时的冲动,而是一个中长期的规划,需要的是正确的心态和理性的选择,然后就是坚持、再坚持。

理财小百科

100元能做什么?

每个月给你100元,能用来做什么?下一次馆子,买一双皮鞋,100元就花得差不多了吧。你有没有想过,每月省下这100元,你也有可能成为百万富翁呢!

如果每个月定期将100元固定地投资于某个基金(即定期定额计划),那么,如果在基金年平均收益率达到15%的情况下,坚持35年后,你所对应获得的投资收益绝对额就将达到147万。

过去,银行的零存整取曾经是普通百姓最青睐的一种储蓄工具。每个月定期去银行把自己工资的一部分存起来,过上几年会发现自己还是小有积蓄。如今,零存整取收益率太低,人们对它渐渐失去了兴趣,但是,如果我们把每个月去储蓄一笔钱的习惯换作投资一笔钱呢?那将会发生惊人的改变!这是什么缘故?

由于资金的时间价值以及复利的作用,投资金额的累计效应非常明显。每月的一笔小额投资,积少成多,小钱也能变大钱。很少有人能够意识到,习惯的影响力竟如此之大,一个好的习惯,可能带给你意想不到的惊喜,甚至会改变你的一生。

更何况,定期投资回避了入场时点的选择,对于大多数无法精确掌握进场时点的投资者而言,是一项既简单而又有效的中长期投资方法。

想要避开风险,先从学习免费投资知识开始吧

想靠投资赚钱吗?了解经济运转的情况,阅读财经报纸,并把重要的情报记录下来,这是最好的方法。

假设你的积蓄有500万元,这时,你最想做什么呢?“有这些钱的话先去买一间房子,还有多余的钱就投资一点股票,好好孝敬一下父母,然后再把钱存到银行里。”像这样想的人有很多很多。

如果你也是这样想的,接下来要考虑的是,应该在哪里买房子?买多大的面积?买什么样的房子?万一买房子要贷款的话,银行利息是多少?到那个时候,制订什么样的还钱计划才能一下子就还清?万一几年之间银行利息上涨的话,又该怎么解决?

还有,买什么样的证券,投资多少钱,为什么想买,这些你都知道吗?要是买证券的话,先要知道相关企业的商业价值有多少,近来的利润是多少,这些你都能估算出来吗?事实上,这些都不是很简单的事,恐怕不是一天两天就能弄清楚的。

天上没有掉馅饼的好事,就算是偶然遇到了,不知该怎么花钱的人也有很多。也许你会为了赚更多的钱,反而让手上的钱飞走了。事实上,大部分中了彩票的人在过了不久后,又重新回到穷光蛋的生活。

1多吸收经济知识,能让你避开风险

我们假想一下,一周后存折里有7万元,你会怎么安排这些钱呢?你可能最先想到:“最近哪个银行的利息最高?” 7万元的利率要是4%,定存一年会有利息人民币241271元。购买股票的利润比把钱存到银行高很多。但在购买时,因为听到别人说某只股票一定会涨,于是贸然投资,最后不知怎么的,竟然失败了,损失惨重甚至血本无归。想到这样的结果难道不会让人害怕吗?

所以为了进行投资,你必须先把经济运行的规律弄清楚:最近金融市场上新出来的商品是什么?这些商品有什么特别的优势?什么样的公司运作情况较好,股票能上涨?什么样的企业正在兴起?这些都要弄清楚,才能靠投资赚到钱。

2为了赚钱,一定要养成看财经报纸的习惯

为了熟悉经济知识,最有效的方法就是养成每天看新闻和读报的习惯。把看电视剧的时间节省下来看新闻,并且每天看报纸,可能你会觉得这种事太简单了,但做起来并不简单,枯燥难懂的经济学用语可能会让你头痛,报纸上密密麻麻的字也会让你产生压迫感。

但毅力是让你成功地走上有钱人生活道路的秘诀。为了投资股票,你要开始关心政府政策,要把读报的习惯坚持下去,这样会使你了解经济运行的规律,如果连这些努力都不想付出,你是无法从投资股票中获得利润的。

看财经报纸最好利用坐地铁或者搭公交车的时间。上下班的时候坐地铁的人会有很多,你可能会想:“这里拥挤得连呼吸都困难,怎么看报纸?坐着睡一会儿才是最舒服的!”可是只要比平常早出门20分钟,就可以避免严重的交通堵塞,还能在很宽敞的空间里看报纸呢!

刚翻开报纸时你可能不知道从什么地方开始看,怎么看;不知道它在说些什么,也一点兴趣都没有,这都是很正常的。

3用笔记本和博客,把重要资讯记下来

从现在开始用魔法把你变成大企业董事长的秘书吧!你的主要工作就是,每天早晨读完经济类的报纸后把重要的资讯画出来,然后再拿给董事长看。虽然头一次看的时候会很辛苦,很累人,但是长此以往,日复一日坚持下来的话,你慢慢就能判断什么是比较重要的新闻,而且会不知从什么时候开始就舍不得丢掉报纸了。

这个时候你可以去买一个小笔记本把重要的事情给记下来。若想要把笔记本做得很好看的话一定会觉得很有负担,所以只需要把重要的内容剪下来夹着,或者把特别重要的内容记下来就行了。读报纸的时候会感觉时间过得很快,飞一般地流逝,可是过了一会儿后还是会忘记一些重要的内容,所以,一定要随时把重点记下来。

自己做一个个人记事本是不错的,但是利用电脑会更方便。你只要去网络上申请一个个人博客,只为自己而设的。在上面写写个人日记,或是把重要的照片传上去也很好。把这些重要的事件、故事放在博客上,总有一天会有用得到的地方。当然也得把有关经济的情报写上去喔!

这可是不用花钱就能把自己的记录存放一辈子的事。这不是有意为了让别人看而做的,而是为了自己的一生而做。不管什么时候,在网络上一定能遇到关心自己的人,还能把自己的想法传递到世界。

刚开始想学理财的年轻人,也许对于这样的经济原理不是很能理解。其实对于理财的学习,也同英语和数学一样,只有靠努力地学习以及慢慢地累积才能取得好成绩。

如果你有多余的时间,就多参加一些由金融机构主办的相关课程,适当地学一些关于经济周期或是其他有关经济原理的课程,这也是一个明智的学习方法。

理财小百科

你一定要知道的几个经济名词

在那些枯燥乏味的经济类词语里面,可能有大多数你都不知道它的意义,可是对于“利息”这个名词,你难道不觉得格外熟悉吗?“利息”的意思不就是多出来的钱吗?

假设你的每一个朋友都很有钱,意味着他们的结余资金都很多,当你急需资金的时候,也许他们会很乐意,二话不说就借给你。但如果你在向一个朋友借钱的时候,他向你提出了加一点点利息的要求,你一定会觉得这个朋友太没有人性了,也许会越想越生气,转而另找一个不会向你要利息的朋友去借钱。因为对你而言,要找到一个能提供资金给你又不收利息的人是很容易的。

如果现实中的情况是这样的那该多好啊!可是现实就是现实。就像你生活艰苦的状况一样,你的朋友也过着艰辛的生活。虽然你很需要资金来应急,但是你周围的朋友也可能同样需要钱。像这样东奔西走地借钱,到最后还是只能去向那些财务公司借钱,他们的利息可是高得吓人。

如果在市面上流通的资金多了,钱币的面额就会贬值,利息也会降得很低;相反,如果资金流通减少了,钱币自然就会升值了,利息也会随之上升的。

除了“利息”以外,我们还得要知道的名词是“需求”以及“供给”。假设多余的钱是“供给”,那么你所需要的钱就是“需求”。如果供给超过了一定的限度,那么钱币就会贬值,利息也会减少;假如需求大,钱的价值也会增大,利息就会上升。

还有一个需要了解的名词就是“债券”。如果你预估到贷款的利息将会被下调,马上转而投资债券,那可能会赚到比预想中还要多的钱。在利息从20%很快降低到5%的金融危机期间,那些投资债券的人,所赚到的利润是他们最初投入本金的几倍,甚至更多。