第一节 通货膨胀，加息只是杯水车薪
“梦想家”档案
【姓名】王斌
【昵称】梦想家
【年龄】25岁
【职业】会计
【月收入】4000元
【爱好】抽点小烟，喝点小酒
2011年7月，CPI同比增长6.5%，又创下了新高。通货膨胀的趋势不断加大，普通工薪阶层的生活费用不断增加。虽然银行已经采取了加息的手段来抑制，但面对来势汹汹的通货膨胀，加息，显得有些无力。所以，是时候拿起理财武器了！
Step 01 薪水和物价赛跑，谁胜谁负
猪肉价格涨了，鸡蛋价格涨了，白菜价格也涨了，什么价格都在涨，但就是盼不来工资上涨的消息。王斌拿着一成不变的薪水，到市场上转一圈，几乎半个月的薪水就没了。这薪水，何时能够追得上物价的脚步呢？
王斌收到同学发的一条短信，是一则笑话，说主妇甲高兴地说：“我的工资涨到1万啦！”主妇乙笑了笑，说：“我的工资涨到2万了。”主妇甲羡慕地说：“那你今天不用跟我去市场抢特价大白菜了，听说特价白菜500元一棵。”“什么？这么便宜，早说啊，你等我拿个大购物袋，别被别人抢完了。”
看过之后，王斌可笑不出来，这不就是现实生活的写照吗？每月工资雷都打不动，可物价却在飞速快跑，猪肉价格一路飙升，粮食、蔬菜，什么价格没涨啊？就因为什么都涨了，所以今年中秋的月饼都涨价了。
如果把薪水和物价看做是龟兔赛跑，那么薪水就是乌龟，而物价可不是睡懒觉的兔子，物价这次可是拼命在跑，这下，乌龟怎么可能跑得过兔子呢？
王斌打开网页，输入了“2011年7月居民消费价格分类指数”，查了查最近物价上涨的情况。
通过查询可看出，食品类的涨幅是最高的，涨幅竟然达到了14.8%，而且，在所有食品类价格中，肉禽和蛋类价格涨幅最高，王斌查了下，肉类之中，猪肉价格的上涨幅度达到了56.7%，影响CPI上涨约1.46个百分点。王斌心里想，我吃不起猪肉，就换别的肉吃吧。于是他又执着地查起鸡肉、鸭肉的价格来。
一查才知道，涨价的可不仅仅是猪肉，鸡肉、鸭肉都在涨，活的公鸡价格已经到48元一公斤了，而活鸭也达到了46元一公斤。可见，在这个什么都涨价的大形势下，除了自己的工资，哪里还有一成不变的呢？
想要工资上涨，除非公司效益非常好，可是处于经济危机之后的经济环境中，公司的效益哪里有非常好的势头呢？就算有些人工资在涨，按照网上统计的平均涨幅15%，跟猪肉比起来，这涨幅，也太小了吧？更不要说，有相当大一部分人，就像王斌自己，工资处于“被增长”状态！
想想这些，王斌顿时觉得生活压力太大，看来，要捂紧钱包度日了。
Step 02 涨时代，财富缩水了多少
物价高涨，工资不涨也就算了，可是仔细一想，不涨的工资在飞涨的物价面前，不相当于在悄悄缩水吗？王斌一计算，发现自己每个月4000块的工资，7月一个月，就缩水了260元，生活怎么过呢？王斌有些发愁。
在什么都涨的时代，财富在缩水，可财富究竟缩水到了什么程度呢？看看CPI，你就会大致了解一些。
王斌中午休息，上网看看新闻，结果，看见了这一组数据：
2011年5月，CPI同比上涨5.5%，6月CPI同比上涨6.4%，7月CPI同比上涨6.5%，一路上涨的CPI，被人们称为“涨时代”。
这一系列数据，让原本心里就不怎么痛快的王斌越发觉得烦闷。走到楼道，给自己点上一支烟，想想自己一个月就挣4000块钱，交了房租和各种费用后，一个月就敢吃一顿20块一斤的排骨，要是稍微大手大脚一些，当月就分文不剩了。这日子，怎么就过成了这样呢？
自己拼命读书，古人不过是十年寒窗苦，而自己寒窗16年，结果，现在的生活过得还是如此艰辛。想到这儿，王斌狠狠地吸了一口烟。
同事陈亮走了过来，楼道平时就是他们几个“烟民”的聚集地，王斌拿出烟，给陈亮发了一根。陈亮点上后，看王斌愁眉不展，就讲了个笑话，说如果现在唐僧师徒四人去取经，恐怕大家要小心保护的就不再是唐僧，而是猪八戒了。
王斌干笑了两声，说道：“唉，猪肉价格在涨，鸡蛋价格不断创新高，菜价也不甘示弱，你涨他涨大家都涨，似乎根本不管我们这些小老百姓的死活啊！”他压低声音说，“你说说，公司给发的那点工资，现在够干什么啊！什么都涨，就是工资静悄悄不见动静。”
陈亮笑笑：“现在不都这样嘛，大家都在死扛着而已，你看那么多的企业、公司，涨工资的有几家？就算涨一点，涨得过这CPI吗？你也别给自己心里添堵了，大家不都在这样过吗，想想还有人比你的收入还低呢，人家怎么过？乐观点，哥们儿！”
弹了弹烟灰，王斌说道：“跟通货膨胀比起来，这工资，不涨就相当于下跌啊！刚刚进入9月，上个月的CPI还没出来，不过估计也只高不低。你看7月份，同比涨幅为6.5%的CPI，一百块钱，一个月就少了6块5，这4000的工资，不仅没多，反而一个月要少200多块钱，套用网上的一句话，‘这不坑爹吗’。”
“大环境是这样，每个人都避免不了的，你看新闻上，不是说巴菲特都登上财富缩水榜的冠军了吗？所以，越有钱的人，财富缩水越多，我们挣得少，也缩水少，你就别替富人们忧愁了。”陈亮总是表现得很乐观。
理财提醒
通货膨胀，理财来应对
在通货膨胀面前，有钱人和没钱人都是公平的。这时候，要想财富缩水少，就要依靠理财来应对了，如果能够用现有的资金赚得比通货膨胀率高的回报率，那么，通货膨胀就不会给资产带来缩水了。
王斌默默地吸完最后一口烟，将烟头摁灭，“话是这么说，但还是有钱好啊，我宁愿自己像巴菲特那样，资产缩水上百亿美元，也不想每个月为了这点钱还要缩水而烦恼。缩水多，至少说明人家有钱嘛！”
陈亮也紧吸几口，扔掉烟头，和王斌走回办公室，两人各怀心事。
Step 03 加息后，利率“转正”了吗
央行应对通货膨胀，采用了老办法，加息！听上去似乎存款的利息更多了，但其实，利率到底“转正”没有呢？王斌算了算，仅7月份的CPI涨幅就有6.5%，而银行存一年，利率才3.5%，这利率想要“转正”？还差得远哪！
王斌一个人租了一套小房子，他有个女友，不过女友只在周末过来一起吃饭。有时候两个人觉得无聊，王斌就把大学时候睡在上铺的兄弟喊来喝点小酒。
这天是周末，女友出差了，王斌一个人待得无聊，就叫兄弟小鹏来家玩，他准备自己下厨，做几道菜。小鹏上大学就被他们取个外号，叫“馋虫”，所以，只要说到有好吃的，那他一定到。
小鹏周末还在加班，下班后，提着几瓶酒来到王斌家，饭菜已经上桌，小鹏洗洗手就可以吃了。俩人许久不见，就边吃边聊了起来，从最近的生活、玩的游戏，最终聊到了钱。
王斌说：“今天去银行存了点钱，唉，光是排队就等了1个多小时，要不是自己管不住钱，我真不想存银行了。”
“呵呵，现在银行存款利率高了，去存钱的人肯定就多了嘛！”小鹏夹起一块红烧鸡块塞进嘴里。
王斌笑了，“你慢点吃，看你这‘馋虫’的样子恐怕是改不了了。”喝口啤酒，王斌继续说道，“银行这点利率也不算高，一年期利率才3.5%，1000块钱存一年，就35块钱，还不够出去吃顿饭呢！”
“银行不是已经加息几次了吗，跟之前比起来，这也算有所进步了嘛！何况，也没几个人是想靠银行来发财的。”小鹏擦了一下油油的嘴，说道。
“的确不能靠银行来赚钱，但最起码不要亏钱啊！可现在的银行，你存钱进去，钱就不断缩水，今天存100元，可能明天拿出这100元钱，就只能买95块钱的东西了，这不等于变相亏损啊？”王斌起身，去厨房端汤。
“不至于这么严重吧？从去年到今年，银行都加息4次了，还有亏损？”小鹏把空盘子收起来，王斌放下汤。
“你小子平时光惦记着游戏了吧，看新闻没有？7月份CPI增长6.5%，而银行存款利率一年才3.5%，用小学数学算也能知道是不是亏损。”王斌把酒给小鹏添满。
“嘿嘿，你知道我对新闻这些都不怎么关注的，平时上班忙，下班就只想休息一下，玩玩游戏了。银行利率真是负的啊？”小鹏也觉得自己太不关心经济了，就问了起来。
“是啊，6.5%的通货膨胀率和3.5%的银行利率，明显给存钱的人带来了3%的损失，如果存1万块钱，一年后最少就要损失300元。”王斌想着自己存银行的那些钱，此刻正被“通胀”这只无形的手偷偷拿走，就十分郁闷，仰头喝下一杯酒。
“咳，那干嘛还存银行啊，学学人家炒股，赚大钱呗！”小鹏信口开河地说道。
“想得倒是美啊，你以为如今股市就好了？前不久美国的《福布斯》杂志还说，今年7月底到8月初，全球就有2.5万亿美元股票市值蒸发掉了，股神巴菲特都损失100多亿美元了，你说你我这种股票白痴，谁还敢进股市啊？你以为那些存钱的人都不知道自己的钱存银行在缩水吗？其实很多人都明白，但没办法啊，投资无门，放自己手上也一样缩水，还不如放银行，拿点利息抵消一些损失，少损失一点是一点。”王斌叹口气，给自己盛碗汤，“算了，不说这些了，说着说着胃口都没了，还是大口吃肉，大口喝酒吧！来，今朝有酒今朝醉！”
几杯酒下肚，王斌心里的烦恼似乎少一些了。
第二节 小小工薪，也有自己的财富蓝图
每个人都有自己的梦想，有钱人有有钱人的规划，穷人有穷人的打算。梦想，对于每个人而言，都是公平的。工薪族也不例外，也许没有钱是暂时的，可只要有属于自己的梦想，拿起理财的武器，自己的财富蓝图也总有实现的一天！
Step 01 我想有房、有车、有孩子
有工作，有女友的王斌对于现状并不满意。25岁的他，还有很多梦想，他想和相恋几年的女友步入婚姻的殿堂；他想有套属于自己的房子，结束租房生涯；他想有辆爱车，满足一下自己对于车的追求；他还想有个孩子可以让父母尽享天伦之乐……
最近，王斌喝酒的次数变少了，烟也只是在非常烦闷的时候才点上一支。因为迫于物价的压力，为了多存几个钱，他只能减少这两项支出。
王斌很喜欢自己所呆的这座城市，虽然不比一线城市繁华，但竞争的压力相对而言也要小很多，大家的生活都很安逸，周末不加班的时候，就可以找大学同学出来聚聚。女友和王斌的想法一样，他们都是在这座城市读的大学，毕业后就留在了这座城市。
在这座城市待了7年了，他们都不想再去一个陌生的环境打拼，因此，王斌很想让自己成为这座城市中的一员。可是，他老家并不在这里，所以，王斌想，要想融入这座城市，首先得有自己的家。虽然女友能够接受租房结婚，但自己是个男人，可不想让她跟着自己受苦，而且，要是有个家，岳父岳母那里也好说嘛！
但当下房价居高不下，“家”可不是说说那么简单。他也询问过同学、同事当中买了房的人，上市内的房子基本都上万了，这让他想都不敢想，就算搭上父母的钱，也买不起这么贵的房子。前不久，有同事去郊区看了房，说每平方米房价在6000元左右，好点儿的可能要7000元。
理财提醒
给自己一个理财目标
理财就跟做人一样，最怕没有目标。没有目标的人生会浑浑噩噩，没有目标的理财，就会显得空泛。为自己制定一个理财目标，理财行动才能落在实处。
王斌听了这房价后，抽了烟盒里的最后一根烟。从那天起，他就再没给自己买过烟了。
其实，房子，是王斌想在这个城市立足的第一步，他还想给自己买一台车，他从上大学开始就很喜欢看《大众汽车》、《汽车博览》等，有时候，做梦都梦见自己开着一辆新车。对车的喜欢，使买车成为王斌的第二目标。
而且，王斌的父母早就催他与女友赶紧结婚了，父母看着身边的人都相继做了爷爷奶奶，心里可真是着急。王斌自己虽不急，但他也替父母着想了，人老了，自然想有个孙子可以享享天伦之乐。所以，和女友结婚后，因为父母的原因，他们肯定会在两年内要个孩子。
但总归是想法，王斌也知道，那些有孩子的同事，为了孩子的奶粉钱、教育金有多愁。他和女友商量过此事，女友也觉得需要先有经济基础再考虑孩子，否则，孩子将成为沉重的负担。
王斌觉得现在摆在自己面前的这几个问题，都是很现实的。第一，买房，有了房子，顺理成章结婚；第二，想必市内的房子自己买不起，有辆车子，可以代步，也能满足自己的喜好；第三，结婚后面临生孩子的问题，孩子的费用是一项重大支出。
在给自己列下这三点后，王斌苦笑了几声，工作了几年，银行只有3万元的存款，这点儿钱，连一个目标都难以完成，自己还想完成三样，还真是符合同学们取的“梦想家”的称谓啊！
苦笑过后，王斌又有一番不甘，自己努力工作，节省每一分钱，如果连这几点最基本的愿望都实现不了，那么在这座城市打拼还有什么意义呢？
带着这样一种不甘，王斌慢慢进入了梦乡。
理财经验
找一张纸，在纸上写下自己的所有梦想，将它们归为可以实现和不可实现的两类。可以实现的梦想，就是自己的理财目标。把可以实现的梦想，划分成为近期和远期两类，理财也就有了短期目标和长期目标。
Step 02 房子的问题，一步步解决
王斌想要结束租房的生活，可是说起来容易，做起来困难啊！虽说眼下房价没有继续飞涨，但也没有大幅度下跌，仍然处于高位。所以，要想买房，自己的经济能力还差一些。不过，凡事总是一步一步来的，买房也是，总能解决。
王斌有心事儿的时候，女友小娟一眼就能看出。周末，女友照例来王斌住的地方，和他一起做饭，收拾房间。看着王斌少言寡语的样子，吃饭时，小娟想两人该沟通沟通了。
吃完饭后，小娟洗碗，王斌站在一边陪她，小娟顺势问起了王斌的想法。王斌就将想要买房的事情说了出来，毕竟买房结婚是要最先考虑的。
听了王斌的想法，小娟觉得王斌开始考虑将来了。其实，她自己倒没说一定要有房才结婚，但对于一个真正属于自己的家的渴望，是每个女人都会有的。而且，现在俩人都租房住，房租加在一起不便宜，如果未来结婚后还要租房，也要长期付房租，住得总不是那么踏实。
小娟洗完碗，擦干双手，和王斌到房间坐下后，讨论起此事。小娟说：“我觉得你的想法和目标很好，买房，是我们在这座城市扎根的第一步。没有房子，咱俩的户口都还是外地的，以后孩子上学都成问题。但有了这个目标，也不是立马就能达到的，我们还得一步一步计划。毕竟，房子现在的价格不便宜。”
王斌一直觉得女友是个通情达理的女孩，果然，对于这件事，女友显然也深思熟虑过。“我现在的所有银行存款就3万元，年底年终奖可能有5000元，但这和房价差太远了。我父母，你知道，也见过，两个老师，工资也是近几年才涨的。他们省吃俭用，但估计也没多少钱，所以，买房这件事就算他们帮忙，能力也是有限的。”王斌觉得该将自己的经济情况和女友明明白白地说一说。
“嗯，这我能理解。我俩在一起这么久，我的工资情况你也知道，现在存了不到2万，如果买房，我的钱也可以添在一起的。这样，咱俩就有5万了。”小娟觉得，加在一起钱数也不算太少。
“我的一个同事上个月去东郊看了房子，回来说，那边的房子均价在6000左右，好点的要7000多，我想了下，如果我们买个80平方米的房子，那也要48万左右，首付三成，需要14万多，可我们现在就5万元，差了近10万呢。”王斌有些郁闷。
“对了，我有个同事小春姐，昨天说她认识一个小公司的老总，需要有人兼职做会计，她知道你是做这个的，让我问问你愿不愿意去，说主要是周末去，偶尔可能需要晚上去一下，一个月2000多元的酬劳。”小婷看着王斌，不知道他会不会去。
理财提醒
买房要量力而为
对于刚刚起步阶段的年轻人而言，买房子主要是满足刚性需求，因此，房子没必要追求大好，只要够住就可以。所以，千万别给自己太大的压力，买房要根据自己的经济能力，量力而为。
王斌考虑了一下，“一个月2000多元，那一年下来也有2万多，如果只是周末，不会占用正常工作时间，那我可以去。不过这样一来，可能陪你的时间就少了。”
“没关系，我知道你是在为咱们的未来考虑，以后还有一辈子呢，不在乎这一点点时间。那我待会儿就给同事回个电话，看看具体情况如何。”小娟说道。
王斌点点头，他自己琢磨了一会儿，又拿出一支笔、一张纸列出收入和储蓄，看看自己到底有多少钱，还差多少钱。
通过这张表可看出，目前两人共有5万元的存款，一年之后可以有6.5万元的结余，那么就有11.5万元，这和15万左右的首付款相差也不是太远了。
如果能拿积攒的这些钱做点风险很小的投资，取得不错的收益，那么两三年内买房，就不再只是梦想了。比如说买点最安全的国债，用5万元积蓄买点保本的银行理财产品了，这些渠道肯定比存到银行得到的回报多，王斌这样一想，顿时感觉前途光明了很多。
原本王斌觉得非常遥远的房子，现在经过他和小娟的一番规划，从梦想变成不久就能实现的一项计划了，对于生活，王斌充满了希望。
Step 03 车子，其实也没那么难
王斌对于车子的喜爱，恐怕仅亚于对女朋友的爱。他刚参加工作就考取了驾照，可是因为经济因素，一直未能有自己的车。工薪阶层的他，不知道自己买了房子后，是否还有能力再买辆车子呢？后来他发现，只要做好规划，买车也是指日可待的事儿。
房子的问题基本有了着落。接下来，王斌可是为自己喜欢的车子悄悄计划着呢！
他和女友之前看的那套房子在郊区，上班多少有些不便，王斌想，要是真买了这套房子，最好能有一辆代步的车子，这样生活就能方便不少，再顺便满足一下自己喜欢开车的梦。
晚上下班回家，他就在网上看一些关于汽车的网站，对那些好车，他能看上半天，可是想想自己的实际情况，他也就徒有羡慕之情了。
理财提醒
买车计划要谨慎
相对于房子的刚性需求而言，车子则更多地是消费品。房子入手还可以升值，但车子买入后就在不断贬值。因此，对于还要供房子的工薪阶层而言，买车，一定要谨慎计划，不要给自己带来太大的压力。
不过，买辆便宜的先来练练手也不错，他将买车的预算控制在5万元左右。其实，现在5万元左右的代步车很多，从中挑出一辆性价比高的车也不难。
比如，这款奇瑞A1，1.3L排量，价格在4.5万元左右，他觉得还不错。如果将牌照、车船使用税、交强险等全部办下来，需要5.5万元左右，这个价格，他觉得还能接受。
可到底能不能实现自己买车的计划呢？多久能实现呢？王斌还是找出上次列的那个表，看了起来。
如果2年之后买房，所有的存款应该是都没了，房子还需要装修，又需要一年的积蓄。然后两人每年可以有6.5万元的存款，这样如果自己每月可以用2000元的积蓄来投点基金，年收益能在10%左右，那么3年就可以积累8万多元，买一辆5万元的车自然就没问题了。
不过，这样算下来，买车起码是5年之后的事了，他又算了一下贷款购车的情况，如果分为2年还款，那么，首付不到2.5万元，计算下来，贷款购车总共的花费，比全款买车多了2155元，这样就意味着他可以提早一年开上自己的车子！
经过规划后，王斌觉得两三年内可以买套房，有了房子之后，就可以考虑买车的问题，如果想要早点开上车，通过贷款买车，就可实现。王斌想着想着，就觉得这一切似乎已经在自己眼前了，努努力，就能够得着了。
努力！为了房子和我的车子！王斌给自己打气。
Step 04 孩子的教育金是个问题
现在的小孩，可不再是自己小时候那样，饿了吃点饭，蹦蹦跳跳就长大了，对于孩子的抚养费用，王斌还是有些担忧的。另外，如今有口号“不要让孩子输在起跑线上”，孩子的教育也是个大问题。不过，王斌觉得，只要提早规划，其实一切都是可以解决的。
王斌做兼职已有几个月了，女友小娟和他商量着，应该请同事小春姐吃顿饭，毕竟这份兼职是小春姐给介绍的。王斌让小娟定地点，刚好这个周末兼职那边没事做，就请同事吃饭吧。
周末，同事小春如约而至，王斌先表达了自己的谢意，小春摆摆手，“不要这么客气，我跟小娟平时关系挺好的，你们的情况我了解。我也是从那个时候过来的，现在能多赚点钱就多赚点。我还等着喝你们的喜酒呢！”
大家边吃边聊，过了一会儿，小春接了个电话，是她女儿的，女儿今天在外婆家玩，让她晚上过去接。挂了电话，大家自然地聊到了孩子身上。
王斌说：“真羡慕小春姐，现在什么都不缺了。孩子这么大了，应该感觉轻松一些了吧？”
“哪里啊，现在养个孩子花钱最凶！孩子小的时候，要吃奶粉，随便一罐奶粉就300多，一个月起码得4罐，这就要1000多块钱。再说现在的纸尿裤，孩子刚开始一天用5、6片，一包用不了几天就没了，也贵着呢。我们想，孩子大点就好了，结果，她爷爷让上好的幼儿园，说就这一个孙女，可不能输在起跑线上。好幼儿园，赞助费就是一大笔，我们一次性交了4年的费用，一年5000元，一共就是2万元。这还是去年的价格，今年，听说赞助费都涨到1万元一年了。孩子的伙食费、管理费、兴趣班这些总共加起来是每月1500左右，孩子一个月的费用，相当于我半个月的工资呢！”小春从包里拿出前几天给孩子交费的单子，给小娟他们看。
“光孩子一年的幼儿园费用就接近2万元，平时还要给她买衣服、玩具、零食，所以，养个孩子不容易啊！”小春说到孩子的问题，就忍不住叹气。
“孩子上幼儿园这么贵啊？公立大学的学费一年也才5000元，一个大学生每月开销哪要得了这么多？这幼儿园简直比大学都贵啊！”王斌感慨道。
“是啊，没办法啊，这么贵，大家还抢着上呢！还有后面的小学、中学、大学，想想都觉得头痛！你们还觉得我轻松吗？”小春说着在拿出来的单子背面，简单计算了孩子接受教育所需的费用给王斌和小娟看。
“真不堪重负啊，孩子的问题比我想象的严峻多了。不知道我们未来的情况会不会有所改观呢？”小娟看着这些支出，心中期盼着。
“改观？恐怕难，即便是幼儿园有所改动，可小学、初中、高中、大学，这些不还得照样上哪？只要上学，你就等着交费吧！”
王斌和小娟面面相觑，他们虽然知道孩子是个负担，但没想到，是这么重的负担，如果毫无经济准备，那生活过得多惨啊？
“不过，前几天我也去取了点‘经’，跟我一个表姐学了几招来应对教育金的问题。想不想听听？”小春卖了个关子。
“呀，姐，你快说吧！”小娟赶紧给添上饮料。
“我表姐的孩子快3岁了，她为孩子的教育投资了一份收益稳定、流通性好的债券型基金，一份能够获得较高收益的股票，外加一份安全性高的银行理财产品，这三项，预计每年可以得到7%左右的投资回报，能够保证孩子幼儿园、小学、中学的教育金费用。然后，她打算送孩子出国留学，所以大学的费用可比我们刚才计算得多。对于大学的教育金，她准备了一份年金保险，听她说，如果每年有10%的收益率，等孩子上大学的时候，就能有接近90万元的收益，供孩子出国留学是没问题的。”小春把自己学来的都告诉了小娟。
王斌和小娟沉默了半天，看着小春列的教育金费用，又听着别人的事例，觉得是该早点做准备了，否则未来恐怕真的会很“难过”呢！
理财经验
孩子从上幼儿园直到大学毕业，光是教育金就需要几十万。这笔钱，最好趁早准备，如果在孩子上了高中或是大学时才筹备，那时候就会面临着上要养老，下要养小，还要为自己准备退休金的重大压力。
第三节 把梦想变为现实的，是行动
有了梦想，人们才会为了梦想而奋斗、拼搏，不过如果空有梦想，而无实际行动，那么，梦想终究只是空想。所以，要把梦想变为现实，需要付出行动。把自己的理财计划变为实际行动，让财富目标早日实现吧！
Step 01 在时间和回报率作用下，积累财富
俗话说“一寸光阴一寸金”，这句话用在理财中，也一点都不错。同学聚会上，班长的一份神奇复利变化表，让王斌和一干同学顿时发现，财富，就是在时间和回报率作用下快速增长起来的！
王斌接到大学同学的电话，说周末班长要来这边出差，约大家聚一聚。
周末，王斌早早地就收到了同学发的短信，但他正在兼职公司上班，不过幸好聚会时间定在下午6点，自己做完工作后，还来得及赶过去。
做完工作后，他就匆匆赶去了聚会地点，见到了几年没见的班长。大家都笑着说他来晚了，要罚酒，王斌也不推辞，喝了一杯才坐下。
大家聊起了近况，同学小周问王斌：“你最近都在忙些什么啊？周末还在上班？以前不是周末不加班的吗？难道换工作了？”
“没，自己多做了份兼职，需要周末加班。”王斌答道。
“兼职？你不是有工作吗，怎么还找了份兼职做？”好久没找王斌喝酒的小鹏问道。
“这不都因为这高房价么，不多赚点哪有钱买房？没房怎么结婚？就算女友愿意租房结婚，我还是想早点住上自己的房子。为了钱，就得出卖劳力啊！”王斌无奈地说。
“年轻阶段就是这样，为以后的好生活做铺垫嘛！”同学小周也认同王斌的做法。
“其实，人赚钱总是不如钱赚钱来得快。”班长放下筷子，说道。看大家都用疑问的眼神看着他，他继续说，“人赚钱，不可能不休息吧？一天24小时，你总要休息几个小时，而钱赚钱，那可是不分白天黑夜的。”
“你们可能都听过那个故事吧，说象棋冠军和国王比赛，结果国王输了，就问象棋冠军要什么奖赏，象棋冠军说要求不多，只要在棋盘上，第一格放1粒麦子，第二格放2粒麦子，第三格放4粒麦子，第四格放8粒麦子，保证后面一格的麦子数量是前面一格的2倍即可。国王觉得很容易办到，当即就打算赐予他奖赏。可是，放着放着，就发现问题变得严重了，国王就让大臣先算算，一共需要多少粒麦子，结果一算，竟然发现要满足这些数量的麦子，就算整个国库的麦子拿出来也不够。”班长讲完，看大家有些迷茫的眼神，又说道，“其实，这第一格的麦子就相当于我们的本钱，即使第一格只有一粒麦子，但在不断的翻倍计算下，最终也让国王支付不起了。如果我们的资金经历了这种翻倍的运作之后，也会像这棋盘中的麦子一样，成为天文数字。”
看大家有些不信，班长就举出自己老板的例子，“我们老板就是善于投资的人，上次，我们出去喝酒，他悄悄跟我说了他的投资秘密，就在于这神奇的复利①中。”班长拿出包里装的文件夹，从中找出一份写满数据的纸，给大家看，原来是他计算的复利数据。
“这份数据，是我根据复利的计算方法，自己总结出来的，你们可以看看，即使只有1万元，你每年获取10%的收益，30年后就会变为17.45万，收益率越高，时间越长，你所能得到的回报也就越多。”
班长的这份数据，让大家陷入了一阵沉默，1万元在时间和收益率的作用下，都有这么神奇的变化，那么如果将1万元换成10万元呢？如果有更多的本金呢？
看着这份数据，王斌想，要是早点看见就好了，自己的钱虽少，但也能让它慢慢变化，买房的时候，说不定还能多买几平方米呢！
不过，我才25岁嘛，现在知道这一神奇的复利，也还来得及，只要找到好的投资渠道，每年能够获得一个固定的较好的收益回报，那么在时间的作用下，积累的财富也会不少的，王斌这样想。
Step 02 每月定投一点，距离梦想更接近
王斌一开始只有梦想，在和女友进行规划后，梦想变得有些近了，在班长的复利表的启发下，王斌觉得，该开始为自己的梦想行动了。找到能产生复利效果的投资渠道，比如说基金定投的方式，那么实现梦想就指日可待了。
自从同学聚会后，王斌一直在思索，可是如何将神奇的“复利”变为现实呢？如果只是知道而无所行动，那么神奇的复利结果永远也不会和自己结缘，所以，想要通过复利来实现自己的梦想，必须开始行动。
但是行动从哪里开始呢？王斌和小娟商量，小娟提议，“不如我们做点基金定投吧，单位的一位大姐上次还在聊她定投的基金呢，据说收益不错，风险也小。我也专门了解了一下关于基金定投的知识，觉得挺适合我们目前投资的。”
“基金定投？这和基金投资不一样吗？”王斌只知道基金，但曾经有过投资基金失败的经历，因此没敢再尝试“投基”。
“基金定投，简单地说就是定期定额投资基金，例如每个月的某一天，固定投资一笔数额用于购买指定的基金，有点像银行零存整取的形式。这种定投基金的方法比直接投资基金的风险小，因为它能够平摊成本，像我们这种初级投资者，可能会因为把握不好时机而在基金价格高的时候买入，价格低的时候卖出，这就造成了亏损。而基金定投则不会，每个月固定投资，如果基金价格高，则买入份额少一些，基金价格低时买入份额多一些，这样总体来看，成本就被平均了。成本平均了，风险自然也就小了，因为高买低卖的可能性就减小了嘛！”小娟回忆着自己学到不久的新知识，她拿来一支笔和一个本子，在上面给王斌演算着。
“假如我们每两个月定投一次，比如1月10号定投1000元，看看我们的成本是如何被分摊的。”
“假如我们没有采取定投的方式，而是在1月10日就一次买入了6000元的基金，那么，到11月卖出时，我们的收益率就只有10%，由此看来，基金定投的形式所得报酬率也更好一些。当然，这需要长期投资，如果短期定投，基金价格一直走高，报酬率就不一定这么好了。”小娟放下笔说道。
“看起来，基金定投还不错，可是我们没有时间关注投资的情况怎么办？”王斌又怕因为自己没时间管理而错过了机会，给投资带来损失。
“基金定投，又被人称做‘懒人投资法’，就是说这项投资非常简单，无须花费太多的时间和精力去关注。只要在选择基金之初，挑选好就行，后面就是到期将资金投到里面即可，不需要每次都选择，所以，比起其他投资，基金定投算是非常简单和方便的。”小娟给王斌解释道。
“哦，你什么时候开始关心这些了？还讲得头头是道，以前不是觉得数字这些都很枯燥吗？”王斌发现，女友懂得不是一丁半点。
“呵呵，还不是上次说到要买房的事情，我就想，咱俩努力赚钱，然后把钱存在银行，但是在通货膨胀严重的背景下，我们的钱在不断缩水，所以，就想看看有没有让钱不缩水的方法。也是想早点能够凑齐买房的钱啊。”小娟打开电脑，算给王斌看，“你看，我用定期投资计算器，来算算我们通过定投，能够获得多少收益。”
王斌凑近电脑看，原来，是网上的一款计算定期投资的计算器，小娟在上面输入数字，电脑会自动计算出结果。
“你看这个表，如果采用基金定投的方式，每年取得10%的收益率，2年后你就能买上你看中的5万元左右的车，再投10年，孩子的教育金也就差不多了嘛！”小娟给王斌分析着。
原来小娟对于自己想买车的心愿是有所了解的，王斌心里再一次觉得，小娟真是个对生活有计划的人，若能早一天买了房子，娶了小娟，自己可真幸福。
“好的，就按照你说的来，我们挑好基金，就开始定投吧！让我们的梦想，早一天成真！”王斌找到了方法，有些兴奋。