第一，麟桂是个当官的，而且当的还是大官！跟这些人打交道风险很大。现在他跟你借钱，客客气气，笑得跟弥勒佛似的，将来这个姓麟的要真是赖账不还，咱们可拿人家一点儿办法都没有！
第二，麟桂借这笔钱是用来填补账面亏空的，也就是说这笔钱的“用处”见不得阳光，那他以后“不认账”的可能性就特别大。麟大人眼下在浙江当官，可眨眼工夫就要调到江苏去了。这么一来，赖账的可能性又成倍增长！
第三，阜康钱庄刚成立，手里没钱……
横看成岭侧成峰，远近高低各不同，不识庐山真面目，只缘身在此山中。
一说到胡雪岩做生意的技巧，就老想念这首诗。
因为胡雪岩这个人太善于“换个角度看问题”了！他一生的成就，大半儿都是靠着“换个角度看问题”的绝招儿赚回来的。
比如这次，刘庆生说的三条意见全都有道理，要搁一般人，早就被这些困难给吓退了。可胡雪岩根本没理这个茬儿。他看事情，是先从“问题”里跳出来，站在高处，再往下看，所以看到的东西和一般人绝对不一样。
对刘庆生说的这三条，小胡一一加以反驳。
第一，麟桂是个大官，对这种人，你要是上门逼债，他没准真赖账，可你要是不逼，人家反而不赖你的账。因为他是当官的，手里有权！从手指缝里漏点儿好处，就够咱阜康赚一票的了。
第二，麟桂眼下在浙江做官，马上要去江苏做官，也就是说麟大人眼下在浙江能给咱帮忙，将来到了江苏还能给咱帮忙，一个官儿，能在两个省里给咱帮忙，多好！
第三，没钱？开钱庄的怎么会没钱呢？
刘庆生掰着手指头给胡雪岩算了笔账：“阜康钱庄账上一共才四万两银子，前几天认购官票掏出去两万，眼下就剩两万。可人家要借两万五，咱还差五千……”
“你一个钱庄掌柜的，五千银子都弄不来？”
“弄是能弄来，可问题……”
“那就甭废话了，弄去！”
刘庆生再没废话，一溜小跑儿出去了。
第二天，胡雪岩拿着银票亲自到布政使衙门见了麟桂，送上银票，麟大人问这笔钱的利息，小胡说了：利息您就甭操心了，这是一笔无息贷款。
“麟大人在浙江工作这么多年，给咱们一省的商人百姓做了多少好事！现在您要走了，我们都打心眼儿里舍不得，都愿意给您帮点儿忙，表示表示。您看您还跟我们提‘利息’，这就见外了不是？”
好家伙，这马屁拍得……
其实说真的，胡雪岩这顿马屁并不稀奇，他这套话谁都会说，不需要专门“练习”。
胡雪岩在这件事上处理得好，是因为他思路宽，看事儿看得透彻，而不是因为他会说好听的话儿。所以说，拍马屁本身算不上什么“手段”，对事件的分析能力才是关键。
把事儿理解透了，这话是怎么说怎么对路。事儿要是理解不透，话说得再好听，有什么用呀？
现在小胡这几句话，把个麟桂说得眉开眼笑。
于是在布政使司衙门的花厅里摆开酒宴，麟桂亲自陪胡雪岩吃了顿饭。席间，麟大人说了：“小胡哇，我还有个事儿请你帮忙：咱们浙江有一笔专供江南大营粮台的‘协饷’，也不多，一个月四万多两银子吧，汇兑的事儿就交给你们阜康钱庄了。”
一听这话，胡雪岩脸上乐开花儿了。
什么叫“协饷”？
“协饷”，就是当时相对比较富裕、税收征得多的省份，除了交给中央的粮饷之外，剩下一部分，按朝廷的指示派给那些特别急需要用钱的地方。
眼下太平天国已经占领了金陵，改称天京，定都于此。而朝廷则调集精兵勇将在金陵城外建立了一座“江南大营”，专门围困金陵，所以浙江这笔每月四万两银子的“协饷”就是专供江南大营做军饷用的。
按说这笔钱应该先从地方征收上来，存放在浙江布政使司衙门的藩库里，然后按期一笔一笔送到江南大营去。可是前边儿说了，当时大清各级政府的财务制度还不如钱庄票号的制度规范，把官银交给钱庄去打理，比由政府直接管理效率更高。所以让钱庄票号管理公库官银，已经成了一种不成文的惯例。
当然，“公款”交给私营的钱庄打理，这帮商人们在账面上是不敢出一文钱差错的（胡雪岩前后代理公库好几十年，真是一文钱差错都没出过），所以这里面并不存在“贪污”的问题。
但是能够被授权“代理公库”的钱庄，它的信誉度非常高（官府都信任，老百姓有什么理由不信），手里的现金流也会非常大，对于钱庄来说，这两条是很重要的。
至于这些银子交给哪个钱庄打理，全由官老爷说了算。
现在麟桂一句话，把一笔每年数十万两白银的“协饷”交给阜康钱庄打理，就这一句话，已经把胡雪岩乐得找不着北了。
别急，麟大人还有另一句话。
“小胡，你这个人够朋友，我这次到江苏，是要担任江苏布政使，如果你‘协饷’这事办得好，以后江苏、浙江两省的官方银两汇兑，就全交给阜康钱庄来办。”
这一家伙胡雪岩可真是“肥”了！
到这会儿，胡雪岩的阜康钱庄账面上一两银子都没有。可他手里却托着湖州府的公库和四十万两银子的“协饷”。
你说这叫什么事儿？
大清朝廷竟低能到如此程度，要不说腐朽的大清国注定要垮台呢！
3．湖州的响牌：有了代理“湖州府库”和“浙江协饷”这两块金字招牌，阜康钱庄在杭州城里所有四十二家钱庄里边，已经成了信誉度最高的一家钱庄。
如果在今天，胡雪岩一定会制作两块闪亮的铜牌子挂在店里，左边写上“湖州公库指定钱庄”，右边写上“授权代理浙江协饷”。
对了，还有“授权经营官款汇兑”和“户部嘉奖全国十佳模范钱庄”这两块牌子也要挂上去。
在那个年代，还没发明出这套“花活”，可意思是一样的。
看看，信誉度够高了吧！
这么一来，到他钱庄来存款的客户眼看着越来越多了。
手里有了现银，胡雪岩就得算计着怎么拿这些钱去做生意，想办法让这些银子生出更多的银子来。
说实话，那年头在大清国，生意极其难做。
现代化大生产，在当时还连影儿都没有呢，全中国所有老百姓都只吃自己种的粮，穿自己织的布，所以在民间，大宗物资的交易非常有限，要想做周转快赚头大的生意，就必须做出口贸易。
可当时大清国已经非常贫穷落后，只能出口一些本国特产的基本原料，比如生丝，或者茶叶。偏巧江浙地区就是生丝的最大产地，尤其湖州府出产一种名牌产品“辑里湖丝”，可以说是当时全世界最好的生丝，所以洋人每年都要拿着大把银子来购买蚕丝。
这么大一注生意就在胡雪岩的手边儿上，他当然马上动手了。
问题是大清国真的没有多少生意可做，所以抢着做蚕丝生意的商人非常多。光是在湖州一个地区，就有“四象八牛七十二狗”之说。也就是说当地的大商家有四头“大象”：刘、张、庞、顾；八条“大牛”：邢、周、邱、陈、金、张、梅、邵；其他的富商像邱茂泰、邱盖茂、邱义昌、邱德升、沈涂记、沈永昌、沈永丰、沈天长、李恒德、李万顺、李德茂、吴晋昌、吴其昌、吴永记、朱宠茂、朱广隆、庄恒庆、邢丰记、卜同昌、韩怡昌、桂致和、潘泳记、潘大顺、张丰泰、张恒丰、徐世兴、徐惠和、许仁昌、谢森元、刘通德、庞同顺……简直数不过来了！
这帮人全是做生丝买卖的，而且个个都比胡雪岩入行早得多，路子早就蹚熟了，资金又非常雄厚，和他们比，胡雪岩的实力就差远了。
但胡雪岩仍然有机会。
做生意，一定要找到合适的“商机”，也就是切入点。切入点找准了，生意就能马上做起来。
那胡雪岩的“商机”在哪儿呢？
就在丝商们的“夹缝”里。
小胡发现，目前在湖州有两帮人在收购生丝。
第一帮人是买办。
这些买办都是中国人，而且是些眼尖手快路子广、手里又有大批资金的商人。因为信不过官府，又想做大买卖，这批人只好投靠洋人，把自己的资金投进洋行，然后替洋人做事，和洋人一起赚中国茧农的钱。
不要责怪买办，因为生意场是非常“无情”的。商人要实现的是“自我价值”，他们必须为他们的资金寻找最好的投资环境。如果大清国能给这些商人提供一个好的环境，他们就不会把银子投给洋行。可现在封建腐朽的大清朝廷重农抑商，任意盘剥商人，不给商人公平竞争的机会，也不能给他们提供可靠的保障，是他们逼得这些最有实力的商人们变成了“买办”。
第二帮人是小商人。他们带着有限的资金挤进湖州，凭自己手里这点儿钱收购一些生丝，然后再想办法转手卖掉（其实最终还是卖给洋行）。但在洋行和买办资本的强烈排挤之下，这些小商人的日子越来越难过了。
洋行到中国来做买卖，目的就是为了赚钱，当然希望丝价越低越好。在他们的授意下，那些实际负责收丝的买办们就故意压价。而小商人们收购生丝，到最后仍然要卖给洋行，所以洋行的价位低，就逼得小商人也不得不压低价位。你压我也压，压来压去，到最后，所有的“亏”都让茧农们给吃了。
何止茧农吃亏？小商人们不也吃亏了吗？就连那些买办，他们压中国生丝的价，帮外国人赚钱，其实他们自己不也吃亏了吗？
其实说穿了，生丝是中国的，现在中国人把它贱卖了，就是整个中国吃了亏！中国吃了亏，每一个中国人就一起吃亏，哪个也脱不了干系！
这时候就需要站出一个领头人，把茧农和丝商组织起来，抱成团儿，一起把生丝价格给提起来。这个人必须眼光高，心胸大，有胆量，而且因为要对抗洋人，最好能有官府的势力在后面撑撑腰，哪怕只是象征性地支持一下也好。
眼光高，心胸大，一心要做大生意，又有官府的关系……这不就是胡雪岩吗？
好，胡雪岩就站出来了。
首先他去了一趟湖州，先从蚕丝的产地下手，搭搭关系。
这次胡雪岩到湖州联络茧农，首先面对的却是又一股帮会势力，名叫“顺生堂”。
这个顺生堂是“洪门”的一个分支，而洪门和漕帮（即清帮）一样，最早都是“反清复明”的秘密组织。后来看到清朝站稳了脚跟，不好“反”了，先是清帮这些人不再“反清复明”，改了个名字叫“安清帮”，吃起了漕运饭，之后洪门也渐渐分化，变成了一个个小规模的地方帮会组织。
因为在“反清复明”这个问题上，洪门表现得比清帮更坚决些（五十步笑百步？），所以在清朝的时候，“洪门”的人比“清帮”狠。其中一个典型的例子就是：清帮弟兄可以投靠洪门，但洪门弟兄不准投靠清帮，江湖上有个说法叫：清帮转洪，挂彩披红；洪门转清，三刀六洞！
所以说“洪门”的人，比清帮更凶。
眼下这个“顺生堂”就是“洪门”一脉。这帮人控制着湖州一带生丝的买卖，不得他们的许可，普通商人不能在湖州收丝，丝农也不敢随便和外来的商人做生意，所以不打通顺生堂，胡雪岩在湖州地面上就一根蚕丝都收不到。
顺生堂的堂主叫尹大麻子，这个人为什么叫尹大麻子呢？不是因为他脸上有麻子，而是因为他满脸都是吓人的伤疤。
尹大麻子这人一向以好勇斗狠著称。有一次他手下人和其他帮会玩儿命，官府抓了他十五个弟兄，尹大麻子去找湖州知府，当着知府的面儿从自己脸上剜下十五块肉来，给他的弟兄“顶罪”，吓得知府赶紧放人。
显然，这尹大麻子是个比漕帮尤老五更加凶悍的角色。因为漕帮毕竟吃的是漕运这碗饭，经常和官府打交道，平时不敢太放肆。而顺生堂本就是个吃“保护费”的主儿，所以手段更加恐怖。
不过胡雪岩还是跑来找尹大麻子，因为他心里清楚，尹大麻子的这个顺生堂背后是茧农的利益。眼下洋人收购湖州生丝，每担只给二两银子，可是上海的洋行把生丝卖到欧洲，一担生丝卖十两银子！这个暴利难道让洋人白赚了去？
果然，俩人一见面，胡雪岩就发现以凶狠著称的尹大麻子简直是个“笑面佛”，说话客气得不得了。聊了几句，话题就转到生丝的收购价上来了，胡雪岩说了，打算把今年湖州出产的生丝都买下来，价钱给得比洋买办的定价高。
要搁一般人，可能先要问一句：都买下来？你有这个实力吗？
尹大麻子根本没问。
要问这句话，他就显得嫩了。
姓尹的早就打听了胡雪岩的底细，知道这个年轻人开了一间阜康钱庄。钱庄有多少本钱说不好，可他一手托着湖州公库，一手托着浙江“协饷”。
有资格代理公库的，一定是实力最强的钱庄。单是这一条，就说明胡雪岩有背景，有根底，这样的人是有信誉的……
对呀，要不然这个尹“凶神”怎么能成了“笑面佛”呢？在社会上，有实力的人才有面子嘛。
所以老尹很快就给了个痛快话儿：“收丝好办，你胡兄弟给的价合适，顺生堂这边再帮帮忙，丝就收上来了。可问题是这些丝卖给谁？又怎么卖？”
卖嘛，还是要卖给洋商……
这个答案真够窝囊的。
因为大清国没有工厂，手工织出来的丝绸跟机器织的根本没法儿比。所以大清国除了在原料上有竞争力，其他方面根本没办法跟洋人竞争。
这是一个综合国力的问题，胡雪岩就算比现在再精明十倍，也解决不了。