俗话说"你不理财，财不理你。"21世纪是财商制胜的时代，目前中国已经具备较为发达和完善的金融市场体系，有较多可供投资理财的金融产品。当今形势下，存款利率与通货膨胀率处在明显的倒挂阶段，银行存款利息的实际价值远远低于名义价值。有一句话说得好，"可以跑不赢刘翔，但一定要跑赢CPI"。看起来是一句戏谑的话，但背后却是对通货膨胀的担心与疑问。
随着中国人手中的财富迅速增加，越来越多的人有了理财的需要。但在实际操作中，很多人由于种种因素的影响，形成了错误的理财观念。殊不知理财关系着人的一生，错误的观念将有可能引导你走向弯路。因此，学会理财，要从改变观念开始。
错误观念一：理财是有钱人的专利
说到理财，很多人都会说："理财？是有钱人的专利。我的银行卡里没什么钱，还理什么财？"
这是一个错误的观点。不管你钱多钱少，都应该理财。事实上，越是没钱的人越需要理财。举个例子，假如你身上有10万元，但因理财错误，造成财产损失，很可能立即出现危及到你的生活保障的许多问题，而拥有百万、千万、上亿元"身价"的有钱人，即使理财失误，损失其一半财产亦不致影响其原有的生活。因此，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都将伴随你的一生。
当然了，在芸芸众生中，所谓真正的有钱人毕竟占少数，中产阶层工薪族、中下阶层百姓仍占极大多数。消费水平的增加和生活压力的增大，让很多人都觉得很累，特别是拿工资的工薪阶层。
因此，投资理财是与生活息息相关的事，没有钱的穷人或初入社会又身无一定固定财产的中产等层次上的"新贫族"更不应逃避。1000万元有1000万元的投资方法，1000元也有1000元的理财方式。
假如你每月的工资中有500元的剩余资金，在银行开立一个零存整取的账户，劈开利息不说或不管利息多少，20年后仅本金一项就达到12万了，如果再加上利息，数目更不小了。
所以，理财应"从第一笔收入、第一份薪金"开始，即使第一笔的收入或薪水中扣除个人固定开支及"缴家库"之外所剩无几，也不要低估微薄小钱的聚敛能力。"滴水成河，聚沙成塔"的力量不容忽视。
错误观念二：把钱存在银行就是理财
我们生活中有一部分人对理财的理解非常狭隘，认为把钱存在银行就是理财，既能赚取利息，还安全。事实上，在通货膨胀和收入增长的侵蚀下，把钱存放在银行里，实质上的报酬率会接近于零甚至是个负数。所以想通过将钱存在银行里致富，那简直比登天还难。有谁听说过有单靠银行存款而致富的人？将钱存放在银行里，到了年老时不仅无法致富，反而会连财务自主的水平都无法达到，甚至会有生活水准下降之虞。所以钱存在银行里，短期来看可能是最安全的，但长期来看却是最危险的理财方式。
有人认为富人之所以致富，是因为富人运气好或者从事了不正当或违法的行业。事实上，富人之所以致富，就在于富人与穷人的理财方式不同。富人的财产是以房地产、股票等方式存放的，而穷人的财产则是以银行储蓄的方式存放的。所以，如果你想跻身于富人的行列，你就不能将钱存放在银行里。
因此，理财专家建议：即使加息了，最好也不要把自己所有的钱存在银行。如果条件允许的话，应该选择一些货币型基金等，因为银行的定期存款利率再高，也不会高过这些投资项目的回报。分红型保险虽然收益可能和银行定期存款收益差不多，但它附加的一些保险功能，是银行储蓄所不具备的，因此也可以尝试选择。钱只有在房地产市场低迷、股市熊市的时候才暂时放在银行里保本，以回避市场风险。一旦房地产市场复苏、股市牛市，就应该立即拿出钱来投资到这些高回报的市场，以享受丰厚的市场回报。
错误观念三：我没有时间理财
现代人最常挂在嘴边的就是"忙得找不出时间来了"。每日为工作而庸庸碌碌，常常觉得时间不够用的人，就像常怨叹钱不够用的人一样，是"时间的穷人"，似乎恨不得把24小时变成48小时来过。但上天公平给予每人一样的时间资源，谁也没有多占便宜。
在相同的时间下，就看各人运用的巧妙了。有些人是任时间宰割，毫无管理能力，24小时的资源似乎比别人短少了许多，有人却能"无中生有"，有效运用零碎时间，利用自动化及各种服务业代劳，"用钱买时间"。
事实上，时间管理与理财的原理相同，既要"节流"还要懂得"开源"。要"赚"时间的第一步，就是全面评估时间的使用状况，找出所谓浪费的零碎时间，第二步就是有计划地整合运用。当你把"省时"养成一种习惯，自然而然就会使每天的24小时达到"收支平衡"的最高境界，而且还可以游刃有余的处于闲暇的时间去理财。
"忙"和"没有时间"都只是借口而已，会理财的人也都很忙，而且也都慢慢变得有钱。理财和时间之间没有必然关系，关键是看你有没有理财意识，看你想不想理财，会不会节省时间来理财。如果你把自己的时间打理好后，用心理财，你会发现理财是一件很轻松的事情，真正做到工作、赚钱两不误。
错误观念四：学会理财就能一夜暴富
我们生活周围有些人，特别是稍微有点理财意识而又不是特别精通的人，对某种单一的投资工具有偏好，如房地产或股票，喜欢将所有资金投入，孤注一掷，急于求成，他们的想法是要么就不理财，要么就一夜暴富。殊不知，靠这种方式理财的人期望发大财，比中彩票还要难。
有部分的投资人是走投机路线的，也就是专做热门短期投资，今年或这段时期流行什么，就一窝蜂地把资金投入。这种人有投资观念，但因"赌性坚强"，宁愿冒高风险，也不愿扎实从事较低风险的投资。若时机好也许能大赚钱，但时机坏时也不乏血本无归、甚至倾家荡产的"活生生"例子。
理财不是投机，不可能一口气吃成大胖子。只管衡量今天或者明天应该怎样，本身就是一种非理性的想法，你真正需要的是一个长期策略。
目前的投资工具十分多样化，最普遍的不外乎有银行存款、股票、房地产、期货、债券、黄金、基金、外币存款、海外不动产、国外证券等，不仅种类繁多，名目亦分得很细，每种投资渠道下还有不同的操作方式。而市场短线趋势较难把握，我们不妨运用巴菲特的投资理念，把握住市场大趋势，顺势而为，根据自己的情况进行投资组合，将一部分资金当作中长期投资，树立起"理财不是投机"的理念，关注长远。
理财小贴士： 理财可以改变人的一生
理财可以改变人的一生，无论是穷人和富人都应该学会理财。很多世界级的大富豪，他们曾经一穷二白，通过精明的理财手段，一跃成为世界瞩目的经济巨头。"家有千金之玉不知治，犹之贫也"，收入丰厚的富裕家庭收支庞大繁杂，更离不开理财之道。管理得当则"日进斗金"，生活蒸蒸日上；否则，可能"一损俱损"，成为为世人唾骂的"败家子"。
对于普通家庭来说，理财更为重要。理财是人们提高生活质量的内在需要，是家庭抵御不测风险和灾难的积极措施，是家庭安排富余资金、制定投资目标的有力助手。学会理财，你将受益一生。