AA制的生活模式源自于西方，现在已有越来越多的年轻家庭崇尚起这种新的家庭财务模式，“亲爱的，让我们AA制吧”已渐渐成为一句流行语。
“家庭AA制”大致可以分为两种形式：一是夫妻双方每月各交一部分钱用作“家庭公款”，用以支付房租水电费等共同家庭支出，其余各自料理；还有一种比较随意的形式，即用于请客、购物、打车等费用都自理，只在买房、投资之类大项目上夫妻俩平均负担。
当然，AA制并不是绝对的平均，如果说在超市购一次物，在外面吃一顿饭，两人回家之后还要分摊，如此明算账的AA制生活就要让人抓狂了。这种情况下一般采取谁方便谁付或谁收入高谁付的方式。
家庭AA制有着诸多好处。第一，可以减少很多不必要的花销，减少浪费；第二可以让财务更自由，投资更安全；第三，能增加夫妻双方对家庭的责任感，因为双方的经济状况都是公开的，也可以让夫妻间更加信任；第四，双方对钱财都有绝对自由的支配权，做各自喜欢的事情，相对来说家庭的束缚也要少得多；还有很重要的一点，这是对女性能力的一种信任。
需要注意的是，夫妻间实行AA制理财，比较适合于双方收入相差不大，教育程度持平，具有合作意识，收入较高，并且暂时没有孩子的家庭。
夫妻间用AA制理财，应该建立必要的家庭共同基金。不管是什么样的AA制，一个家庭都应该有自己的“生活基金”、“子女教育基金”以及购房、购车等“提高生活质量基金”，根据夫妻收入情况，每人可以拿出一定收入放在一起进行存储或投资，专款专用，这样更利于家庭理财的长远规划。
另外，对于那些不愿集中理财，也不便于实行AA制的家庭，专家建议，可以创新思路，采用曲线形式的AA制。
比如可以实行一人管“钱”一人管“账”的会计出纳制。即让善于精打细算的一方管理现金，而思路灵活、接受新鲜事物快的一方则负责制订家庭的理财方案。这样，就像单位的会计、出纳一样，不是个人管个人的钱，而是以各自的分工来管理家庭的资金。
还可以实行“竞聘上岗”制。即由擅长理财的一方作为家庭的“内当家”，和竞争上岗一样，谁理财理的好、谁的收益高，就让谁管钱。若“上岗者”在理财中出现了重大失误，可以随时让另一方上岗。这种“轮流坐庄、优胜劣汰”的理财AA制方式比较公平，还能避免夫妻之间的矛盾，确保家庭财产的保值增值。
在夫妻生活中，夫妻双方都有责任维护这个家庭，千万不能因为AA制而忽视了对整个家庭的维护，虽然两人各理各的财，但不要忘了一个共同的目标：那就是为了家庭以后的生活越来越好。只有这样，才能保证一个家庭维持在良性运转的状态之下。
“丁克们”的理财方案
“丁克家庭”，指的是婚后不生孩子的家庭。在我国，已经有越来越多的女性拒绝生育，于是“丁克一族”迅速庞大起来。
一般丁克家庭中夫妻的感情大多很好，并且观念超前。但是他们因为繁忙而大多是财盲，既没有理财的理念，也没有时间和精力打理资产，而且因为没有孩子，也节省了一大笔子女教育费用的担忧，因而在日常花销上也不怎么加以节制。正因为如此，丁克家庭才容易面临财务上的风险。
在丁克家庭中，已不存在“养儿防老”的传统观念，这就使得提前储备养老金、在收入高峰期为自己制定一份充足完善的养老规划显得尤为重要。鉴于年老后除了日常生活开销，医疗费用的支出将占较大的比例，丁克家庭还是有必要为自己制定一份合理的理财计划。
例如，吴女士月薪3000元，她的先生月薪达到20000元，此外两人还有约8万元的年终奖，高收入和前卫的生活观念让吴女士一家决定“丁克”。尽管只是“二人世界”，但两人每月要开支9000多元。为了有个稳定的生活，吴女士准备在一年内贷款买房，但却发现除了17万元的银行存款和5万元的外汇，就没有其他存款了。
针对吴女士一家的情况，理财专家建议他们应该合理的安排两人的生活，并节省开支，为老年的生活做好保障。在平常的生活中，要养成记账的好习惯，减少随意的消费。如果他们每个月压缩2000多元，也不会降低生活标准。
吴女士准备贷款买房是比较正确的，如果每月所还的贷款没有超过月收入的30%，就不会影响正常的生活。按照吴女士一家的情况，每个月还5000元贷款没有问题。如果买房首付20万元，也就是20%，那么以后的80%就可以用20年左右的时间来偿还。至于家具与装修，也可以通过贷款来进行。
吴女士先生所在单位已经购买了保险，但吴女士却没有任何的保障，因此吴女士可以购买一份意外伤害保险和健康险，以应对生活中可能发生的意外事故。此外，两人是丁克家庭，代表他们以后没人养老，因此要购买养老保险，建议拿出两人每年总收入的10%即约3万元为两人购买养老保险。
吴女士的先生收入高，以后工资还有增值空间，风险承受能力也比较强，因此重要的理财方式就是投资，用来使资产增值，而不是为了维持正常的生活开支。投资的方式，可以不用太保守，可长期投资股票市场。吴女士可以将每个月的结余投入股市，做到“定期定额”。这种投资方式，可以不必在乎市场价格的起伏，长期下来，成本与风险自然就会降低，到最后的盈利也较高。
如果还有剩余的存款，还可以购买基金和国债，这两种理财产品风险不是很大，收益却比银行的利息高。
可见，丁克家庭只要合理规划，找到合适的理财投资组合，生活也可以过得非常滋润，还可以拥有财务丰裕的晚年生活。
再婚家庭的理财指导
现在，我国的离婚率不断上升，再婚家庭也是越来越多。如果双方都是曾生育子女的再婚家庭，那么这个新家就不再是简单的双人组合，而是“2+2”组合了。这样一来，无论是理财还是处理家庭关系，所面临的问题都会增多，那么，再婚家庭应该如何理财呢？
可以说，再婚和第一次婚姻有很大不同，再婚者面临着心理、人际关系、家庭经济等各方面的问题和压力，再婚家庭中的财务问题就是这种复杂关系的综合体现。所以，专家建议，再婚家庭理财应注意以下四项“基本原则”。
1.做好婚前财产公证
很多再婚者在再婚前都有属于自己的个人积蓄，有的人还拥有工厂、店铺等固定资产。为了保持经济上的合理平等，以及防止婚姻破裂而引发经济纠纷，双方或一方婚前财产较大的再婚家庭，宜进行婚前财产公证，从而预防今后可能发生“说不清”的纠纷。
婚前财产公证有几种不同的模式，可以自己列好财产清单，一起到公证处公证；也可以请律师拟一份婚前财产协议，做一份“律师见证”。现在不少富翁再婚时都采取了请律师写见证书的模式，一来比较隐蔽不怕“露富”，二来律师见证费用比公证处公证费用低得多。
2.多交流沟通
通常来讲，夫妻俩在家庭理财上如果一方注重稳健，另一方注重收益，那么双方就会存在很好的互补性，可以相互学习和交流。再婚双方或一方曾有过一次婚姻生活，往往已经有了一定的属于自己的理财偏好和方式，因此在家庭理财上更容易产生分歧，更需要协商和安排。单从理财技能上说，再婚生活，也是一个再学习的过程。
3.实行AA制
再婚家庭在充分沟通的基础上，在保证经济状况透明的状态下，可以实行AA制理财。因为再婚夫妇的双方，不但要负担各自父母的养老等正常开支，还要对自己的子女尽到责任和义务，如果“财务集中”的话，容易因为“此多彼少”等问题引发矛盾。所以，各自财务独立的AA制对他们双方来说最合适不过。
4.双方共同分担经济压力