记录每一次开销
人的烦恼70%都和金钱有关，而许多人在处理金钱时却往往十分盲目，结果给自己带来无穷无尽的烦恼。
我们最起码要记下第一个月的详细开支账目——如果可能的话，可以持续3个月。这样做只是为我们保持一个准确的记录，好让我们知道那些钱都是如何花掉的，然后我们就可以根据它来做预算和计划。
除非我们知道错误的开销在哪里，否则我们就无法予以改进。如果我们不知道从何处删减，为什么予以删减以及删减什么，那么节约就是毫无意义的。所以，我们应该在一段时期内记录下所有家庭开销。
50年前亚尔诺德·伯尼特来到伦敦，他的愿望是成为一名小说家。但那时候的他很穷，生活就像一座大山那样压在他的身上，幸好他有一个非常好的习惯，就是把自己每一便士的用途都做上记录。你可能会认为他是想要知道自己的钱是怎么花掉的，不，他只是想做到心里有数。亚尔诺德·伯尼特非常喜欢和推崇这个方法，而且不停地做这种记录，即使当他成为世界上著名的作家、富翁，并拥有一艘私人游艇的时候，他也没把这个习惯丢掉。
莎士比亚在诗剧《麦克白》中写道：“口头的推测不过是一些悬空的希望，实际的行动才能够产生决定性的结果。”这就像个人财务和家庭财务的收支是不可以局限在口头上的预测和想象中的筹划的，这对你的财务管理是一点儿作用也没有的。你需要做的就是找一个本子，记录下每一次的开销。
只有知道哪里有污渍，你才能准确地擦洗干净。假如我们根本不知道在何处删减我们的家庭费用，为什么要删减以及删减什么，那节约就是一件毫无意义的事情。所以，我们应该在一段示范期间内记录下家庭或者你个人的全部开销，使你对于支出情形能有个明白的了解，不如就从记录3个月开始看看。
你也许会认为这种记录是毫无意义的，因为你可能是一个还未结婚的年轻女性，认为记录花费的钱财并不能改变什么，这时候的你不需要为家庭的各种费用担心，也不会因为孩子的上学费用而苦恼，你只需要做一个漂亮有吸引力的女性就可以了。但我要说的是，养成良好的记录开销的习惯，不仅可以让自己对金钱支出有一个清楚的认识，还可以对你以后的金钱消费指出很好的方向，让你对自己的财务情况做到心中有底，这样自然就会减少金钱带给你的一些烦恼，甚至为你省下不少的钱财去做更好的事情。
假如你是一个妻子或者母亲，对于家庭的财务情况就更应该有一个明确的了解和筹划，让家里的每一分钱都得到合理的利用。上个月的每一笔开销你都清清楚楚地记在本子上，看着这张清单，下个月开始的时候你就知道哪些费用是必须要支出的，哪些是可以减少和避免的，以及怎样让你的家庭获得更舒适的生活。
我像亚尔诺德·伯尼特和约翰·D·洛克菲勒一样都是不可救药的记账专家。我虽然一直都以开支票的方式付款，却依然喜欢按月把我的花费列成一张整齐有序的单子。到了年底，我就会把这些花费累加起来，最终我可以非常准确地说出，在哪一年我们在食物方面或者在燃料费、水电费、娱乐费等方面的具体花费是多少。我甚至还可以使用这些记录查出我们家生活费增加的情况。一旦知道自己的钱究竟花在什么地方以后，你就不必再做这种记录了。但是我还是很喜欢手边有这种记录开销的资料。例如，如果我对我花太多钱去买衣服有所怀疑，这时候只要看一眼我的记录，我就会知道真相了。
我想很多女士也会和我一样有这样的一个好习惯，她们可以很清楚地知道自己每一笔钱花在哪里，花了多少，下个月还需不需要在某件东西上继续花费，以及怎样更好地处理自己手中的金钱。当然也有一部分女士，并不喜欢这种记录自己每一笔开销的方式，她们迷迷糊糊，根本不知道自己的钱究竟花在了什么地方。
有一位年轻的女士，一旦她有一笔收入之后就会迫不及待地去买很多东西，无论是各种款式的衣服还是商店里的小饰品，而她也从不对她的花费做记录。等到交完房租和电费、水费等各种杂费之后，她总是感叹自己的钱是如此的少，还有很多必需的生活用品没有买，而她买了几个月的衣服一次也没有穿过还孤零零地躺在衣橱里。每个月她都会为相同的问题而烦恼，而从不去想一想问题从何而来，怎样去解决。
偶尔你也许会记起自己昨天买了一件昂贵的礼服，但是之后你就懒得去记这一切，以至于到月底的时候，自己对于这个月的花费什么都不清楚，还会因为金钱的减少而不断地苦恼。
当然，你也许已经知道你的钱都花在了什么地方，但即使是像你这样的人，每1000个人当中也可能只有一个。预算专家司塔普里顿夫人对我说过，人们在经过几个小时的辛苦记录下他们的详细开支账目之后，通常总是会惊讶地叫道：“天啊！我的钱难道就是这样被用掉的？”他们无法置信。
有一对我认识的夫妻，当某一天他们开始记录花费情形的时候，很惊讶地发现每个月居然花掉大约70美元去买酒，他们两人并不是酒鬼，只不过是一对很平凡、很热情的夫妻，他们喜欢对自己的朋友说：“有空到我们家来喝一杯”——像这样的事情经常发生。后来，他们就做了一个很明智的决定，他们不要再开免费酒吧，而是把70美元用到了更好的地方。
记下你的每一笔花费，你不但可以很清楚地知道自己的支出，还会很好地去筹划接下来金钱的用途，让每一笔钱都花在你最需要、最合适的地方。记录你的每一笔开销，接下来你才不会让你的宝贵金钱浪费在不必要的开支上，才可以更好地利用金钱为你服务，为你自己未来的生活提供帮助，同时还可以使你熟悉金钱往来的各种手续，从而为你获得理财的宝贵经验。
要学会从细节中发现问题的所在，从每个月的家庭开销记录中发现自己金钱的去处，这样不断地发现，不断地改进和完善，过不了几个月你就会发现，你的家里少了很多无用的东西，生活变得更加有序和舒适。你的先生一定会为有你这样一位善于记录、善于发现和改进的太太而感到骄傲和轻松的。
你是不是还在烦恼你的钱花在哪里，你这个月有没有多花钱去买一条你喜欢的裙子，还是在你不经意间已经多出了一笔额外的支出？那就马上从现在开始找一个本子，来做你的开销记录吧！
制定适合家庭的收支计划
制定家庭的收支计划，并不是说想要赶走生活的乐趣和自由，它的真正意义在于给我们一种安全感——物质上的安全感。通常在大多数情况下，物质上的安全可以带来精神上的安全和优越感。
出生在酒商家庭的英国作家罗斯金曾说过：“男子为了各自家庭而承担的工作，是努力支撑、发展和维护他们的家；至于女子呢？则是努力维护家庭的秩序、家庭的安适和家庭的可爱。”女士们怎样才可以做到像作家所说的那样维护家庭的秩序、家庭的安适和家庭的可爱呢？这其中最重要的一个部分就是掌管好家庭的财务，制定一个适合家庭的收支计划。
预算专家司塔普里顿夫人告诉我说，假设有两家很相似的邻居，他们拥有同样的房子，住在同样的社区，家里的收入和人数也一样，但是他们的财务预算却有着很大的差异。怎么会这样呢？这是因为人们的性格不同导致的。她还指出，一个家庭的财务计划必须根据每个家庭的实际情况来制定，根据每个家庭的特殊需求设计出自己的预算。
司塔普里顿夫人也说过：“根据计划生活的人，一般都比较幸福。”
作为一个家庭里负责财务管理的妻子，要怎样制定一个适合家庭的收支计划呢？首先，你需要把下一年里固定的开销都一一列出来，如房租、食物、利息、水电费、教育费、交通费、交际费等全部写下来。
当然每个人都知道，做这件事情并不是很容易。家庭财务收支计划的拟定需要很大的决心，还需要家庭全体成员的配合和合作，有时候更需要非常严谨的自制力。虽然你不能买下每一件你想要的东西，却能够决定什么东西对你来说是最重要的，从而牺牲那些相对来说并不重要的东西。例如生活必需的食物和水，每一天都不可以失去它们，但是你可以几天或者几个月不看电视，这也并不影响你的正常生活。
玛莉·劳佛斯威勒女士在丈夫的酒店遭遇危机、家庭陷入经济困境的时刻，她突然想到既然在偏远破旧的小镇上已经无法靠开大酒店挣钱，因为已经没有人再愿意把大把的钞票花在酒店消费上了，那可以帮助丈夫开一家小旅馆，虽然只有几张床、一个大房子，但是自己能做一手好菜，孩子也可以做助手。这样不但解决了丈夫就业的难题，还可以为家里增加一些收入，孩子们也可以在帮助家庭走出危机的过程中得到成长。
一个家庭的收支计划的制定显然必须由你和你的家人来做，已经印制好的预算表都列了固定的百分比，对于你自己的特殊需要是没有什么帮助的。按照原先制定好的家庭收支计划执行，就不会让你和你的家人的生活变得浪费而又杂乱，也不会因为突然的财政危机而慌乱和烦恼，反而会使你们的生活变得更加井然有序和宽松自由。
制定预算计划是全家人共同的事，预算顾问都提出，预算计划必须得到全家人的合作才能顺利实施。而且常常举行家庭预算讨论会，还可以减少家庭情绪上的不和。
假如你已经很聪明地拟定好整个家庭的收支预算之后，却发现你的收入仍然无法弥补开支，这时候的你就必须根据你的家庭情况去选择增加一点收入，来达到收支平衡或收入大于支出。
住在伊利诺州梅梧市的史琳达夫人，她的丈夫生病在家，家里的收入变少了，所以她必须挣点外快补贴家用。但她只是一个很普通的家庭主妇，没有任何的经验和技术，更没有资金，这可让她着急坏了。幸好史琳达夫人很会烤制饼干，于是她把做好的饼干卖给那些放学回家的孩子们，一块饼干只要一美分。之后，凭借自己的智慧和对事业的野心，史琳达夫人的饼干生意越来越好。
史琳达夫人面对自己家庭真实的收支情况时，没有选择抱怨，也没有选择去寻求其他人的帮助，而是根据自己的家庭情况和自己的辛苦努力，让自己家庭的生活变得越来越好，也让自己在创造财富和金钱的过程中，从物质和精神上都得到了满足。
为家庭制定收支计划的时候，一定要根据自己家庭的现实情况做出合适的计划，在收入和支出的问题上，根据家庭的实际情况做出合理的筹划。例如你的收入计划，一个家庭大部分的收入可能来自于丈夫每月的薪水，如果丈夫的薪水并不能让家人的生活变得宽裕，这时候的妻子一方面要节省某些不紧要的开支，另一方面就要想办法增加家庭的收入来源，这样家庭的生活才有可能变得舒适和可爱。
当问题还没有发生的时候，你就已经知道了问题的所在，那就会未雨绸缪，根据实际情况采取应对措施。假如你已经制定了适合你家庭的收支计划，那么在你为孩子交上教育经费的时候，你还会有剩余的钱为他买一顶棒球帽。
世界上每天都会有很多事情发生，突发事件更是无法预测，但是对一个家庭而言，你却可以很好地掌握它的方向。作为一个妻子，你可以为你的先生和孩子创造一个舒适而又宽松自由的家庭生活环境，你还可以为让你的家庭生活更加美好，而去购买商店里新出的一款烤箱，你还可以在做完这些的时候，依然有剩余的金钱存入银行，让你的家庭在未来也有坚固的保障。但这一切的开始与实施，都需要你在最开始的时候制定一项适合你家庭的收支计划。
至少把每年收入的10%储存起来
你应该听从洛克菲勒先生的话把现款储蓄起来，或者学习约翰把钱拿去做投资，即使不是你全部收入，但最起码把你收入的10%投入进去。
我们每个人都希望获得更高的生活享受，但从长远角度来看，强迫性地让自己在财务预算之内生活，或者是让催账单塞满你家的信箱，以及债主猛敲你的大门，到底哪一种方式会带给你更多的幸福？
如果你能节省出你丈夫收入的1/10，虽然物价不断地上涨，不到几年你也就可以获得经济上的宽裕。
西班牙小说家塞万提斯有这样一句名言：“财富可以弥补许多不足之处。”是的，金钱可以带给我们很多东西，如漂亮的衣服、豪华的住房、崭新的汽车，但金钱并不是用之不尽的，我们不能把所有的钱财都花光而从不想着把一部分储蓄起来，如果那样的话只会让我们陷入尴尬的财政危机当中。没有预算和储蓄的家庭很可能让自己从一个财政危机走入另一个经济旋涡中。
约翰·洛克菲勒就是个很懂得运用金钱的人，而且他也很愿意去帮助他人，教他们怎样更好地赚取更多的钱。有一次，他的石油公司打算盖一间仓库，请来两名建筑工人。碰巧的是这两名工人是一对兄弟，哥哥叫约翰，弟弟叫哈佛。仓库盖好之后，兄弟俩便到洛克菲勒的办公室去领工资。洛克菲勒对他们说：“赚了钱应该储蓄起来，现款如果到了你们手中，一定很快就会花光，不如把它换成公司的股票，作为你们的投资如何？”约翰听了，觉得很有道理，当场便答应了。但是哈佛不愿意，坚持要领现款。结果不出洛克菲勒所料，没多久哈佛就把钱花光了；而约翰因为公司股票涨价，赚了不少钱，没过几年便成为一个大富翁。
女士，你是不是也常像弟弟哈佛那样，只有见到现款才觉得安心？如果是的话，我希望你最好马上改变想法，因为我不想你最后的结果也和他一样，把自己的钱都花光，变得一无所有。你应该听从洛克菲勒先生的话把现款储蓄起来，或者学习约翰把钱拿去做投资，即使不是你全部收入，但最起码把你收入的10%投入进去。