一个公司不会及时盘活资金，就会常觉得手头紧，干不了事，这只能怪自己缺乏经营术。 公司实力有多大，关键要看有多少家庭。家庭越大，实力越大，公司也就越大，家庭越小，实力越小，公司也就越小。因此如何盘大家庭，不但是一门技术活儿，而且是一项智力劳动。一个公司不会及时盘活资金，就会常觉得手头紧，干不了事，这只能怪自己缺乏经营术。因此盘大家底是做大公司必须选择的第八条捷径。
在这一部分，我们将告诉你与盘大家庭有关的以下几个问题：像账房先生一样盘算金钱； 摸清家底，及时拿出对策；做资金周转预算的行家里手；勿让钱死板地躺在那里；使用现金—定要细心；合理预算；在精、准、细上下功夫；从成本开始一点一点琢磨；细算利润与成本的关系；盘活资金的秘诀。
像账房先生一样盘算金钱
对自己囊中的金钱稍微大方一点没有什么关系，但是，对公司的金钱一分也不能浪费。把商品看作与要标注的价格相等的现金，才是敏锐的金钱感觉。
要公司起家时必须学会像账房先生一样盘算金钱。金钱感觉是经营者必须掌握的一个部分，是非常重要的感觉。经营者对公司的金钱必须严格把关。公司的金钱不仅限于现金，原材料、商品、设备，必须把这所有的一切都反映为金钱。老板动用的金钱数目越大，人对金钱的感觉就会变得越麻痹。公司的规模越大，必然其金额就会增大。日常动用巨额金钱时，小额钞票常常显得像垃圾一样不予重视。如果每天操纵着10万、 100万那样巨额的现金，那么对一两万变得无所谓，则并不足为奇。
有一位老板在公司资金筹措紧迫时，却每天将1000至 2000的钞票扔在酒馆里。一边说着还差二三百万，一边却将公司的钱如汤水般抛撒。的确，对于100万来说，1000算不得什么。那一天即使节省了1000，对于筹措的100万算不了什么，但是如果人们探究其资金筹措紧迫的原因之后，必然会考虑借或贷款的风险，而断绝借其款项的念头。
当然，这位经营者最终使公司倒闭了。俗话说，一分钱憋死英雄汉，不会珍惜小钱的人干不了事业。
不是说要吝啬，也不是说对金钱要总是做精细打算。对自己囊中的金钱稍微大方一点没有什么关系，但是，对公司的金钱一分也不能浪费。
一分也不能浪费并不仅限于现金。不用说商品，就连原材料、燃料、劳动力都不能浪费。它们虽然没有露着金钱的面孑L，但在公司的经营活动中与金钱相同。
对金钱以外的东西，不少人都不具备以金钱的眼光去看待的感觉。因此，不少人看重金钱，却在不断地浪费商品和原材料。这些人也属于金钱感觉薄弱型。
举一个身边的例子。假设一4-店主借给了邻居1万元，到了约定的日子邻居却没有还，店主心怀不满，可是又过了很长时间，邻居仍没有还的意思，店主于是怒上心头，“从此不再理那邻居”。
而另一方面，店主的商店向邻家赊了1万元的商品。买东西的一方因为听到“什么时候付钱都可以”，不久就把这事完全忘记了，没去付钱。邻家的商店不久也忘记了，到决算的时候才想起。但是，已经是好几个月前的事了，碍于面子难索取。于是，店主便说：“唉，算了吧”不了了之。
前者对现金得不到偿还而变得愤怒，后者因为不是现金是商品而变得慷慨大方。可以说这完全是感觉问题。实际上两者都遭受1万元的损失。后者由于不是从金库支出的1万元，没有感到那么心痛。店主在计算损失时，不是1万元，而是进价的 6000元吧!从金钱感觉来说，太过于迟钝。
把商品看作与要标注的价格相等的现金，才是敏锐的金钱感觉。1万元的商品货款呆账了，必须看作是1万元的现金呆账了。一般在货款不能收回时，经营者常以进价和制造成本来计算，这种感觉实在太天真。如果接受了100万元的票据，应该有借出了100万元现金的感觉。如果具有了这样的感觉，就不会那么简单地接受票据了。
退货也一样。如果有100万元酌商品退货了，那么就等于是从公司的金库支出了100万元现金。这样的感觉往往使老板有一种深刻的危机意识，将会更为谨慎地面对自己公司的经营活动。
摸清家底，及时拿出对策
摸清家底，才能找到更准的对策，否则就会盲目。摸清家底，才能找到更准的对策，才能有助于做大公司，否则就会盲目。
从概念上讲，公司理财就是学会有效地、合理地处理和运用金钱，让自己的日常花销做最大程度的发挥，从而为生活需要提供服务。从技术上讲，公司理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用合理的方式来达到一个公司所希望达到的经济目标。这些目标可小可大，小的如购买彩电、冰箱，大的如置房、买车。
你可以透过以下5点，帮你的公司理财计划把把脉，看它情况是否良好。
(1)收支预算：有效地运用每一笔金钱。
(2)储蓄和借贷：定期存款是必要的，但若支出过度则有借贷情况产生。
(3)风险的管理：设法保护现有的财产和所得。
(4)投资：选择合适的目标，量力而为。
(5)纳税：应注意理财所牵涉到的诸多税率问题。
以上5点都是我们在日常公司理财时都会遇到的，只要妥善处理，相信皆可顺利完成属于公司的理财计划。
传统的管家，俗称为“米桶”，因为旧时管家主要是管好一家人吃的。但现代人的管家理财却要复杂得多。管家人每到年底都要摸摸“米桶”，意即了解一家人粮仓和钱袋的底子。这种家底一般分两部分，一是总资产，二是负债。用公司总资十减去负债后的净值，就是一个公司真正拥有的财力。净值不断增长，家庭未来各项理财目标就有可能一一实现。
管家人对公司资产和负债内容做到心中有数，切实了解公司的财务状况哪里有漏洞，何处不尽人意，从而及早采取相应措施，做到未雨绸缪。
下面介绍几条简单的算式，可以让你摸清家底：
(1)运用资金灵活性的评估：这个算式是用流动总资产减去短期总负债，答案如果是正数，表明手头上的资金周转灵活。
(2)公司偿债能力的评估：这个算式是用流动总资产除以短期总负债，再换算成百分比。最终答案以不低于150％为理想数字。
(3)公司借贷多少的评估：这个算式用投资性资产减去负债后的净值，再除以投资性资产的比例看出。最终答案如果不到20％，表明公司借贷量偏高，为了安全起见，不应再用借贷的方式来摘投资。最终答案如果超过50％，表明公司借贷量偏低，你想再投资，答案告诉你：“就按你的意思办吧。”
(4)公司资产稳固的评估；这个算式用公司资产减去负债后的净值，再换算成百分比：最终答案以20％—50％为理想数字。
做资金周转预算的行家里手
资金周转良好的先决条件，是一套系统的会计模式，据此才能把握有效调动资金的技巧。懂得周转资金的生意人，能设法尽快取得利润，以利润抵消开支。做资金周转的预算，宜保守一些，不要过于乐观。
如何成为一名精通资金周转预算的行家里手呢?这一点对于公司起家是非常重要的。
做生意，要不少资金，尤其是经营零售业务。公司刚刚开业时，需要先付出不少资金进货，此时现金暂时转换为商品，只有等到货品卖出，才可换回现金，但如果还没有把货品换回现金，便另有开销，很可能出现周转不灵，危及公司的生存。生意人未必没有钱，但钱却受到限制，不能即时取用。因此应付资金周转，是一套重要的技术。
资金周转良好的先决条件，是一套系统的会计模式，据此才能把握有效调动资金的技巧。首先，你需要预计未来会有多少收益，同时也知道固定的支出多少，只要收益大于支出，就能顺利周转资金，相反，如果某段时期内，支出高过收入，就可能资金周转不灵。如果周转资金的技巧不高，便可能不断地注资，愈注愈多，投资成本也相应增加，风险也会相对提高。
懂得周转资金的生意人，能设法尽快取得利润，以利润抵消开支。他们会想办法，以确保常有可动用的现金在手。做生意时尽可能收取现金，到生意上了轨道后，才考虑做月结。很多生意都是月结的，即让客户取货，只是签单记账，到月底才发出单据收钱。这只有资金较多时才可行。这些记账的客户，必须是有信誉的，切记不可随便给不熟悉的客户做月结记账。
做资金周转的预算，宜保守一些，不要过于乐观。例如，心中预计下月将有20万元净收人，但做保守一些的估算，视为有15万元净收入，用这个基数衡量，看看是否可以弥补支出：因为原来的预算是乐观的，但中途可能有坏账或其他意外事故，引起损失。
每个行业的经营方式都不相同，有些行业需要向货晶供应商支付现金，也向顾客收取现金；也有些行业可以延迟向货晶供应商付款，暂时记账，但却向客户收取现金；还有些行业需要用现金付给货晶供应商，但却让客户记账。
一般的零售业务，都是货银两讫，一方面交货或提供服务，同时也收足款项，两不亏欠。而进货则可付现金，或做月结。由于卖出货品后，可以迅速得到现金，资金周转必定比较顺畅，这类行业对创业者最合适：可以减少坏账的风险，以避免和其他公司因财务而纠缠不清。
如果客户必须以月结记账的方式付款，那么，最好向货品供应商付款，也采取这种方式，不必付出大量现金，却等于很久都收不到货款。
万一真的现金有限，未能收足货款，同时却有很多账款需要了结，最好先付款给小公司，大公司暂时多等数天不成问题。反正生意长期合作，几天也不是长时间。但小公司一般都急于现金周转，所以要照顾他们的需要，早一天结算，他们就早一天多一些现金可用。你能如期结账，他们就认为你有信用，愿意继续和你合作，这对大家都有益。
把小公司的账还清后，再考虑大公司的账，你迟一点付款，他们不会因此而出现资金周转困难，只要有拖没欠，一点点地清偿，彼此的合作关系，还可以继续维持：他们不会因为你未能如期付款翻脸，反正你没有逃避付账的责任。
勿让钱死板地躺在那里
一个雪球，放在雪地上不动，只能是越来越小；相反，如果把它滚起来，就会越来越大。要做好公司必须不“能让钱死”在那里。怎样不让钱死板地躺在那里，让它“活”起来呢?
有的公司老板，初涉商场比较顺利地赚到一笔钱，就想打退堂鼓；或把这一收益赶紧投资到家庭建设之中；或把钱存到银行吃利息；或一味地等靠稳妥生意，避免竞争带来的风险，而不想把已赢得的利润又返回投资做生意再去赚钱，更不想投资到带有很大风险性的房地产、股票生意之中。从而造成把本来可以活起来的资金封死了，不能发挥更大的作用。
其实，经营者最初不管赚到多少钱，都应该明白俗话中所讲的“家有资财万贯，不如经商开店”、“死水怕用勺子舀”这个道理。生活中人们都有这样的感觉。钱再多也不够花。为什么?因为“坐吃’’必然带来“山空”。试想，一个雪球，放在雪地上个动，只能是越来越小；相反，如果把它滚起来，就会越来越大钱财亦是如此，只有流通起来才能赚取更多的利润，正所谓“钱财滚进门”。
一位成功的企业家曾对资金做过生动的比喻：“资金于企业如同血液与人体，血液循环欠佳导致人体肌肤失调，资金运用不灵造成公司经营不善。如何保持充分的资金并灵活运用，是经营者不能不注意的事。”
资金只有在不断反复运动中才能发挥其增值的作用。经营者把钱拿到手中，或死存起来，或纳入流通领域，情况则大不相同。经营者完全可以把钱用以办工厂、开商店、买债券、买股票等等投资之中，把“死钱”变成“活钱”，让它在流通中为你增利，其实，学过一点资金论的人都知道，流通增利的奥妙在于钱财能够创造剩余价值。一个简单的道理，用货币去购买商品，然后再把商品销售出去，这时所得到的货币已经含有了剩余价值，也就是说，原来的货币已经增值了。假若经营者能够出色地管理着自己的工厂，办好自己的公司，看准炒股的时机，让它健康地运作，时间越长久，钱财的雪球便越来越大，经营着手中的钱财也会变作一棵摇钱树。
也许有许多经营者会反对上述的阐述，也许有许多经营者还是认为借蓄能够使自己的钱财四平八稳的增值。是的，储蓄不是不好，但世上有哪个百万富翁是靠储蓄起家的?经营者在创造财富的过程中，储蓄也扮演了重要角色，并不是经营者储蓄的钱重要，而是那份决心，自制才重要。经营者千万不要指望你的储蓄会使你致富。即使地下市场的高利息也不足使你致富。一块钱在一年内赚不到15％，便是错误的投资。也许你说储蓄很安全，赚利息也很容易。试问一下，当你知道死储蓄’只会使你一天比一天穷困，你还会觉得安全吗?
犹太人经商，很重要的秘方是：有钱不存入银行生利息。在18世纪中期以前，犹太人热衷于放贷业务，就是把自己的钱放贷出去，从中赚取高利。19世纪后直至现在，犹太人宁愿把自己的钱用于高回报率的投资或买卖，也不肯把钱存入银行。
犹太人这种“不作存款”的秘诀，是一门资金管理科学。俗语讲：“有钱不置半年闲”，这是一句很有哲理的生意经。它讲明做生意要合理地使用资金，千方百计地加快资金周转速度，减少利息的支出，使商品单位利润和总额利润都得到增加。
怎么才能使钱活起来呢?作为经营者要注意以下3个方面：
(1)善于分析市场走势，把钱投向回报率高的项目
犹太人善于精打细算，把钱存入银行，年息最多也不过 10％左右。而把钱投入做生意或生产项目，如果利润回报率为 10％，一年滚动周转4次，就可获得40％的增值。如果对市场走势观察分析准确的话，每次周转会盈利30％或更多些，那么一年滚动周转4次，所得的利润则超过100％了。所以，犹太商人乃至普通百姓，一般不会把钱存入银行的，即使一时未寻到有利的投资目标，他们宁可拿着现金，等待投资时机。
(2)善于营销，保证商品不停留
在市场经济体制下的社会，经营者的生存与发展关键在于其商品不积压，经常保持勤产勤进，快销快出，这样就不会积压资金。商品一旦积压，既妨碍了扩大生产经营，又产生利息、仓租等费用。要达到商品不积压，除在于产品的质量和款式外，很重要的一环是营销。根据营销学的道理，经营者要千方百计地满足消费者的需求，才能达到盈利的目的，在整个营销过程中，促销是一项至关重要的工作，正如“皇帝女儿要出嫁，还得相亲一句话”的道理一样，质优款新的产品也要有得力的促销手段才能卖出去和卖得好的价格。
(3)善于确保资金安全，防止因小失大