§§§第一节 赚钱是基本的生存能力
和外国孩子学挣钱
在国外的家庭教育中，家长会鼓励孩子自己获得一些收入，比如：孩子可以把自己暂时不用的东西拿出去拍卖，以获得一点收入，另外，有的小孩子可以帮忙送报得到一些报酬。但要注意当孩子做家务时，并非事事都要给钱，对于洗碗、吸尘、擦玻璃、倒垃圾这些家务，不但不可付钱给他，而且还要让孩子知道他是家庭中的平等一员。既享有权利，又要尽义务，但是家里庭院要付钱请人做的事，如割草、洗车、清理车库、油漆墙壁、修剪花园等可以付钱请孩子帮忙。
当然，哪些项目是义务的，哪些项目是可以得到报酬的，每个家长都可根据自己的价值观和孩子的实际情况而定。但是，尽义务是必须的，报酬是为了培养理财观念。
美国孩子有句口号：“要花钱自己挣！”他们的父母和社会在他们很小的时候就这样要求他们。在美国，不管家里多么富有，男孩子12岁以后就会给邻居或父母剪草、送报赚些零用钱，女孩子则做小保姆赚些钱。他们以此来表示自己有自立意识。这种观念将一直伴随他们的一生。有一位美国女大学生谈起她的“边学习边工作”的生活，认为很有意思。虽然有时觉得挺艰难的，可还是坚持下来了。她曾问她父亲：为什么当她18岁时，就鼓励她离家“出走”？她父亲回答道：“对一个年轻人来说，最重要的事情有两件：一是受教育；二是要有独立性。”独立性不仅指要培养独立的生活能力，还包括要锻炼一种独立的思维方式，坚强的意志品质，自强不息的个性。
根据世界50大金融机构之一的英国Halifax Building Society数据显示，在英国，孩子们每人的周平均零花钱有5、79英镑（目前1英镑值13、2元人民币）。另外，每6个孩子中就有1个通过打工来补贴他们的零用花销。男孩似乎比女孩更会同父母讨价还价，因此他们周平均零花钱为6、19英镑，而女孩约为5、38英镑。在不同的年龄段，7～10岁孩子周平均零花钱为2英镑，其中有五分之一达到5英镑，11～16岁孩子的周平均零花钱为大约5英镑，有些可以达到10英镑。例如，我的一个英国朋友有两个女儿，一个14岁，一个11岁。他告诉我：“我们每周给她们每人3英镑的零花钱。除此之外，他们参加戏剧协会的费用另外给。每人每月还得给2、5英镑买杂志。时不时，我们还得为他们买些糖果和冰淇淋！”
大约16%的英国青少年利用业余时间打零工，以补充他们的零用花销，打工收入每人周平均有25、41英镑，其中女孩达到29、50英镑，而男孩每人平均收入则只有21、83英镑。最常见的零工为送报纸，有24％的孩子打这样的工。另有17％的孩子则在商场、酒吧或餐馆打工。年龄小的孩子则通过在家里帮忙，替爸妈干活来挣零花钱，如打扫房间、照看弟弟妹妹、清理花园以及洗车等等。
由此可以看出，十多岁的孩子通过各种方式每周可以有30～35英镑的收入，一年就有1500～1800英镑可以花销或存起来。碰上过生日或是圣诞节，他们还可以从爷爷奶奶、外公外婆以及其他亲戚那里得到更多的“压岁钱”。加起来，这可是一笔不小的数目。
理财教育笔记：
1． 在做家务这件事上，要分清哪些是义务的，哪些是可以得到报酬的。
2． 自立意识的教育是核心。
给他鱼，不如教他如何钓鱼
当父母从钱包里掏出一张张钞票的时候，在孩子的眼中，他们觉得那个皮夹就像一个魔术包，里面总有掏之不尽的纸片，可以换取自己心爱的玩具或零食———那时正是孩子与“钱”的第一次接触。曾有一位台湾教育家在讨论如何建立孩子的金钱观时用了这样一个比喻：“给他鱼，不如先教他如何钓鱼”。
小孩子不能赚钱，却很会花大人的钱。小孩成长懂事后，渐渐认识了钱，也开始体会到钱的可爱之处。从要求或领到零用钱起，“钱”开始进入孩子的真实世界里。而在孩子与钱做朋友的过程中，父母是最佳的导师。父母的言传身教，都会影响孩子对金钱的了解与态度。
有儿童教育专家提出：培养孩子正确的金钱观念，这样孩子长大后，无论是事业还是个人生活方面，都能更合理地运用资源。而且，通过对孩子理财的教育，还可以培养孩子的计划性，让孩子学会有目的地做事，并且发展能够延迟满足自己需求的能力。
孩子在学会“赚钱”之前，通常都是先学会“花钱”的，因此在开始有花钱的行为之前，就必须先让他们学习金钱的正确价值，让他们了解“钱可以用来做什么”以及“钱不该用来做什么”。 具体的方式罗列如下：
1、让孩子了解你挣钱的方式。如果有机会，可以带孩子一起到你工作的地方参观一下，让他体验一下挣钱是多么的不容易。假如你是自己开小店的，应该让孩子在你的店铺里呆上几天，让他看看，买出一件商品是多么不容易的事情，从而让他知道，钱来之不易。
2、放假期间，可以让孩子打零工。孩子通过劳动，能体会到父母养家的劳累。最重要是让他知道，获得金钱的合法途径就是劳动。
3、让孩子学记账。让孩子学会记账，是要他明白家庭里的开销和支出情况，能长久坚持下来的孩子，长大后会变得精细而有条理。
4、教孩子把零钱装进储蓄罐。当孩子有几元，几角，或者几十元的时候，引导孩子把零钱放进储蓄罐里，并养成习惯，久而久之，当有一天孩子发现钱罐里原来有数目不少的钱时，他会觉得很惊喜，这时告诉他，他的存款可以帮他实现一个大心愿的话，更容易帮他建立起储蓄抗风险的理财观念。
5、和孩子一起筹划家庭的金钱计划。例如假设家里要过一个重要的节日，和孩子一起商量怎么在有限的时间内安排，哪些东西是必须买的，哪些东西是次要的，该花多少钱，怎么购买。并让他自己设计一张预算表，从中引导他如何规范花钱的方向及适度使用钱财。
理财教育笔记：
1． 在孩子与钱做朋友的过程中，父母是最佳的导师
2． 告诉孩子，会花钱的同时要会赚钱，这样收支才能平衡。
像洛克菲勒一样
批评洛克菲勒的人指责他说，他的帝国是建立在不择手段的经营策略上的，比如，同铁路公司广泛勾结、实行掠夺性价格、派遣行业间谍以及向政府官员大肆行贿等。在西奥多·罗斯福总统和检察官们掀起的一场旷日持久的反托拉斯大战把标准石油公司逼入绝境之前，洛克菲勒想方设法逃避种种调查达30年之久。
扑朔迷离的洛克菲勒虽然聚敛了巨额财富，但自己的生活非常俭朴，而且时时刻刻都在给他的儿女们灌输他那一贫如洗的儿时的价值观。防止他们挥金如土的第一步就是不让他们知道父亲是个富人，洛克菲勒的几个孩子在长大成人之前，从没去过父亲的办公室和炼油厂。洛克菲勒在家里搞了一套虚拟的市场经济，称他的妻子为“总经理”，要求孩子们认真记账。孩子们靠做家务来挣零花钱：打苍蝇2分钱，削铅笔1角钱，练琴每小时5分钱，修复花瓶则能挣1元钱，一天不吃糖可得2分钱，第二天还不吃奖励1角钱，每拔出菜地里10根杂草可以挣到1分钱，惟一的男孩小约翰劈柴的报酬是每小时1角5分钱，保持院里小路干净每天是1角钱，洛克菲勒为自己能把孩子培养成小小的家务劳动力感到很得意，他曾指着13岁的女儿对别人说：“这个小姑娘已经开始挣钱了，你根本想像不到她是怎么挣的。我听说煤气用得仔细，费用就可以降下来，便告诉她，每月从目前的账单上节约下来的钱都归她。于是她每天晚上四处转悠，看到没有人在用的煤气灯，就去把它关小一点儿。”他不厌其烦地教育孩子们勤俭节约，每当家里收到包裹，他总是把包裹纸和绳子保存起来。为了让孩子们学会相互谦让，只买一辆自行车给4个孩子。小约翰长大后不好意思地承认说，自己在8岁以前穿的全是裙子，因为他在家里最小，前面3个都是女孩。
摩根财团的创始人老摩根当年靠卖鸡蛋和开杂货店起家。发家后他对子女要求严格，规定孩子每月的零花钱都必须通过干家务活来获得。于是几个孩子都抢着干，最小的托马斯因年龄小老抢不着活干，没钱买零食只得节省着花。老摩根知道后对托马斯说：“你用不着在用钱方面节省，而应该想着怎么才能多干活，多挣些钱。”这句话提醒了托马斯，于是他想了很多能干活的点子，零花钱渐渐多了起来。他最后明白了，理财中开源比节流更重要。
教孩子学会通过正当手段去获得一些收入。小孩帮家中做些日常生活的事情，并非事事都给钱，例如，洗碗、吸尘、擦玻璃、倒垃圾等，不但不可付钱给他，而且还要让孩子知道他是家庭一员，既享有权利，又要尽义务。但是家里庭院要付钱请人做的事，如割草、洗车、清理车库、油漆墙壁、修剪花园等可以付钱请孩子帮忙。
理财教育笔记：
1. 可以试试和孩子约定靠做家务来挣零花钱，让孩子认识到劳动的价值。
2. 不妨要求孩子认真记账，从帐本里指出财务的基本规律。
§§§第二节 珍惜劳动的价值
劳动的意义
会挣钱的孩子能知道钱是通过劳动、智慧换来的，会懂得挣钱的艰辛和困难，会理解如何合理地安排自己的劳动果实。
家长要告诉孩子：花自己挣来的钱是多么高尚和自豪的事！对孩子进行“财商”教育需要以家庭为背景和阵地，以家庭经济活动为教育手段，培养孩子热爱劳动，同时培养其办事能力。其中家务劳动是基础，让孩子做一些力所能及的家务劳动是很有必要的，足一种培养孩子勤奋、耐劳、有责任感并能履行自己义务的最行之有效的方法。父母要有意识地让孩子学会动手，学会劳动，并在劳动中体会快乐、体会成功、体会劳动的价值。
在现实社会中，随着独生子女的增多，以及社会物质条件的极大提高，父母对独生子女的溺爱程度也越来越高，许多本可以让孩子亲自做的家务活，一概由大人代劳，久而久之，孩子理所当然地养成了衣来伸手、饭来张口的懒惰习气。家庭足可以让孩子学到真正工作技能的场所，然而家庭的经济条件好了，许多孩子已很少通过和父母一块干活来学习成人的劳动技能了。
家务劳动除了可使孩子学会勤奋和坚韧外，更重要的是能养成一种凡事都愿做、爱做和能做的可贵品质。这种品质对于提高孩子的“财商”更足弥足珍贵。因为，经济方面的事务向来足以繁琐和杂乱著称的。如果将来涉足社会性的理财事务，则将面对更加复杂的局面
和激烈的竞争。动手能力强、头脑清楚、有条理的人，便可占据相当优势。而这些能力完全可以在做家务中得到初步的培训。例如，当让孩子洗碗时，家长可以和孩子做一些计数及算术游戏；让孩子把餐具或玩具归类，则有助于孩子获得比较复杂的分类技巧。
理财教育笔记：
1． 几乎所有的家务劳动都有助于孩子学会如何有条理和一丝不苟地做事情。
2． 家务劳动更重要的是能让孩子养成一种凡事都愿做、爱做和能做的可贵品质。
热爱做家务
每周一次贴出要干的家务内容
让孩子明确所要完成的工作，确定完成任务的期限。
轮流去干某些活儿
把孩子没有兴趣或觉得容易干的活儿交叉着让孩子做。
检查孩子的完成情况
使孩子因完成劳动而产生一种成就感。
列出父母应做的事情
不让孩子感到父母只在吩咐他做家务，而要知道父母比他做的多得多。
向做家务的孩子道谢
父母要经常让孩子知道，对他们的帮助多么感激，这种真诚的感谢会令孩子更积极地成为做家务的好帮手。
美国孩子常做的家务劳动有这样几种：帮助父母安装或修理一些旧东西，从中可以学到与阅读、数学、逻辑、信息和任务的组织能力有关的技能；帮助父母换水龙头的旧垫子、保险丝、安装挡风窗户、修补破损的楼梯，这些工作可以教会孩子一些生活技巧，并运用物理学的基本原理；打扫卫生、整理花园或庭院、洗衣缝补等。
理财教育笔记：
让孩子参与家政事务，可以从小培养孩子的政治意识和经济意识。
养成劳动的习惯
第一，不要阻止孩子主动做家务的兴趣。有些家长，看见孩子拿起扫帚或拖抹布时，会大声训斥孩子：“你那么小能打扫干净吗，快快放下！”
其实孩子能主动摹仿大人干家务活是一件好事，表现了孩子对劳动的兴趣，这时一定要多加赞扬。小学阶段的孩子们特别喜欢模仿他们父母，常常会自告奋勇地提出要做些事情，做家长的一定要支持，并积极指导帮助他们干好家务活，千万不能因为担心孩子把事情弄糟而阻止他们。
在可能的情况下，分配家务时要把家务与孩子的兴趣及能力有机结合起来，孩子们对自己擅长做且想做的事情总是满怀信心的。把最常见的家务活平均分配一下，并在家人之间实行轮换制，做到分工公平合理。
第二，多鼓励、多赞扬，激发孩子的成就感。如果将一些家务活“承包”给孩子，须把每一项任务都以书面形式列出，并明确该项工作的优良标准。这方面家长可以给孩子做个标准示范，使孩子对劳动标准有直观的认识。因为如果不事先明确地订出个标准来，那么孩子做自己那份活时就容易按照自己所想的标准去做，这样就会造成不少问题。如果孩子将每项工作完成得又快又好，做法又便捷，就要给他（她）一些鼓励。
孩子劳动后得到表扬，会表现出劳动的成就感，会促使其在以后的劳动中更加注意劳动质量，养成精心细致的习惯。所以家长千万不要吝惜对孩子的表扬。如果家长一味地批评指责孩子干糟了一件事，那么就会给孩子造成负面影响。因此要多赞扬和鼓励孩子，少批评或打骂孩子，让孩子体会劳动的尊严和价值。
第三，将一定报酬蕴含于家务劳动中，体现劳动价值。
当孩子圆满完成一项工作时，给孩子一点报酬，可以大大增强孩子的成就感，他（她）对下一次家务劳动的兴趣也会增强。需要记住的是，给孩子一些报酬只是满足对孩子对金钱正常需求的一种方法，其中没有什么庸俗或不当的成份。
第四，注意培养孩子的劳动能力，及参与和处理家政事务的能力。在培养孩子参加家务劳动时，在让孩子肯干的基础上，还得努力引导孩子干好每项工作，提高孩子的办事质量。另外，在家政方面尽可能让孩子参与讨论和决策，让孩子充分发表自己的意见和建议，并尊重孩子对某事的主意。如果孩子出的主意好，家长尽可能赞扬并采纳，如果孩子出的主意不合理，家长尽可能与孩子探讨并解释清楚。让孩子参与家政事务，可以从小培养孩子的政治意识和经济意识。