每月薪水或收入为300美元的两口之家，应该把收入做如下的分配：存款55～65美元，房屋费用或房租45～60美元。食物45～60美元。衣服35～45美元。娱乐及教育50～75美元。也许有人会争论说，每月薪水300美元的两口之家，也可以和薪水为100美元或125美元的家庭，过着同样简朴的生活。不过，这种说法并不完全正确，因为有能力一个月赚300美元的人，必然外表要体面一点，同时也需要获得更多的娱乐。
一个单身汉，每个月收入在100、150或300美元的，应该比同样收入但有家庭负担的人存下更多的钱。一个没有家眷的单身汉，没有负债，他的预算应该如下：每月房租与食品50美元，衣服每月不超过30美元，也许还可拿出10美元来从事娱乐。如果收入在每月150～300美元的，上述这些预算还可稍微增加。
离家在外居住的男孩子，每周收入如果只有20美元，应该存下5美元。其余的钱则用来支付食物、房租和衣服。
离家在外居住的女孩子，同样的收入，在衣服方面的开支应该多一点，因为女人的衣服比男人的衣服贵，而且女人也比男人更注重她们的外表。
三口之家的存款将比二口之家少得很多。不过，除了极少数的例外，例如负有债务的家庭必须以每月的收入来还债，除此之外，任何家庭至少可以将其总收入的5%存下来。
在今天，以分期付款方式购买汽车已经相当普遍，但每个月所需付的款额和他们的收入比起来，还是太高。一个人的收入只能购买福特汽车，他绝不可购买更高级的“史都贝克”汽车。他们应该抑制自己的欲望，使自己满足于购买一辆福特牌汽车。许多单身汉经常花光了所有收入，而且经常负债，主要是因为他们拥有了与自己的收入不相般配的汽车。这种情形很普遍，而且是导致你无法成功的一大致命伤，因为经济上若能独立，即可被视为成功的一部分。
以分期付款方式购买东西，已经变得十分普遍，而且这种付款方式使人们可以轻易购买到他们所渴望的任何东西，但也因此造成花钱超出预算的情形，而且这种趋势已日益严重。下定决心要获得经济独立的人必须遏止自己发生这种情况。
任何人只要愿意加以尝试，必然能够成功。
另有一件事，既是坏事，也是好事。那就是，这个国家经济繁荣，因此钱来得十分容易，但如果不稍加注意，钱也可能花得更容易。自世界大战爆发以后，美国所生产的商品都受到世界各国的欢迎，这种繁荣的情况，已使得人们进入一种不知节制的乱花钱状态。
“与人攀比”不是好事，因为想做到这种地步，必须牺牲把一个人收入的固定部分存起来的习惯。
最好是在年轻时代做些牺牲，否则壮年时期就要被迫这样做。事实上，那些未养成储蓄习惯的人，通常都会如此。
储蓄带给你更多机遇
世界上再也没有比老来一贫如洗更羞耻、更痛苦的事了。因为到人老的时候，已无法再找到工作，到时候只有去依赖亲戚生活，或是向慈善机构求助。
所有的人都应该有一个预算，不管是单身汉或是已婚者都要这样做。但是，如果你缺乏勇气去削减娱乐和休闲活动这类项目的费用，那么不管是哪种计划周全的预算都无法发挥功效。如果你意志薄弱，并认为你必须“与人攀比”——也就是与跟你在一起应酬的那位朋友攀比，他的收入比你多，或是他习惯于愚蠢地花掉所有的收入——那么没有任何预算能够帮助你了。
养成储蓄的习惯，也意味着，至少在某种程度内，你必须和所有的人疏远，只能结交一些不和你交际却对你有益的好朋友。
承认你缺乏勇气去削减你的费用、定期存钱，即使只是很少的数目，即等于同时承认，你缺乏获得成功所需的个性。
养成储蓄习惯的人，通常会受到重视，而被赋予重要职位，这已是经过无数次证实的真理了。因此，存钱不仅能帮助你的工作，使你银行存款增加，更能增加你实际的赚钱能力。任何一位老板都喜欢雇用一位养成储蓄习惯的职员，不仅因为这种人能够省钱，而是因为这样的人所拥有的这种良好美德，使他(她)因而具备了更好的工作效率。
许多公司不愿雇用不懂得存钱的职员。
所有的公司行号应该要求他们所有的员工存钱。对于那些没有坚强意志去养成储蓄习惯的人来说，这将是一件好事。
亨利·福特的作法更为积极，他劝导员工不仅要养成节俭的美德，还要求他们花钱要花得高明，过一种正常而经济的生活。能够劝导员工养成储蓄习惯的这种老板，实际上就是一位慈善家。
几年以前，有位年轻人从滨州的农业区来到费城，进入一家印刷厂工作。他的一位同事在一家储蓄所开了一个户头，养成了每周存款5美元的习惯。在这位同事的影响下，这位年轻人也在这家储蓄公司开了户。3年后，他有了900美元的存款。这时，他所工作的这家印刷厂发生财务困难，面临倒闭的噩运。他立刻拿出自己不断存起来的900美元来挽救这家印刷厂，因此获得了这家印刷厂一半的股份。
他采取了严格的节约制度，协助这家工厂付清了所有债务。到了今天，由于他拥有一半的股份，所以每年可从这家工厂里拿到25000美元的利润。
如果他未养成储蓄的习惯，那么他永远不会获得这个机会。
福特汽车公司成立之初，亨利·福特急需资金来推动汽车的生产和销售。于是他向一些拥有几千美元存款的朋友求援，其中一位就是柯仁斯参议员。这些朋友皆义不容辞地帮助他，凑出了几千美元，后来因此获得了几百万元的红利。
伍尔沃斯最初推动他的“五分一毛廉价商店”计划时，手中根本没有资本，于是便向一些朋友求助。这些朋友平时很节俭、牺牲了许多享受，正好有几千元的存款就将其投资在他身上，后来得分得了几十万元的红利。
范休森想到要生产一种供男人使用的半柔软的衣领。他的想法很好，却没有一毛钱来进行他的计划。他向一些手中只有几百元的朋友求助，他们协助他创业，结果这种衣领使这些朋友个个成了百万富翁。
开创“艾普洛托雪茄公司”的那批人最初也没有多少资金，他们有的只是制作雪茄赚到并且存下来的很少的一些钱。他们想到一个好主意，而且知道怎样制造好雪茄，但如果他们未曾存下一点钱的话，这个好主意最后终将“胎死腹中”。他们利用这小笔积蓄，推出了他们所制作的雪茄，几年以后，他们把整个雪茄事业卖给美国烟草公司，共卖了800万美元。
几乎在每一项大事业的开创初期，我们都可以发现，这些开创者早已养成了很好的储蓄习惯。
大财阀洛克菲勒，以前只是一位普通书记员。他想要发展石油产业，在那时候，石油甚至还不被认为是一种产业。他急需资金，由于他已养成了储蓄的习惯，而且也已被证明能够维护其他人的资金，因此他在没有任何困难的情况下，借到了他所需要的资金。
洛克菲勒财富的真正基础，就是他在担任周薪只有40美元的书记员时所养成的储蓄习惯。这种说法是绝对正确的。
詹姆斯·希尔以前是个贫穷的年轻人，担任着月薪只有30美元的电报员工作。他想到了成立一个“北方大铁路系统”的念头，但从他当时的经济能力而言，这是极为不可能的事。还好，他早已经养成了储蓄的习惯。虽然他每个月只有微薄的30美元的薪水，但总算有足够的存款，供他动身前往芝加哥，说服当地的资本家资助他的计划。他自己能以微薄的薪水存钱，这个事实被这些资本家认为这是一个可以把钱托付给他的安全人物。
许多生意人不会轻易把他们的钱交给他人处理，除非这人能够证明他有能力照料这些钱，并妥善加以运用。这种考验是十分实际可行的，但对那些尚未养成储蓄习惯的人来说，可能就要经常感到很难堪了。
有位年轻人在芝加哥的一家印刷厂工作，他想开家小印刷厂，自行创业。他去见一家印刷材料供应店的经理，表明了他的意愿，并表示希望对方能让他以贷款的方式卖给他一部印刷机和一些小型的印刷设备。
这位经理第一个问题就问：“你自己是否有些存款呢？”
这位年轻人确实存了一点钱。他每个星期从他那30美元的周薪里提出15美元存入银行，已经存了将近4年。他获得了自己所需要的贷款，后来对方又允许他以这种方式购买更多的机器设备。到今天为止，他已拥有芝加哥市规模最大、最为成功的一家印刷厂。他的名字是乔治·威廉姆斯，我和他是好朋友。
第一次世界大战结束后的1918年，我前去拜访威廉姆斯先生，并向他借贷几千美元，资助出版“黄金准则”杂志。他提出的第一个问题就是：“你有没有储蓄的习惯？”我确实存了一点钱，但全部在大战期间损失光了，尽管如此，我确实有储蓄的习惯。凭此事实，就使我获得了威廉姆斯先生给我30000美元的贷款。
机会存在于各处，但只提供给那些手中有余钱的人，或是那些已经养成储蓄习惯，而且懂得运用金钱的人，因为他们在养成储蓄习惯的同时，还培养出了其他一些良好的品德。已故的J·P·摩根先生曾经说过他愿意贷100万美元有着良好品格和存钱习惯的人，而不愿贷1000美元给一个没有品德和只知花钱的人。
一般说来，这个世界对待那些拥有存款的人就是采取这种态度。
这种情形经常发生，不超过二三百元的小额存款，已足以使一个人走上经济独立之途。
几年以前，有位年轻的发明家发明了一件独特而实用的家用产品。但和大多数的发明家一样，他感到十分无可奈何，因为他没有钱在市场上推出这项发明品。还有由于他没有任何存款，因此在向银行申请贷款时，被打了回票。
他的室友是位年轻的机械师，手头有200美元的存款。他拿了这笔钱帮助这位发明家，刚好可以生产出一部分新产品。他们拿了第一批产品，挨家挨户地推销。卖完第一批后，又开始生产第二批，然后再拿出去卖，如此周而复始，后来终于存足了(这应该感谢那位室友的超人存款能力)1000美元的资金。有了这些资金，再加上一些贷款，他们终于买下了机器，开始大批生产他们自己的产品。
6年以后，这位年轻的机械师把他的一半股权卖掉，共获得了25万美元。如果他未曾养成储蓄习惯，使他能够去解救他那位发明家朋友的危机，那么他很可能一辈子都赚不了这么多的钱。
这种情况可以适用于其他1000个例子，只是细节部分稍有不同而已。许多大企业都是这样开创出来的，许多大事业也正是以这种方式进行的。
这看来可能是个悲哀而残酷的事实，却是一个不折不扣的“事实”。如果你没有钱，而且也未养成储蓄的习惯，那么你永远无法使自己获得任何赚钱的机会。
我们再重复一次也无妨——事实上，应该一再予以重复——几乎所有的财富，不管大小，它真正的起点就是养成储蓄的习惯。
把这一点牢牢记在你心中，那么你将走向经济独立之途。
这是一幅悲惨的景象。一个男人因为忽略了养成储蓄的习惯，以至于要终生劳苦工作，无法摆脱悲惨的生活。然而在今天，仅美国就有数以百万计的人过着这种生活。
生命中最重要的就是“自由”。如果没有相当程度的经济独立，一个人就不可能获得真正的自由。这是一件相当可怕的事。一个人被迫待在一个固定的地点，从事一件固定的工作(也许是做这个人所不喜欢的工作)，每天要做上好几个小时，每一周都如此，而且要做上一辈子。
从某些方面来说，这等于是被关在监牢里，因为这个人的行动已经受到限制。事实上可能还比不上监狱中的“模范囚犯”，有时候甚至比一般囚犯还要可悲。因为被关在监狱中的囚犯，至少不必再费神为自己去找个睡觉的地方，以及为自己找些吃的东西和穿的衣服。
要想逃避这种被剥夺自己的无期徒刑，唯一的方法就是养成储蓄的习惯，然后永远保持这个习惯，不管你必须要做多大的牺牲。对于我们上面所指的这几百万人来说，除了这个方法之外，再也没有其他方法可以逃避这种困境了，除非你是很少数例外中的一分子。