书城管理甘肃金融年鉴
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第98章 金融改革与发展(85)

三、风险防范和合规经营得到加强

召开内控合规工作会议,印发2012年全省系统合规工作要点;召开动员大会,为全省系统增强合规意识、做好合规工作奠定思想基础,指明工作方向。严格遵守行业监管规定,增强合规经营意识,规范经营行为,较好地处理了合规与发展之间的关系。全年接受并顺利通过总公司及保监局5次合规检查。组织开展全省系统财务业务综合大检查、第三次财务业务数据真实性检查、中介业务专项检查等多项监督检查工作,完成反洗钱审计、经济责任审计、亏损公司责任审计等共20项审计工作。

四、服务意识不断提升

召开全省系统“快速优质理赔服务通道建设”启动大会、全省系统业管现场工作会议,与各中心支公司主要领导和直属互动点负责人签订《甘肃省分公司理赔/投诉服务指标责任状》。配置理赔查勘GPS手机终端、车载打印机,统一采购配置越野型查勘车,为每辆查勘车配备19类查勘工具,公司理赔服务时效及服务水平明显提升。全年整体结案率93.23%,车险平均赔案处理时效738小时,车险估损偏差率-14.10%,自动核保通过率79.60%,签单时效3.80分钟,绝大部分指标达到总公司考核要求。

五、机构建设稳步推进

全年新成立11家区县支公司。年末,分公司下辖12家中心支公司、43家县区支公司,搭建起了较为健全的经营服务网络,为业务快速发展和做好理赔服务工作提供了组织机构保障。

(畅世栋)

中华联合财产保险股份有限公司甘肃分公司

【综述】2012年,中华联合财产保险股份有限公司甘肃分公司以服务为重点,以效益为中心,以发展为第一要务,全员齐心协力,开拓进取,实现了业务发展大提速,内控管理上台阶,队伍建设出成效,迈出了“二次创业三步走”最为坚实的一步。全年实现保费收入35501万元,比上年增长64.56%。综合成本率80.30%。剔除农险准备金,实现利润3850万元。市场占有率6.20%,位居甘肃财险同业第六,较上年上升一位。保费计划完成比例、同比增速和综合成本率三项指标在全国系统分公司中排名第一。在总公司全国保险工作会议上,分公司荣获2012年度“发展进步奖”。

一、业务发展实现平稳较快增长

一是开展“中华龙行天下”业务竞赛活动,推动业务快速发展。联手解决各级机构和展业部门业务发展中存在的问题,上下联动,营造全员同心抓竞赛的良好工作氛围。竞赛期间实现保费收入8957万元,比上年增长24%,获得全国系统第三战区财产险竞赛第二名的佳绩。

二是车险业务实现增长和效益双赢。深入推行差异化费用政策,分类测算全省各地区各车型业务,增强以效益为核心的发展导向。执行“一事一议”制度,推行超核保政策签报制度,分析超核保政策连带业务、团队业务和优质续保业务,择优承保。全年实现保费收入21361万元,完成总公司计划任务的105%,比上年增长16%。

三是马铃薯保险的影响力和品牌形象不断提升。建立省分公司部门负责人“联县包点”制度,与市(州)、县(区)政府密切配合,健全完善“三农”保险服务网络,与乡(镇)、村(组)各级干部协同推进,广泛深入地向马铃薯种植户开展宣传动员和保险服务,较好地完成了承保、理赔工作。马铃薯保险共涉及全省478个乡(镇)、6085个村、71万农户,承保面积453万亩,实现签单保费9509万元,完成总公司下达农险计划任务的950.90%,比上年增长100倍。累计赔款金额4247万元,简单赔付率44%,承保年度综合赔付率45%。

四是非车险业务规模迅速扩大。非车险业务部指导基层制定各类非车险业务承保方案上百笔,协助制作各类保险投标书、建议书和保险方案达80多套,参加各机构招投标及谈判20余次。全年实现保费收入2915万元,完成全年计划任务的104%,比上年增长56%。其中承运人责任险保费收入650万元,在财产险业务中占比22.56%,比上年增长1.23倍,成为非车险业务中新的增长点。

五是意健险业务项目拓展竞争力增强。成功中标甘肃省高速公路管理局团意险,取得分公司成立以来最大的团意险单笔保费。全年实现意健险保费收入1688万元,比上年增长35%。

二、管理基础进一步夯实

一是夯实销售管理基础。修订中介管理规章制度,促进基础管理工作制度化、规范化。加强中介管理流程改造和管控,建立质量监督机制。建立行之有效的培训机制,管理手段、管理方法更加科学合理。

二是夯实业务管理基础。加强业务费用核算及风险测算,提高费用配置效率,提高对优质客户的识别和选择能力,逐步实现逐单成本核算及费用投入精细化管控。加强业务培训,解决基础知识和基本技能普及问题;加强与承保中心的联系,理顺非车险业务承保、出单、签报流程,加快审批出单时效。

三是夯实承保管理基础。通过在线业务技能考试,提高基层条线人员业务素质和系统操作水平,加快核保速度。对出单人员按工作量、工作能力、工作效率等关键指标进行评级,核定出单人员工资待遇和转正资格。安排承保单证资料真实性检查,通报抽查情况。加强与公安消防部门的联系,做好优质客户、重点客户和高危客户的防灾防损工作。全险种批注退率、核保周期、核保回退率低于总公司考核指标。

四是夯实财务管理基础。实时跟踪全省各机构固定费用和变动费用使用情况,确保机构费用开支合理、真实和符合监管要求。理顺分公司内部、分公司与管理部、管理部与支公司之间的财务管理关系,明确各级财务管理部门责任。加强对财务关键岗位的垂直管理与考核,提升公司风险管控能力。加强各层级财务人员培训教育,提升财务人员综合素质。

五是夯实理赔管理基础。理清服务职责,理顺服务流程,规范服务标准,推行“一站式”服务模式,加快新发赔案各环节处理速度,降低客户消费成本,增强客户满意度。小额案件周期缩短至8.39天,位居行业第四。制定统一的标准化、电子化理赔服务流程,加强电子化应用水平和业务技能培训,推进客户服务向精细化发展。委托专业调查机构进行客户满意度调查,引入外部监督机制,邀请客户、新闻媒体等对公司服务的质量和效率进行定期检测,建立反应敏捷、快速高效的客户服务平台。举办了首届客户服务节。

三、队伍建设进一步加强

开展党员干部“三廉、五进”活动,开展以“读书省廉”为主题的廉政教育活动。完善岗位体系、薪酬管理体系,推行人事制度改革,实行干部竞聘上岗,吸纳、招聘优秀人才。定期对干部工作情况进行考评,建立发现和培养人才机制。组织开展新任班子成员轮训,提升基层机构负责人应对市场能力和驾驭能力。完善培训网络平台建设,满足系统干部员工的多样化培训需求。开发“远程教育平台”,开展多层次保险理论知识培训。全年共举办各类业务培训15次,培训人员1100多人次,有44人通过承保、理赔考核。建成“个人代理人之家”,建立全省个人代理人信息互动平台,增强代理人对公司的归属感。建立个人代理人奖励晋升机制,制定销售人员职业生涯规划,推动业务平稳健康发展。探索建立业务渠道销售队伍,营业总部设立四个项目拓展部,销售管理部、车险部和非车险部设立四个省级客户部。市(州)管理部和支公司增设营销团队,营销团队管理分散性业务,直销团队管理直销业务。全省系统41个直属营销团队全年实现保费收入9311万元。

四、合规经营意识进一步增强

将“全面风险排查工作”与“财务、业务数据真实性检查”有机结合,从财务管理、销售管理、理赔管理、承保管理四个方面开展风险排查和自查自纠。构建全面风险管理体系,严格考核制度。全面排查公司系统的各个风险点,分层级建立全面风险清单。制定和完善合规工作管理办法,与各支公司签署合规承诺书。细化合规考核指标体系,明确合规岗位职责,对风险合规进行动态管理,落实内部风险评估、公司法律事务以及反洗钱等工作任务,防范和化解经营风险。配合总公司西安区域审计中心完成全省8家支公司负责人的任中和离任审计。督促被审计对象及时整改审计中发现的问题。

五、企业文化建设进一步加强

以总公司“卓越、合规、责任、诚信、和谐”的企业文化为核心,弘扬勤劳奉献、敢于拼搏的企业精神,塑造自尊自信、理性平和、积极向上的良好心态,形成具有中华特色的企业价值观和员工价值观。建立党、政、工、青紧密配合、齐抓共管的组织机制,开展形式多样、寓教于乐的文娱活动。开展“中华保险给百岁老人拜年”、“3·15”消费者权益日、反洗钱宣传月等以回报社会为主题的宣传活动。邀请省内主流媒体对全省政策性马铃薯保险工作进行专题报道,制作《甘肃马铃薯保险纪事》专题纪录片,为公司创造了良好的外部环境和舆论氛围。

(赵鸿忠)

幸福人寿保险股份有限公司甘肃分公司

【综述】2012年,幸福人寿保险股份有限公司甘肃分公司围绕提升经营管理水平,制定具体经营思路和策略,在业务发展、基础管理、风险管控、机构拓展、后援服务等方面取得了较好成绩。全年实现新单规模保费收入17385.18万元,其中个险渠道实现保费收入421.22万元;团险渠道实现保费收入649.79万元;银保渠道实现保费收入16314.16万元。续期保费收入5030.80万元,个险、银保、中高端13个月保费继续率分别为81.40%、93.20%和96.90%,整体13个月保费继续率90.50%,系统排名第三;个险、银保、中高端25个月保费继续率分别为92.30%、98.50%和97.50%,整体25个月保费继续率98.10%,系统排名第二。至年末,公司在册各类员工481人,其中内勤员工79人,团险外勤19人,银保外勤42人,续收外勤3人,个险在册人力322人,事务员16人。

一、经营业务发展

(一)个人寿险业务。严格执行基本法考核,坚持周单元经营运作,做好特殊节点推动。制定“开门红”、“五六联动”、“九十双飞”等专项业务推动方案。完善内部管理制度,梳理整合个险管理架构,细化对三、四级机构的条线管理和督导。制定配套荣誉体系,做好营销干部职业规划,引导团队夯实架构,不断开辟增员途径。

(二)团险业务。围绕渠道建队伍,积极完善团险架构,采取内勤与渠道结成对子的方式,对渠道业务及人员采取有效的指导、帮扶及管理,进一步加强团队建设。发挥建行主渠道优势,促进建工险、农信社、旅意险等各渠道业务全面开展,优化短期业务险种结构,降低短期险赔付率,提高公司利润水平。加强管理,严格考核,形成有效的约束和考核机制,增强员工的危机意识和竞争意识,通过创新销售模式,促进团险业务向深层次发展。

(三)银行保险业务。优化银保渠道业务结构,实现规模和效益同步增长。稳定市场份额,稳固主渠道规模,提升主渠道经营内涵价值,注重期交业务占比和中高端业务产能,加快新渠道开拓节奏,以趸交作为突破拉升规模。设置三室五岗,明确部门架构,建立督导体系,以周例会、视频会等形式进行管理督导,以短信、方案追踪等形式进行业务人员督导,加大督导力度。加强对银行网点的维护和经营,做好对银行人员的服务工作,协助银行做好客户风险测评、适合度评估和对客户风险提示等工作,避免销售误导。改进售前、售中、售后服务,配合处理好电话回访及投诉工作。

(四)中高端业务。从银保队伍中选聘优秀人员组建队伍,扎实完成产品销售各项准备工作,改变经营思路,利用幸福总公司的政策优势和银保渠道销售的便利性,积极探索销售模式,适时推出一系列有针对性的措施,利用行之有效的督导策略,有效拉动业绩增长。

二、内控内管建设

加强合规管理,开展内部审计,全年无经济案件、责任事故和违规违纪事项。全面修订补充已颁布制度,废止不适应现状的规定办法。配合保监局综合性检查,完成前期自查、现场检查、检查结果确认及整改落实工作;配合ISO9001质量管理完成ISO内部自查自纠及复查工作,整改纠错发现的问题。加强审计监督,完善集中管理、全面覆盖的审计模式。

三、培训工作

建立内勤员工培训体系,开展例行晨会培训、新员工入职培训。制定年度培训计划,组织开展分公司内勤培训工作,培训企业文化、法律合规、系统及软件操作、职场礼仪与行为规范、保险基础知识、产品及业务介绍、心理建设等方面知识,实现培训目标、课程设计、课程内容、授课规范、操作流程的五统一要求。