书城成功励志引爆你的创富潜能:让你的年收入增加10倍
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第11章 创富行动:投资成就财富(2)

当拥有私家车的你发现油价越来越高时,是否想过该买点与石油挂钩的基金产品了;当你在超市中为一袋面支付了比以往更多的钱时,是否关注了农产品期货的走势;当你身处的城市又有几条轨道开通了,可否挤点时间看看附近楼盘的售价情况;当你在整理房间的时候发现尘封已久的邮票或纪念币,是否想过需要咨询一下它们现在的价位。如果,你想到了,而且也去做了,你就是一个积极的投资者,这完全不同于跟风炒作、毫无主见的消极投资者。积极投资者对投资行为有一种积极主动的态度,他们会不断吸取投资知识和信息,形成自己的判断力,发掘各种投资机会并在适当的时机果断出手。一旦出现损失,他们也有很好的心理承受力,当然他们也拥有相当的储蓄来抵御风险。

随着资本货币化的趋势越来越明显、投资渠道越来越多,对投资抱着积极的态度或者说拥有更高的“财商”的人,在社会中将有更持久的竞争力。

当然,成为一个优秀的积极投资者是需要不断的学习和磨练的,认真学习一段时间后,也许你自己就可以随手列出10个最具潜力的投资机会,我们期待那一天的到来。

2.投资无处不在

投资,这两个字听起来挺唬人的。如果要用一个字来形容投资的话,普通人肯定会说,牛!因为在一般人眼中,投资动辄就要成百上千万,这样的数目对于一般人来说是遥不可及的,甚至有些人一辈子都没有想到过这么多钱,这么多财富。其实,在现实生活中,投资无处不在,我们通常说了解的投资有风险投资、房地产投资、股票投资,其中每一种投资都有自身的特点需要你去掌握,如果你把握好了其中的道,那么你的投资就会是有效的,是盈利的。如果你没有把握其中的奥妙,那么你的投资多半会以失败而告终。其中的道,也就是其中的奥秘,不外乎以下几点:房地产投资从大处讲,要考虑国家的宏观经济,要考虑国家的基本策略;从小处讲,要考虑购房的位置、户型、开发商实力以及未来的升值潜力;股票投资,同房地产大同小异,大处就是考虑宏观经济和国策;另外,需要考虑行业的选择,热点的捕捉以及买卖点的把握。

其实,投资机会无处不在,只在于你能不能发现。所以,投资离我们很近,它无处不在。只要我们有一双善于发现的眼睛,那么我们就能找到好的投资,给自己带来一生的幸福。

投资必然有风险。正如经济学家成思危所言,“有涨必有跌,有盈必有亏”。希望大家尽可能避免不必要的投资失误。投资前犹豫时,应想到别错失了机会。在存款利息一降再降,而且还要支付利息税,储蓄已经基本无利可图的时候,当家理财需要确立新的投资思路。可以根据各自的实际情况,选择购房、集币、收藏、藏金、炒股、炒外汇、买保险、买债券等各种投资渠道。投资是效益与风险共存的,在投资前犹豫不决,很可能错失良机。

其实,如果你把眼光放长远点,思路拓宽点,身边还是充满投资机会的。

①外汇。

国际外汇市场是全球最大的金融市场。这些年以来,英镑、欧元、澳元不断创新高,投资者如看准方向就可获利颇丰。汇市比起股市,交易相对公平、市场相对透明,几乎没有人能够操纵如此巨大的市场。而且,汇市是24小时的,适合上班一族业余炒汇。

外汇投资的起始金额并不高,但对专业程度要求较高。目前市场上的外汇理财产品包括:实盘外汇买卖、保证金外汇买卖和外汇期权交易。此外,也可通过购买某些固定型理财产品和结构性理财产品进行外汇投资。

实盘外汇买卖(中行的外汇宝)适合较为稳健的投资者。保证金交易(中行的保证金外汇宝)适合风险承受能力强的投资者。对于风险偏好程度低的投资者,银行固定收益的外币存款型理财产品是一个不错的选择,如中行的“汇聚宝”和“春夏秋冬外汇理财”。

②海外市场。

在过去的一段时间里,中国的A股市场涨势喜人,但还远比不上一些新兴市场国家。随着QDII规模不断扩大,以及借道香港投资海外越来越容易,我们完全可以分享世界经济增长的成果。

2006年上涨最快的市场在哪?是越南,这个像极了中国80年代的国家。统计数据显示,越南股指2006年飙升了144%,为亚洲之最。在公开市场进行股票买卖的投资者已比2005年翻了5倍。另一个数据则显示,在美国多达上万只的共同基金中,从2004年到2006年,投资回报最高的前5位基金全部是投资拉丁美洲的基金产品。

其中T.Rowe Price Latin America以年均49.88%的投资回报率居于首位。如果细究这些基金的投资组合,您会发现上涨的始作俑者来自于巴西石油、淡水河谷公司等巴西的大型资源类企业。

③黄金。

在通货膨胀到来的时候买什么最好?答案是黄金。目前黄金价格仍处在上升周期中,投资者把握好机会,将有比较大的获利空间。在通货膨胀苗头日益显现的时候,黄金是非常不错的保值和增值的工具,值得中长期持有。

可投资的黄金品种主要有实物金和纸黄金。由于实物金的交易成本较高,且其交易价格受工艺、收藏价值等影响较大,故而实物金投资只适合那些做长线投资的投资者。相对而言,纸黄金的投资具有交易成本低、方便快捷的优点,比较适合于中小投资者进行中短线操作。目前,中国银行开办有纸黄金业务,投资者可选择人民币方式(以10克黄金为起点)或美元方式(以1盎司黄金为起点)进行投资。您只需携带本人有效身份证件到银行各机构网点办理多功能借记卡,开通电话、网上银行,即可进行24小时的纸黄金投资。

投资者还可以通过国内的QDII产品以及一些外资银行推出的结构性理财产品投资海外。

3.3终身投资成就财富人生

1.投资是一个终身过程

投资是一个终身过程,在不同的时期需要不同的投入方式。物质财富对人生的影响有限,才能与修养是人生投资的主要任务。

“最贫是无才,最悲是无志。”人生的投入既利于成才,也利于立志。智力投资是人的一种无形资产的投资,也是高投入高回报的终身计划。“少年而学,及壮而有为;壮年而学,及老而不衰;老年而学,及死而不朽。”从古至今,大凡成功者都是不满足于现状,不断为更美好的明天做准备的人。

今天的努力是美好明天的基础。有效地利用目前自由思考的时间可保证将来的成功。这是投资,也是保险。

如果想创造美好的明天,就应将能自由使用的时间投入到增加今天的工作效率、有实际价值的事情上。可利用闲暇时间吸收一些新知识,引发藏在心灵深处仅属于自己的原始创意。将来如果有机会,这些创意将成为活力的资本。

(1)为什么说投资是终生的大事呢?

在我们年幼时,父母要抚养我们。当我们成人、成家之后,就需要开始储蓄,以备不时之需,如疾病、失业、子女教育、赡养双亲等,最终准备自己的养老。人们过去经常以为,投资只是有钱人的游戏,与普通人无关,这实在是一种误解。穷人也知道:必须先投资自身的人力资本,然后才有机会去投资金融产品赚钱,所谓“知识改变命运”。

如何通过投资赚钱?赚钱的三个境界:最开始是用自己的血汗劳力来赚钱;然后是用钱来赚更多的钱;最高的层次就是利用你的声誉名望来赚钱。作为一个新兴市场,中国正在用自己便宜的劳动力来致富,而今天我们都已体会到品牌和声誉的力量。一件成本10美元的纯棉衬衫,贴上国内自己的品牌最多不会卖超过15美元,但如果贴上法国或意大利的一线品牌,却可卖到1000美元。

靠钱生钱的秘诀又是什么呢?答案平淡无奇——低买高卖,或者是高买,然后更高地卖。对普通人来说,难点在于,市场总是涨跌,何时应该买卖,又应该买卖什么呢?

金融市场的最大问题是信息不对称,专业人士能够比零售客户更好地理解市场,往往也能赚取更多的回报。但应该信任和选择谁呢?这都需要精心决策。

总之,你必须学会设定自己的投资策略。有经验的投资者会告诉你,长期来看,保障投资成功的两大战略要素是入市时机和资产配置。

(2)投资策略的第一条,就是想清楚你的基本需求。如果你刚开始工作,现金流非常有限,工资也许只够支付每月的费用,但不久就得考虑买房子的问题了,这会占据每月费用中的一大部分。对大多数人来说,购房决策可能是他们一生中最成功的投资,因为房地产可以对冲通货膨胀的风险。所以,人们借钱投资购房,支付利息给银行,而不再支付房租。

一旦在日常开支之外开始略有盈余后,我们就有更广泛的投资需求:将钱存到银行里赚取微薄的利息,或投资到其他形形色色的金融产品上。如何选择存款之外的金融产品,是让大多数人迷惑的事情。

其实,资产配置决策取决于你的年龄阶段和风险偏好。通常,年轻人敢于冒险,老年人更喜欢低风险的产品。事实上,投资选择取决于四个关键因素,即流动性、久期、风险和收益。

钱不多时,流动性非常重要,因为一旦有不时之需,你立即可以从市场中收回现金。所谓久期,通俗地说,就是你要收回投资需要持有某种产品的时间。资产有久期,债务也有久期。至于风险和收益,则很难在两者中平衡,因为高预期收益往往伴随着高风险。

有些人认为,只要不做决策就可回避风险。实际上,不做决策也是一种决策,一样有风险和机会成本。

在实际投资过程中,许多投资者以身体之、以血验之,最终认识到一个简单的道理:原来通过多元化和分散投资,可以实现较低的风险和不错的收益。

2.怎样培养终身投资的习惯

投资,这一话题永远是人们谈论的热点。

很多人在研究投资,去了解别人的投资理论,去崇拜一些投资的专家。当今股市里面突然出现的众多“股神”居然也是某些人崇拜的对象。其实人生无处不是投资,只是往往我们看到的都是些商业投资行为,而这一类的投资的范畴永远是物质。孰不知每个人每时每刻都在投资,在这一刻,也许你投资的是你的时间,也许是你的金钱,也许是你的健康,也许是你的感情,投资的是你的劳动等等。

可悲的是很多人只有在投资金钱的时候才慎之又慎,而对其他内容的投资却是鲁蛮的。

关于商业投资,资本主义的理论中有一项就是资本的利息。这个概念很多人都明白,资本的利息说白了是资本在一定的时间段所产生的利息。

关于生命投资,应该是一个更高级别的范畴,在这个领域没人敢说自己是专家,因为人的一生都在投资,而投资的过程都一直在重复着一件事情:不断地犯错,不断地改正,然后再不断地犯错,然后再不断地改正,改了再犯,犯了再改,这个过程循环不止,贯穿每个人的一生。

所以投资是一辈子的事情,没有谁比谁更成功,也没有谁比谁更失败,每个人都有自己的路要走,都有自己的投资要去做,至于结果,也许这个结果本身就没有结果,每个人都是专家,自己的专家,却永远也成不了别人的专家。人生需要自己去不断地探索,不断地思考,不断地去体会,同时也不断地投资。请你在人生的每一个细节,努力思索,谨慎投资!因为投资是生活的全部,让我们还原生命本身赋予的意思吧!因为投资就是生活。那么,怎样才能培养一个终身投资的习惯呢?

(1)强制储蓄。

到银行开立一个零存整取账户,工资到账后,其中一部分要强制自己进行储蓄。另外,现在许多银行开办“一本通”业务,可以授权给银行,只要工资存折的金额达到一定的数目,银行便可自动将一定数额转为定期存款,这种“强制储蓄”的办法,可以改掉乱花钱的习惯,从而不断积累个人资产。

(2)量入为出。

对于“月光族”来说,最重要的就是要控制消费欲望。特别要建立一个理财档案,对一个月的收支情况进行记录,看看“花钱如流水”到底流向了哪,看看哪些是必不可少的开支,哪些是可有可无的开支,哪些是不该有的开支。然后逐月减少“可有可无”以及“不该有”的消费。同时,可以用工资存折开通网上银行,随时查询余额,对自己的资金了如指掌,并根据存折余额随时调整自己的消费行为。

(3)抵制诱惑。

商家促销的花样越来越多,各种诱惑使不少人患上了“狂买症”,特别是对于精于算计的女性,生怕错过优惠的时机,往往不考虑自己的需求,不顾购物的综合成本,一味疯狂购买。很多“月光族”都会因此血本无归,建议在购物前先考虑一下自己的这种消费是否合理再做决定。

(4)不要透支。

持卡消费越来越成为时尚的标志,但是并非人人都适合使用银行卡,特别是对信用卡更是需要慎重。另外,贷记卡的透支功能也要慎用,过度透支还会让自己成为“负翁”一族。

(5)节省开销。

下馆子是现在的主要特点之一,不少家庭的开支有时占到月收入的1/4。建议家庭成员学习烹饪常识,下班时可以顺便买点自己喜欢的蔬菜或者半成品进行加工,既卫生,又达到了省钱的目的。

(6)开支分类。

每月除了留下自己必要的零花钱外,将剩余部分全部拿出作为家庭基础基金;列举出当月的基础开支,如水、电、燃气、暖气等费用;列出当月生活费用开支(这里主要指伙食费);再留少部分其他开支。