也许你正在享受这样的生活：房子买了，车也买了，只要按照合同上的数额按月还贷款就行了，剩下要做的事情就是踏踏实实地过舒心日子了。可谁知，天有不测风云，人有旦夕祸福，突然间经济环境变差了，很多小公司都倒闭了，大公司不是裁员就是减薪，而你很不幸，恰巧成为了减薪中的一员，月薪直线下降！
以上这种假设虽然令人不快，可一旦发生，你知道该如何应对吗？Winston就遇到了这样的情况，在一年前，他刚刚付了6万元的首付买下了一套新房，向银行贷了25万元的款，分10年归还，每个月连本带息要还3000多元。他的月收入有5500元，另外有6万元的银行存款。
本来按照Winston现在的情况，按月偿还贷款并不是什么难事，可谁知道最近的经济环境不好，公司开始裁员减薪。Winston虽然不在裁员之列，但薪水却从5500元一下变成了3500元。
从被通知减薪那一刻起，Winston脸上的愁云就没散去过。他无论如何也没想到这样的事情会发生在自己身上。若是在以前，减薪也不是什么要命的大事，可这会儿他刚买了房子，每个月光房贷就要还3000多元，这还让他怎么生活呢？
虽然Winston有一笔6万元的存款，但经济环境不知道什么时候才能好起来，这6万元的积蓄又能支撑多久呢？
如果你也恰好有和Winston相似的遭遇，不妨这样规划你的财务，可以有效应对减薪还贷的窘境。
（1）变更贷款期限。
Winston还款的期限为10年，而住房商业贷款的期限最长可以达到30年。同样是25万元的贷款，如果分30年还，那么每个月只要还2000元就可以了，比现在的还款数额减少了1000多元。这1000多元足够维持Winston的日常生活开销了。
尽管延长了还款期限会多还一些利息，但却可以缓解目前的窘境。若是将来Winston的经济情况有所好转，再提前偿还部分贷款即可。
（2）以房养房。
可以将新购的房屋以合适的价格出租出去，用所得的租金偿付银行贷款，然后自己再租一处价格便宜的房子暂住，等经济情况好转再考虑是否收回房子自己居住。
除此之外，Winston手中持有的6万元积蓄最好不要轻易动用，可以将它进行投资，购买一些风险小、收益稳定的理财产品。
对于减薪或者失业的贷款人来说，负债生活变得更加充满风险，一旦事情真的发生，切忌灰心丧气，一定要保持清醒的头脑，冷静下来算清自己手中的资产，适当地调整财务比例，将可以压缩或挪用的资金用于偿还贷款，从而保证有条不紊地按期还贷，使生活质量不受影响！