勇于借贷，借钱生钱
如果有好的项目，而又缺乏启动资金，就一定要敢于借贷。
——《赢在中国》评委熊晓鸽
有些人想创办自己的公司，可又不停地埋怨自己没有本钱，无法涉足商场。是的，涉足商场，同样需要“三军未动，粮草先行”。初涉商场的创业者，须有一定的资金，才能使自己的事业有效地运转起来。不论是多么好的目标、设想和计划，如没有一定的经济力量作为支撑，只能是纸上谈兵。难怪许多的经营者认为：资金是维系事业生命的血液。
现实生活中，筹措资金的方法有多种，借贷是筹措的主要方法之一。可总是有许多经营者，前怕狼后怕虎，不敢借贷，不愿举债，从而耽误了许多赚钱发财的机会。记得美国著名的小商品经营大王格林尼说过这样一句话：真正的商人敢于拿妻子的结婚项链去抵押。这不正是提醒人们在经商过程中要勇于借贷吗？
只想小心谨慎地做自己的生意而不敢借贷，往往在商场上成不了什么气候。而大胆地前进一步，勇敢地向银行贷款、举债，则往往会走向成功。其实，在某些时候，机会使得你强迫自己贷款，这样反而能够帮助你达到获取利润的目的。
事实上，在商场，如果不是为了消费，为什么不可以贷一万元或许更多一点钱呢？把贷来的钱用于投资你看准了的项目，一年或二年之后，当你还清本息，你的银行账户上还可以留有一大笔钱。当然，你必须首先还清本息，并且贷款利息要高得很。然而，你还是赚了钱，这笔钱是如何赚来的呢？因为贷款的利息是一笔惊人的财富，它是强迫你加紧干的有力动力。如果你不使资金周转起来并创造利润，你可能连贷款的利息都还不上。
埃默森说过：“我最需要的就是让别人来强迫我做那些我自己能做，并且该做的事情。换句话说，就是需要一种压力。”贷一笔款，给了你一种自然而然的压力。因为这种压力，使你不得不放弃首先消费的打算，同时，也改掉你懒散的坏习气，使你手里的资金很快周转起来，自觉和不自觉地投入到生意的繁忙之中。
成功的创业者们常常这样说：“借债就是一把双刃的剑，你若小心运用会使你致富，你若不小心，会适得其反。”借债有其不利的一面，但关键要看是什么债。若是消费性借贷，那的确应极力避免。但“投资性借贷”又是另一种情况。事实上，少有白手起家的富翁不借债的。富人之所以能够成功，是因为他们深谙借钱、贷款的力量。一个人可能撬起他双手根本无法承担的重量，提到这个原理，不得不提科学家阿基米得说的话：“给我一个支点，我便可以撬起地球。”创业的杠杆原理便是利用借贷的款来使自己的小耕耘变成大收获。杠杆原理和下面四个字有关——别人的钱。不愿借贷别人的钱，不愿负债，那么，就只能“保守”地守着摊子，世界上就有这么一个人。
据有关资料刊载：美国可口可乐公司的前任董事长伍德拉是位极保守的企业家。他一生最厌恶负债，经济萧条前夕，他刚好偿清公司的全部贷款。一次，当公司里一位财务负责人要以9.75%的利息去借一亿美元的资金来兴建新建筑时，他马上回答说：“撤了他，可口可乐永远不借钱！”他的谨慎战略使可口可乐公司在经济大萧条中免遭灭顶之灾，但也因此产生副作用，使这个公司在很长一段时间内得不到发展，不能进入美国大公司之林。
后来，戈苏塔担任了公司董事长的职务，他一改前任的作风，看准方向，大举借款。戈苏塔接手时，可口可乐公司资本中不到2%是长期债务，从那以后，戈苏塔把长期债务猛增到资本的18%，这种举动使同行们大惊失色。戈苏塔用这些资金来改建可口可乐公司的瓶装设备，并大胆投资于哥伦比亚影片公司。他说：“要是看准了兼并对象，我并不怕增加公司的债务负担。”这种不怕负债的勇气将可口可乐公司从困境中解救出来，公司的利润一下子增长20%，股票也开始上涨。
戈苏塔不怕负债的勇气是来自于看准方向的基础之上的。他不是滥借贷款，加重企业负担，而是将债款用到生产的关键环节上。这样，暂时的负债会赢得长时间的盈利，最终债务也会彻底清偿。如果畏首畏尾，不敢冒借债的风险，那么企业就会永远失去发展的机会，最终会在企业竞争中失败。
事实证明，合格的创业者了解并能充分利用借贷。世界上许多巨大的财富起始之初都是建立在借贷上的。靠借贷发家是创业者的明智之举。记得法国著名作家小仲马在他的一个剧本中说过这样一句话：“商业，这是十分简单的事。它就是借用别人的资金！”
世界上有许多企业，由于经营得法，成长率是超速的。按成长率排名，在20世纪50—60年代，格林公司可列榜首，成长率举世第一。然而有谁知道，它就是靠以小吃大发展起来的。
“以小吃大”，是指一个资本额较小的公司，敢把比自己大得多的独立公司收买或合并过来，并使它成为自己的子公司。但这需要资金，而格林敢以长期借贷作为周转资金的手段，一旦瞄准目标，便不惜借贷鉅款进行合并。如果对方不容易就范，便出高价购买对方的股票，待超过半数时，即接管过来。他实行这一策略，许多人都不理解，认为长期借债不划算，而格林正好相反，他认为长期借债是上策之上策，只要经营得法，营业利润总是大大超过银行利息的。这就是格林能够以较少的资本成功地经营大企业的手法。到1967年，格林运用此种策略，合并了12家独立公司为自己的子公司。而他合并的公司是不问哪一种类型的，只要认为有利可图，就千方百计地去弄到手。
有经济学者称，格林公司好像是一个太阳系，总公司如同太阳，12个子公司就是12个行星，围绕着太阳转。而且行星还会不断增加！所以格林还获得另外一个外号，这个外号几乎是无人不知，那就是：侵夺别人公司的魔术师。
由此可见，借贷对于企业经营有多么的重要。
现在社会上有钱的人是不多的。客观地讲，大多数创业者拿出个一两万也许不费劲，但拿十几万几十万去搞一点事业，就不那么简单容易了。一个白手创业者如果真是一文没有，要想起家也不大可能。做任何生意、办任何实业都必须有最基本的本钱，所以，对于现在的大多数仍处于白手创业的朋友来说，需办的头一件事就是通过各种途径去筹集创业时所需的起码的资金。当然筹资的方法很多，但这里还是奉劝朋友，大胆借贷是筹资最主要的方法之一。
在现代市场经济中，敢于借贷、善于用贷、巧于用贷、会用别人的钱发财的创业者才是高明的创业者，一定要记住，千万不要沉湎于“既无内债，又无外债”的小本经营的心理状态中。
小心，别掉进借贷陷阱
上当不是别人太狡猾，而是自己太贪，是因为自己才会上当。
——《赢在中国》评委马云
在创业初期，融资是一个重要的事情，但创业者切莫为了弄到钱而失去起码的理智。就像马云说的，要假设你融不到一分钱的情况下去做事业。这样假设最大的好处在于，可以避免让创业者陷入借贷陷阱。现实社会中，很多创业者，在找到好的项目之后，便急于弄到启动资金，因此便很容易掉进借贷陷阱。
许多初涉商场的创业者，最苦恼的就是缺乏资金。可是要想经商做买卖又离不开资金，没有资金就只能是纸上谈兵。拿出自己多年的积蓄可以，向亲戚朋友借钱也算办法，但这些往往还是凑不够数。向国有银行、集体信用社借贷好是好，就是现在社会上不正之风盛行，兴什么“回扣”、“好处费”、“劳务费”，结果算一算实得数和高利贷情况差不多，还得看人家的脸色，报答人家的人情。于是，有许多经营者就走向暗中的、地下的、未向社会公开的“高利贷”的门里。钱是拿到了，可以去做买卖，干自己的事业了，可也因此掉入了陷阱之中。
一说起高利贷，就令人想起《白毛女》中那个可怜巴巴的卖豆腐的杨白劳，想起了莎士比亚的名剧《威尼斯商人》中威尼斯商人在法庭上被逼得一步步无路可走的场景。虽然这些都是剧本里的形象，但现实生活中也确确实实存在还不起高利贷而走投无路的创业者。
一位经济管理学家曾精辟地分析社会经济生活中的一些现象，当提及借高利贷经营时，他这样分析道：“一个人想在事业上取得成功，重要的素质是：能够根据自己具有的条件，充分地发挥自己的才能和智慧，不走歪门。而在现在社会，刚刚开始从事小本生意的经营者，在激烈的市场经济竞争面前，由于发家心切，赚钱心切，求财心切，往往头脑发热，为了尽快实现预订目标，往往容易走了‘偏门’，甚至搞邪门歪道。对于未来的经营者，尤其从社会角度考虑，从方法和技巧上说，如何避免走‘偏门’，堵塞邪门歪门，必须要精心讲究。”
高利贷，顾名思义，就是以高利运用资金，这可以说是“吸血鬼”的代名词，就是在旧社会，高利贷也是受到诅咒的，因为它曾使许多人家破人亡，丢掉性命。现在，这样的悲剧也时有所闻。小本经营，特别是刚刚开业的小本生意，赚大利还债的可能性是非常小的。如果借了高利贷得不到预期的利益，除了破产以外，还有什么路好走？因此，以高利贷来发展经营，无异于“饮鸩止渴”。
莫说是高利贷，就是创业者有门路向银行贷款做本钱，也要十分慎重，三思而行，我们虽然在前文主张创业者敢于借贷，但并不是说盲目借贷。因为没有把握地盲目借贷，你赚得的利润是不是能够抵上贷款利息还是一个大问题。现在，在街头巷尾，茶馆酒楼，我们也常常听一些人咒骂银行信贷员是“晴天借伞、雨天收伞”，但是，平心静气而论，这能怪银行的信贷员吗？当债主发现借债人无法偿还的时候，前者的心里不是同样的着急吗？
时下，社会上也常有这样一些情况：一些人辞去公职，纷纷下海，由于缺乏资金，千方百计向银行贷款，甚至不惜向地下的贷款机构借高利贷，但又由于经营不善，生意冷淡，最后关门“大吉”了，接二连三地被债主逼还借款，透不过气来。有的甚至举家出门避债；有的还被几个催债的彪形大汉打得满身是伤，躺在医院里看病。
所以说，创业者一定要记住一点：不管在资金紧张时，还是比较宽裕的时候，都要小心借贷陷阱，否则，吃亏的肯定是你。
掌握融资的学问
很多人失败的原因不是钱太少，而是钱太多。
——《赢在中国》评委马云
创业者起步之初，一般是最缺钱的，那如何去快速融资呢？融资多少为适宜呢？这些都是创业者要考虑清楚的。
企业融资都有其代价，这是市场经济等价交换原则的客观要求。正由于此，企业融资过程中，融多少资金，是作为创业者必须慎重考虑的问题。融资过多会造成浪费，增加成本，且亦可能因负债过多到期无法偿还，增加企业经营风险；融资不足又会影响计划中的正常业务发展。因此，创业者在融资过程中，必须考虑需要与可能，做到量力而行。具体应该从以下几个方面考虑：
一、要有利于企业竞争能力的提高
这主要通过以下几个方面表现出来：第一，通过融资壮大了企业资本实力，增强了企业的支付能力和发展后劲，从而减少了企业的竞争对手；第二，通过融资，提高了企业信誉，扩大了企业产品销路；第三，通过融资，充分利用规模经济的优势，增加了本企业产品的占有率。企业竞争力提高，与企业筹集来的部分资金的使用效益有密切联系，是企业融资时不能不考虑的因素。
二、一定要保持对企业的控制权
企业为融资而部分让出企业原有资产的所有权、控制权时，常常会影响企业生产经营活动的独立性，引起企业利润外流，对企业近期和长期效益都有较大影响。如就发行债券和股票两种方式来说，增发股票将会对原有股东对企业的控制权产生冲击，除非他再按相应比例购进新发股票；而债券融资则只增加企业的债务，而不影响原有所有者对企业的控制权。因此，融资成本低并非融资方式的唯一选择标准。
三、融资成本应低一些
融资成本指企业为筹措资金而支出的一切费用，主要包括：融资过程中的组织管理费用；融资后的占用费用；融资时支付的其他费用。企业融资成本是决定企业融资效益的决定性因素，对于选择评价企业融资方式有着重要意义。因此，创业者融资时，就要充分考虑降低融资成本的问题。
四、以用途决定融资方式和数量
由于企业将要筹措的资金有着不同用途，因此，创业者融资时，应根据预定用途正确选择是运用长期融资方式还是运用短期融资方式。如果融到的资金是用于流动资产的，根据流动资产周转快、易于变现、经营中所需补充的数额较小，占用时间较短等特点，可选择各种短期融资方式，如商业信用、短期贷款等；如果融到的资金，是用于长期投资或购买固定资产的，由于这些运用方式要求数额大，占用时间长，应选择各种长期融资方式，如发行债券、股票，企业内部积累，长期贷款，信托融资，租赁融资等。
五、融资风险要低一些
创业者融资时必须权衡各种融资管道和融资风险的大小。例如，企业采用可变利率计息融资，当市场利率上升时，企业需支付的利息也会相应增大；利用外资方式，汇率的波动可能使企业偿付更多的资金；有些出资人发生违约，不按合同注资或提前抽回资金，将会给企业造成很大损失。因此，企业融资必须选择风险小的方式，以减少风险损失。如目前利率较高，而预测不久的将来利率要下落，此时融资应要求按浮动利率计息；如果预测结果相反，则应要求按固定利率计息。再如利用外资，应避免用硬通币货偿还本息，而争取以软货币偿付，避免由于汇率的上升，软货币贬值而带来的损失。同时，在融资过程中，还应该选择那些信誉良好、实力较强的出资人，以减少违约现象的发生。
一定要聘用一名优秀的财务主管
出差还把财务章带在身上，这完全是个体户的观念，一个有完善现代企业制度的企业是不会那么干的。
——《赢在中国》评委史玉柱
财务主管作为现代企业最为重要的部门主管之一，他在企业决策层中
占有重要的地位。可以说，企业的任何决策都与财务主管有关，能否发挥其决策参谋的作用，受到企业所处客观环境的制约，但从根本来讲还是取决于财务主管本人自身的素质与能力。企业的财务管理工作既是一项科学又是一门艺术，作为创业者，你要搞好财务方面的工作，必须聘用真正有素质、有能力的人充当财务主管。
一名优秀的财务主管应具备的素质主要包括道德素质和知识素质两个方面。
一、道德素质
财务主管是现代企业核心部门的负责人，由于其所处位置的重要性，他的道德素质对企业的发展至关重要。财务主管的道德素质主要有以下几个方面：