一 step by step——理财四步走
理财，理财，到底该如何理？有了钱，却不会理，的确是件棘手的事情。其实，想要正确理财，关键是掌握理财的各个步骤。只有掌握了它们，你才能越“理”越富有！
财智故事：猎人的财富故事
在一片茂密的森林里，住着一位猎人。他终日打猎，却过着食不果腹的日子。为此他每日祈祷，希望财富女神能给他一个指引，让他变得富有起来。由于他的坚持和真诚，感动了财富女神，于是有一日，财富女神在他梦中出现了。她对猎人说：“你将会得到你想要的财富，就在那森林深处，有一棵非常古老的梧桐树，它的根扎得很深很深，你就顺着它的根挖下去，就会发现大量的财宝。”猎人听了这些话，立刻从梦中醒来。“这是女神给我的指示，我这就去找那棵树。”说着，他就带上了工具，往森林的深处跑去。
果然，他找到了那棵巨大的梧桐树，并费了两周的时间把它挖了出来，结果，真的发现了财宝。他欢呼呐喊！“哦，谢谢您！我的财富女神！”
这样，他真的富有了。可是，他没高兴了多久，就又陷入了愁苦之中。这么大的一笔钱，他该怎样管理呢？他并不想就这样一直花下去，钱总会有花完的时候。
因此，他闷闷不乐，并在梦里继续祈祷，“财富女神，帮帮我，我该怎么办？”
财富女神听到了猎人的祷告，感到十分为难，她想：“猎人要财富，我可以给予他，这是我职责内的事。但是要让我帮他管理这些财富，我可没办法。这是智慧女神的事了。”这样，她将自己的想法再次在梦里告诉了猎人，让他向智慧女神求助。
猎人按财富女神的指点，每日恭敬地祷告，希望智慧女神能够听到他的祈求。
终于，智慧女神也被他的真诚所感动，她对猎人说——“要想管理好你的财产其实很容易，你先想想你想当个什么样的富翁吧。有了目标，再盘算自己的财富和你所能利用的一切可以让你致富的条件或者机遇。最后在心头写出自己的计划，并认真实施它，当然你还要谨言慎行，不要招人妒恨，这样你就可以长久地享有你的财富了。”
猎人十分激动：“哦，谢谢您，我的智慧女神！我将谨记您的教诲，做您忠实的仆人！”随后，猎人想了很久很久，把自己能想到的一切都想到了——他想当一个长久的富翁；他寻找一切可以利用的外在环境和条件，居然真的发现了不少可以挣到钱的机遇。然后他把这些都在心里做了一个整理，完成了有生以来做的第一个规划。他一步步按着自己的计划，稳当地实施着。一年，两年，三年……最后他真的变得非常的富有，富有到连他想都不敢想，富有到连他的子孙都能享受到用不尽的财富。
Step1：强化理财意识
你的钱够用么？是不是又要向朋友蹭饭过日子了？
手头的钱还能用多久？一个月？两个月？还是只能用一周？
请给自己几分钟来思考吧。
之所以要这样问，就是为了点醒你的危机感，是时候对自己的理财意识进行强化了。
缺乏理财意识，你会怎样？
1．你无法管理好自己的财产，你的财务状况一团糟。
2．你没有记账本，也不知道钱都是怎么花的，都干什么了。
3．你没有足够的钱来支撑自己的生活，即便你挣得很多，可每到月底还要和人借钱度日。
4．在面对突来的严重疾病时，你的医疗费基本上靠朋友或者家人的资助。
5．在你被老板炒了或者你炒了老板之后，你才发现手头上的钱只能支撑一两周，所以不得不又去家里或者朋友那里蹭日子。
看看上面的单子吧，那混乱的生活是你所想要的吗？
相反，如果你拥有并强化了你的理财意识，你的生活就是另一个样子了！当然，每个人都想要更好的生活，那该怎样强化自己的理财意识？
如何强化理财意识？
1．你应当确信理财能为你带来财富，并决心努力学习理财。
2．你应当拥有理财目标并设立了理财计划。
3．你应牢记——要拥有记录花销的家庭账本，并清晰地知道钱的来源和支出方向。
4．你应牢记——要通过各种途径收集理财信息和成功者的理财经验，并在必要时向专业理财师求助。
5．你应决定——除了基本的医疗保险外，为自己买一份另外的商业保险，以便在重病时能减轻自己身上的负担。
6．你应决定——要留有积蓄，至少够你2个月的生活费，以在你失去工作时，能够支撑到你找到下份工作。
在认真思考之后，你是否认为自己应该强化一下理财意识了呢？
给自己做个彻底的清算，你该和过去的自己划清界限了，加深自己对理财的了解，重视相关的理财知识，才能让你真正开始理财的历程。
Step2：“盘点”自己——你现在的资产情况如何
要想清晰理财，必然要先“盘点”自己的资产。对于你的财产，你了解多少？你能在一分钟之内说出你有多少存款，有多少投资，有多少负债么？相信大多数人都不能。连自己的钱，你都不能做到心中有数，又怎么能奢求它会给你带来无尽的财富呢？这就凸显出我们要清点财产的必要性了。
资产情况大体上分为两方面，一为家庭资产情况，一为家庭负债情况。
家庭资产都包括什么？
它可以根据不同的分类方法划分出不同种类。如可根据财产流动性的大小分为固定资产和流动资产，亦可以根据资产的属性分为金融资产、实物资产、无形资产等。
不过在理财中，可将其做如下划分：
1．固定资产
指在较长时间内会一直拥有，价值较大的资产。如住房、汽车、较长期限的大额定期存款等，一般指实物资产。
2．投资资产
主要指进行旨在能够带来利息、赢利的投资活动，承担一定风险的资产。如股票、基金、债券等。
3．债权资产
指对外享有债权，能够凭此要求债务人提供的金钱和服务的资产。
4．保险资产
指用来购买社会保障中各基本保险以及个人另投保的其他商业保险的资产。
5．个人使用的资产
指个人日常生活中经常使用的家具、家电、运动器械、通讯工具等价值较小的资产。
家庭负债又包括些内容呢？
根据时间的长短，可分为长期和短期负债。
1．短期负债
指一年之内应偿还的债务。
2．长期负债
一般指一年以上要偿还的债务。具体说，这些债务包括贷款、所欠税款、个人债务等。
在了解了家庭资产和家庭负债的基本情况后，请对自己的资产状况做一下对比评估。如果目前，你的家庭资产和家庭负债基本能保持平衡或者略有盈余，表明你的资产情况良好。若负债大于家庭资产，则表示你的资产情况有问题，应及时予以调整，尽量将负债控制在自己可掌控的范围内。
通常来说，家庭的资产情况要讲求平衡，完全是资产而没有负债是不现实的，而完全都是负债，却没什么资产又是非常危险的。只有在平衡或者略有盈余后，家庭资产情况才能呈现出最佳状态。
Step3：对金钱有计划就是对自己负责——设定你的财富计划表
通常情况下，如果没有事先想好的计划，人们的行为会显得杂乱无章。没有一个全局的规划，根本无法作出最明智的选择和决定。此时，一张计划表的作用远远大于了它作为纸张的作用。它代表了你的方向，你的目标，甚者是你一生的财富。为了对自己的人生负责，你应对金钱的运用有所思考并作出计划。
一张计划表能为你带来什么？
1．一个明确的奋斗方向。
2．一个清晰的财富增值的过程。
3．各种能够让你实现财富计划的措施、方法。
4．每次看到这个计划时，产生的不断要求成功的心理暗示。
它能让你心潮澎湃，让你一直充满动力，一直朝着目标不断努力奋斗！它实际上也在无声中改变了你的一生。可见，它的价值，绝对要比你想象中的要大得多！
为了能让你更好地设定自己的财富计划表，下面就为你提供一个关于其内容的模板。
计划表包括哪些内容？
1．有理财的总目标(如要成为拥有多少资产的富翁)。
2．将理财分为多个阶段。在各个阶段设一个中级理财目标。
3．落实到最基础的目标。将各个阶段再仔细划分，一直落实到每天要达到一个怎样的低级理财目标。
4．规划好每个阶段如何实现。例如都通过什么方式、途径来实现这些目标。
5．考虑意外事件。如果遇到各种意外情况，计划应当如何调整，或者如何应对。
除了上面这些，能否制订成功的计划表还有一个关键性的因素，就是要“量体裁衣”，让它适合自己。每个人的人生经历不同，个人精力不同，因此各自设立的理财目标、阶段，以及各种理财途径等都不同。你要仔细考虑，想好自己各个方面情况。
如：所处的人生阶段是那一个？——刚起步？新婚？中年？老年？
家庭情况如何？——成员几个？收支情况如何？身体如何，有无重病或者伤残？
自己的时间、精力如何？——是否有精力管理各项投资？
理财的最终目的和目标是什么？——为了生活更充足？为了满足自己的致富梦想？想成为百万富翁、千万富翁或者亿万富翁？
理财的途径和方法是什么？——投资股市、基金，还是交给代理人管理？
……
制订一份合适的理财计划是你对财产负责的表现。总之，想要修筑自己的财富城堡，这样的一份计划是不能少的。
Step4：选择理财品种和投资组合
为了能使自己的财产真正地实现保值和增值，你必须拥有合适的理财组合，也就是要选择合适的理财品种和投资组合。
理财品种主要有股票，基金，债券，房产，储蓄，保险等。每个人可以根据个人财产情况的不同，以及个人性格爱好的不同来选择合适自己的理财品种。
而投资组合是指，在你选择了自己的理财品种后，每个理财品种在整体中的比例是如何分配的。各个品种因每个人的选择不同而占不同的比例。