第九章3 不同资金起点如何投资理财
如果你有100万元、50万元、10万元或者5万元资金，你准备如何投资理财？尽管这是一个假设命题，但是在实际生活中人们往往面临这样的选择。资金从量上来说可以分成不同的级别，对于不同级别的资金采用的投资理财方法会有明显的差异。你弄清这一点了吗？
如何为5万元闲置资金作投资理财计划
如今投资市场上的投资方式也算得上眼花缭乱了，可是，很多人就是在这些纷繁的投资方式上“迷了眼”，要么收益过低，要么亏钱太多。如果你有5万元闲钱，你会怎样投资？这里为大家选择了几种渠道以适合不同人群的不同投资组合。
对风险承受能力较低的人群与承受能力高但生活压力大的人士来说，5万元的投资组合方式应该是非常不同的。
对于前者，最好选择风险最低、最稳定的投资方式，期限要稍长。目前各家银行推出的人民币理财产品收益高于定期存款，而且基本上没有风险，您可以拿一大部分出来投资。国债也是极稳定的选择。同时，您一定要留一部分钱出来作为随时可取的备用金，以作医疗等急用。例如：20000元购买人民币理财产品，一年期收益在2.5%左右；万一急用时可以到银行进行质押贷款。20000元投资国债，只有3年期和5年期，可以提前回购。10000元在银行存“通知存款”，收益比活期存款高，而且可以提前取用，不损失利息。
对于后者，可以选择风险与收益均相对较高的基金，再拿一部分购买人民币理财产品和通知存款备用。
例如：20000元购买基金。一般基金产品在3个月后即可回购，如果第一次分红收益较高，可以立即赎回作短线投资。20000元购买人民币理财产品，目前有3个月、半年和一年三种期限，时间都不长。10000元存“通知存款”。兴业银行目前还有利息自动滚入下期本金的通知存款，收益已经接近定期存款，但起存点就是50000元。
另外，黄金市场开放后，成为非常好的一个投资渠道。
投资者也可以尝试集合资金信托产品，该产品是指机构和个人将资金委托给信托投资公司。目前市面上推出的大部分信托产品均属于集合资金信托产品。此类产品具有以下优势：风险可控、收益较高、期限适中、流动性强。集合资金信托产品适合有一定经济能力，要求收益稳定、有一定风险承受能力的投资者购买。
对于投资股票的投资者来说，投资风格不同，其投资决策就会不同。对于操作频繁的投资者，可以紧跟目前市场的热点。但是投资者要做到见好就收，不要久拖。对操作较少风险厌恶型的投资者，个股前期的选择很重要，要考虑到个股的行业背景及本身的质地等方面的因素，可长线关注一些质地优良的个股。时间一长，这些个股稳健的优势自然就体现出来了。
如何让10万元快速增值
一对小夫妻工作了几年，累积下来10万元存款，在其他条件都没有发生重大变化的情况下，如何通过适当的理财规划，使得“大钱生小钱”，一年下来能有个10%的收益率呢？
1.由于是年轻夫妻，事业和家庭收入都应处在稳步上升的阶段，因此在理财上可以采取一些积极进取的投资策略，增加投资性收入，实现家庭财产快速增值，收入来源多元化。
2.目前在银行的10万元资产应当在保留2万元的家庭应急金以后其余的就应当拿出来作投资，而且主要的投资方向应当是证券市场，不仅如此，在今后一段时间内家庭每月的收入节余也应当主要投入证券市场。
3.在具体投资操作上可以考虑采取无为而治的策略。因为这对夫妻还很年轻，应当将自己的主要精力放在自己事业的发展方面，家庭的投资宜采取被动性的专家理财方式较为合适。就是采用购买开放式基金的方式让专家来为自己操作，同时也应避免试图把握市场的走势寻找最佳买入和卖出时机，只要有了可投资资金就买入适当的基金，然后一直持有到自己需要使用该资金的时候。当然并不是说买了基金就完全不管了，还是要定期考察自己购买的基金的表现，如果实在不好，也要及时更换。但不要过于关注和频繁更换基金，一般来说每个季度看一看自己基金的表现就可以了，如果所购基金表现不佳，也不要急着换，一般要考察4～6个季度以后，确实表现不好的基金就及时换掉。
4.具体的基金种类的选择上可以这样安排：5000元活期存款，15000元购买货币市场基金。这两万元构成了家庭的应急金。剩下的80000元则应逐步购买开放式基金，以股票型基金为主，也可适当配置一些平衡型基金。以目前的国家经济运行状况和股市的走势，在这样的配置下，一年10%的收益是完全可以期待的。
50万元的投资计划怎么做
如今房价高高在上，一些工作稳定的中等收入家庭暂时打消了购房的想法，转而想在火爆的资本市场中试一试身手，博取一些投资收益。
李先生，某公司部门主管，夫妻双方均收入稳定，没有买房，有一个年纪尚小的孩子。最近李先生家有一笔50万的定期存款到期，由于暂时不想买房子，因而想拿这笔钱做一些投资。
面对这种情况，理财专家建议：
1.由于李先生是一个三口之家，又没有买房，所以买房必定是将来无法回避的一笔大额开支。再加上孩子今后的教育开支，以李先生目前的情况，即使是属于中等收入家庭，其风险承受能力也是有限的。因此李先生首先需要注意的是控制投资风险。首先，家庭应急备用金及应付意外等大额开支的资金要留足，剩余资金再考虑投资。
2.采取分散投资的方式，风险较低的理财产品如债券型基金和银行理财产品等至少要占投资组合的20％，基金组合中可适当配置指数型基金和封闭式基金。关于孩子教育基金，可采取教育储蓄和基金定投的方式来解决，为孩子积累大学教育金。
3.剩下的钱可适当购买必需的保险，如夫妻二人的健康险、重大疾病险，意外险等；在孩子身上的投入除了购买一些儿童住院保险、医疗保险和意外保险外，还可以每年大概投入8000元，为孩子购买一份教育基金。
需要注意的是，许多家庭都把投资理财当做是暴富手段，这是非常严重的误区。理财不是一夜暴富，而是一种生活方式，不要看着别人在股市中赚钱就眼红。对于绝大部分人来说，应更着眼于长期增值，抵御生活风险，保护和改善未来的生活水平，达成多年后养老、子女教育等长期财务目标。
100万资金投资股市还是投资楼市
如果手中有100万资金，是投资股市还是楼市？股市与楼市两者之间，一虚一实，是一头扎进股市购买股票，还是精心运筹投资房产？哪一种选择更为科学理性？其实，对于100万左右的资金量而言，只要投资者在作出投资决策之前，根据自己的投资偏好，考察投资的支出、风险、收益、行业状况等要素，在对各种要素进行综合分析后再决定投资方向和投资方式，要实现增值并非难事。
1.股市投资的方式大致分为三种：第一种，直接通过买卖股票进行股市投资；第二种，以投资基金的形式，对包括股票式和债券等有价证券进行间接投资；第三种，是权证形式进行股市投资。以上的这三种股市投资形式，投资人可以根据自己的计划和风格挑选适合的股票进行投资。股票价格的变动很快，可能升值也可能贬值，缺乏稳定性，风险性也相对大一些。而且，股票不是一种保值的产品，遇到股市波动，资金就可能被套牢。不过在另一方面，股市投资具有变现能力强、投入大小金额随意及短期利润回报高的特点。股票投资的门槛比较低，只要手上稍有闲钱就能炒股，有钱的就可以多买点儿，钱少的就可以少买点，随时投入，随时变现。
2.根据获利方式和投资周期，楼市投资可以分为长线投资和短线投资。以获取房租为主要目标，期望房屋的自身价格在较长时间里稳步上涨以获取利益的为长线投资；频繁地买卖房地产，再转手出售的方式为短线投资。一般而言，短线投资周期短、风险大，如果对所投资房地产的升值空间没有足够把握的话，很容易造成资金压占，影响投资人的运作。而长线投资则具有风险低、回报稳定的优点，因而许多楼市的投资者都倾向于这种投资方式。楼市投资最重要的就是找到适合自己的投资品种，仔细考察它的优劣特征，估算其升值空间，并作好中长期投资的规划准备。