书城成功励志超级财富课
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第46章 更新观念,理财也要现代化

理财软件导入的是一种节奏感很强的生活方式,一种精打细算的日子。它不仅影响这一代人的生活方式、生活理念,更重要的是影响到下一代。

随着社会的发展,理财在现代人的生活里愈加重要。所以,科学理财的重要性不言而喻,理财不仅仅是企业的语言,对于个人来说,同样起着促进资金良性循环的作用。当理财范围扩大到一个家庭的时候,使用科学的方法梳理账目就显得尤为重要了。所以,理财的现代化也应该提上日程,快速发展。

理财软件诞生于 20 世纪 80 年代的美国。在美国,家庭理财软件在一定程度上可以起到家庭理财事务所的作用,可以为单个家庭提供理财指导、咨询及代办服务,使有限的家庭收入保值升值。借助电脑,理财软件会把你和金钱的关系表达得淋漓尽致。

20 多年前,一位名叫斯科特的美国人从妻子整理账目中发现了创业机会,决定开发家用理财软件,为此他动用了所有的储蓄和父母的养老金。这就是目前在世界软件业中知名度很高的灵感公司。产品一经问世,风靡全美。该公司成立 20 年以来,收入已超过 16 亿美元。事实上,在投资建议功能的设置上,灵感公司确有出众之处,因而占据了绝大部分的市场份额。

当灵感公司开发的理财软件“QUICKEN”被数以千万计的家庭采纳时,微软开始意识到这一市场需求的可观,于是着手开发了名为“MONEY”的理财软件。但在数年的竞争之后,微软并未影响到灵感的风光,于是微软打算卖掉自己的软件,将灵感公司买下来。这一念头立即被认为是垄断意图,迅速被维护市场公平竞争的反垄断法打了回去,但理财软件的魅力可见一斑。

然而,目前国内只有“管钱婆”、“财富大家”、“居家理财小则神”、“财智”等屈指可数的软件面世。虽然,理财软件业在中国露出的尖尖小角尚显幼稚,但创业者们却雄心勃勃。他们密切跟踪普通家庭财产结构和消费结构的变化,以提供相应的服务。价格在 100 多元的国内第一张家庭理财软件面世不久,销量即以万为单位。

目前推出的家用理财软件,几乎都是从人们的简单需求出发到未来欲望,设计了理财的项目、步骤、规则、目标及理财的进度等系列模块,几乎可以达到全鼠标操作。除了分期付款、外汇买卖、股票现值的一些计算功能外,理财软件还具备一系列分析功能。如自动生成月度收入支出表、净增值图等,用直观的柱状或饼状图提醒你的经济状况。事实上,国外的理财软件往往还都具备相应的建议功能,根据不断变化的现金流,提供一些投资消费组合建议。

在中国,由于市场能力较小,有些软件还采用了与炒股软件搭售的形式,旨在培养股民的理财习惯。“将予取之,固必与之”的销售法则在这一市场也被认为是必须的。他们看中的商机也正是网络的迅速普及。随着网上银行的开业,网上购物、拍卖、炒股等局面的打开,现实消费被虚拟空间替代,由于可以直接对家庭的电子商务活动进行记录、管理,理财软件有了越来越多的舞台。

北京财富软件的总裁张立波曾称,不到五年内,所有的个人电脑上都会预装一套家庭理财软件,这是多么大的一个市场,想想都让人兴奋。事实上,北京财富软件公司就是借助这一构想赢得了太平洋风险投资基金的赞赏,轻松得到了 200 万美元风险投资。

中国一些软件公司针对国内市场情况开发的通用型软件,在产品的研制开发及功能设计等各个方面,对家庭理财过程、理财习惯都加以考虑,并且与银行、保险公司进行深入的合作,在软件中加入了银行电子钱包的功能,使电子货币的应用特别是在网上购物过程中的应用得到了充分体现。

此外,相应的网站建设和软件的网络功能同步进行,一些炒股理财二合一的软件还可以直接进行在线炒股,并提供了技术分析和智能管理等功能,使家庭财务管理的计划性和易管理性大大加强。从另一角度看,这也是改善新型网络购物环境的重要步骤。

有什么样的工具,就有什么样的生活,这毫不夸张。理财软件导入的是一种节奏感很强的生活方式,一种精打细算的日子。它不仅影响这一代人的生活方式、生活理念,更重要的是影响下一代人的生活观念和行为方式,影响到如何建造合理理财、有效投资的生活氛围。

最基本的理财规则不外是财务分析、财务记账、资金组合、制定消费规划、设定生活目标(包括未来保障设置、合理避税、分期付款等愈来愈迫切的内容)。理财软件的重要功能和基本工作方式就是把简单记账的方式,过渡到全面的收支记录、投资管理、理财计划、统计分析的方方面面。

①日历计划。自行设定日期,安排日常事项,对日常财务支出实施期限性预算。

②账目报表。主要有:现金流量报表、使用资金报表、货币投资报表、资产累计报表、净资产报表等。

③科目管理。根据中国家庭经常发生的现金收入与支出项目进行分类,每个科目下可进行具体分类,如保险类下可分医疗保险、人寿保险等。

④总账管理。总账共分八类:现金、信用卡、储蓄、支票、货币交易、负债、资产、投资等。用户按类选择建账,每大类中可建无数个账本。

⑤投资账本。选择投资方式或项目,设定投资期限,记录投资金额、数量、预期收益,软件将自动计算佣金或酬金。

⑥自定义报表和自定义图表。可根据用户的意愿生成报表或图形。

⑦轻松图表分析。用饼形图和柱形图显示月收入支出情况、月支出对照情况、净资产累积状况等。

⑧投资分析和证券明细。用户如想对投资进行分析和判断,即可按自己的操作方式查看买入、卖出记录及趋势图。

⑨外币管理。用户输入外币现金或外币存款后,选定操作形式,软件根据自己的货币类型及汇率金额,自动计算总金额和交易额。

⑩分期付款。对用户的借贷消费实施计划性管理,如买房、购车、保险、教育等,根据贷款数额、初始偿还期限、付款频率、当前利率等,用户的付款进度将一目了然。

到期提示。将日历上的全部事务(包括已发生和将要发生的事项)列出,给用户一个回忆或提示。

综上所述,理财也需要正确的方式,借助现代化的工具,让我们的生活由内而外的富起来。