书城成功励志超级财富课
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第43章 掌握七十二法则,让投资畅通无阻

穷人之所以穷,很多时候不是因为没有梦想,而是没有去把梦想变成现实。对于富人来讲,投资就是一个把梦想变为现实的途径。

投资,用通俗的话来讲就是将自己闲散的钱用到高回报率的行业中,而不是把它存在银行或是闲置。或许,我们从投资上就能看出穷人和富人之间的差别。

许多人之所以没有钱,很多时候不是因为没有梦想,而是没有去把梦想变成现实。对于富人来讲,投资就是一个把梦想变为现实的途径。举个很简单的例子来说:假如有 1 万元钱,5 个人分,每人可得2000 元,谁也不穷,谁也不富。要是其中的两个人用自己的 2000 元去做生意,每人又赚了 1 万元,那么这个社会的财富总量就达到了 3万元。而其中的两个有钱人就拥有 2.4 万元,占 80%,其他三个穷人总共才拥有 6000 元,占 20%。

在投资时,除了报酬率之外,还有一项很重要的决胜因素——时间。许多人理财得法,并不是他们选择了获利多高的投资工具,而只是利用一些稳健的投资渠道,按部就班地来,但重要的是他们比别人早了几步开始。

从投资的角度来看,以复利计算的投资报酬效果是相当惊人的,许多人都知道复利计算的公式:S=P(1+i)n。

其中,S 为本利和,P 为本金,i 为利率,n 为期数。

对于复利的观念,若以一般所说的“利滚利”来说明最容易明白。也就是说把运用钱财所获取的利息或赚到的利润加入本金,继续赚取报酬。因此采用复利的方式来投资,最后的报酬将是每期报酬率加上本金后,不断相乘的结果,期数愈多(即愈早开始),当然获利就愈大。

一般常与复利相提并论的评估方式是“单利”,指的是获利不滚入本金,每次都以原有的本金计利。

假定某项投资每年有 10%的获利,若以单利计算,投资 100万元,每年可以赚 10 万元,十年可以赚 100 万元,多出 10 倍。但如果以复利计算,虽然年获利率也是 10%,但每年实际赚取的“金额”却会不断增加,以前述的 100 万元投资来说,第一年赚 10 万元,但第二年赚的却是 110 万元的 10%,即是 11 万元,第三年则是 121 万元,等到第十年总投资获利是将近 160万元,成长了 16倍。这就是一般所说“复利的魔力”。

进行投资理财时,很多时候应以复利盘算才不会与实际情况造成差距。如果现在 3 万元可以买得到的东西,由于物价会上涨,每年平均通货膨胀率若以 5%计算,五年后必须花 38289 元才买得到,这也是复利造成的后果。

我们在做财务规划时,了解复利的运作和计算是相当重要的,我们常喜欢用“利滚利”来形容某项投资,获益快速,报酬惊人,例如,说拿 1000 万元去买年报酬率 20%的股票,若一切顺利,约三年半的时间,1000 万元就变成 2000 万元。

虽然复利公式并不难懂,但若是期数很多,算起来还是相当麻烦,有一个简单的“七十二法则”可以取巧,懂得这一点非常重要。

所谓的“七十二法则”就是“以 1%的复利来计息,经过七十二年以后,你的本金就会变成原来的一倍”。这个公式好用的地方在于它能以一推十,如利用 5%年报酬率的投资工具,经过约 14 年(72÷5)本金就变成一倍;利用 12%的投资工具,则要 6 年(72÷12),就能让一块钱变成两块钱。

同样的道理,若是你希望在十年内将 50 万元变成 100 万元,应该找到至少报酬率为 7.2%以上的投资工具来帮助你达到目标;想在 7年后加倍本金,投资的报酬率就应至少为 10.3%才行。

虽然利用“七十二法则”不是按公式计算那么精确,但也已经十分接近了,因此当你不会应用复利公式时,记住简单的“七十二法则”,应该能减少你的工作量,给你帮上不少忙。齐天大圣有“七十二般”变化,投资也有“七十二”法则,掌握好“七十二”法则,投资便多了七十二分保证,多了七十二分胜算,何乐而不为呢?