一个人只有明白了投资的内涵，树立了正确的投资理念，才能开始投资，这也是成为一个成功投资者要上的最重要一课。
上文已经说到，投资是一门学问，并非简简单单就能赚钱的。投资不是简单的两个字，也不是把钱随便放入市场。换句话说，一个人只有明白了投资的内涵，树立了正确的投资理念，才能开始投资，这也是成为一个成功投资者要上的最重要一课。
所谓“仁者见仁，智者见智”。对于投资，即使同样是成功者，也会有不同的看法，我们综合了大多数理论和成功者的观点，列出了以下几点内容。
（1）不要“白日做梦”
一夜暴富是很多人的“白日梦”，也有无数的人会去迷恋那些快速赚钱、过眼财富的童话，但是，这种故事只能吸引失败者。如果一种股票为众人熟知并能赚很多的钱，这就意味着好事已过去了或马上就要过去。
（2）寄希望于努力工作和储蓄的人没有真正的致富机会
努力工作和储蓄只适合大众，却不是百万富翁们致富的原因。成功人士懂得，寄希望于努力工作和储蓄的人没有真正的致富机会。工作带来的，或因付出某种劳动而获得的收入称为“工资收入”，它的最普通的形式是工资。因此，要靠工资收入来积累财富是十分困难的。你的工作收入和储蓄都将被征税。
除此之外，储蓄还会受到通货膨胀的影响。通货膨胀的问题经常会出现。比如，德国魏玛政府发行的马克在“二战”前就已经变得几乎没有价值。就像一个故事中叙述的那样，一个老妇人推着满满一手推车的马克去买一只面包，当她回来时，有人偷走了手推车，却留下了满街没有价值的货币。
专家指出，美元在过去的一个世纪中已经贬值 90%。所以，作为一个守财奴式的百万富翁是不够的。你的那点微薄的利息经不起通货膨胀和税务的折腾，三两下就没了。假设银行付给你本金 3%的利息，通货膨胀使利息损失 2%，同时又被征 20%的利息税，你储蓄的最后结果是反而丢了钱。正因为如此，成功的百万富翁认为仅仅靠努力工作和储蓄并不会让人致富。如果你想成为富翁，除了需要努力工作和储蓄，还必须找到更好的赚钱方法。
（3）投资，越简单越好
许多人以为，投资是一个充满挑战性和戏剧性的、激动人心的过程。还有人认为，投资结果包含运气、时机和信息等诸多因素。有些人自知对投资这个神秘课题知之甚少，因此，他们找到内行一些的投资者，把资金连同信任一并交给他们。另外一些所谓的投资者要显示他们比其他人懂得多，因此他们进行投资，以此证明他们智胜一筹，这就是许多人眼中的投资。
成功人士们对教育有着独特的看法。认为投资是一个枯燥无味的计划，是一个通过机械操作而达到富裕的过程。或者说，投资仅仅是一个由固定程序、策略和一系列能使人变富的措施组合而成的计划，这一切几乎能保证你成为富翁。投资就像按照食谱烤面包一样简单无味。想要致富，只要照计划、食谱或公式去做就行了。
既然投资和发财就像照食谱烤面包这样简单，那为什么有那么多人不愿意遵循投资程序呢？为什么对大多数人而言，遵循一个简单的计划却难如登天呢？因为遵循一个简单的计划是一件单调而乏味的事情。
人性是善变的，是很容易对老做一件事感到厌倦无聊的，因此他们总要寻求刺激和有趣的事情来做。就是这个原因，导致 100 个人中只有 2 个人是富翁。他们起先照计划去做，没过多久，就感到这种日子索然无味。于是他们抛开计划，寻找一种能迅速致富的魔法。他们的一生都在单调和趣味往返交错的过程中度过，所以他们没有成为富翁。他们不能忍受日复一日地遵循一个简单而枯燥的致富计划。许多人认为，投资致富的过程很神奇，同时他们还会认为，如果计划不够复杂，那就不算是个好方案。但在经济方面成功的人相信，涉及投资时，简单要比复杂好得多。
（4）交易≠投资
世上有不同的投资产品或者说是投资工具，因为社会上存在着需求不同的人，就像一个有五个孩子的家庭与一个单身汉或者一个农夫的需求大不相同。投资项目或投资工具能够让你在财务上从现在的状况在未来某一时间到达你期望达到的任何状况。
许多人竭力通过他们认为是投资的东西挣钱，但是交易并不等于投资，它只是贸易，或者说，交易是一种程序或者技术。做股票交易的人与先买房子然后装修，再以更高价格出售出去的人没有什么大不同。一种是股票交易，一种是房地产交易，但仍是一种交易。
在现实生活中，贸易存在已经有几百年的历史了。从前人们用骆驼驮着外国货物，穿越沙漠运送给欧洲的消费者。因此从某种意义上讲，零售商也是贸易者。贸易是一种职业，但并不是真正的投资。真正的投资应该是一种计划，一种使你从现在的所在地，到达你想到达的目的地的计划。
现实生活中有许多自认为在进行投资活动，而财务上又毫无成果的人，他们就像是推着独轮小车在原地绕圈。
对于投资的理念，成功人士的投资理念与普通投资者也是大不相同的。
（1）大多数投资者希望尽量削减开支，降低成本而在经济方面成功的投资者却知道如何通过增加投入而使他们变得更富有，以钱生钱是他们的游戏规则。
（2）大多数投资者会说：“不要冒险。”而那些百万富翁们却恰恰在寻找那些被一般人因为认为是“真冒险”而不敢涉足的领域。
（3）大多数投资者尽力将债务减至最少，而在经济方面成功的投资者却增加能够带来资产的债务。
（4）大多数人强调广撒网，以为这样怎么倒霉都能保本，而在经济方面成功的人却喜欢认准一个目标前进。
（5）大多数人希望自己变得更聪明，以便能够在竞争某一理想职位时获胜。一旦他们取得了这个职位，就拼命地工作。而在经济方面成功的投资者会雇用那些最聪明的人，自己在工作得越来越少的同时，获得越来越多的财富。
如果你想成为成功的投资者，那么你需要发展三种主要技能，这三种技能是成为财务能手所必要的更高要求：
①知道怎样把比自己更聪明、更能干的人组织到自己的麾下；
②能够把握住其他人都忽视的机会；
③能够筹集投资所需的必备资金。
另外，在投资理念方面，百万富翁和普通人是不同的。普通人往往也能够尽可能利用机会，但他们习惯进行“一揽子”投资。他们联系一家从事经营个人投资业务的中介机构，例如房地产公司、股票经纪人或财务筹划顾问等，然后买下一些东西。这些东西可能是共同基金、房地产信托投资、股票或债券等。这是一个较好的、清楚简单的投资方式，就好像一位商店老板到电脑商店去购买一台组装好的电脑。
百万富翁则是那种创造投资机会的投资者。这种投资者通常会组织一项交易，如同一个人去买来电脑零部件，然后将其组装成一台电脑。虽然他可能连用部件组装电脑的第一步工序都不知道，但他却清楚应该如何将一个个机会组织起来，也知道谁正在这样做。同样，成功人士最有可能成为职业投资者，但有时候可能要花许多年才能将一个个机会组织起来，尽管有时它们根本就不可能集合在一起，但是他们毕竟拓展了成功的机会。