4.付款前冷静3分钟
一旦当你掏出钱包时，就表示你已经有90%要购买的冲动了，那么就在这剩下的10%的反驳机会里，给自己3分钟时间，仔细想一下自己的购物行为是否出于冲动，还是自己真正需要。如果买回去只是为了填充空间，那么还是马上阻止自己购买。
5.做“负翁”还是做“富翁”
金钱就像皮肤一样娇嫩，理财就像护肤一样复杂。如果不清楚自己的净资产，那是很危险的，因为它会使你陷入恶性循环中。
为了了解女性不同的购物行为方式，在“三八”妇女节前夕，北京某信息公司对北京、上海、广州3个消费先导城市市区20～45岁的女性居民，就女性购物习惯进行了电话访问，调查显示，从购物的理性和感性方面可将3市女性划入：冲动型、自主随意型、计划型和深思熟虑型4种类型。其中，冲动型购物者特征如下：
这类女性占3市20～45岁女性的近四分之一，达23.8％。其特征是：购物计划性很差，很容易受同伴鼓动和促销手段的影响。这种购物类型的女性具有以下特征：以高等文化程度居多；年龄结构轻，以20～24岁的青年为主体；没有个人收入或个人月均收入在1500～2000元之间；职业则以公务员、在校大学生为主。
由此可以看出，冲动型购物者还是占相当一部分，而且大多以年轻女性为主，这也造就出了许多的“负婆”。
“花明天的钱，圆今天的梦”已成为年青一代的理财理念。分期付款和灵活的贷款方式也为现代人及时享受现代化生活提供了便利。但就在我们“空穴来钱”的时候，各种债务也悄然而至。虽然我们的财政上有一点儿赤字也不是不可以，但如果不能掌握收支平衡，而总是透支，每天都顶着赤字苦苦挣扎的话，就不是什么好日子了。
理财，取之有道、用之有度
虽然说钱不是省出来的，会花钱才会赚钱，但是如果一味地花钱，甚至背负上债务，那就不可取了。当我们在尽情享受消费快乐的同时，也要计算一下自己的收支情况。否则，顶着赤字生活就不是多好的事情了。
张楠是个时尚的姑娘，从小便过着锦衣玉食的生活。当她参加工作后，便宣布独立了，靠自己的工资养活自己。然而，那点工资对于大手大脚花惯了钱的她来说，简直是杯水车薪。
她穿的衣服都是新上市的新款名牌，发型也是最流行的样式，美容保健也是选择最先进的科技理念。这些使她不仅成为“月光族”，而且变成了名副其实的“负婆”。张楠说，她本以为凭借自己的优厚收入可以应付得来的，没想到却是入不敷出。她为此苦恼不已。
在现代社会里，还有很多像张楠的人，他们从来没有考虑过自己的净资产，而只是消费，所以相继变成了“负翁”、“负婆”。
如果你想做“富翁”、“富婆”，那么就要从现在开始，做到在理财上取之有道、用之有度。这里说的“有道”，是指根据自己的实际经济状况，选择适合自己的理财理念和贷款方式。“有度”，是指要关注自己的净资产，尽量使支出小于收入，再选择合适的投资方式，从而使自己净资产越来越大。
每天一点点
1.树立净资产的观念
也许很多人都没有这样的观念，特别是年轻人，更是钱还没捂热，就花出去了。这是对自己的不负责。你应该像关注自己的健康一样关注自己的净资产状况，这样才能有效调节自己的经济收支状况。
2.经常算一算自己的净资产
拿出纸和笔，经常算一算自己的净资产，看它达到了你设定的目标没有，还是不增反减。明确自己的净资产的好处是，它可以使你的消费有所顾忌，在时装、房子和车子面前想想自己的债务及将要承担的债务，是不是就头脑清醒了？
6.黄金本无种，出自勤俭家
谁在平日节衣缩食，在穷困时就容易渡过难关；谁在富时豪华奢侈，在穷困时就会死于饥寒。
[古波斯诗人 萨迪]
中国国家主席胡锦涛对美国进行国事访问时，曾到世界首富比尔·盖茨家中做客。盖茨用三道菜夜宴胡锦涛：前菜，烟熏珍珠鸡沙拉；主菜，华盛顿州产黄洋葱配制的牛排或阿拉斯加大比目鱼配大虾任选其一；甜品，牛油杏仁大蛋糕。
作为世界头号富翁，为了显示自己的身份，为了表示对胡锦涛主席的盛情，为了感谢中国对他的支持，盖茨完全可以以最丰盛的夜宴来为胡锦涛主席接风洗尘，但是，盖茨却仅仅给胡锦涛主席上了三道再普通不过的饭菜，但是就是这三道菜，让我们又一次感受到了盖茨的吃喝哲学和人格魅力。
谁都知道盖茨很有钱，但是同样有很多人也知道盖茨很节俭，谁都知道中国的富豪比起外国的富豪不是很有钱，但是很多人都知道中国的富豪很奢华，动辄“不买最好的，只买最贵的”，“不吃最好吃的，只吃最贵的”，盖茨的三道菜，起码让中国的富豪开了“俭眼”。
世界富豪尚且如此，我们更应该树立勤俭节约的意识，养成勤俭节约的习惯，才能避免辛辛苦苦挣来的钱打水漂。而在节俭的同时，也要学会投资，所谓“开源节流”，这样才能最明智地利用我们手中掌握的资源。
节俭，是你一生食之不完的美筵
美国食品加工业巨头菲利浦·D.阿莫曾说：“他开始的时候应该有好的习惯和能力，那么这些习惯和能力就是节俭、城实和经济的算计。为什么一个人应该有储蓄的习惯并由此获得成功，是没有太多理由好讲的。”当被问及是什么因素使他获得成功时，阿莫先生说：“我想节省和经济有很大的关系。我有很多好的习惯是来源于母亲的训练和苏格兰祖先遗传下来的节省和经济的好传统。”
节俭不同于吝啬，不是做一个一毛不拔的铁公鸡，而是不随意挥霍浪费。节俭就是，在宴客中，以吃饱吃好为尚，不会讲究排场乱开支；在生活中，以积蓄钱财为尚，不会用光吃光，手头空空。
谚语云：“只有一分钱的胸怀，绝不可能得到二分钱的收获。”这是说不能节俭到缺乏智慧的程度，不能为了蝇头小利而失去挣大钱的机会。在节俭的同时，也要学会投资。
洛克菲勒刚开始步入商界时，经营非常艰难。他朝思暮想的都是发财，却苦于一直没有找到发财的良方。
一天晚上，他从报纸上看到一则出售发财秘书的广告，兴奋得一夜没有睡好觉。第二天一大早，他便匆匆忙忙地赶到书店买了一本。他迫不及待把书打开一看，只见书内仅印有两个字——节俭，而并没有别的内容，这使他大为失望和生气。
洛克菲勒回到家后，思想十分混乱，好几天都废寝忘食的。他反复地思考该本称为“秘书”的“秘”到底在哪里？起初，他认为是书店和作者在欺骗读者，因为一本书只有这么简单的两个字。他甚至想到了指控他们。后来，他却越想越觉得此书言之有理。确实，要想发财致富，除了节俭以外，别无他法。
这时，他才豁然开朗。此后，他将每天不必要的开支加以节约储蓄，同时加倍努力工作，千方百计增加自己的收入。这样坚持了五年，随后他将积攒下来的钱用于经营石油。在经营中他精打细算，千方百计地节省开支，把赢利中的大部分储存起来，到一定时间再把它投资石油。
经过30多年的勤俭经营，洛克菲勒成为美国三大财团之首，到1996年，其财团下属的石油公司，年营业额达到了1100多亿美元。
即使如此，洛克菲勒到饭店住宿，从来只开普通房间。侍者不解，问：“您儿子每次来都要最好的房间，您为何这样？”洛克菲勒说：“因为他有一个亿万富翁的爸爸，而我却没有。”
世界上大多数富豪都十分注重节俭。
美国连锁商店大富豪克里奇，他的商店遍及美国50个州的众多城市，他的资产数以亿计，但他的午餐从来都是1美元左右。
一次，李嘉诚上车前掏手绢擦脸，带出一块钱的硬币掉到车下。天下着雨，李嘉诚执意要从车下把钱捡出来。后来还是旁边的侍者为他捡回了这一块钱，李嘉诚于是付给他100块的小费。他说：那一块钱如果不捡起来，被水冲走可能就浪费了，这100块却不会被浪费，钱是社会创造的财富，不应被浪费。
相对于普通人的节俭，世界首富比尔·盖茨、世界上第一个亿万富翁洛克菲勒、中国首富李嘉诚的“节俭”却让许多人不可理解。其实，节俭是很多富翁们的生活本色和财富态度。我们不会想到，身价580亿美元的比尔·盖茨竟没有自己的私人司机，公务旅行不坐飞机头等舱却坐经济舱，衣着也不讲究什么名牌，甚至对打折商品感兴趣。我们也不会想到很多富翁都过着节俭的生活，《华盛顿观察》曾经做过一个调查显示，70%的“富婆”和68%的富翁都曾经补过鞋，58%的“富婆”和将近一半的富翁们都用优惠券买食物。
他们对自己“节俭”，然而，他们对于慈善事业却是一掷千金，即将退休的比尔·盖茨宣布要把全部财富580亿美元捐给由他和妻子创办的世界最大慈善组织“比尔和梅林达·盖茨基金会”。他说，“所有生命，不管在哪里度过，都具有同样价值。”“获得最多的人，也被寄予更多(希望)。”两句朴素的话，道出了一颗慈善的心。
巨大的财富需要巨大的努力才能追求得到，而同时也需要杜绝漏洞才能积聚起来。有些人之所以能够成为富豪，原因在于他们既能想尽各种办法努力赚钱、挣钱，同时也能千方百计节省不必要的开支，所以使他们积蓄了钱财，并能使其生意获得更多的盈利。而那些“富不过三代”的家族，大多是因为子孙不知节俭，挥霍无度造成的。
每天一点点
1.钱要花在刀刃上
理财要先明白自己的需要，拟定理财计划，争取使自己的钱都用到刀刃上，用在该用的地方，节省一切不必要的开支，使每一分钱都花得有意义，这样才能使我们手中的钱发挥最大的作用。
2.要量力而行、量财而动
不论是投资还是消费，都要量力而行、量才而动。既不能盲目投资，徒然浪费自己的财富，也不能挥霍无度，造成经济上的困难。只有在日常的投资、开支中，多学一些理财知识，同时也要符合自己的经济实力状况，才能帮你建立稳健的财务机构，积累起你所需要和期望的财富。
7.给自己一个光明的“钱途”
投资理念的精髓就是：让你的钱也要去上班，而不是躺在银行里或家里舒舒服服地睡觉。不是你养着钱，而是应该最终让钱养着你。
一次，一群青蛙举行了一场爬塔比赛。刚开始，一大群青蛙一起往上爬，气势浩大。不一会儿，太阳晒得一些青蛙难受，口渴得要命，它们坚持不下了，抱怨说：谁出的馊主意呀，太累了。它们退了下去，然后在塔下对着越爬越高的青蛙们喊：塔太高，再爬上去摔下来会摔死的。于是，又有一批青蛙退缩了。天快黑了，大部分青蛙已经退了下去，它们在下面喊：太高了，太危险了，快下来吧。
这时，塔上就只剩下一只小青蛙在坚持不懈地往上爬。那只青蛙个子很小，爬得也不快，只是一步一步地向上爬，一点一点地向上爬，不管下面的青蛙怎么叫，怎么喊，它都像没听见一样。终于，它爬到了塔顶。
原来，那只青蛙是只聋子，它在爬塔的时候，根本就没听到伙伴们的议论声，因此，它顺利地爬到了塔顶。
投资本身就是一种长期投资理念，投资行为习惯不应因外界的变化而改变，应进行科学的分析，应有自己的主见。
既然选择了投资，就应该坚持下去。目前，中国的经济发展速度很快，经济走势良好。投资在这样一个有发展前景的国家，收益值得憧憬和期待。养成用一部分钱投资的习惯，一方面可以避免通货膨胀带给自己的损失，另一方面还能获得收益，从而走上一条财富之路。
让口袋里的钱也去上班
众所周知，投资是有风险的，任何一种投资产品也不敢轻言“稳赚不赔”，但是不投资或许风险更大，通货膨胀不断吞噬着老百姓辛苦积攒的积蓄，如果想让自己口袋的钱老老实实追随于你，那么“投资”这一条路不失为最佳选择。
然而，事实上很多人并没有投资的习惯，而是习惯于把钱存在银行里。曾有人做过调查，在街上随便问10个成年人“你的理财方法是什么”，有3个人说我从来不理财，有6个人说我会把钱存在银行里，只有1个人说我会去做其他的投资。
10个人中，只有1个人选择了投资，而其他大多数人选择了把钱存在银行里，而这大多数人也代表了社会上大部分人的选择。人们习惯于患得患失，做事情也是小心翼翼的，面对投资，大部分人还是钟情于银行储蓄这一保守的投资渠道。在这种情况下，人们已经习惯了守住薪水这一亩三分地，而大部分的收入也来源于自己的薪水。所以，人们都把钱看得很重，想得最多的就是给这些钱找一个安全的归宿，那么银行无疑是最好的休养生息场所。
可是，我们为什么不拿出一部分钱去进行投资呢？
两年前，白领小王发现了问题的严重性，如果只是把钱存起来，让他感到比带在身上更令他担忧。因为，通货膨胀使得他在银行存款的收益甚至是负数。他深深感到他离通往财富之路越来越远了。这时，他做了个决定，毅然拿出积攒的一部分钱去投资。他为自己规划了一些方案，比如买股票、买基金、买房等，并且不停地寻求善于投资的朋友的建议。最终，小王决定拿出积蓄的40%交了首付，投资买了一套房子，然后他找到了租房者，从而能通过租金来补偿要交的分期付款。
现在，小王所拥有的房子，每平方米已经涨到了原来的200%。小王从而获得了每年超过15%的回报率。
同时，理财专家也提醒广大投资者，投资是一种长期行为，是一辈子的理财规划，试想，你辛苦工作的同时，你口袋的钱在做什么呢？投资理念的精髓就是：让你的钱也要去上班，而不是躺在银行里或家里舒舒服服地睡觉。不是你养着钱，而是应该最终让钱养着你。下面是一些可供选择的投资项目：
外汇
相对而言，结构固定、收益保证的外汇结构性理财产品可以作为外汇理财入门之选。在目前状况下，选择一年以内期限的较短的外汇结构性理财产品收益较高，风险较小。
保险
选择投资型保险，重要的是分析自己家庭的状况，看是否适合购买此类投资产品。购买投资型保险的好处是：第一，保费相对较高；第二，具有保障性因素。
基金
投资基金可以省去很多烦恼，风险远小于股票、期货，而收益通常又高于债券。当市场处于整体上升时期，选择高风险高收益的股票型、指数型基金最佳；当市场进行大幅调整时应及时多配比一些攻守兼备的混合型基金或收益稳健的债券型基金，以达到投资收益的平衡。
此外，我们也可以选择投资股票、债券、房产、收藏，只要我们把“投资”培养成习惯，那么我们的“钱途”就会逐渐光明起来。
每天一点点
1.制定投资规划
仔细了解自己现在的经济状况，包括收入水平、支出的可控制范围，以及你希望在短期(1～2年)、中期(3～5年)、长期(5年以上)内看到的改变。根据可以进行判断的各项条件，制订一个规划。