另外，中国消费者也有特殊的消费习惯，信用卡在中国的普及率远远低于欧美发达国家。至少在今后相当长的一段时间里，中国还将是一个以借记卡为主的银行卡消费市场，而“一卡通”式的付款方式显然在这个阶段还是不现实的。
马云和阿里巴巴人综合了以上种种因素，在考虑进入第三方担保支付领域的初期，他们决定不去照搬照抄美国PayPal的模式。他们决定设计一套全新的并符合中国消费习惯的支付系统。在否定了PayPl的模式之后，马云找到了一个更接近中国国情的模型网站www.escow.com。这个网站提供了一种相对简单的第三方担保方式。www.escow．com的这套系统显然更多承担了一个中转站的作用。马云就是借鉴了这个最初的模型，再经过与会员们的交流和探讨，最后确定了支付宝的基本模型：买家把钱汇到支付宝的虚拟账户中，由支付宝通知卖家买家的钱已经到账，可以发货。买家收到货物检查没有问题之后，通知支付宝，确认已经收货，可以付款。然后支付宝再将买家虚拟账户中的钱转移到卖家的虚拟账户中，卖家可以通过银行将钱取走。这就是支付宝的最基本的功能。在2003年10月，淘宝网正式开通3个月之后，支付宝成为淘宝网推荐的支付手段。
可见，企业的发展是离不了创新的，而创新又是离不了丰富的想象的。可以这么说，想象是创新的源泉，而创新是企业的生命。
马云打破了美国PayPal固有的思维模式，展开丰富的想象，不拘一格地寻找新的第三方支付的新方式，并大力重视技术革新，广泛听取和采纳各种合理化建议，对阿里巴巴技术人员的那些富有创意、具有革新意识的新方法、新思路要及时给予充分的肯定，最终凝聚成了无数的智慧结晶，为阿里巴巴在电子商务领域的发展不断开创崭新的空间。
事实上，阿里巴巴在创新方面一直做得很好。阿里巴巴的模式就是自己首创的，在国外并没有可以借鉴的。淘宝之所以能够击败eBay，来自于它对中国市场的了解，而不是去照搬国外的模式；来自于马云一直坚持一点，即如何为客户提供更好的服务。阿里巴巴B2B公司CEO卫哲谈到创新时这样说道：“阿里巴巴创新全部来自于客户，我们不做客户不喜欢的创新，我们的创新在于解决客户的问题。包括马总，所有的高管，无论工作多忙，我们都会去走访客户。”马云认为真正的互联网公司的又一个标准就是成为为社会创造价值的公司。
马云在回顾阿里巴巴8年的创业历程后，总结了企业创新发展的四条经验：一要坚持自己的理想。自1999年创业，阿里巴巴以“让天下没有难做的生意”的强烈使命感和服务第一、客户第一的价值观，实现了惊人的跨越，从18人发展到如今的7000多人，成了5家企业组成的集团，产品市场占有率超过80%。马云认为，这是阿里巴巴坚持自己的理想的结果。二是目标要明确，阿里巴巴提出要持续发展102年，打造跨越三个世纪的世界名企。三要不断地学习。四要做正确的事、正确地做事。
的确，如果在市场竞争中缺少了创新，就会像毫无生机的纸老虎一样永远覆灭。马云敢于打破固有的思维模式，时时刻刻重视技术革新，不拘一格地寻找新的经营方式，使阿里巴巴获得更长久的生命力。因为，在阿里巴巴内部有了创新精神，阿里巴巴人才会不断地想出新思路，为阿里巴巴的发展不断闯出新空间。新点子与新空间，在阿里巴巴的发展史上都具有决定性的影响，成为其中最为关键的一大因素，这已为无数事实所证明。不走老路是马云的经营理念之一。
4.简单实用拒绝花里胡哨
“阿里巴巴用户是不怎么会上网的商人，一定要简单。”
——马云
2000年7月出版的《福布斯》杂志，却出人意料地将马云作为封面人物，并作了如下评论：“我们认为这家网站有巨大的潜力。它虽然注册在香港，但是有来自190多个国家和地区的成千上万的商人在这里买卖各种商品，像印度产的活塞，荷兰的猪腰。这是个非常好的市场，潜力很大。”从喧嚣到寂静再到人声鼎沸，马云带领下的阿里巴巴连续5年被《福布斯》评为全球最佳的B2B网站。从一开始闷头在国内悄悄往腰包里装钱，到现在将钱袋向全世界打开，马云创业过程像是一部好莱坞电影。
1995年，当他投身互联网并到处宣讲互联网时，别人说他是骗子；1999年，当各种互联网概念漫天飞，而他仍坚持B2B模式时，别人说他是疯子；现在，当他表示，中国真正强大的互联网公司，在网民突破两亿之后才会诞生时，别人说他是“谦谦君子”。不管别人怎么看，怎么说，马云只在乎自己怎么做。就像他所说的，“喜欢金庸小说《侠客行》里石破天，他非常简单，他是非常简单的一个人。”在外界看来，不简单的马云带领着阿里巴巴也是这样一条路走到黑，“简单”地成为强大的互联网公司的。
在很多时候，马云不说话，很多人都觉得很寂寞。因为没有可以用来攻击的靶子。在互联网界经常有人说，几乎没有一个人像马云这样，说得正确，大家都认为是理所应当的，说得不对，就会受到“群殴”。这会让人觉得困扰。但马云自己说，他对自己企业的界定一直都很简单。曾经有一个问题是，阿里巴巴在过去的3年间员工人数迅速膨胀，目前已经到了接近1万人，“当站在杭州体育馆的舞台上，面对着下面黑压压的人头，难道不心慌？”——马云说，当大家都拥有同一个价值观和使命感时，一万人和一个人没什么区别。这是马云注定要再度被拿来做不同方式的解读。
1999年，正是全世界互联网的第一个春天。但是，当时大部分人心中的网站，就是新浪、雅虎那样的门户网站。但马云却不这么认为，因为要为广大的中小企业服务，而广大的中小企业主由于所受到的教育程度不高，所以不能用门户那种模式。马云采用了一种非常特殊却欠美观的“网上集贸市场”的形式。马云坚持地认为，只要网站能实现发布供求信息和行业分类就行，“不要做得花里胡哨的。”这个方案一提出来，在团队内部产生很大分歧，大部分人觉得还是应该仿照雅虎等门户网站的模式，认为那些绚丽多彩的门户网站才是主流，才能吸引眼球。但马云还是坚持，“阿里巴巴用户是不怎么会上网的商人，一定要简单。”1999年3月，马云在外地发电子邮件要求手下立即完成BBS的设计，手下还是不同意他的意见。要换其他的实现方式。马云用无比坚定的信念改变了拥有反对意见的人们。
于是，阿里巴巴的网站就从BBS的雏形中诞生了。由于是参考BBS的设计模式，阿里巴巴的网站只是给买卖双方提供一个在网上阅读和发布供求信息的平台。所以，网站上线以后，看起来如同一个网上的“杂货市场”。与那些经过豪华装饰的门户网站对比，人们都觉得阿里巴巴网站简直“丑陋至极”。
但是，创业之初，马云就是带着他的同伴以每个月500块钱的工资，每天16到18个小时的工作时间搭建着阿里巴巴。他们抓住商人最关心的焦点：买与卖，让商人把求购及要销售的商品信息免费“贴”在阿里巴巴的网站上。
模式就是这么简单，和我们今天看到的BBS几乎没什么区别。在当时没有人注意到这种“丑陋”的模式，也想象不到它能成什么大气候。然而，这就是中国最初的电子商务雏形。
在马云眼里，阿里巴巴就像一张大字报，谁有什么商品都可以挂在阿里上面卖。就像长城上面的一块一块石头，城墙是需要所有的商人一起建设的。所以这样的想法很新颖，也就是最初阿里巴巴信息发布系统的雏形，所有的信息都是商人自己发布的，而阿里巴巴提供的是进行分类整合，真假信息核实。也许这就是阿里巴巴与别的电子商务网站的最大区别，在这之前，所有网站的信息发布都是不加审核的，所以这就注定了阿里巴巴的信息编辑比别的网站都累。信息工作的任务是非常枯燥而庞大的，每天必须对信息进行审核，然后进行100多个种类的分类，包括英文和中文的。当时这些下作是由四个女孩子负责的，分别为马云的夫人张瑛、现阿里巴巴巾场部副总裁Lucy以及其他两个女孩子。当时她们把这种下作称作“挑毛线”，每当做到头晕脑涨的耐候，大家就会歇一歇，中场休息开始打牌。
对于这个庞大的网上集贸市场，其实可以这样理解。一个企业在阿里巴巴可以有多种身份，可以既是买家又是卖家。并非供应商就永远是供应商，如果商品供不应求时，一个供应商可以选择到同行手里调货，又成为了客户。这种类似BBS的模式的确是丑陋了些，但却非常实用，很快引起一些商家的关注。越来越多的人聚集到他们的网站，阿里巴巴的会员数量也在直线上升！与此同时，网站上信息也以每天1000条的速度在增加，活动范围覆盖到全球180个国家和地区。那个时候，面对人们的质疑和嘲讽，马云不以为然：“我们在打地基，至于要盖什么样的楼，图纸没有公布过，但有些人已经在评论我们的房子怎么不好看。有些公司的房子的确很好看，但地基不稳，一有大风就倒了。”
实际上，在阿里巴巴成立之后的很长一段时间内，马云都用了“网上集贸市场”这样听起来很土的名字。为什么要这么形容？因为相对于雅虎、亚马逊或者eBay等成熟的商业模式而言，马云实在不知该如何对商人们用一个准确的商业术语来描述他的阿里巴巴模式。在马云的经营理念中，与其表面上做文章，不如踏踏实实干实事。少搞形式主义，多做实事，这是立世的百胜法则。最没有理由自豪的马云往往最自豪，而不像其他经营者那样把什么都说得神乎其神，实际上是想求得别人的喝彩，结果只会遭到有识者的轻视，只会让有修养的人捧腹大笑。在现在竞争异常激烈的商业社会里，人们的普遍心态是急功近利，缺乏把一件事精雕细刻的耐心，缺乏十年磨一剑的意识，缺乏为自己设立一个标准，并朝着这个标准不懈地努力的精神，这也就是缺乏务实精神。而马云正是一个现代商人中的一个异类，他以少见的务实精神支撑着这个未来的电子商务帝国，而阿里巴巴这个庞大的网上集贸市场必将在未来创造无数的商业奇迹。
5.逆向而行服务中小企业
“让别人去跟着鲸鱼跑吧。我们只要抓些小虾米。我们很快就会聚拢50万个进出口商，我怎么可能从他们身上分文不得呢？”
——马云
马云说，但在网络时代，一家公司要进入他国市场并不需要太多的资金，网络的即时和大量信息使中小企业可以获得原先只有国际公司才能获得的商机。马云把大企业比作鲸鱼，小企业称为虾米。阿里巴巴就是为那些“虾米们”服务的，马云如此定位阿里巴巴的服务方向，自然有他自己的看法。众所周知，亚洲是最大的出口基地，阿里巴巴以出口为目标，帮助全国中小企业出口是阿里巴巴的方向。马云说，自己必须围绕企业对企业的电子商务。马云也相信中小企业的电子商务更有希望，也能够做得更好。马云创立阿里巴巴时的最初的想法是：电子商务要为中国中小企业服务。
其实，马云也知道，国外的B2B都是以大企业为主，而马云为什么以中小企业为主呢？在国外，“鲸鱼”的确有很大的油水，技术资金都很雄厚，可以获取很大的经济利润，可是中国没有多少“鲸鱼”，即便为数不多的那几条鲸鱼，还有些是不健康的，贸易流程不一样，信息化程度低，等等。马云根据自身的情况选择了阿里巴巴的服务定位是很明智的，而且这种以服务中小企业为主的模式也是阿里巴巴独创的。马云不愿意去模仿那些已经成熟的企业的做法。他认为：在商业做法上盲目模仿大公司，这是不少创业者都容易犯的一个错误。不少出身大公司的人，会在自己创业的时候，不自觉地按照大公司的做法建立一些规范制度，等等。必要的规范当然是有益的，但大公司为了稳妥，一般都比较慢，大公司为这个“慢”付得起代价，但这对小公司来说将是一个灾难。新创业的公司就像是只兔子，却以为自己是个大象，用大象的心态做事，在狼面前慢慢踱步，最后就会被狼吃掉。创业，就意味着你要有创业的做事方式。
创业公司不仅不要盲目模仿大公司的做事方法，也切忌抄袭其商业模式。那些知名企业在成名之前是什么样的你知道吗？他们是怎么积聚自己的能量，才有了今天的成就？简单模仿它的现实，可能是南辕北辙，这样的公司不是简单模仿就能获得同样成功的。
选择这种模式得益于马云对中国中小企业的了解，以及阿里巴巴自身的成长经验。阿里巴巴是异军突起后，就成为在全世界B2B领域里的第一位，无论访问量、客户数量都是第一位的，原因很简单，美国都是为大企业服务的，在马云看来要为大企业服务是很难的，第一，等到他搞清楚怎么做的时候，他往往会自己做，他会把你甩了；第二，美国的电子商务都是为大企业省钱，马云觉得中国要为中小企业服务，因为中国中小企业很多，因为中小企业最需要帮助，就像你可以造别墅，但客户群是有限的，但当你建造很多公寓的时候，就有很多人愿意住，所以阿里巴巴是造公寓。马云对中小企业进行了详细的调查，他发现，中小企业商人头脑精明、生命力强，相当务实。这也是马云选择中小企业的原因之一。
马云说：“如果把企业也分成富人穷人，那么互联网就是穷人的世界。因为大企业有自己专门的信息渠道，有巨额广告费，小企业什么都没有，他们才是最需要互联网的人。而我就是要领导穷人起来闹革命。”
马云坚持从事为中小企业服务的电子商务的另外一个原因是得益于马云对中国大局的正确分析，使他相信中国加入世界贸易组织之后会成为世界贸易的中心。
1999年，中国申请加入WTO失败的时候，正是马云在杭州湖畔花园创业的时候。消息传来，马云和阿里巴巴员工情绪都很低落，虽然还没看到未来的赢利可能会在哪里，但就这群人对外贸的熟悉程度和从阿里巴巴上最为活跃的商人群落都是外贸企业来看，这绝对是一个坏消息。但是马云却对中国加入世界贸易组织怀有很大的信心，当时马云对手下的员工说，中国入世只不过是时间问题，就像阿里巴巴的成长也只不过是时间问题一样。后来的事实印证了马云的观点。中国是一个大的市场，世界需要中国，中国也需要世界。中国很快于2001年加入世界贸易组织。