★经济基础决定上层建筑。生活在当代的人只有在经济上解放了才能算得上真正的解放，如果你经济上不能独立，做自己就只是个口号而已。
★虽然有钱不一定就有尊严，但是没有钱很可能在某些事情上让自己的尊严受损。当看到周围的人都在自给自足时，只有自己还依赖于他人，你的尊严还剩下几分？所以你得学会世俗，认清钱的重要性。当你真正走出别人的保护伞之后，你会发现自己的智商比想象的要高，对钱的敏感度也远远超出自己的预期。
“小富婆”宣言：“趁年轻，迈出理财第一步”
企事业单位每个年度都要有一个预算规划，为的是来年经营得更成功。如果你想未来都不用为面包和牛奶发愁，就要对自己的钱财进行整体规划，趁着年轻，为以后储备些粮草。
储备阶段
“银发族”和孩子都属于没什么赚钱能力的人，因为仍然需要费用，所以称之为依赖人群。虽然你现在还年轻，但你得看到未来，你需要为你将来的孩子提前准备一份教育基金；孝敬父母是有良心的人必做的事，所以你还得为父母预留一份养老金，当然，如果你的父母年轻的时候很会理财，已经为自己准备了养老金，你就可以省不少事，只需适当尽一下孝心就可以了。
责任阶段（23～45岁）
此时正是备粮时期，在责任阶段又细分出以下几个阶段：
努力阶段：如果你此时的工作十分顺利，那你一定得掌握机会，准确地定位未来的目标，由于空闲时间较多，你要努力学习专业知识，广拓人脉，积累经验，这些都将成为你以后赚钱的筹码；如果你从事的是较不稳定的行业，那就是输得多也赢得多的类型，只能说你屡战屡败的精神可嘉，你更需要规划一下自己的未来，这样才不至于吃亏。
理财应该是你这个时期最要学习的东西，要备粮就得会理财，如果你感觉自己的薪水只够近几年挥霍，那你需要买一份保障较大、花费较少的保险，这样你才不会在哪天丢掉工作后过流浪街头的生活。如果你现在薪水除了够用外，还有些可以剩下，那你可以分开储存房贷金和创业金，还要有一笔不可忽视的退休金。一定要定时存，别想着依靠老公或父母，这种想法早过时了，你得明白，当什么都靠不住的时候，至少你手里还有钱。
创富阶段：当你有了一定的积蓄后，不能让钱“死”在自己手里，理财不仅是储蓄，还是投资和创业，在这之前，你得先弄清楚风险与利润，不然的话你可能会功亏一篑。当你觉得自己已经掌握了天时、地利、人和三要素后，你得快些出手，因为机会错过就可能不回来了。事业小有成就时，除了需要用心经营外，你还得回到储蓄中来，继续存教育基金，购置房产。别忘了你创业的目的就是要赚钱，如果创业半天，你还口袋空空，那还不如趁早继续安心上班。理财要趁早，越早理财你才越早轻松。
高峰时期：让自己的事业永远在高峰期是每个人的梦想，如果经营得好，梦想自然有可能实现，如果经营不好，则有可能一败涂地。但经营好坏不仅和个人努力有关系，还和机遇有关，天有不测风云，所以你得有危机意识，事业做得越大，你就可能赔得越多，所以你的危机意识就要越强。此时你有的不只是事业，还有家庭，疏忽了哪方面都可能浪费掉一生心血，哪步走不对都有可能毁于一旦，因此你得及早规划风险转移。
退休阶段：忙碌半生的你到这个年纪怎么也该退休了，向儿子伸手要钱还是自己养老，就得看你前半生有没有好好理财了。现在医学发展这么快，人的寿命也在延长，“银发族”将会越来越多，年轻人的压力也越来越大，养儿防老已经变成了“老防儿养”。如果你已经提前储备好了养老金，则可以轻松面对这个问题。
就算没有天生的好命，也可以有后天的财运
一位女白领一时兴起，开始清清楚楚地记下每天花掉的每一分钱，从早餐的牛奶到中午的三明治，再到下午拐进酒吧要的一杯酒，连坐一趟公车的钱都不放过，到月末总结的时候不由得倒抽一口气：这个月既没有去美容院做护理，也没有添置一件名牌衣服，更别提享受奢侈的海外旅行，一个月的“俸禄”怎么就全花得精光了？看看支出明细，最大的花费也不过是话费……
多数女人空有赚钱的能力，却始终过着“穷”日子，其实“穷”的元凶还是自己，怪来怪去还得怪自己是理财“剩”手。有人说：漂亮和理财是女人生活中最重要的事。漂亮是天生好命的女人才能拥有的，所以强求不得；理财却是可以通过后天努力做到的。两全其美自然好，即使你没有天生的好命，也可以有后天的财运。理财就是这样，你不理财，财就不“理”你，想要提前退休，就得提前努力赚钱，趁早开始理财。
“小富婆”存钱，从点滴开始
现在的女人不乖了，她们的作用不仅是传宗接代了，女人变“坏”其实是单身贵族产生的原因之一。“坏”女人经济上的独立、人格上的独立以及感情上的独立，使其不再需要依赖别人，她们认为一个独立的人需要异性，却又不去依赖异性。如果说上个世纪的单身浪潮带有时代的被动性，那么今天出现的单身部落却是对自己生活的选择。她们从二十七八岁到三十七八岁，收入颇丰，工作繁忙，她们有情趣，有期待，却没有固定的男朋友，不是因为找不到，而是因为想自由。这个自由当然也包括金钱方面的自由。
单身经济，一个人很贵
当单身族们高喊将单身进行到底的时候，也引出了一个新名词——“单身经济”。“单身经济”这个概念是最早由西方经济学家们提出来的：他们将其定义为“单身女性经济”——“她们是为媒体业、广告业、娱乐业、出版业服务的人。因为是单身并且收入不菲，所以她们也是这些行业最理想的顾客。与其他阶层相比，她们更有花钱的资本、激情和冲动，只要东西够时髦，够具诱惑力，她们就会毫不犹豫地一掷千金。
一份媒体调查结果显示，30.35%的国内单身女性将“攒钱买房子”作为首要消费意向，其次是“买衣服和美容”（占30.02%）。此外，“充电”和“休闲娱乐”分别占15%。受影响最大的也许是房地产和汽车行业。专家认为，随着单身浪潮的出现，小户型房和小排量的汽车最受她们欢迎，同时，家电、保险、娱乐和旅游等产业可能是另外受益最大的产业。
调查显示，北京、上海等大城市只有44%的人有存钱的习惯，其中有一部分人存下每月工资的50%，还有一部分人只存工资的1/3或者更少。而剩余的56%则是不支持存钱的人，也就是我们平时看到的“月光族”，在这类人群中，职位高、薪水高的单身白领女性则占了大部分。
由此可见，单身经济确实很贵，一掷千金的单身贵族们享受了现在，却没想过未来的生活怎么过，换句话说，现在的享受是以未来的难受为代价的。
“新贫族”，原来存钱就这么简单
不知从何时起，我们身边就有了这样一个群体：挣得不少，花钱也如流水一般，可是每到月底就要勒紧裤腰带过日子。这个消费群体被人们称为“月光族”，也叫做“新贫族”。“新贫族”大多是学历高、智商高的白领或粉领，她们又何尝不懂“要存钱”的道理？只是一想到要享受低一个层次的生活，她们不得不“偏向虎山行”。
于是享受如嗑药一般让她们着迷，此时的你如果也是中毒已深的“新贫族”一员，又想改邪归正，普通的方法可能难以为你戒毒，你得试试这部“存钱秘籍”：
1.为自己拟定生活的目标
你得先了解自己的生活需要什么，以此拟定不同时期的财务目标，然后再根据目标制订你的理财计划。想要知道自己的开销在哪，要先建立一张收支记录表，其中还要留出预算的位置。只有拟定适合自己的财务计划，才能提高理财的动力。需要注意的是，你必须得想到自己的财务能力，并随时检讨自己的不足，以便对理财的漏洞进行处理，这样才能让你的理财计划顺利实施。
2.把“I need it”与“I want it”分开
“新贫族”之所以“月光”，大多是因为容易冲动消费，所以你不妨在掏腰包之前，先思考一下你要买的东西是“想要”还是“需要”，然后尽可能地压制“想要”的想法，只选择“需要”的商品。事实上许多女人都在“需要”和“想要”之间晕头转向，最后就莫名其妙地被商品俘虏了，这导致女人付出无谓的代价。
许多女人就是因为克制不住“I want it”，所以总是入不敷出。其实女人消费的第一个原则应该是“I need it”，如果有闲钱再考虑“I want it”。
3.在记账中找出理财“黑洞”
如果你不想永远做个“新贫族”，你就得学会控制购买欲，只有这样，你才会从慢慢存钱到学会投资，从而不断赚钱。光存钱是不够的，你得学会记账，这样才能找出你理财的“黑洞”。上面提到的“想要”就是你理财中的“黑洞”，如果当你购买商品时搞不懂自己是想要还是需要，那就要在日常生活中把想要和需要分别记账，等记一个月账后，再回头看一下账本，第二个月你就能控制自己“想要”的欲望了。
4.先存钱再消费
你也许还在想只要每个月的薪水减去支出后还有剩余，那就等于存钱了。其实不然，正是这种想法让你没办法克制消费的欲望，总以为自己还有钱，所以你才对消费的数字“麻木”。等到卡刷爆了，才明白“又回到解放前了”。因此养成固定的存储习惯是有钱的基本守则。
5.逼自己存钱
属于“新贫族”的你最好设立一个专门的存钱账户，每个月都往户头里存一些钱，如通过银行整存整取、零存整取来逼自己存钱。如果你以前没有存钱的习惯，那你只好把自己逼上梁山了。
6.最好少和朋友一起逛街
人多消费和人少消费是绝对不同的。如果你是“新贫族”，那你最好少和朋友一起上街。举个例子，如果你想买一件白衬衫，一个人去，可能回来的时候只是带一件白衬衫，和朋友去则不同，你完全可能再多买一条裙子或外套，更有可能的是你们要喝咖啡、吃比萨、唱卡拉ＯＫ，就这样，一件白衬衫变成了一场聚会。所以，如果你要shopping，最好自己去。
7.减少用卡次数
卡是方便你冲动消费的帮凶，如果只带预算好的现金出门，你就会记得，再怎么消费也得留下坐公车回家的钱。所以，出门少带卡。
8.不是只有花钱才能让你发泄
工作压力大也许是你上街血拼的理由，钱花了就有了轻松的感觉。每忙完一段工作，你都要用此法发泄一下，顺便犒劳自己，也正是这个理由让你“失血”过多。发泄是有必要的，但没必要让自己元气大伤，不如买本好书或看场电影，这也是一种发泄的途径。
当你依照以上8条原则修炼时，看着钱一点一滴地多起来，你会赞叹，原来存钱就这么简单！
千万不要看不起“节省”
理财策略三要诀：存、省、投
生活在这个时代，你能享受到以往许多女人没有的“福利”，社会地位也在急剧上升。但同时，正因为独立了，也让新女性遇到了许多伤脑筋的事，比如房子、车子、工作等，一切与金钱有关的事情都让女人的生活并不轻松。
这个时代讲究的就是效益，几乎所有的事情都与资金有关联。女人若想要衣食住行都在他人之上，秘诀只有两个字：“有钱”。怎样玩转手上的资金，让钱“生”钱是理财最讲究的策略，也是女人理财的最高手腕。
第一个要诀是存：想有钱，就要先攒钱。普通工薪族最简单的累积资金的方式就是储存每月的部分薪水。在领到薪水的第一天，以往的你可能想到要去商场血拼一场，然后带着战利品艰苦地等待下个月发薪水。但现在你要谨记，每月拿到薪水第一件事就是取出一部分，20%或30%存入账户，每个月都要做到，千万不要在月底才想到存钱，因为那时候的你很可能已经入不敷出了。
第二个要诀是省：把每个月的生活开支计划好，除了必要的支出和存储外，尽量不要再有其他的浪费行为，这样可以把节省下来的钱另做他用。当然，这个“他用”不是为了血拼，而是为了投资。
第三个要诀是投：投资要在存和省的基础上进行，如果你觉得前两项要诀都做到了，可以将剩余的钱拿出来投资在一些理财项目上。比较常见的是购买基金、股票、债券、保险等。在进行投资之前，你可以多看一些关于理财方面的新闻和书籍，也可以向有经验的人咨询，这对你学会理财很有帮助。
在这三个要诀中，存需要毅力，投需要果断，而省则两者兼备才可做到。所以你千万不要轻视生活中的“节省”，下面就用事实来告诉你一条真理：省钱=赚钱。
省钱=赚钱
省钱已经成为一种时尚，只有会省钱的人才能变得有钱，而且省钱不一定就要降低生活质量，现在就流行一种说法：省钱=赚钱。
有钱人其实是最会理财，也是最会省钱的人，他们不会浪费自己的钱在没有必要的东西上，但在必要的投资面前，他们不会有丝毫犹豫的神情。在生活中常见到女人看着橱窗里的模特抱怨：又没钱了！但事实上许多女人是很会赚钱的，她们之所以变得“又”没钱了，多数是因为她们不懂得“节省之道”。
一位高级美容师曾经遇到这样一位客人：在一次做美容的时候，美容师接待了一位月收入过万元的女白领，美容做到中途，美容师临时有事，向女白领道歉后出去了一下。十几分钟后，美容师回来了，却觉得屋里变得昏暗了，她抬头看了看，发现灯没亮，于是开口向那位白领道歉，然而她却说：“灯是我关上的，这么大的美容室就我一个人，而我也只是安静地躺着，没有必要开着灯……”这话让美容师觉得很惭愧，她没想到一个收入颇丰的人会如此在乎“小钱”。而自己呢？总被朋友们称为“月光女神”。
许多有钱人都是习惯省钱的，他们认为把金钱花在没必要的东西上是一种很可笑的事情，他们对待金钱的态度十分端正，不会吝啬，也不会盲目。
许多白领女性都是“新贫族”，也正因如此，白领有了新解：发薪了，交房贷、水电费、柴米油盐、衣服……摸着钱包长叹一声“白领了”。白领如果真的不想“白领”，就需要学会“节省”，但在此之前，要节省的你先要明白，节省并不是降低你生活的质量，而是戒除不必要的开支，你完全可以不去酒吧而选择邀请朋友到家里聊天，你也可以不去电影院而在家里看大片，你也可以不去名贵的餐厅，因为那里除了价位吓死人，其实手艺也并不怎么好。当然，这并不是让你成为一个守财奴，只是想让你明白一点：在餐厅吃不掉的东西不要点，在商场用不上的东西不要买，有些排场可以不用讲……这样几个月下来，你就会发现，省下来的钱，其实就是你赚来的，而薪水也不再是“白领”了，慢慢的，你就会养成一种节省的习惯和态度，而这个习惯和态度将十分有利于你以后理财。
要告别“白领”的行列就要从现在开始省钱，所以，现在的你不仅不应蔑视“省”，自己也要变得“省”起来。省钱的办法有许多，你可以根据自己的习惯选择不同的省钱方法，让自己开心地省钱。
（1）找一个透明的瓶子把平时花剩下的零钱放在里面，不必细算每次扔进去多少，当看到瓶子里的钱越来越多时，你省钱的积极性自然就会大增。这个方法的好处在于可以帮你养成不浪费的习惯。
（2）看到对你来说还属于奢侈范围的东西时，先不要把卡拿出来，过一段时间再来看时，你可能会选择其他适合你的东西，如果你实在太喜欢它了，就开始每天省下一些钱准备购买它，等你省够了，它的价格也许下调了，而你也买到了心爱的东西。当时没有刷卡的你其实已经赚了一小笔。
（3）现在许多商家都有自己的会员，如果你是会员的话，就能享受到比一般客户稍低的折扣，而且大部分会员卡还可以积分换礼，所以对于自己常去的商场和超市，最好办理一张会员卡，这也是省钱的窍门之一。许多餐厅都有优惠券，去之前不要忘记带上。如果路边有某家餐厅发优惠券时，也不要怕麻烦，拿上一张，也许会让你再省下一笔钱。
记账，是一个理财的好习惯
精明地算计个人的财产
现在的商家很精明，不信就看看你的钱包，是不是被各种优惠券、优惠卡塞满了？自从女性翻身得解放后，商家就认准女性消费这个渠道，女人虽然细心，但也躲不过商家的百般算计。当商场门口贴出一张宣传海报或是在媒体上登出大酬宾的广告，又以返券、打折、送礼品等活动吸引众人的眼球时，女人就开始蠢蠢欲动了。在一波又一波的消费热后面，女人失去的是大把大把的钞票。
爱美是天性，于是女人只看眼前的生活，穿着打扮样样不甘心落在别人后面，却不知道多年以后养老和子女的教育费用都被自己提前消费了。缺乏理财观念正是女人盲目跟风消费的关键所在，也是造成女人“月光”的元凶之一。一个现代女人，懂得挣钱是必要的，懂得花钱关照自己也是应该的，懂得理财则更是必须的，只有你学会精明地算计个人的财产，才能保证自己过上高品质的生活和无忧的后半生。
值得庆幸的是理财的路有许多人走过，你不是第一个吃螃蟹的人，所以有许多规律可循，不用再摸着石头过河。
女人一生的理财过程大致是这样的：一个刚刚参加工作还没结婚的女人，薪水还算过得去，但碍于结婚或安居等压力，可以先做一点有风险的投资，就算失败也有大把时间用工作来弥补失败的漏洞；过几年结婚了，你的事业开始稳定了，而收入也有所上升，可是你已经过着上有老、下有小的生活，各种支出也在增加，投资的风险不能太大，一旦失败，就是牵一发而动全身了；到了40岁，事业稳定了，可是收入又相对减少了，父母老了，孩子大了，你也要为自己退休做点准备。等到过了50岁，就要开始考虑医疗费用是不是在上升的问题了。
由这段话，你就能看到自己以后的人生，如果现在的你还没点积蓄的话，是不是觉得未来的生活会很凄惨？是不是觉得现在挥霍的是以后的生活？所以赶快握紧自己的钱包，精明一些，别再让里面的钱随便流到别人的口袋。
现在马上为自己制定一张月消费清单，收入、支出都要精打细算，学会记账，对于每月或每年结余钱，最好不动，想办法让钱生钱，选择一些适合自己的、多样化的投资，不过在投资之前，要先听听专业人士的意见，多学习一些知识，别盲目跟风，那样才能减少风险。此外，还要做到不以财小而不理。
从“误入歧途”到得心应手
麦琪是个爱凑热闹的人，一次她所在的单位本来计划聚餐，但临时来了任务，说是要加班，聚餐费改为以补助的形式发放。不得已，一群摩拳擦掌准备大吃一顿的人只好扫兴地回到各自的岗位。但有几个不甘心的人自行组织了聚餐：AA制，大家一起做饭，尝尝各自的手艺。
因为麦琪所在的部门加班不定时，所以没加入其中，不过时间有弹性对她来说有好处，她总会抽空到那个组织去寻香品尝一下，在“偷吃”完回到自己部门的时候，看见有个同事在电脑前正输入什么东西，离近了一看，才知道她正在把每天买菜的金额、种类一项项罗列到电脑里，每天买了多少，花了多少钱都记得一清二楚。麦琪觉得很好玩，回家后自己也建立了一个excel的记账单，开始像同事一样记录自己每天的每笔开支。她的理财生涯算是正式开始了。
都说女人的方向感不强，其实麦琪对数字的感觉比她的方向感还要差，关于理财的书籍她从来不敢接触，因为看多了头疼。不过这个记账的习惯却证明了女人对理财的敏感是天生的，对数字的感觉也是慢慢可以改变的。
许多人以为记详细的账目很麻烦，即使记也只是记个大概，但麦琪建立的账簿内容非常精确，不仅记录了每天大致花多少钱，还有许多分门别类的小项，每笔账都一目了然。
其实开始的时候麦琪也想偷懒，也试过偷懒，每天都只记大概的花费，至于钱具体花到哪方面就一概不论了，可是过了一段时间，麦琪发现这样记账对生活一点帮助都没有，记账失去了本来的意义，因为记账的目的不仅为了知道每天花了多少钱，还要从记账单里找出生活中花费不合理的地方，并及时改掉坏毛病。
知道她有这个习惯后，许多姐妹都说：每天把每笔花费都记下来，这得多烦人呐！事实证明并非这样，开始的时候麦琪也考虑过这个问题，以为自己没办法把每笔花费都记住，特别是一年365天都做这件事，岂不要烦死？结果记好每笔账比她想象的容易得多，只用了两个月时间，她就养成了记账的习惯。
大项的开支，如衣服和鞋之类的金额较大，比较好记。但琐碎的，如去超市和市场的小钱就不那么容易记了，于是麦琪每次都把去超市的购物小票留下。如果去市场，就先把花销的总金额确认一下，再用一分钟对生活、饮食、娱乐等方面进行分类计算，就权当练习心算了。这样记账还有个好处，就是每次看到账单，都会发现自己有许多冲动消费的迹象，所以麦琪养成了理性进超市的好习惯，每次拿钱包之前，她都先问问自己到底要不要买，买完之后强制自己记下花了多少钱，到回家的时候做个总结就可以了。记账就这么简单。
你可别以为麦琪就下了这么点工夫，仅这些是不足以得心应手的。麦琪记账的目的很明确，就是为了纠正自己的不良消费行为，记录只是她理财的一部分，重点在于分析。除了日常流水账，麦琪还画了一张日常消费大拼图，这样就可以直接看出不同时期各种消费在总消费中占的比例。麦琪发现，自己在服装和鞋上的花费最高，于是，她决定立刻节衣缩食，省去这些费用。
30岁前，你需要成为“万元户”
在这个充满竞争的社会，一切都变得不可靠了，女人只有学会存钱才能让自己的后半生有保障。
如果你认为现在就该享受人生，就该穿名牌，就该大手笔花钱，那你将来面对的就可能是一堆债务。许多女人只有赚钱的能力，却不懂“花”钱，也没有尝试着投资和理财。
月收入2 500元，4年存了12万，你呢
一位月收入2 500元的工薪阶层的女孩，4年存了12万元。也许你的月收入比她高，但你不见得有她的存款多吧。
她制订了一个“四年计划”：
第一年，她先省吃俭用，攒下了1万元的本金，准备在以后的几年中加大投资的强度。
第二年，她用手中的1万元购买了一些银行开办的理财项目，年收益可以达到9%，全年总收益为900元；同时，她还把自己每月的工资用来购买基金和债券，利率是3%，2500元×12×3％=900元，第二年的理财总收益有1 800元。
因为工薪族每月的薪水有限，她的投资原则是不投风险比较大的项目，后来的两年时间，她还是照着第二年的投资路线走。就这样，一个月收入仅2 500元的女孩，在4年的时间里，存款将近12万元。
月收入比她高得多的你是不是可以借鉴她的方法存够第一个人生的50万呢？
全职太太，自己“赚钱”没商量
据可靠“情报”，现在的女人已经成为真正意义上的半边天，有60％的家庭都是由女性掌握财政大权的，女人严谨、细致的特点在理财方面比男人占优势，所以身为女人的你，不要总拿“不会理财”做挡箭牌，你天生就是理财圣手。
张敏原来是一家公司的会计，因为有了孩子，收入很高的老公就不让她去上班了。开始她每天除了做家务就是看书。也许是职业的关系，她迷上了让钱“赚”钱。她把手中的资金分成三份，一份是家庭日常开支，一份是比较保守的理财投资项目，还有一份是比较激进的投资项目。目前，她保守投资的理财项目是国债、保险和保本型人民币理财，年收益大概在4％。激进型投资的年收益要高一些，但由于风险太大，她一直坚守着1/3的原则，这样就减少了激进型投资的风险。每天她把孩子送到托儿所后就去股市转转，然后再去市场买菜，她也算得上家庭、理财两不误了。
女人要有钱就要冲在理财的最前线，你应该学会理财，在30岁之前，你完全可以成为拥有几十万的“万元户”。女人切忌做理财的“法盲”，那样你很可能一直在劳动，却只看到一点“钱”途。建议你多看一些关于理财方面的书籍，也要多看一些理财方面的法律知识，因为钱多，事也会多。比如你在房产上投资了，如果要转到别人户下，就会涉及税负水平高低等事，又如获保险赔付金可以全部免税等。另外，你还要有一个合理的理财计划，这样才能帮你存钱。
定期存钱：月光族可以为自己制订一个“硬性”的存款计划，每月从薪水中扣除基本的生活开支，另外一部分则拿到银行存一张定期存折，记住，是折而不是卡，这样可以降低你买东西刷卡的欲望。你千万不要看不起积少成多的力量，不计较小钱是理财的误区。
购买国债：现在国债的利率比定期存款要高，所以在积攒一些资金后，可以拿出一半购买国债。
投资理财产品：现在好多银行都有保本理财产品推出，一般年收益都能达到8%，而且资金可以随意流动，如果临时要用钱的话可以提前赎回。
通过以上这三种渠道，几年下来，收益也会相当可观。
理财小贴士
购买理财产品的小窍门
财产品有一个潜在的原则，各种理财产品的关系其实是互补的。一般来说，债券价格上涨时，股票价格就会下跌，房市和股市的互补也是这样，所以你应该选购几种互补的产品，以防一损俱损。
为自己制订严格的理财计划
会理财的女人像魔术师，魔术师能把纸变成钱，会理财的女人则用钱把钱变得更多，而储蓄计划就是你变魔术的道具。
当心，欲望让你上瘾
面对各种名牌和各种美食的诱惑，你是不是觉得由着自己性子来的感觉实在是太棒了？由欲望引导行动实在是一种享受，先不管房贷有没有还，也不管信用卡是不是已经透支，只要想买就买，想吃就吃。
一些商家为了吸引顾客购买他们的产品，常常请很有影响力的明星做广告，夸奖产品如何如何地好，一旦遇到你喜欢的明星，你就会不顾产品的好坏而盲目购买。
和痛苦比起来，人们都会选择快乐。和内涵比起来，人们多数会选择投资外表，但是经过短暂的快乐之后，随之而来的负债却让人懊悔。最后当银行打来电话时，你这种消费的快感才被彻底摧毁，你又要开始过节衣缩食、四处借债的生活，几乎每个月都以享受开始，以难受结束。
女人是崇拜完美的动物，就算有了好工作，她还想爬得更高；得到了鱼，她还想要熊掌。女人崇拜华丽的名牌服饰，喜欢用钻石来提升自己的身价，喜欢使美貌常存，这本是无可厚非的事，物质确实能提升人的气质，但仅仅披上一身名牌并不会把芝麻变成绿豆，而你对欲望上瘾的行为也要看你的钱包有没有足够的承受能力，如果没有，还是趁早清醒吧。
富日子“穷”着过
在这个什么都靠不住的时代，为了让自己的生活有所保障，你是不是应该存一点钱以备不测？只会赚钱不会理财，你最终还可能是个穷人。所以为了自己的现在和将来，你都要理财。
理财定律一：钱都流向喜欢存款的人。
如果你每个月都把收入的1/5存起来，日积月累也是一笔可观的财产。
理财定律二：钱都服务于懂得运用它的人。
能适时投资，让利滚利，钱生钱的人将会变得有钱。
理财定律三：钱都留在知道怎样保护它的人身边。
小心维护自己的财产，不为暴利铤而走险的人，才会长久地有钱。
理财定律四：如果不管理，钱就会自己长脚。
有钱但不懂抓住机会和把钱放到陷阱里的人都会让钱溜走，缺乏经验的外行留不住它。
理财可以像音乐一样，花钱如流水是摇滚乐，存钱则像克莱德曼钢琴曲，而最适合现代人的还是两种音乐组合在一起的混合理财方式，既强烈，又柔和，你就是指挥者。
在这种组合里，最容易做到，也是最该做的就是省钱。之前有一种观念是：省钱不是你唯一致富的方法。之所以说这句话错误，是因为马虎的你只看了前半句，后半句是：会省钱的人才有资格和资本去赚钱。而你多数是后半句没听清楚，就兴高采烈地跑出去“败家”了，还误以为自己的“败家”是理财正道。
越简单的目标往往越难达成，不用多说，如果你用心记一个月的流水账，就会发现一个触目惊心的事实——花的钱总是超出预算的范围。所以你要多动动脑子，想一个鱼和熊掌能兼得的方法，必要的时候对自己严厉一点，制订一份严格的计划并按照计划实施，不要一遇到打折商品就眼红，你要学会富日子“穷”着过。
首先，你要有一些应急用的钱。
这个问题很现实，正所谓“天有不测风云”，一个人多多少少都会有点不时之需，像事故、医疗、下岗等，这些状况你不得不提前想一想，一点也马虎不得。应急资金一般不少于三个月的薪水，你可以将其中的一部分存成利息稍高的定期存款，但是绝对不能没有。
其次，看看你还“拥有”多少钱。
制订一张记录收入和支出状况的表格是完全有必要的，这也是一个很现实的问题。每个月你都有固定的消费，像住房、贷款、购物等花费，这些钱从你拿到薪水的那一刻起就已经属于银行或商场了。为了避免自己冲动消费，你最好在第一时间内把这笔钱放入活期存折里，这样才没有被人逼债的危险。
再次，省出来10%。
拿出每月薪水的10%，投放到基金、股票、债券等项目上是明智的选择。细心地把自己的每笔投资记录下来，就算是最简单的存款也要记。知道自己的钱用在什么地方或者放在什么地方都有助于培养你赚钱的感觉。当你渐渐有了省钱和投资的习惯时，你就会知道自己是怎样慢慢变有钱的。
最后，记录每笔开支。
李丽每个月都能在工作之外得到一笔500元左右的固定报酬，对于这份额外的收入，她总是得到一笔就装到一个信封里，一到手头没钱了，就随便拿出来花。这让她平时的生活变得比较轻松。
你不一定有李丽这样的好命，如果你没有额外的收入，就要让你的日常开销“减肥”了，具体“减肥”的方法如下：
（1）把流水账记细一点，能帮你发现自己财务上的漏洞，仔细算算平时的交通费和服装费，只要节俭一点，每月都能省下一小笔。
（2）别让冲动带来经济上的惩罚，买东西前先看看自己的消费能力，如果只为面子，最好还是再考虑一下值不值得。
（3）你要小心使用自己的手机，没必要天天用手机聊天。
（4）尽量不要在酒吧中度过浪漫时光，只要用心思，不用钱也可以浪漫。如果你迷失在情调中不能自拔，就会让你的钱包很快见底。
（5）经常问自己花钱有没有必要，买东西前先找出3个理由。
理财小贴士
别把鸡蛋放在一个篮子里
永远记住不要把鸡蛋放到同一个篮子里，理财也一样，这样可以避免在一棵树上吊死。你可以把手里的资金分为三份。
（1）应急的钱。至少留失业三个月的生活费，这些钱你可以活期存储，也可以定期存储，但一定要记得存。
（2）保命的钱。再留三至五年的日常费用，这些钱可以用来投资国债或基金等理财产品。
（3）闲钱。这些钱可能是你目前用不到的，可以用来投资风险较大的理财产品，不过你要练就宠辱不惊的能力，也要做好亏本的打算。
先确立赚钱的目的，然后实践它
单凭意念的力量，钞票不会飞到你家
马克思说：“人首先要解决衣食住行，然后才谈得上其他精神的东西。”所以说钱虽然不是万能的，但没有钱却是万万不能的。只要活得现实的人，都有赚钱的想法，但你空有想法是远远不够的，因为你没有超能力，单凭意念的力量钞票不会飞到你家。
如果你一味空想，那么你也只好一直等着天上掉馅饼了。
20岁之前你说：我还小，不够成熟，没有能力，所以只能想想。
20岁之后你说：想是想过了，但我得先享受青春。于是你度过了愉快的二十几岁。
40岁时你说：早知道当初……
60岁时你说：人生剩下的时间不多了，我还是珍惜现在的生活，以前的想法，都随风去吧……
生命的尽头你说：原来我什么事都没做……
其实，你的想法一直停在20岁没动。
感性做女人，理性理财
一条鲸鱼因为在追逐沙丁鱼时被困在海湾，这些小沙丁鱼把海上的“巨人”引向了死亡，鲸鱼为了追逐一点蝇头小利而失去了生命。
没有明确目标就想赚钱的人，除非是天才，或者命好到极点，否则结局只能和鲸鱼一样。只有当你把赚钱的目标明确后，才能全神贯注地朝着那个方向努力。别以为自己的发散思维有多么强，没有目标或者有太多目标都会让你不知道从哪下脚走第一步。做女人你可以感性，但涉及到钱的时候你就要理性了。
宋雪大学毕业后就进了机关单位，做了一个相对稳定的公务员。对于这份工作，她一直持可有可无的态度。虽说这个工作也算是个“铁饭碗”，但拿这点工资对天生是个购物狂的她来说简直是杯水车薪。她想赚钱，而且想快速赚钱，看到城区附近的租房市场好像红红火火，于是她想到投资房地产，她向父母借了30万，加上自己手头的一些资金，作为投资的本钱，为一套两室一厅的房子付了首付，然后租给别人。
可是事情没有她想的那么顺利，租房的人是有了，但是对方提出家电设施要齐全，由于价位还可以，宋雪勉强增加了投入，买了洗衣机、冰箱和彩电，但这个租房的人只住了两个月就离开了，她只得另找租户。第二次搬进房子的是几个大学生，住进来以后，他们经常打牌、喝酒，没几天就举办一次聚会，这使得邻居都对她有意见，几次三番找她谈话，没办法，她只好把这群学生请出家门。第三次来这房子住的人看着还算老实，但当她几次被“请”到警察局问话时，她才明白表里不一的真正含义，这个“老实”的租户把她的房子当成了造假的仓库。她已经够倒霉了，但偏偏祸不单行，机关单位讲究的就是作风要正，她几次进出警察局的事被传开后，领导对她很反感，她在单位的日子也越来越不好过……
人人都知道房产投资是一种收益较高的投资产品。虽然收益高，但并不见得人人都能做，特别是对上班族来说，做房产投资要耗费较多的精力，所以即使上班族的家里有财力，也没人力去管理房产上琐碎的事务。如果你需要占用上班的时间去处理私人事务，那你还是打消这样赚钱的念头，这样的赚钱方法不可取。因为你没有分身术，在单位工作就要尽职尽责，有胡思乱想的时间，还不如在上班时熟悉一下自己手头的工作和业务。提醒你一句：领导也许永远看不到你在努力，但他却能看出你脚踩两只船。
有些行业看似好做，实则难做
赚钱难，想自己干点事更难，所以你要谨慎地选择赚钱的办法，不要到头来白忙一场。有几种行业你可能误以为很好干，其实它们是陷阱。
加盟连锁店：这个行业投资太大了，而且风险也不小。肯德基赚钱，但是你可能加盟不了，一些没有知名度的品牌则没有加盟的必要，因为加盟了可能也没有顾客。
开家小店：许多女人都想自己开间小店做老板，可是这种生意时间弹性太小，一天营业的时间比上班的时间还要长，做起来很辛苦，利润也不大。
专职投资：如果你不是专业人士，估计做不了这行，牛市的时候你也许能碰上好运气，若遇到熊市，行家都逃之夭夭了，你就更没什么胜算了。
网上开店：如果没有便宜的进货渠道，你还是别选开网店了，假如你选择的批发地点别人都知道，那你就是个标准的三道贩子，岂有不压货的道理？
家庭主妇也可以创造经济奇迹
对于那些因特殊情况不能朝九晚五工作的女人而言，做一个新时代的家庭主妇也是个不错的选择，把握好日常财政大权，你也能创造一个经济奇迹。
日常生活方面
提到家庭理财，多数人都认为这是女人应该做的，确实如此，在很多家庭里，家庭主妇都是生活理财的一把手。别小看日常生活中的开支，如果你支配好了，也能省下不少钱。具体方案如下：
（1）尽量少逛街。一周只去一次大型超市，一般大超市在周末都有促销活动，有些大超市有自家品牌的东西，有的既便宜又实惠，而且大超市的物价有明显优势。
（2）坚持坐公交或地铁。打车虽然方便，但同样有堵车之苦，还不如坐地铁快一点，而且地铁和公交的价位比打车划算多了。
（3）尽量自己做饭吃。在外面吃饭的价位比自己做不知高出多少倍，而且还不如自己做的吃着放心。
刚步入婚姻的女人要学会为爱筑巢，思考生活的规划。这时大多数女人开始摒弃“月光族”的生活。这个时期你要懂得积少成多，除留下足够的生活费外，你可以用省下的钱用于市场投资。可以采取活期储蓄和投资货币市场基金的方式，也可以考虑预留应付较大额度开支的短期存款。
为孩子：买对了就是省
女人一旦有了孩子，就没什么舍不得了。她们自己可以省吃俭用，不再去美容院，不再买贵的衣服，却见不得别人家的孩子吃的和玩的东西自己的孩子没有。
做母亲的总以为这样是为了孩子好，虽然看着钱像水一样流出去有些心疼，但看到孩子吃得高兴，玩得高兴就觉得值了。当妈妈的这种爱子心切的心情可以理解，但这种做法不仅浪费金钱，对孩子的身体也不利。
俗话说：“病从口入”。许多小孩很早就患了高血压、糖尿病之类的病。究其原因，就是吃得太“好”。妈妈的一大堆过甜、过咸的零食或饮料等于花钱给孩子买出一身病。而只给孩子买对的东西，不仅能保证孩子的身体健康，还能节省下一笔小财。
给孩子一个健康的身体才是家庭最大的节省。给孩子买对的，就是买适合孩子的天然食品，有些牌子较好的米粉和果汁等，都不添加咸味素或甜味素等添加剂，这些食品不会对孩子的成长造成不利影响，能为孩子提供所需的营养。妈妈在给孩子买东西时可以不在乎价格，但也不必非要买贵的，花钱一定要花对地方。选品牌产品没错，但也不要忘了货比三家。
节流好方法：“团购”或组团旅游
家庭主妇管理家庭的日常开支，一个合格的家庭主妇知道怎样花最少的钱，过最好的日子。钱照省不误，生活也要继续享受。“团购”就是节省家庭支出的方法之一，团购是一种批发的购买手段，一个人跟商家讲价钱没有力度，人多了就不一样。这种方式听起来离家庭生活很遥远，其实不然，家庭主妇有一个优势就是有时间，所以能结交许多志同道合的朋友，买东西时先有个计划，多问问姐妹们，需求量大时，就有和商家谈判的资格了，像衣服、化妆品、家电等，价钱都很有商量的余地。
对于喜欢旅游的家庭主妇来说，组织几个有相同爱好的好友一起旅游也是不错的选择。这种旅游方式不但能享受机票的折扣，而且门票费用也能节省下一部分，食宿方面同样有很大的优惠。朋友们一起出去，还能联络感情，真是节流、感情两不误。
为了未来的投资机会，要趁年轻多存些本金
女人有钱了，自己赚钱买花戴
职场上的机会平等使女人和男人一样掌握了经济大权，有些女人甚至已经把男人远远地甩在身后，成了主导者。
顾湘在职场上是个标准的女强人，她的年薪比男朋友高多了，车子、房子全都购置了，每次和男朋友出去旅游的钱也都由她支付，男友倒是也乐得一身轻松。
别以为顾湘是个只会工作的死板女人，在工作之余，她很注重享受。她里里外外的穿戴都是名牌，手上的三只钻戒暂且不说，光高级俱乐部的贵宾健身卡和美容卡她就有好几张，更别说各大商场的购物卡了。她是最具热情的购物群体中的一员大将，也是商场的风向标，第一天商场鼓吹什么东西好，第二天就可以在她家里看到。“自己赚钱买花戴”一向是她的座右铭。在她看来，那些拿着某个男人的附属卡去购物的女人，都是换季打折时才敢买东西的虚荣女人，一边自己不努力，一边又喜欢漂亮东西，买回去又怕老公不高兴，所以小心翼翼地标榜着“贤惠”过日子。
女人有钱，自己买花戴固然是件好事，这说明女人终于从云里雾里走出来，不再想依赖谁，认识到了钱的重要性。但如果你仅仅是认识到钱可以买到自己需要的东西，并且极力挥霍，你想过没有，万一哪天你丧失了工作能力，你的后半辈子要怎么过？守着自己买的“花”过吗？“花”在买的时候也许值钱，等到过季了，就卖不上什么价钱了。趁着年轻、有能力不存些资本，你难道后半辈子要过凄凄惨惨的生活吗？
“三无”人员，不理财你想干什么
26岁的赵敏毕业后就职于一家外企，虽然工资只有五六千，但工作还算稳定。她至今还没有男朋友，因为眼光高的她想找个“财”子，但以她的状况看来，她属于高不成低不就型，所以男朋友还没着落。尽管工作了两年，现在的赵敏仍然处于无存款、无节余、无保险的“三无”状态。
对比一下看看，你的状况是不是比赵敏好不了多少呢？你是不是也被朋友归于月光一族的行列？这样的“三无”人员，现在还不开始理财，还在等什么呢？
一个月六七千的薪水，到下个月就凭空消失了，这样你不觉得奇怪吗？如果你真正地享受了一次，纵然奢侈（只是偶尔的）也没什么可埋怨的，可你真的享受了吗？如果没有，那只能怪罪于你没有一个好的理财计划，如果一直这样生活下去，你的未来靠谁养？等公司要换新血液的时候，没有任何资本的你又要怎么过？趁着年轻，早早为自己的未来打算吧。
远离各种商品的诱惑是保护你钱包的最好办法，女人天生是购物狂，让你不买东西是对你的不仁道，不过你要树立起一种正确的消费观念才能继续满足这种欲望，为了避免自己由“月光族”上升为“啃老族”，或者提前把以后美好的生活预支掉，你应该学学理财了。
（1）为自己的收支做张财务表，记录每月的收支情况，戒掉乱花钱的毛病，养成把每分钱都用在刀刃上的习惯。
（2）养成储蓄的习惯。如果你管不住自己，可以到银行办理一张零存整取的存折，每月薪水到手的时候，在第一时间把收入的50%存入账户。
（3）规划长期理财。理性投资才能取得效益，为未来打算的你其实还算有些时间，所以可以选择积极成长型的投资方式，可以投资在银行申购型产品上，也可以购买国债，目前这些产品的收益都不错。
理财小贴士
专门为女性设立的保险种类
针对女性特殊时期进行赔付的保险，如生育期间可提供一定的保障费用。
女性健康险是针对女性生理特征专门设立的相关保险，如特别给女性卵巢癌、乳腺癌、子宫癌等疾病设立的医疗保障险。
学会理财，才能打造美丽人生
钱能做什么
现在的交通发达了，如果有钱，只要你愿意，你可以飞去世界的每一个角落。
现在的医学发达了，许多疾病虽然医疗费昂贵，但总算可以治好。
娱乐设施越来越齐全，你可以一掷千金，大把享乐。
如果有钱，你可以尝遍人间美味，如果有钱，你连青春都可以延续一下……
你不是天生提菜篮子的命
近年来，女人仿佛在一瞬间占领了半边天。占领地盘自然也要占领钱财。于是人们开始讨论，女人有钱到底有多大意义。
意义一：自己赚钱养自己。俗话说：民以食为天。柴、米、油、盐、酱、醋、茶这开门7件事中，没有一样是与钱无关的，如果你是十指不沾阳春水的大家闺秀，那就看看自己周围的东西，哪件不是用钱换来的？现在流行一句话：一张信用卡，走遍天下都不怕。当然，你不一定非得用卡，只是说你手里有钱了，你就可以不在家靠父母，不在外靠朋友，只靠自己生活了。
意义二：自己赚钱，活得自在。有钱总比没钱的选择权利多，最起码你不用怕伸手要钱时看别人的脸色，不用怕别人拒绝自己的要求而表现得低三下四。有钱你还可以心安理得地买喜欢的东西，而且你不必为生活没有经济来源而担忧，这样你会很有安全感。
意义三：有钱让女人变得聪明。有钱的女人不仅可以与外界的不良诱惑对抗，最重要的一点是钱会让她们变得理智和冷静，因为有了钱就怕没钱，所以她们会努力学习理财。
没有哪个女人天生就是提菜篮子的命，也没有哪个女人想一辈子跟卖菜的小商贩讨价还价。由此可见女人还是要有钱，这不但有意义，而且意义还很大。钱可以让你的人生更加丰富多彩，钱可以让你的生活如诗如画。但别只顾着做梦，钱是很复杂的，是多是少，都要看你怎么利用它，会理财，你才能过这种如诗如画的生活，才能打造自己的美丽人生。
理财“黑洞”，什么是你理财最大的伤
女人适合理财，理财的方法也是花样百出。一些白领拿着比同龄人高的薪水，也学着别人理财，但有时会陷入入不敷出的窘境。究其原因，就是有些理财的漏洞使她们的钱掉进了“黑洞”。
第一，喜欢买打折商品。说起买打折商品，所有女人都能讲得头头是道，仿佛自己占了天大的便宜。这话也不错，三伏天卖大衣、皮毛商品，三九天卖时尚的A字裙和T恤，这是商家赚够了，又怕时令货明年卖不好想出的保本方法，用以回收资金。一些懂得节俭的白领女士们争相拣便宜货购买，以求买实惠的名牌也是理财的一种手段。
不过有些时令的商品贴出“断码甩卖”的字样，恐怕就有待商榷了，这其中的猫腻并不是你能知道的。放眼望去，从街头到街尾，总有那么几家甚至几十家写着“××甩卖”的大字，让你看得莫名地兴奋。然而真的有那么多商家倒闭了吗？也许一年后再来，还是一样的店，挂的还是同样的大字。
简月在外企上班，她是个还算节俭的女孩子，说她节俭，是因为她每月没有负债，也不必伸手请求谁支援。她有个好朋友是做服装生意的。一次她无意间到了朋友店里，发现朋友新进了两款女装，面料和样式都不错，朋友看她喜欢，提出送她一套。她执意给钱，朋友也拗不过她，最后只收了成本价。就是这个价格让她大吃一惊。衣服的原标价是2 000元，被大笔一划，写着八折出售，也就是1 600元，可朋友仅收了她600元的成本费。这让她明白，原来打折商品是这样算的！
以打折为节俭的你，面对换汤不换药的商品价位是不是有辨别能力呢？如果你弄不清商品到底应该值多少钱，就要想清楚再出手，别看见打折就红了眼。
第二，攀比让你得不偿失。和别人攀比是女人购物的通病，尤其是一些喜欢时尚和漂亮的白领女性，她们的原则是绝对不能比人差。
28岁的小米在一家外资企业做内勤，她平时最喜欢和朋友一起逛街。朋友是朋友，但买起东西来却总在暗地里较劲。如果同事昨天刚穿一套意大利的名牌服装，她就得买个法国名牌跟上；朋友刚把夏季连衫裙穿出来，她就在第二天穿出本季新出的吊带裙……比来比去，商家的钱包鼓了。小米呢？她的银行卡里没有了钱，皮夹里也总是少得可怜。而为攀比买来的名牌有些并不适合她，于是，刚买不久的商品也难免落个压箱底的下场。
第三，别信让你做“冤大头”的朋友。男人在购物方面确实比较爽快，想买什么，就直奔柜台，买完就走，毫不留恋。女人买东西却没有这份爽快劲，不妨向男同胞学习。
乔佳家境优越，工作也不错，所以出手一直很大方。于是，平时和一帮姐妹们上街，只要她相中的，大家就都说好，而且还总有朋友“游说”她买这买那，主动为她介绍一些名牌化妆品或服饰，并且说这些东西简直就是为她而造的。虽然商品的价格确实让她感觉有点心疼，但实在禁不住朋友们这么说。只是她不知道，这个常常“游说”她的朋友有个亲戚正是专卖这些“品牌”商品的。其他朋友不好明说，但在背地里，她们都对乔佳的眼光摇头，说她不仅没有头脑，不会管钱，还是个标准的“冤大头”。所以女性在购物时一定要理智一些。