有些失败者是这样认为的，我不了解金融、不了解债券、不了解市场，投资于我这个依然挣扎在温饱问题中的人来说还太过遥远。因此，他们从不会想怎样去理财。但事实上，理财和金钱的多少并没有关系，只要你有收入，你就应该为你的每一分钱制订出一个规划，要记住理财的一种正确观念：“我要靠理财和投资变得富有，而不是变得富有之后再理财。”
正所谓“你不理财，财不理你。”我们要像成功的创富者学习，创富的同时不忘理财，唯有如此才可能让财富像滚雪球一样越滚越多。
投资，寻找最适合自己的方式
在投资的时候，千万不要跟风，要有自己的投资方式，否则很容易让自己输得精光。
人们在进行投资理财的时候，心中总是抱有一种美好的愿望，都希望自己的钱能够被用在升值最快、涨幅最大的项目上面，能够带来快速的收益。但是事实是，如果你选择了投资这些项目，那么必然有很大风险的，要知道，市场有它自己的运行规律，并不会因为某个人的意志而转移。对于一个没有经验的投资者来说，除了资本少，对市场的运行情况也不是很了解，在这种情况下就不要有“搏一把”的心态，不能将自己的身家性命都放在同一个项目上。因为这样一旦出现意外情况，损失一定是难以承受的。换言之，在开始投资的时候，要谨小慎微地行事，多掌握市场的运行规律，多了解投资项目的运行情况。这样下去，才能学会规避风险，并且慢慢地找到适合自己的投资方式。
不论是什么投资，它的收益都具有一定的波动性的，有时情况好，有时情况差。这时你要调整好自己的心态：认定的项目如果赚到了钱，不要太过得意；如果亏了本，也不要太过失意，在投资上没有人可以永远获胜。
具体地说，我们不妨向巴菲特借鉴一下投资经验，以形成自己的有效投资方式。
巴菲特可以说是历史上最伟大的投资家了，他依靠股票、外汇市场的投资，成为世界上数一数二的富翁。他在选择股票的时候，有自己的一套方法，从不盲目跟风。他说，如果他拥有一个绝佳的生意，他丝毫不会为某一个事件的发生，或者其他原因对它的影响而放弃。
1970~1974年，美国股市遇到了前所未有的金融风暴的袭击，没有一丝生气，持续的通货膨胀和低增长使美国经济进入了“滞涨”时期。然而，这种情况却让巴菲特欣喜异常，因为他看到了财源即将滚滚而来──他发现了很多便宜又能带来收益的股票。
1972年，巴菲特想要投资报刊业，但是在当时，报刊业并不发达。而巴菲特却在其中发现了重要的创富机会，他认为，拥有一家名牌报刊，就好像拥有了一座收费桥梁，任何过客都必须留下“买路钱”。
从1973年开始，他偷偷地在股市上蚕食《波士顿环球》和《华盛顿邮报》，他的介入使《华盛顿邮报》利润大增，每年平均增长35%。10年之后，巴菲特投入的1000万美元升值为两个亿。
1980年，巴菲特看好可口可乐公司股票。于是，在一片蜚声中，他用1.2亿美元，以每股10.96美元的单价买进可口可乐7%的股份。到1985年，可口可乐改变了经营策略，开始抽回资金，投入饮料生产，其股票单价已长至51.5美元，翻了5倍。
1992年，巴菲特以74美元一股购下435万股美国高技术国防工业公司——通用动力公司的股票，到年底股价上升到113元。巴菲特在半年前拥有的32200万美元的股票已值49100万美元了。
正是找到了自己的投资方式，有自己的一套路子，所以巴菲特没有跟在别人的后面，亦步亦趋，而是在关键的时候作出了自己的决策，这才赢得了让世界瞩目的财富。
比尔·盖茨也有一套自己的投资方法——注重稳健。盖茨拥有股票和债券，也进行了房地产的投资，同时还有对货币、商品和公司的直接投资。但是他在进行风险投资的时候，并没有把过多的资金集中在各个公司的股票上，而是将绝大部分资金都用在了政府债券上。在他的个人资产中，美国政府和各大公司的债券所占比例高达70%，而其余的30%，有的直接贷给了个人公司，有的投资在商品和房地产上。
他常常说，鸡蛋不要放在一个篮子里，否则，一旦篮子出现了意外，那么所有的鸡蛋都将遭受厄运。
正是因为巴菲特和盖茨都找到了适合自己的投资方式，所以他们才能在投资的过程中，赢得巨额的财富。在投资的过程中，我们也应根据需要找到适合自己的投资方法。当然，投资方式中也包括了投资的时机。如果你手中有大笔的资金，不要在同一个时间都投入到市场中去，而是应该根据实际情况在不同的时间段投入。
每一个投资市场的行情都会经常发生变化，而且有的时候很难掌握。所以，在选择投资项目的时候，一定要把投资的时间掌握好。整个投资的过程应该是一个较长的过程，并且在这个过程中要有足够的耐心，这样才能减少市场和经济环境所造成的风险。
还要明确的是，在投资的过程中，并不是投资的项目越多越好。据统计，在投资的全部项目中，每增加一种，风险就会减少一些；但是随着投资种类的增多，其抵抗风险的能力也会逐步降低。达到一定程度的时候，规避风险的能力就会失去。这个时候，再想通过这种方式来减少风险的话，那就是得不偿失了。因为随着投资种类的增多，佣金等方面的费用都会有所增加，而收益会减少。因此，在选择投资项目的时候，要注意量的问题，如果过了量，那么投资显然是非常失败的。
在注意量的问题的同时，还要注意质的提高，选择投资项目的过程不是随便的组合，而是权衡了各类风险和收益之后的一个最优组合。因此，最理想的项目组合是收益的标准和风险的承受能力相匹配，这样才能在合适的风险之下获得最大的财富。
创造财富是每个人都渴望的事情，但是这个过程却充满了变数与艰辛。成功创富的人认为，制订一个创富的计划表和选择适合自己的投资方式是最重要的。
因此，投资者应该从实际出发，脚踏实地地充分发挥自己的知识和智慧，并善于利用自己身边所有的资源，找到适合自己的投资方式，做一个聪明的投资者。
消费，节流等于开源
财富的积累主要靠两个方面，一个是通过自己的努力获得财富，也就是开源的过程；另一个是运用自己的智慧减少开支的过程，也就是我们说的节流的过程。想要积累财富，就不仅要懂得开源，更要懂得如何节流。
事实证明，如果一个人只懂得开源，而不懂得如何节流的话，那么财富同样与他无缘。一些毫无意义的盲目消费，是吞噬我们金钱的主要因素。所以，要想成功创富就一定要有一种节流的观念。省下生活中不必要的开支，可以使我们的生活变得更有规划，是创富的必要过程。加拿大的一位理财专家达希·珍认为，节省下来的一元钱，绝对大于你赚进的一元钱。
高收入就一定意味着富有吗？想要弄清楚这个概念，我们可以看一个例子：
一位部长助理级的官员虽有15万美元的年薪，但是同时他的花销也相应很大，为了自己的面子，他在衣着、汽车、应酬、保险、豪宅方面花的钱实在太多，基本没什么积蓄。
后来，这位助理想通了以后，就辞去了目前的职位，找了一个很平凡的助理工作，过着一种简单的生活，出乎意料的是，他反而能够比以前存下了更多的钱。
如果拥有雄厚的经济实力，那么就应该选择“高质量的生活”，但是，如果你还没有足够的经济实力，那么就应该量入为出，让自己的消费同收入相匹配，这样才能养成良好的理财习惯。在现实生活中，有一些人认为“有钱的时候就多花一些，没钱的时候就少花一些”。这种理论的确很简单，也得到很多人的认可，但是，这种想法却显示出了一种随意的态度，这也是一种不负责任的想法。
那么，我们应该怎样才能养成节流的好习惯呢？
（1）记录自己的开销，对每一笔支出都有清晰且明确的了解。除非我们知道我们的理财方式错在哪里，否则我们永远都无法改正。如果我们没有一个详细的开销清单，那么我们对于财产的支出情况就不会了解，也就无从得知从哪些方面节流。所以，我们应该对自己的开销有个明确而详细的记录，在一段时期内记下所有的家庭开销，比如三个月之内的开销，这样就能够掌握家庭支出的明细，通过比对这些账目就能从中发现那些不必要的支出，从而在以后免去这些支出。
（2）依照你家庭的实际情况，设计出适合自己的预算。首先，应该根据家里面的实际情况把一年的开销都列出来，比如房租、吃饭、水电等必需的花费，再列出其他的精神开销，比如旅游、看电影、听音乐会等，把这些列出来之后，就要把这些费用的预算计算出来，这样会对家庭的开销有个大体的把握。当然，这并不是一件容易的事，拟定计划需要精打细算，同时还需要我们有严格的自制力。对于不是生活必需品的东西，我们要果断地放弃。通过这项计划，我们更好地掌握消费的额度了。
（3）至少把每年收入的10%储蓄起来，或者用来投资。在留出足够的支出资金的前提下，还要留出一部分用来投资，因为钱放在那里是不会增值的，只有有效地利用它，才能让它获得增值。财富专家说，如果你能节省每年收入的10%，或者将这些钱用来投资，即使物价一直在上涨，几年后你也能够获得足够的财富。在这个过程中，需要清楚的是，当你决定要投资的时候，一定要选好投资的项目，或者咨询专业领域的人士，这样才能获得更多的信息和市场情况。而只有在获得足够的信息的情况下，我们才能有更多赢得财富的机会。
（4）在做好上述准备的同时，还要准备一笔用来应急的资金。很多预算专家都会给出这样的建议：至少要留出三个月的收入用来应对突发事件。所谓“天有不测风云，人有旦夕祸福”，做好了这样的准备，那么就可以在紧急事件发生的时候，从容地应对，而不至于手足无措了。
做到了上述四点，你就能更加完美地做好节流工作。通过有计划地开销，可以让你在不知不觉中省下一大笔支出。
当然，做好预算并不是让你吝啬地将每一分钱都省下来，而是通过这张蓝图，在不影响美好生活的情况下，帮助你把收入积累下来，让你的财富派上更大的用处。