“月光族”的尴尬
像张娜这样，有高学历、高收入的25岁左右的年轻人，一般在IT、金融、出版、媒体、艺术等领域工作。他们小时候在长辈们百般疼爱的环境中生活，手里攥着亲人们给的零花钱，衣食无忧，学校里的学费、生活费大多也都是家里供给，所以已经养成了只知道消费不知道节省的习惯。一旦踏入社会，敢于超前消费，敢于花明天的钱、花他人的钱享受自己今天的生活，把大量的钱花在了服装、化妆、餐饮、旅游、娱乐等方面，花到两手空空，再想新的办法。
“月光族”表面上看起来五光十色的生活，实际埋藏着巨大的隐患，他们的资金链是处于“断开”状态下的。没有积蓄，所有的收入都消费了，看似潇洒的生活方式是以牺牲个人风险抵御能力为代价的。这些人很有可能因为一次意外（疾病、失业等），而使个人资金流出现严重问题，以至于无法抵御这些不良影响的作用；更不要指望他们能独立解决个人面临的成家立业、赡养老人以及抚养子女的问题了。所以，“月光族”风光表面背后的本质是一种被动的生活方式。
22UP成长宣言
花今天的钱做明天的事，花别人的钱为自己办事，这本应是一种进步的超前意识，但是，凡事总要有个度，如果你过度超前，透支太多，给自己带来的是越来越大的风险和自己越来越小的风险承受能力。潇洒的“月光公主们”，不要为了今天的潇洒，而为明天的生活留下太多的隐患。
教你怎样做投资
刚进入社会工作的二十几岁的女孩，可以先规划每个月可存储的金额，利用银行零存整取的方式来累积财富。再利用这笔资金，根据自己的需要来进行投资。
没钱时小试牛刀长经验
工作一年之后，你也许会有1万元钱的积蓄。这些积蓄，也不能让它闲置，建议把1万元分为5个2000元，分别作出适当的投资安排。
（1）用2000元买国债，这是回报率较高而又很保险的一种投资。
（2）用2000元买保险。购买保险也是一种较好的投资方式，而且保险金不在利息税征收之列，还是对将来养老、疾病等的一种保障。
（3）用2000元存定期存款，这是一种几乎没有风险的投资方式，也是对未来生活的一种保障。
（4）用2000元存活期存款，这是为了应急之用。如临时急需用钱，有一定数量的活期储蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便。
（5）用2000元买股票。这是一种风险最大的投资，参与这类投资，要求有相应的知识和较强的风险意识。当然风险与收益是并存的，只要选择得当，就会带来理想的投资回报。当然，如果市场不景气，也可以买一些相对保险的理财产品。可以根据自己的实际情况，做一些适当的调整。
信心较高时，可挑选绩优股进而操作买卖。如果操作得宜，财富的累积便更为迅速。当然，如果希望稳健的投资，基金也是不错的选择。如果已有一笔不小的金额，在房地产市场低迷的时候，也可以考虑投资。其实只要不疾不徐，多了解市场行情，多比较、多看，总有机会挑到物美价廉的投资对象。总之，别让自己的钱躺在银行里丧失投资的契机。
学做理财“巧妇人”
26～30岁阶段的女人，可能正处于即将结婚的准备期或者初为人妇阶段。随着家庭收入及成员的增加，需要开始思考生活的规划。
这个时候，你就需要在消费习惯上发生巨变，“月月光”的消费习惯应该丢弃了，投资策略也需要由激进变为“攻守兼备”。
针对这个年龄段女性的消费特点，专家建议：这时女性要做到未雨绸缪，提早规划，保持收支平衡，才能保证生活的质量。除了房子这个最大的负担，随着家庭成员的增加，应适当增加寿险保额。一般来说，此时，夫妻双方收入也逐渐趋于稳定，可以适当选择些投资中高收益的基金，例如，投资平衡型基金等。
从事任何投资前，一定要先看清是否适合自己，千万不可追随别人的选择而作出让自己后悔的决定，因为每个人都有着不同的经济能力及承受亏损风险的能力。多了解目前可利用的理财工具，根据自己的需求来投资，让自己的资产活起来，这些都是投资理财的基本原则。女孩们，赶快行动吧，越早投资理财，越早受益。
22UP成长宣言
女人22岁以后，思想逐步趋于成熟，因此，也更应当学会理性投资。当你有了一定的财产后，要学会守财，不要头脑发热、超出自己的固定资产去盲目投资、乱花钱，让自己辛辛苦苦挣得的血汗钱付之流水。
会花钱，比会赚钱更重要
女性追求财富，不仅在于懂得赚钱，更重要的是还要会花钱。理性消费，为自己消费，也给别人带来利益；拥有金钱，却不会享受金钱的最大作用，只不过是一个金钱的奴隶。一个人赚了钱，却不懂得如何运用金钱改善自己及亲人的生活品质，不知道享受一种具有美感的艺术化生活，以及拥有较高层次的精神生活，那是对金钱的浪费，也是对自己价值的浪费。
把钱花在最值得高兴的事情上
我们有没有能力把钱花在最让我们高兴的事情上。你是不是没什么事情也会乱拨几个电话，不想多走几步就在其他银行提款而为此缴纳手续费，没事的时候就习惯性地喝不低于一顿饭钱的咖啡……这些小事情，正在无声无息地蚕食着存折上的数额。
一位会花钱的会计，她的做法是今天用了多少就想着明天如何把它挣回来。她到日本留学的短短几年内，不但完成了学业还攒了不少钱，买了太阳广场的房子。有了一些储蓄后，她又开始到各地旅游散心。她很舍得花钱，但从不乱花钱。
在能够给自己带来满足的地方，就应该不吝啬金钱。立刻找到最能让你开心的东西，然后做好心理准备，如果不是在这个方面，绝对不多花一元钱。22岁以后，女人开始进入自主消费的阶段，在这个时候就要养成良好的消费习惯。
如果你需要化妆品，就去买一套化妆品；如果你喜欢旅行，那么不妨计划一下行程，好好玩几天；如果你喜欢音乐，也可以买些唱片、录音带什么的。总之，把你最需要或最欠缺的，优先列出来，再一一添购完成。即使这是一笔大的开支，比起你漫无目的地乱花钱来得有意义得多。甚至你还会发现，这种有计划、重点式地支配金钱，有时候还会帮你节省下很多不必要的开支。
穿的有讲究
在这样一个追求个性的年代，年轻人总是喜欢表现出自己的个性，体现自己的存在，对衣着的追求就显得格外重视。
女人，尤其是年轻的女人，大都比较喜欢逛街，可能也会逛一些小地摊，看到式样对眼的，就花个三十五十的买下来，想着三十元穿一件也值了。可是好多时候这些衣服都会被放在箱子底下，结果过了一季就不流行了。长期下来，也是一笔很大的浪费。
那么，怎样打好这把“穿”的小算盘，让自己买得物有所值，不造成浪费，而又给自己省下银子呢？这里讲一点儿小诀窍，你不妨试一试。
诀窍一：利用率高的衣服才是值得买的。
买衣服尽量买必需的、经典的。而且注意与已有服装的搭配。偶尔买一些奢侈品或者便宜的服饰未尝不可，但有空时最好能够整理一下自己的衣柜，做到心中有数，能够按照已有衣服的色彩，搭配出自己喜欢的风格，这样才不至于在购买时重复浪费。而几套大方得体、剪裁合身、中性色的正装是必需的，可以选择适当的饰品来搭配。
诀窍二：多买些有特色的小佩饰。
先买好基本款服装，确定一个定位，选好后再买自己喜欢的鲜艳色彩的时尚类小衣服，然后是多置一些有特色的小饰品（各色腰带、胸针、项链等），再就是包和鞋子，根据已买的东西来搭配。基本款的包和衣服建议去买打折的品牌货，大品牌一方面质量样式有保障，再者诚信度比较高，打折实在。而对于年轻的女孩子来说，饰品的选择，没有必要太过昂贵，漂亮有个性的小饰品就好。
你不一定要花很多钱，买很昂贵的衣服，也不要因为经济拮据只买便宜货，只要钱花得物有所值就可以了。
吃的有门道
除了穿以外，再让我们探讨一下吃的门道。
好多年轻女孩主餐都吃得很少，但零食却是随身必备。很多人都在办公室里准备着这样那样的小零食。首先，这样对身体不好，会造成各种各样的身体疾病；其次，长期下来，无形中也给自己增加了一笔不小的开支。因此，有针对性地控制零食开销，还是很有必要的。
生活节奏的加快，导致了快餐食品的盛行，再加上特别的口味，对于年轻的女孩有着很强烈的吸引力。但是，这类食品除了充饥以外，并没有什么营养价值可言，而且一般价格都不低。因此，在偶尔尝试的同时，尽量避免在这方面做不必要的花消。
22UP成长宣言
控制消费，提高财商。对二十几岁的女人来说，是更划算、更长远的消费方式。一分钱要省，一万元要花，将钱花在刀刃上。这种对金钱的态度对每一个人都非常重要。
买份保险，下雨的时候有地儿躲
保险也是一种投资，既是一种金钱的投资，更是一种健康和人身安全的投资。那么，我们怎样为自己做保险呢？就保险而言，没有最完美的方案，只有最适合自己的方案。所以我们在险种选择上要分清轻重缓急。
基本保险必须买
无论你现在多大年龄，收入多少，为自己买一份保险都是必须的。从赡养父母、成家立业等方面考虑，都应对潜在的风险加以防范。所以首先要考虑为自己购买较为便宜的意外险和定期寿险，一旦自己患上疾病或发生意外，尽量减轻家人的经济负担。
对于有社会医疗保险的人群来说，生病住院的费用可以凭实际发生的费用发票向社会医保报销一部分，而商业医疗住院保险金的领取也要依据发票才能取得，有时两者会有所冲突或者重叠。因此，要优先考虑医疗补贴型保险，而不是医疗费用类保险，以减少不必要的保费成本。
而对于没有医保的人群而言，只要去医院看病，不管门急诊还是住院，都是百分之百自费，没有人能分担。所以应该首先购买一些住院医疗费用型的保险，如果能加上门急诊费用报销型保险，就更完备了。
意外，虽然是大家都不愿意看到甚至不愿意想到的，但谁也不能保证天灾人祸不会发生在自己和家人的身上。如果你从事有一定风险的行业，如经常出差等，建议买足额的意外伤害保险，保障额度在年收入的5倍以上为好。如果风险很小的话，购买意外险时保障额度可以选低些。意外，有时会导致医疗费用的产生，购买意外险时可以考虑搭配一些意外伤害医疗保险。
收入有限，量力而行
如果经济收入有限，不要因为缴纳保费而给自己带来太大的经济压力。在拥有意外和医疗保障后，你可以考虑将每月结余中的一部分用来购买集保障和投资于一身、具有分红能力的保险，为今后的资金应急做一些准备。
现在，国内有许多家保险公司都有“健康天使”、“重大疾病”之类的通过每年交三四千元保费，连续交20年，最后返还本金的返还型健康险种。这类保险，是以牺牲一些“利息”来获取一个保障，比较适合年轻人购买。
居民在购买保险时可享受三大税收优惠：一是保险赔款是赔偿个人遭受意外不幸的损失，不属于个人收入，是免缴个人所得税的。二是企业和个人按照国家或地方政府规定的比例，提取并向指定的金融机构缴付的住房公积金、医疗保险金，不计入个人当期的工资、奖金收入，免于缴纳个人所得税。三是按照国家或省级地方政府规定的比例，缴付的住房公积金、医疗保险金、基本养老保险金和失业保险基金存入银行个人账户所取得的利息收入，也免征个人所得税。因此，选择合理的保险计划，既可得到所需的保障又可降低税收成本，是一项非常不错的理财计划。
选择保险公司要看其实力
保险合同生效后具有法律效力，保险公司必须按合同规定兑现保险利益。从这点看，各保险公司之间没有太大的区别。当前市场上的保险公司很多，各家保险公司为了占据更多的市场份额，都在服务、理赔等方面尽量保证自己的特色。考虑这两方面的同时，还要注意分析保险公司的背景和实力，关注其盈利状况及发展前景。