马松说：或许是吧。然而你这次猜想的浪漫情节可就太过失准了！这只金手镯的主人是一个满面皱纹的肥老太婆，她总是爱絮絮叨叨，而且词不达意，我几乎快被她逼疯了。她家里曾经很有钱，也是我的一位好客户，可是后来不幸家道中落，因此她一直期盼她年轻的儿子有朝一日能成为富有的商人。于是，她就跑到我这里来借了些黄金，好让她儿子成为沙漠商队的合伙人之一，可以骑着骆驼到各处做生意。
万万没有想到，他儿子的合伙人原来竟是一帮恶棍，他们趁着她儿子熟睡的时候，提早拔营而去，将她儿子丢弃在举目无亲，且身无分文的异地他乡。或许等到这个年轻人真正长大成人之后，他会还债吧。然而在他长大成熟之前，我只有听她母亲喋喋不休唠叨的份儿，决不会得到丝毫的利息。不过我得承认，她抵押的这些珠宝比她借的黄金要值钱很多。
这位妇人是否曾向你询问有关怎样借贷的宝贵忠告呢？
没有。她只是一门心思地巴望着她儿子成为巴比伦最有钱有势的人。如果你稍微说一些不同意见，就会极大地激怒她。我曾因此被她骂得狗血喷头。实际上，我很早就料想到，她那个年纪轻轻、缺乏经验的儿子，必定会出事，可是当她甘愿为她儿子作担保时，我又没有什么办法拒绝她。
马松接着把手一挥，指向一捆打了结的丝绳说：这个是骆驼商纳巴图的抵押品。当他他手边的现金不足以支付购买骆驼群所需要的资金时，他就把这个结绳当作抵押，因此我就按照他所需要的金额借钱给他。他是一个精明而诚实守信的出色商人，我相信他的判断力很好，可以非常放心地把黄金借贷给他。我对其他许多巴比伦商人也极有信心，原因就是他们做事诚实，他们的抵押品常常在我这里有进有出。好商人是本城的珍贵资产，我能为他们保持生意往来提供援助，也就是为促进巴比伦的繁荣昌盛出力。
马松又拿起一个绿松石刻的甲虫，然后不屑地把它丢了回去，说：这是一个来自埃及的臭虫！拥有这个雕虫宝石的埃及小伙子，丝毫都不在乎我能否收回他所欠下的黄金。当我对他催债时，他总是说：“我的运气这么差，根本还不了钱！这个抵押品是我父亲的——他是一个拥有大量田产的人，他保证会拿他的田产以及畜群全力支持他儿子的事业。”这个年轻人一开始做生意还算很成功，可是太急于致富了，再加上他欠缺有关知识和经验，最后生意就做垮了。
3.不要轻易借钱
马松沉默了一会儿，极为感慨地说道：很多年轻人总是充满雄心壮志，却常常过于挖空心思地想走捷径获得财富和所有他们想要的东西。为了贪求快速致富，不少年轻人通常盲目而愚蠢地从他人那里借钱。然而他们缺少必要的经验，不明白难于清偿的债务就像一个无底的深渊，会让人无法遏止地急速坠陷下去，以致苦苦挣扎许多年也爬不起来。那可确实是一个充满痛苦与懊悔的巨大深渊，白天无法感受到阳光的明媚，黑夜里则满是失眠的痛苦。我并非一概反对年轻人借钱，我甚至提倡和鼓励年轻人借钱，不过我建议，钱一定要用在明智的目的上。我自己最早的时候正是依靠借贷了一笔黄金做生意而起家的。
马松接着又说：假如遇到年轻人来借钱这样的情形，放款的人应该如何做呢？来借钱的年轻人绝大多数是灰心失望、一事无成的，他们也没有竭尽自己的努力来还清债务，可是因此而剥夺他父辈们的土地和牛群，我又不忍心。
最终，罗丹鼓起勇气说：我承认你说了很多非常有意思的事情，可似乎还是没有解决我的实际问题，我不太听得出这些话对我的问题提供了什么具体的答案。我是否该把50块黄金借给我姐夫呢？要知道这些黄金对我来说实在太重要了。
你姐姐是个值得信赖的淑女，我一直很敬重她。假如她丈夫找我借50块黄金，我首先要问清楚他是做什么用？马松回答得既耐心又胸有成竹。
若是他回答，他想变成一个像我这样的商人，买卖珠宝以及各式各样的装饰品。我会问：“你对这一行掌握了多少知识和经验呢？你知道在什么地方可以买进最低价的货物？什么地方又可以卖到最合理的价格呢？”你姐夫都能对这些问题做明确而肯定的答复吗？
罗丹承认：不，他并不懂得这些。他过去曾帮助我打造矛器，也曾在几家商店里工作过。
既然是这样的情况，我就会对他说，他借钱的目的并不明智。商人必须要精通做他那一行生意的窍门和细节。他的雄心壮志固然很有价值，可是不切实际，我不会借黄金给他。
可是，假使他回答：“是的，我曾经帮助过不少商人。我懂得如何去伊什麦那（Ismyrna）低价求购家庭主妇们编织的地毯。我还认识很多巴比伦富翁，可以将便宜买来的地毯以满意的价格卖给他们。”那样我就会说：“你借钱的目的非常明智，你的企图也相当了不起。要是你能够保证还清这笔黄金，我很乐意借给你50块黄金。”然而要是他说：“除了诚实可靠的信誉之外，我没有其他任何东西可做担保，但是我一定会支付给你利息。”那么我将回答：“你知道我无比珍惜每一块黄金。万一你在前往伊什麦那的途中或回程时，遇到强盗抢走你的黄金或地毯，那你就没有什么东西可用来还我，如此一来，我的黄金就只会一去不复回。”
马松很严肃认真地接着说：罗丹，你看，黄金就是信贷业者的商品。只是要把黄金借出去是一件极其容易的事情。可是如果出借得不明智，你就无法收回来。所有聪明的债主都不会冒险而随便把金钱借给别人，除非借方提供抵押品作担保并保证一定能清偿债务。
马松继续说道：一个人能够帮助那些遇到困难的人，很好；能够帮助那些身处不幸的人，很好；能够帮助那些正在全力创业，并且将来有可能因事业进展而成为身价不凡的人，也很好。不过无论什么时候伸出援手都必须有智慧，避免像农场里的那头驴子一样，在热心帮助别人的同时，却让自己背负了别人的重担。
罗丹，容许我再次对你的问题拐弯抹角，但是请你千万要听清我的答案：最好牢牢坚守住你那50块黄金。你凭借自己的精湛技艺为自己赚钱，你所得到的酬劳本来就是你自己的，没有任何人有资格跟你分享，除非你自己愿意如此做。倘若你为了赚得更多的黄金，而想把黄金借出去以产生利息的话，那就务必谨慎再谨慎，而且最好是借给多个人，从而分散放款的风险。我从来都不喜欢闲置的黄金，不过我更不喜欢冒太大的风险。
马松停了停，忽然问道：你当矛匠总共多少年了？
整整三年了。
除了国王给你的那些黄金之外，你还有多少黄金？
三块。
你看你每年如此辛苦地做工，省吃俭用，一年下来才能存一块黄金？
是啊，正像你所说的。
这么说来，50块黄金可得让你辛勤工作50年，并且要省吃俭用，才能存得起来哟！
恐怕得要一辈子辛勤工作，省吃俭用才可以办得到。
仔细想想看，你糊涂的姐姐居然为了让她丈夫尝试做并没有成功把握的生意，而不惜让你做50年苦工才得到的黄金陷入极大危险之中，不是吗？
的确如此，可我还是不知道该如何向你学习，对我姐姐说这类似的话。
你就去对她说：“这三年来，除了斋戒日之外，我每天从早到晚都不停辛苦做工，并省吃俭用，舍不得买我想要拥有的东西。这么劳苦且省吃俭用，每年也才只能存储下一块黄金。你是我最亲爱的姐姐，我希望姐夫能通过经营生意而致富腾达。若是他能对我和我的朋友马松，详细说明在他看来颇为明智的生意计划，我会很乐意将我储蓄的黄金借给他一整年，好让他有机会证明他能够成功。你就这么说。要是他真正渴望成功并且做出详尽而明智的计划，他会用事实证明给你看的。若是他的计划失败了，他欠你的钱，将来总有一天他还是能给你还清的。”
4.确保让你的金钱升值的秘诀
马松继续说道：我是一个专门从事黄金借贷生意的放债人，因为我赚得的黄金早就超过自己生意上所需的数额。我诚心希望那些多余的黄金能够帮助其他人，以便可以赚出更多的黄金。然而我可绝不情愿冒不恰当的风险，以致损失我的任何黄金，因为我为了拥有这些黄金，曾经十分劳碌，并且省吃俭用。所以只要我觉得没有信心，无法确保借出去的黄金必定能够收回来的话，我就决不会随便出借。我如果认为借款人不能很快赚到钱偿还我的话，我也不会把钱借给他们。
罗丹，我已经向你讲了有关抵押品箱子里的不少秘密。通过这些故事，你应该了解到人性的许多弱点与误区，还有他们渴望借钱却不确定能否及时清偿债务的心态。从这里你还可以判断，要是他们精明强干并获得黄金的话，他们赚大钱的可能性会有多高。然而他们若没有经验、能力或未曾接受过相关的专业训练，他们的致富希望只会成为虚幻的泡影。
罗丹，你目前既然拥有第一笔数额不少的黄金，就应该用它来赚取更多的黄金。如此你就会像我这样，成为一名专门从事黄金出借生意的人。假若你依据安全的原则与方法来管理这些黄金，它将会给你带来非常可观的利润，成为你人生财富、快乐与幸福的源泉。可是，倘若你不谨慎而让这些黄金稀里糊涂地溜走，它将变成你终生痛苦、恶梦和懊恼回忆的根源。
你内心深处最希望如何对待你钱囊里的黄金？马松话锋一转，问道。
好好地保管它。罗丹极其认真地回答。
马松立即表示肯定和赞同：说得好。你的第一个希望就是确保黄金的安全。那么想想看，这些黄金交由你姐夫来管理，真的可以安然无恙，不会遭受什么损失吗？
恐怕不会安全，因为他在保管黄金方面还缺乏足够的智慧。罗丹老实地说道。
那你就不要受你愚昧的责任感影响，而把黄金交托给其他人了。倘若你确实想帮助你的家人或朋友，宁可采取其他的方法，而不应去冒有可能丧失自己资产的危险。要记住，黄金总会毫不留恋而悄悄地从笨拙的主人手中溜走的。与其让他人替你将黄金白白损失掉，还不如你自己好好花销掉。
马松又问：那么，安全保管黄金之后，接下来又该如何做呢？
罗丹答道：用它作为本金来赚取更多的黄金。
对！你又说出了充满智慧的话。这些黄金应该用来赚钱，使它变得更多。像你目前这样年纪的人，要是利用审慎、明智出借黄金的方式赚取金钱，完全可以在你变老之前赚得一倍以上的黄金回来。假使你不加思考而冒险地借出黄金，进而遭到重大损失，那么你将同时损失这些黄金可以为你赚更多钱的一切机会。
所以，任何时候都不要受不切实际的人的诱惑，他们的计划常常是不着边际的，他们不过是自己以为已经看到了能使他们能发大财的虚假契机。这些计划绝大部分是做白日梦者的产物，他们缺少足够的知识与经验，也没有切实可靠的经商技能，因此在你期待赚钱、拥有财富并且享受人生时，最好应抱持一种较为保守稳健的态度。倘若见有暴利可图便把黄金盲目草率地借出去，这简直等同于开门揖盗，自动葬送了所拥有的金钱。
多跟那些具备成功理财经验的富翁或店主来往交流，在他们凭智慧与经验使用黄金、且安全守护黄金的情况下，将会使你借给他们的黄金转变成向你滚滚而来的充足财源。
愿你不会重蹈一些人的覆辙，这些人一开始都蒙众神眷顾并赐予过他们黄金。
这些睿智的忠告让罗丹在保管及运用自己的黄金方面变得豁然开朗，他禁不住内心的感激之情，当他要衷心感谢马松这番难得而宝贵的教导时，马松来不及听就接着说道：
我觉得你应该通过这次国王送给你的礼物中学会了不少理财的功课。假如你真正想保有这50块黄金，你一定要时刻保持谨慎。你会受到很多借钱者的反复试探，也会有很多热心人给提供你所谓的投资建议，而且你会遇到好多看上去很可能要发大财的机会。然而不管怎样，你务必要谨记我抵押品箱子里的那些真实的故事：在你允许哪怕一块黄金离开你的钱囊之前，绝对要确定一下你借出去的黄金是否可以安全无恙地回来。要是还需要更进一步的忠告，你随时都可以再来找我，我很乐意继续给你合适的忠告。
今天，在你离开这里之前，请认真念一下我镌刻在抵押品箱盖底下的一句格言。这句格言在一切情况下都同时适用于放款与借款的人：“永远谨慎一点，远胜过追悔莫及。”
不知不觉中，夜幕已悄悄降临了许久，罗丹无比尊敬地跟马松道了晚安。在回家的路上，他一刻不停地思索着一件事情，那就是今天晚上学到的课程对他来说真是太及时、太重要了，马松这些睿智的忠告将让他受用无穷，甚至比自己经拥有的那50块黄金可能还要珍贵许多。
第4条忠告：让你的金钱升值
1.要是你需要帮助你的朋友，你当然可以帮，不过绝不能把你朋友的负担完全转嫁到自己身上，以致变成了自己的沉重负担。
2.最好别将金钱随意借给你的朋友，因为这样做的结果，常常会使你不仅丢掉了金钱，而且可能也丧失了朋友。
3.可以给他借钱的三种人：拥有的财富大过其所借款项的人；有一份持续而稳定收入的人；可以提供抵押品或可靠担保的人。无疑，他们都应该是自尊自重、值得信赖的人。
4.千万不可给他借钱的三种人：深陷苦闷情绪之中、麻烦缠绕不断的人；缺乏足够知识、经验和能力的人；债台高筑而又无力偿还的人。总之，包含一切放纵自己、不讲信用的人。