投资未来的人，是最忠于现实的人。
——哈佛大学校训
有人说：“人生最痛苦的事就是人死了，钱还没有花出去。”这就体现了我们的消费观念，在西方也颇为认同，也就是：提前使用未来的金钱。
有一位法国的老太太和一位英国的老太太在大街上相遇，法国的老太太说：“我积攒了四十年的钱，现在终于可以买得起一套大房子了。”英国的老太太说：“我住了四十年的大房子，现在终于可以偿清全部的贷款了。”
这是两个人的消费观不同，才决定了两个人幸福与否。
我们可以得知，成功的人会大致有两个模式：第一个是先积累，再去创业、投资、消费；第二个是提前使用未来的钱。
两者相比，后者会有一定的风险，但如果风险可控，会离成功更近一步。
法国小说家小仲马说：“当无法买鞋子之时，可以借别人的，这会比赤脚更为快一些。”商业上也需要如此，提前使用未来的钱是致富的一种谋略，有很多大人物，像富兰克林、希尔顿都是这么做的。他们有可能是“负翁”，但会对未来有美好的期待，也就会很从容、淡定。而“借鸡生蛋”是一个金科玉律，想要有一个成果，就需要大胆地去尝试，大胆地当“负翁”，会因为这一份对未来的投资回归到“富翁”的康庄大道上。
罗伯特·清崎写了《富爸爸》一书，他是一个提前用未来钱的人。他通过银行贷款成为了一个成功的房地产投资商，他说：“银行不会随便借给你一千万美元的，但如果你在进行投资的时候，支付十美元，银行是愿意借给你九十美元的。”
现在社会，支付一定比例的首付，会收取本金和利息。我们就需要使用未来的钱，或者借助别人的钱挣钱。这借鸡生蛋对创业者来说，能给他们带来莫大的效益。提前使用未来的钱表现在很多方面，如买房、购车等。这是一种对明天的透支，适当的消费可以让我们生活得更为乐观。但值得一提的是，“百万负翁”、“月光族”等不是所提倡的。很多年轻人会为了某种感觉、意境，被奢侈品消费和透支的理念迷昏了头脑。在攀比、虚荣的驱动下，让自己负债累累。这些是不必要的。
针对于此，哈佛大学商学院的企业家们给我们提出了以下两条建议。
其一，负责有成本。贷款会有不同的利率，如果有一笔资金想用来还款，应该先把信用卡的欠债还清，再还清无担保、无抵押的欠债，最后还清房贷那些低成本的欠债。
其二，有量入为出的好习惯。要计算好短期、中期、远期的预算与开支，并很好地审视自己的还款能力，要在自己能承受的范围之内。从哈佛商学院毕业的一位企业家说：“二十五岁的年轻人，能够承受80%最高的负债比例，负债还款额在收入中的占比以不超过40%为好；三十五岁的人，能够承受70%的负债比例，负债还款额在收入中的占比以不超过60%为好；四十五岁的人，能够承受60%的负债比例，负债还款额在收入中的占比以不超过45%为好。在这些合理的范围之内，‘负翁’才会能得到保障。”便要在负债比例超过安全线的时候，来调整缓解压力。如更改房贷的还款方式，把多余的信用卡取消。还要留用资金为家庭备用，一般是为家庭月开支的三到六倍。当然，负债比例很高的，这个备用资金还需要增加。