陈太太知道他兄弟的脾气，凡人托他办事，能得这般回复，已是天大的面情，不敢过分催促，只可忍痛回家。如海又急急出去勾当他自己的公事。原来上海因受兵乱影响，银根大为紧急，如海在外做的押款，有几票将次到期，意欲展期三月，前途不肯答应，他手中所捺的数十万橡皮股票，市价更不如前，故他心中焦急无比。蚀本事小，还有做押款在外的一百箱大土，都是做手货，到期不赎，若被人看了出来，还当了得。他因此天天和心腹杜鸣乾在药房中秘密商议，意欲设法弥缝了这个缺陷才好。无如他这缺陷太大，除非再弄十余万银子，将这批货赎回，方可脱累。但在国乱民穷的时候，十余万银子，谈何容易。鸣乾素称足智多谋，至此也束手无策，只得劝如海先把手中所有的橡皮股票，认吃亏卖了，照市价还可值六七万银子。现在到期押款，只有四五万，其余还有三个月半年期头不等，我们先把到期的押款应付过了，余者不妨慢慢设法。横竖三个月半年之中，尽够我们从容布置了。至于股标上，吃亏虽大，但事急燃眉，却也无可奈何。眼前买出去了，待日后银子趁手之时，仍旧可以买回来的。做生意全仗调头快，怎能刻板行事。如海一想，这句话倒也不差，倘我捺着股票不肯放手，不但越到后来吃亏越大，而且押款到期，无银可归，只有束手待毙。欲救燃眉，舍此实无他法。只得依了鸣乾的说话，将自己三十万资本买来的橡皮股票，卖了七万五千银子，先把到期的四万押款发付过了。又和鸣乾商议说：“这一重关头虽然逃过，后来的难关正多。我们吃了这一趟苦，也算长了一层见识。日后必须未雨绸缪，决不能临时再抱佛脚了。那天你说从容布置，不知究竟作何办法，可办的此时就该上手咧。”
鸣乾当时虽然说了这句话，其实胸中还未有主见，被如海一逼，只得闭门划策。因他所划的策，半为如海，一半还想自己从中取利，所以格外烦难。想了几天，竟被他想出一个名利双全的法子来，欢欢喜喜对如海道：“东翁，请你恕我直言。我说你现在债务太重，犹之一个人病重了，不是汤头药味所能治得好的，必须用猛烈之剂方能奏效。现在我们这药房，讲到利息，固然很好，所惜局面太小，算不得伟大营业，数千银子进出，措置还易，一上万数，就似乎十分烦难，这都因局面太小之故。局面大了，和庄家常有数十万出入，遇着一二万银子不敷调头时，片言不难立致。不过开药房决不能做成这般局面，我以为东翁正可趁此时，创另一种新事业，做成一个大大的局面，极少往来二三十家钱庄，那时你十余万亏空，每处只消挪用数千，已可弥缝过去，这并非一厢情愿的话，若教我姓杜的出面，就万做不到，必须你东翁的资格，上够得上。因你外间交游广阔，官场中人，认识极多，有此一层资格，方能作此事业。我看上海各种营业，都没开保险公司的好。虽然外国人创设已多，不过中国人仿办的还少，而且资本也不十分充足，我想东翁既有这许多官场朋友，官场中人大都宦囊充足，你便可借他们之有余，补自己之不足，何不约他们叙一叙，当场发表创办一家水火人寿保险公司，资本额一百万元，你自己先认十万元，再纠他们认股，我料官场中人，都爱装阔场面，见你认了十万，极少也得认四五万元。若请二三十个客，何难当场足额。如不足额，也一定在半数之外。认定之后，你再设立事务所，添招余额，或者筹备进行，一面催认股之人缴款。你自己虽然认十万，只须缴三四万两，已可塞责。这笔钱不妨由你卖股票余存的三万五千两银子中挪用，但你若做了这件事，必须将药房丢开，由我代理，最好你自己登报声明，钱某专心从事保险公司，药房让归杜某接手。明中如此，暗里头我还是的你伙计，这一来也很重要，因将来保险公司开股东会，推举总董时，一因你首先发起，二因你独占大股，三因你为公司甘将药房推让别人，总理一席，除了你便没第二人可以抢夺。你若做了公司总理，这百万元的股本，就可由你调度了。”如海笑道：“你虽说得好听，不过我于保险一业，本属门外，而且公司成立之后，究竟有甚利益，若无利益，我挪用了股款，到结账时，岂非仍旧是一场糊涂吗！”
鸣乾道：“那有何难。东翁如因不谙保险交易，我有一个族弟，名唤默士，他已做了十余年保险生意，于此道很为精明。东翁若有意于此，就不妨教他襄助，至于利益一层，外行人看看，似乎开保险行只赚人家数十两银子，却要担数千金的风火，很为危险。其实却是桩暗行生意，利息极厚，不过却要看经手人的手面，生意越多越好。因生意多了，收的保费亦多，讲到真正失事的，一千户中难得一二，这还是水火保险。人寿保险，性质又是不同，开保险行的，譬如开一家银行，因人寿险的报费章程，都带着储蓄性质，每月纳费极重，到期不死，仍可归还本钱。在保险的人，仿佛合会。在公司中却可拿他们的保费银子做押款或做别种交易。然而第一也要经理人交游广阔，熟悉官场，得有这班人投保，更为可靠。因官场中人都很怕死，他们的性命，似乎比平常人值钱得多，不保则已，保时极少数万，每月纳费，也须数百两银子。公司中若有数百官场保户，再加数百寻常保户，一月之闲，已可坐收数万保费。有了这笔巨款，岂不可以大大做些买卖，本钱由别人出，赚头却是自己得。偶有一二户身死，将赚钱作赔款外，还可余下许多。而且此项保费，缴款都有一定期限，过期不交，非但不得赔款，还须将已交之费，折扣发还。所以保户一经投保，都不肯半途而废，必须如期缴足，方不吃亏。然而公司中却可坐收数年保费，所以这项生意，有盈无亏，你看某某保险公司，每年盈余数十万，还是公司中报告之数，经手人从中赚的钱，更不知有多少呢。”如海听得十分心热，忙道：“如此你这位堂弟现在何处？可以请他到此谈谈吗？？鸣乾道：“他从前曾做某公司协理，后来因换大班，与外国人意见不合，才自己辞出来，现今赋闲在家。东翁如欲见他，我明儿教他到此会会便了。”
如海大喜。次见，鸣乾果引着他堂弟杜默士到药房与如海相见，如海见默士人材轩昂，议论风生，真像是个老于保险人物，心中大为欢喜，决意请他襄助，创办一家保险公司。教他先拟一张招股章程出来，以便请有名人物署名发起。默士从前固然做过多年保险事业，不过没鸣乾说得那般冠冕，做的也是跑街之职。因有一个寻常寿险保户身亡，默士欺他家只有寡妇孤儿，硬说此人身死不明，赔款只给一半，其余一半，自己吞没，又擅自做了张如数收到的告白，登报鸣谢，连告白费都向死者赔款上扣除，自己还要向他家拿一个加二回佣。这家因吃亏太大，挽人向公司中一打听，始把他这纸老虎搠穿，被外国人辞歇出来，至今没人请教。这回鸣乾荐引他与如海接洽之下，知道机会来了，怎敢怠慢，急急起了张招股草章，又拟了个公司名字，乃是富国二字，呈与如海过目。上写着：（一）命名：富国水火人寿保险有限公司（二）资本：基本金一百万元。（三）股额：额设一千股，每股一千元。（四）营业：水火、人寿保险、储蓄，及地产押款。（五）组织：总理一人，协理一人，董事八人，查账二人，均由股东中占股最多数者推举。（六）招股：由发起人自认半数，余股另招。（七）缴款：认股后一月内交足。（八）官利：自交款日起，常年八厘。（九）红利：年终结账，盈余提二成公积，二成为办事人酬劳，六成分派各股东，作为红利。（十）开办：即日筹备，俟款达十成之八，再行正式开办。如海看完，点头道：“别处均好，不过第六条发起人自认半数，难道要我一个人担承五十万么？”
默士笑道：“并非如此解说，因这公司虽由你一人发起，不过章程上决不能用个人出面，署名发起，极少十余人，而且招股的事，不比别样，发起人一定要有实力才行，不然空挂一个发起名儿，要招百万巨款，谁能相信。适才你说自己可认十万，所缺只四十万，另纠几个富商巨贾，官场朋友，好在营业不比募捐，他们若知有利可图，定肯担承大股，只消拉到一半数目，然后再印出章程发表招股，人家就知道你们根基稳固，乐于投资。那一半股款，便容易足额了。”
如海听说，连称有理。当时他便带着这张章程，先去会倪俊人，告诉他自己要创办保险公司，请他帮忙，并将鸣乾讲的许多利益，照样说了一遍。俊人亦颇听得入耳，允认五十股。如海又往赵伯宣、魏文锦、施励仁、詹枢世等一班朋友处游说，这班人听有厚利可图，都很踊跃担承。奔走数日，算算认定之数，已达六十余万。如海知道事在必成，即在药房中附设了个富国保险公司筹备处，教默士专理其事。一面印刷章程，择日请了许多富商大贾，席上又招得二十余万，已达十分之九。众股东公推如海为总理，文锦为协理，俊人等为董事。励仁、枢世二人查账。职员兴定，便预备开办。如海的目的，居然达到，心中好不畅快。因自己做了公司总理，没工夫兼营药房，便把全权托付了鸣乾，以报他划策之劳。鸣乾于是大获其利。正是：机谋虽为他人设，利益原来自己收。欲知后事，请阅下文。