前两年，股市的财富效应极大调动了中国老百姓炒股的热情，掀起了全民炒股的热潮。可以这样说，从2007年开始，大多数中国人才真正懂得了钱生钱除了存银行外还有股票，基金，权证，期货这样的投资工具。
然而，股市毕竟风险很大，股市的大起大落也给了投资者不少教训。在经历前一阶段的大涨之后，股市从从6100点调头直下一直跌倒，这让很多在高位介入的中小投资者损失惨重，很多投资者都发现行情变得扑朔迷离。很多人不知道在调整行情中该如何理财， 由此也产生了一些错误的理财观念。其中，有四大理财误区尤其值得注意。
第一大误区，行情低迷规避股票型基金。
不可否认的是，投资者是恐慌熊市的。每当市场发生变化，理财思路也要做相应的调整。当然，每个人要根据自身情况进行基金投资组合。希望承担风险小的投资者应选择以货币市场基金、债券型基金和保本分红型基金为主，尽可能地少投资股票型基金。因为股票型基金是以股票为主要投资标的。一般说来，股票型基金的获利性是最高的，但相对来说投资的风险也较大，较适合积极型的投资人。
而行情低迷的形势下，股票型基金却跟市场的动态有着密切的关系。处在调整状态下的市场多含有不稳定因素，因此投资者可选取基金定投的投资方式，既可以平均成本、分散风险，也可以积少成多，变小钱为大钱。
第二大误区，投资黄金博取稳定收益。
随着美元的走软、油价的上扬，黄金价格一路走高，从 2006 年至今，黄金一直是理财中的重要投资品种，它是战胜通货膨胀的最好工具。行情调整中转变理财投资，出发点是正确的，但投资黄金也不是一本万利，它本身也包含了很多技巧。
投资黄金有一个关键问题要了解清楚，那就是看影响黄金价格的因素有哪些。一般来说，影响黄金价格主要有供求关系、官方储备量、美元汇率以及战争和动乱这四个方面的因素。炒金者必须关注国际与国内金融市场两方面对金价的影响，尤其是美元的汇率变动以及开放中的国内黄金市场对炒金政策的变革性规定。
投资者如果因为行情不好，就转战金市博取稳定的收益，需要三思而后行。因为金市不同于其他理财产品，它有自身的优点和缺点。不同的市场， 也有着不同的风险，有着不同的运行规律，投资者不能照搬方法乱操作。
第三大误区，熊市到来远离股市。
经过了2008年寒冬，现如今股市仍然处在无可置疑的熊市中。如果现在有100万元，应该如何投资股市？超过90％的人都会说：持有现金，等待机会。事实上，熊市并非只剩等待一途，如果坚持某些原则、调整部分策略，熊市也有金矿可挖。因此，并非市场缺少机会，只不过缺少发现机会的眼睛。据一份专业统计数据显示，在这个寒冷的冬天，仍然有20只个股仍然上涨，其中，有3只个股涨幅超过100％。可见，熊市下仍然有钱可赚，知识缺少发现的眼光。
然而，熊市行情下相信很少人会投来目光，但巴菲特是其中为数不多的爱好熊市的投资者之一。巴菲特有一句名言：当别人贪婪时，我保持谨慎；当别人谨慎时，我则很贪婪。这句话可以这么理解，"在牛市时，我保持谨慎；在熊市时，我则很贪婪"。现在，熊市已经到来，按照巴菲特的原则，目前正是"贪婪"的时候。
因此，理财专家建议：既使是在熊市，在自身风险承受范围之内，可适当的投资股市，如果投资方法适当的话，也会有较好的投资收益。现在的股市虽然风险很大， 但风险与收益成正比，高风险也能带来高收益。
第四大误区，银行打新理财产品没有风险。
如果你是这么想的话，那就大错特错。投资者必须时刻记住：所谓投资，肯定都有风险，银行理财产品也不例外。理财是一个人一生的规划， 无论是牛市还是熊市，都需要根据自身情况选择合适产品科学理财。
投资者在购买银行的理财产品，也一定要有风险意识，这种风险往往是隐性风险，与货币贬值一样，如果不作提前准备，等你发现风险时，你已经是受害者了。很简单的应对办法， 就是不要将全部资产都投资于银行理财产品，"鸡蛋不能都放到一个篮子里"。一般情况下，三成存款，五成银行理财产品，二成基金，这样的组合投资理财，比单一的偏重某一项，效果要好很多。
理财小贴士：黄金投资是一门学问
很多人原来是炒股票的，听说做黄金好，就加入了炒金的队伍中。其实，炒金也并不是那么容易，里面的学问也很大。从一定角度来说，黄金投资如同杂技走钢丝，也是一种风险较大的行为，稍不留意就会血本无归。从事黄金投资需要一定的胆量，还需要掌握一些技巧，没有市场经验的人需要认真学习基础知识，研究市场规律，也可找经验丰富的人做自己的良师益友，可以让你少走不少弯路。总之，黄金投资是一门学问，市场是磨练心智的地方，天上掉馅饼、一夜暴富的历史已经一去不复返了，通往投资成功的路只能用我们自己的心血去铺就。
世界上每个人都希望自己很富有，没有人希望在富有的同时失去健康，失去朋友。因此，理财不仅仅是理钱财，人生的目的不是金钱，我们不是一个单一的个体生活在这个世界，我们有朋友，有健康，有一个独一无二的你。要知道世界上最大的富有就是拥有健康、知识和才能的你。宝藏其实就握在你手中！