汹涌而来的金融危机和各大报刊上的新闻板块的轮番轰炸其影响性，让我们感到了全球经济的危机性和紧迫感，整体经济有可能已经进入衰退期，要想完全恢复还需要一段较长时间。目前，任何风吹草动都有可能给投资者带来重创。所以，这个时候，我们建议中产家庭投资者根据自己的经济状况和风险喜好，选择合适的投资产品谨慎投资，实施稳健的投资策略。
下面我们介绍一个中产家庭的理财案例，希望为大家带来一份启发和思考。
李先生今年35岁，在一家公司任高级经理，妻子为该公司职员，有个儿子今年8岁。目前仍有房贷约40万。在家庭收入支出方面，李先生家庭每月税后收入约2万元，商铺租金月收入2万元，年终奖金10万元，每月生活支出1万元，家庭年净收入40万元。
李先生家庭资产约300万，房产两套，在投资方面所购股票亏损严重，目前市值约20万。另有股票型基金30万元，现金大约40万。房屋贷款尚差10年约40万元。
李先生的理财目标是准备在年底分奖金后，一次性归还银行贷款。另外，为保障以后生活，考虑做些相应投资。
我们来对李先生财务状况进行一下简单分析：
一是整个家庭现金支出上控制比较合理，月支出占月均收入的25%左右。二是结余现金较多，可考虑进行适当投资。实现现金资产的累积。三是实物资产占总资产的70%，均为房产。现金资产占13%。投资资产占17%。其中高风险的股票投资仅占7%，由此可以看出李先生的家庭理财偏好稳健型。
针对李先生的情况，可以进行如下理财规划：
一、暂时不提前还贷，享受降息收益
由于降息，每月的房屋月供会相应的减少一些，可享受一定的降息收益，且经济周期进入下降通道，继续的降息是可以预期的。暂时不提前还贷，同时将现金拿在手上，主动的寻找投资机会以增加未来的收益。
二、为孩子的教育及早安排投资
由于其儿子今年8岁，预计10年后孩子上大学将面临一笔不小的费用，需要进行稳妥投资并及早安排。所以建议在市场不明朗之前，将现有资金中的20万元购买债券型基金作为孩子的教育基金，并从每年的生活节余中拿出5万元继续投资，按照年收益率5%计算，10年后可为孩子筹集教育基金近100万元，足够孩子选择良好的留学环境。
三、建议配置债券类银行产品或此类基金
债券类理财产品相对来说可以保证有相对稳定的收益。也可以采用基金定额定投的方式，逐渐吸收筹码，摊薄单次成本，在一定程度上可规避市场低迷，等待市场复苏。
四、退休规划应提上日程
假定李先生准备50岁退休的话，目前距离退休还有15年的时间，可将手头10万购买债券型银行理财产品或债券型基金，在保证目前家庭每年收入的情况下，以后每年增加投资20万元。按照目前收益率5%计算，可以积累退休金450万，加上原有家庭资产，足够夫妻俩过个舒适富足自由的退休生活。
综合来看，降息预期下，投资应以稳健为主，保值至上。
理财小贴士：提前还贷别忘了退保
房屋贷款人提前还贷结束后，银行会出具证明，借款人拿着银行开具的贷款结清证明，到房产管理部门的抵押科办理撤销抵押登记手续。此外，提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款的房屋保险合同此时也提前终止。借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明到保险公司退还未到期的保险费。"提前还贷"看似简单，实而复杂。就其流程而言，借款人需携带身份证、借款合同等相关证件到所借款的银行提交《提前还款申请表》，并在柜台存入提前偿还的款项才能办理提前还款相关手续。如果材料准备不齐全的话，还需要房贷者多次的往返于银行与房管局之间。专家建议，对于房贷者而言，如果想要节约时间，提高办事效率，也可以委托服务专业、口碑较好的个贷服务机构。