理财的目标就是要通过合理分配资产和收入，最终实现良好的财务目标，所以这就需要我们既考虑财富的积累，又要考虑到财富的保障。理财要在为获利投资的同时，也要对风险进行管理和控制。
理财规划是一个进程，包括在理财的过程中各种合理的目标，以及一些实现这些目标的合理方式。建立一个合适的理财规划需要以下几个步骤：首先是要为自己制定一个合理的理财目标，这个目标应该根据自己的实际情况，给出实施时间和要达到的目标金额；其次是要了解自己的财产状况，对自己的资产分配做一盘点，再就是弄清楚自己的风险偏好，根据自己的收入情况、家庭结构以及一些其他客观情况，另外还要考虑到一些心理因素和投资心态等主观原因来决定自己的风险偏好，再把资产进行最好的分配，使获得最大收益；最后还要及时根据个人状况和市场变化，来调整自己的投资策略。
钱是存出来的，让大钱生小钱，而大钱还是要靠自己赚了。现在理财这一概念被越来越多的人关注，的确，如果善于管理自己的财务状况，就真的使大钱生小钱。
分清自己的资产
资产指是企业，自然人，国家拥有或者控制的能以货币来计量收支的经济资源，包括自己的各种收入、债权和其他资产。
我们在拟定自己的各项理财目标时，首先就是要了解自己现有的财产，这样才能确定自己离目标资产还差多少，在日后也就更加努力经营自己的资产。
自己的资产主要包括金融性资产和非金融性资产这两大类。金融性资产是指自己手上的现金，以及可以容易转换成现金的存款、已经缴的活动会款、借给别人的钱、股票、债券、外币、黄金等；而非金融性资产就是指我们比较不容易变成现金的房地产、汽车、家具、衣物等资产。
另外，我们还要考虑到自己的负债情况，主要包括一些日常帐单，比如信用卡、水电费等，还有汽车或家电的分期付款、房屋贷款，以及一些向亲友借的钱等。
这样我们把自己的总资产减去自己的总负债，就可以得出自己资产的净值。净值越高，就代表你拥有的财富越多，这样也就可以说明距离自己预定的资产目标越近。
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自己的资产负债是财务的健康指标，所以就像人的身体要定期做健康检查一样，对于自己的财务状况，也得定期检视，千万不可以长期放之不管。
处理好自己的债务
个人债务包括私人间的债务以及向金融机构借的抵押贷款、信用卡透支款、汽车贷款以及一些其他的消费贷款。生活中我们遇到的债务都有两个特点，一是债务必须按期偿还本金，另外一个就是，在偿还债务本金的同时还必须为债务支付一定的利息。
在处理自己债务问题时要注意，首先在借债时就要经过一些综合因素的考虑，不管是房贷、车贷、信用卡借款，这些都是属于自己债务的一部分。如果自己不能及时还贷，就不要借款，以免发生信用污点，影响自己以后融资。除此之外，负债还要与自己可以自由支配的收入相比，而不能只看自己总的收入。要把每个月的餐饮费、公用事业费、通讯费、赡养费等都算清楚了，然后以这些作为还贷的基础，因为这些都是我们每个月的固定支出。
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一般说来，自己的债务支出不能超过每月可自由支配金额的50%。这样既能保证自己手头有宽裕的资金可供日常的支配，又不必为了偿还债务而陷入“拆东墙补西墙”的恶性循环。还有一点原因是，如果我们有余钱储蓄，可以刺激自己的致富意识。
做好教育投资
教育投资需要长期投资，所以在选择投资上要避免风险过高，但是教育投资又需要有很好的增值速度，这样才能跟上教育经费上涨的步伐。
现在普遍的教育理财产品是教育储蓄和教育基金保险。小额教育经费可以考虑教育储蓄、教育基金保险等理财产品，而大额的教育开支就必须适当增加一些风险相对高一些的理财方式，并且要长期投资，积少成多。
教育储蓄是一种零存整取的定期储蓄存款，只要家里有小学四年级到高中二年级的学生都可以开立。存期分为1年、3年、6年。可一次性存入，也可以分次存入或按月存入，本金合计最高限额为2万元。教育储蓄的利率免征利息所得税，还可以享受整存整取利率。教育储蓄的风险比较低，如果是分期存入，对家庭的负担也小，适合为初中、高中等小额教育费用做准备。
教育基金保险可以从孩子一出生到14.15岁都有资格投保的一类险种，然后在孩子上高中开始，就可以获得保险公司分阶段的现金给付。所以教育基金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的投资方式。教育基金保险的金额不封顶，这样家长就可以自己灵活掌握，有钱就可以多买几份，加上分期缴款，经济压力也可以在较长的时间内分散。
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教育基金保险虽然也有储蓄投资的功能，但是它更强调的是保障功能。所以教育基金保险并不是一种最有效率的资金增值手段。另外，一旦加入了投保，中途退出往往只能拿到较低的现金价值，变现能力也比较低，所以家长在投宝时要慎重。
做好房地产投资
现在很多人都会选择房地产作为投资的方式，房产投资风险小，回报高，这是人们选择房产投资的主要原因，但是房产投资要考虑周到，不能盲目跟风，要注意以下几方面的问题。
选择正确的地段。不管是自己住还是作为投资，地段是选房标准的重中之重。对于投资来说，房子的地段要选择在商圈周边，这样当商圈成熟之后，与商圈相连的道路便成为商圈向外辐射的主要途径。这样道路状况的改善可以有效缩短人们花费在路上的时间，从而缩短心理距离，提升物业的相对位置优势。
挑选合适的产品。对于投资者来说，房子户型的大小、物业定位都需要根据其所处的位置和未来面向的客户来进行判断。
算清楚回报。由于现在土地价格的不断攀升，地段比较好的房子开发成本也日益增高，因此销售价格也会快速的上涨。对于投资类产品来说，如果年回报低于6%，即回报期为15年以上的产品，其投资价值就比较低了。投资者在投资前就要仔细算好自己的回报。
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房产投资要有长远的眼光。同商业用房相比，投资房产一般比较安全，只要选择好的地段，升值会比较稳定。但是需要注意的是，在投资前就要设法了解城市的规划，选择那些规划规模较大，各项基础设施十分完善，正处在开发之中的项目进行投资，因为这类项目一旦开发建成之后，房产的价格肯定会比购买时的价格高出很多。
了解基金专户理财
基金专户理财是基金公司特定客户资产管理业务，是指基金管理公司向特定客户募集资金或者接受特定客户财产委托担任资产管理人，由商业银行担任资产托管人，为资产委托人的利益，运用委托财产进行证券投资的活动。
我国从2008年1月1日起，《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》正式施行，这也是标志着中国的资产管理业务进入了新的时代。根据试点办法规定，基金专户理财可分为“一对一”的单一客户理财业务和一对多的集合理财业务，其中客户包括个人和机构客户。目前单一客户理财业务的起点金额为5000万人民币，集合理财业务无进一步的规定。专户理财的两大显著特点就是费用优惠和业绩提成，专户理财的管理费、托管费最低可以是同类型公募基金费用的60%，业绩提成最高不超过净收益的20%。
做好实业投资
实业投资一般会牵涉合伙人、投资方向和一些项目问题、投资人的素质等问题，怎么样才能更好的做好实业投资是每一个投资者都很关注的问题。
实业投资不要把钱孤注一掷。任何投资都是存在风险的，实业投资不像金融投资，不管利率的高低，总不会赔本，而实业投资就是有赔有赚，所以在实业投资时不要把钱全部都投进去，以免造成严重后果。
实业投资不要盲从。在决定做一项投资之前，一定要先进行周密的市场研究，详细分析一下有可能影响这项投资的主观原因和客观原因。如果想投机取巧，不进行可行性和一些深入的研究，看别人投资什么赚钱了就盲目的跟着学，这样一般是不会有好的收益的。
实业投资要稳定执行。首先，做实业投资要根据自己的实力量力而行，从小项目做起，这样即使失败了也有重新起步的机会，如果一下子就不项目做的很大，万一不成功很有可能就会令自己一蹶不振。其次，投资的利润是在一定的社会经济状况下一般会处于一个相对恒定的上下波动，所以实业投资项目的利润也是有高有低，但一般不会高的过于离谱，现在很多骗子就是利用高收益作为诱饵来行骗的，所以投资者要谨慎。另外，一般不要投资自己不熟悉的领域，对于自己比较生疏的领域在投资时更是要严格考察了。
实业投资也要注意别失去最佳投资机会。虽然在投资上的谨慎是要有是，但是也不能有消极心理，以至于优柔寡断。投资也是需要一定魄力和胆略的，市场瞬息万变，投资机会稍纵即逝，如果看准了机会就应该当机立断，这也是实业投资者的一个不可缺少的素质。
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实业投资不要跟不熟悉的人合作，与人合作投资，就必须了解对方的详细资料。另外，找亲戚作为投资伙伴也是有利有弊的，因为亲戚是一种特殊的人际关心，在商品经济条件下的投资必须是以一种“公事公办”的态度，不讲面子，不顾人情的经济行为。
做好股票投资
股票投资是通过买卖来获得收益的，如果买了好的股票，没有选择在好的时机卖出去，也将会给股票投资带来很多遗憾。
股票在低于买入价7%～8%要坚决阻止更大的亏损。这是买卖股票很重要的一个原则，投资最重要的就是在犯了错误时迅速认识到错误并将损失控制在最小的范围内。专家通过研究发现40%的大牛股在爆发之后最终往往还是会回到最初的爆发点。同样的研究也发现，在关键点位下跌7%～8%的股票未来有较好表现的机会微乎其微，投资者不要只看见少数的大跌后股票大涨的例子，所以股票在低于买入价7%～8%要坚决卖出，阻止更大的亏损。
高潮之后要卖出股票。当市场上所有的投资者都试图想要拥有这只股票的时候，这只股票就会逐渐攀升，加速上涨，这时拥有该股票的人在高兴的同时也要意识到，该股票已经见顶了，这时就需要卖出股票了，因为这时股票已经进入了高潮区，很难有上升了，没有人愿意以更高价买入了，如果不及时卖出，对该股票的巨大需求就会变成巨大的卖压，不久，该股票也会回落到合理价位。专家对以往股票的研究，股价在经过高潮回落之后是很难再回到原高点的，如果能回到也需要3～5年的时间。
连续缩量创出高点为卖出股票的好时机。股票的价格是由供求关系决定的，当一支股票股价开始大幅上涨的时候，其成交量往往也会大幅攀升。原因就在于机构投资者争相买入该股以抢在竞争对手的前头，但是在一个较长时期的上涨后，股价上涨动力就会衰竭。虽然股价也会继续创出新高，但成交量开始下降，这时就很少有机构投资者愿意再买入该股，供给开始超过需求，最终卖压就会越来越大。所以股票在一系列缩量上涨往往就预示着反转，所以在连续缩量创出高点为卖出股票的好时机。
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一支股票在获利20%以后最好就应该卖出。因为并不是所有的股票都是会不断上涨的，许多成长型的投资者往往就会在股价上涨20%以后就卖出了，这样对于长期投资是有益的。但是如果一支股票在爆发点后的1～3周就上涨了20%，这种情况就不需要急于将股票卖出，因为快速上升的股票有股价上升100%～200%的动能，所以需要持有更长的时间以获得更大的收益。
做好保险投资
也许很多人都会有疑问，保险作为一种风险管理工具，怎么还可以理财投资呢？其实，保险投资就是利用保险产品的保障功能，来管理理财过程中的人身风险，来保证理财的规划进行，另外还有保险本身附带有的一些理财功能也是投资的一种。
目前国内作为理财的投资类保险主要有三种，分别是分红险、万能寿险和投资连结险，在这三类保险中，风险最高的是投资连结险，其次是万能寿险，分红险是风险最低的，投资收益的潜能也是和风险成正比的。目前国内保险理财产品中往往只是单一的投连产品或单一的万能寿险产品，两者很难同时获得。投连险的投资收益与风险都是由保单持有人承担，投资单位价格根据其投资组合的投资表现而改变，兑现时以投资单位当时的价格计算；万能险的投资收益与风险由保险公司与客户共同承担，资金账户有最低的保证利率。
分红险是收益最快的保险。分红保险就如同是把公司经营成果的一部分让利发放给寿险消费者，其作用就跟商品降价、打折一样，所以分红险对于吸引消费者、活跃寿险市场、促进寿险市场的发展有很大作用。一般来说，分红险的收益会高于1年期银行存款利率，但是在投资收益方面也受制多方因素，红利的多少取决于保险公司的死亡赔付、营业费用是否低，投资渠道、资金运用是否通畅有效，而且每年的情况不同，只有完成年度会计结算后才能得出结果，因此红利是不可预见和不能保证的。专家建议，如果保险公司每年分红会在1.5%以上，买分红保险就合算，否则就不合算了。
对于保险投资来说，本金的安全应是最先考虑的因素。本金安全实际上就是产品的流动性，通常我们所说的变现能力。从这个因素考量以上三类险种，就会发现，在一定期限内能具有保本功能的产品只有分红险和万能险，分红险只要不提前退保就可以保证本金的绝对安全，而万能险就更为灵活了，在持有一定期限后退保将不收取费用。另外，这两个险种一般都可以按照现金价值或者账户价值的一定比例办理保单借款业务，使投保人能够获得临时流动资金。而投连险，尤其是在银行销售的投连险，更像一种多账户的基金，一旦出现波动，或者买入的时机不当，就有可能出现负增长。
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期限长短也是保险投资要考虑的主要因素，一般将投资的大部分用于中、长期投资，小部分用于短期投资。分红险和万能险都可以满足长期投资的条件，分红险在给客户一定保底收益的基础上，通过分红功能来实现浮动收益的功能，使整体收益水平与相应的存款利率水平相适应；万能险通常按月公布收益率并进行结算，其收益水平在保底的基础上会随当时存款利率水平的上涨而上涨。万能险相比分红险在收益结算和持有期限上更具优势。分红险的红利是按年度分配的，而万能险收益一般按日复利的方式计算收益，并每月进行一次结算。从持有期限上看，分红险期限相对固定，大部分产品为五年期产品，中途不能进行追加，大部分万能险的期限则是不固定的，客户可以终身持有，中途也可以根据实际需要进行追加投资，而且保险公司也会对长期持有的客户进行一定的奖励。
做好债券投资
投资债券，第一步要开立股票账户，因为在交易所债券的结算和股票的结算采取同一种户头；第二步要选择合适的证券交易营业部开立资金账户；第三步，就是在合适的时机买进合适的债券。需要注意的是，在买进债券时，交易手续费为交易金额的2‰，因此投资者实际所得的收益率不等于根据债券价格换算的到期收益率，而是低于它。债券的剩余期限越长，那么减低的程度越小，剩余期限越短，减低的程度就会越大。所以，不要选择期限过短的券种。
投资债券时要注意以下技巧：
债券投资者可以尽量投资国债，因为国债是所有债券中最安全的品种，没有违约风险，这样就能避免投资中风险。
老年人如果要投资债券，就应该投资储蓄式国债，因为投资储存式的国债可以保住本金，不至于亏本。
债券投资者如果不愿承担过高的风险，就应该尽量投资中短期债券，不要购买长期债券，因为长期债券的利率风险相对来说比较大。
投资债券时要投资可转换公司债券，这样也可以看作是投资股票。在股票市场低迷的阶段，投资可转换公司债券是一种不错的选择，因为这样的投资进可以攻，退可以守。另外，选择投资债券型基金是一种很好的间接投资债券的方式。
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提高债券的流通性很重要。很多债券投资者认为，债券投资就是在债券发行的时候买进债券然后持有到期拿回本金和利息。其实这样就忽略了债券的流通性，而仅仅考虑了债券的收益性和安全性。债券的流通性就是能否更方便的对现，提前拿回本金和一些利息，良好的流通性能够使得投资者有机会提前变现避免风险。
投资可转债有技巧
在投资股市时，经常会出现股市震荡的情况，那么在投资理财产品的配置上就可以增加一定比例的可转债，这样就能减少投资者的损失。
在股市不断走强时，投资者买入可转债后，可以在规定的时间内将其转换成股票，如果在股市走弱时，投资者一般会持有可转债到期，得到公司支付的本金和利息收益。在当前信贷紧缩的情况下，企业的再融资冲动将增大可转债的发行，所以投资者应该重点关注可转债一级市场的投资机会，并把握住以下投资要点：
首先，选择在面值附近购买可转债。国内可转债的面值都是100元，如果投资者购买价格远高于100元的可转债，就有可能使自己亏损，因为此时可转债的债性变得很弱，而股性会变得很强。
其次，购买成长性好的可转债。买入面值附近的可转债，只是保证投资者不会发生较大的亏损，但是，投资者如果要获得更多的投资收益，还要看公司的成长性。一般来说，上市公司成长性好，可转债也将会随着股票保持同步上涨。
最后，购买条款设计优厚的可转债。不同的可转债，利率也是有高有低，有的设计了利息补偿条款，有的利率会随着存款利率的上调而调整，这样的可转债更能够避免利率风险，所以投资者在购买时要谨慎。
做好储蓄投资
储蓄的风险包括不能获得预期的储蓄利息收入，或由于通货膨胀而引起的储蓄本金的贬值的可能性，所以储蓄投资的风险相对来说比较小，一些的保守的投资者就会选择储蓄投资。投资者在储蓄投资时，要避免以下几类问题：
避免利滚利，息生息。将存款分期定期，然后在存款第一次到期后，又将本息存为定期存款，如此循环，就被称为本息滚动转存法。让存款利滚利、息生息，这是许多人投资储蓄存款时所追求的目的。其实这种做法，在20世纪90年代初的存款高利率时代比较划算，可以作为一种使资产增值的方式。但是随着时代和理财环境的改变，不同理财方式所产生的效果也在随之变化。在如今的低息时代，这种储蓄方式，不仅不能增加收益，反而会导致存款利息的损失，并且存款利率水平越低，这种打理定期存款的理财方式所带来的损失也就会越大。
避免盲目提前支取后转存。投资者在升息的环境下，将存款提前支取后再存入，以为可以享受较高利率，事实上，定期存款提前支取，银行将按活期利率计付利息，如果存款金额大，损失的利息还是很可观的。在升息的时候，是否要将存款提前支取后再存储，要根据原有存款的金额大小、存期以及距离到期日的时间来决定，千万不能盲目提前支取后再存，避免利息损失。
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储蓄的存期不可盲目就长。储蓄产品种类的选择对储蓄存款收益的影响是非常大的。现在银行还是处于低利率时代，存期越长，利率越高，收益也就越好，所以应该将存款尽量向半年期以上的储种靠拢，也就是说存期要就长。但是要注意的是，在加息预期持续的环境下，存期就长也不是越长越好。目前我国的居民消费价格总水平指数还在5%上下，还有很大的加息空间，如果将存款存期定得过长，那么下次加息时，你的存款又没有到期，就会处于进退两难的境地，提前支取损失利息，不提前支取又眼睁睁地看着自己的存款不能享受更高利率。所以，储蓄投资者要有一个长期的理财规划，而千万别就在此时锁定了存款收益，而让资产错过更好的增值时机。
做好外汇投资
近年来，外汇理财产品凭借比较高的收益率吸引了不少投资者。各家银行推出的外汇理财产品在起息日、期限、结构复杂程度、挂钩标的物、期权设置等方面分别作了不同安排，产品花样繁多，在收益率上为1%～10%，正因为如此大的差别让投资者看得眼花缭乱。投资者在购买外汇理财产品时要注意以下几点：
看收益率与期限的配置
期限的长短直接决定了外汇的流动性，目前美元、港币利率变化比较频繁，美元利率处于上升期。虽然期限较长的外汇理财产品预计收益率较高，但是随着存款利率的上升，客户美元投资的机会成本也会随之上升，外汇理财产品的优势就会相应的被减弱一些。
看产品的挂钩方式
产品的挂钩方式是决定浮动型外汇理财产品收益率重要因素之一。外汇理财产品挂钩方式一般分为与利率正向、反向挂钩，与汇率挂钩和与基金等其他标的物挂钩。这些挂钩标的物的走势会直接影响外汇理财产品的收益率。所以在利率上升期间，投资者应该选择正向挂钩产品。
看是否有提前终止权
外汇理财产品一般分为银行拥有提前终止权和客户拥有提前终止权这两种。银行拥有提前终止权的外汇理财产品的收益率就相对比较高，但是只要收益率持续在利率浮动高端区间，银行一般就会提前终止，客户虽然享受到了较高的收益，但是持有的时间也比较短。如果客户拥有提前终止权的外汇理财产品，投资者就要付出收益率相对较低的成本，有些外汇理财产品的赎回手续费也是比较高的。
外汇投资要看利率观察
区间是否宽泛合理
利率浮动型理财产品只有利率落在利率区间时才能享受较高的收益，如果当日利率超过观察区间，银行当日按最低收益支付或不计收益，如果投资者购买期间内，利率经常突破观察区间的话，将直接影响投资者的收益，因此，投资者应尽量选择观察区间较大的外汇理财产品。
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外汇投资还要注意看伦敦同业拆借利率水准。外汇理财产品的收益率与伦敦同业拆借利率息息相关。在某种程度上接近同期伦敦同业拆借利率是外汇理财产品较合理的高收益率。现在市场上部分收益高达8%以上的外汇理财产品，大都是期限较长或是反向挂钩产品，在投资时要慎重选择。
做好期货投资
做好期货投资的第一要务就是要控制风险。用严格有效的方法控制交易风险是期货投资获利的前提与基础，这也是期货交易中所要遵守的最重要规则。控制期货投资的风险首先就是要投资者建立风险意识。做期货交易必须明白，交易风险是客观存在的，对于每一个参与者的每一笔交易都是一样。投资者要避免政策性风险，在期货投资过程中，有一些问题是目前期市自身的调节功能所无法解决的，只有靠宏观管理部门的政策措施来解决，而这些政策与措施必然影响到品种价格的走势，就会多投资者造成影响，所以在操作过程中，当发现期市价格与商品价值发生严重背离时，投资者就要谨慎入市，千万不能盲目追涨杀跌。
投资者还要避免预测性风险，要避免对品种价格走势的判断失误所造成的风险。投资者在交易时，做单要有依据，不能过于主观，不能逆势做单，在价、量、持仓配合较好的市况中，要顺势而为；当预测失误时，要及时通过操作手段改错，减少亏损。
操作性风险也是要避免的。做期货交易，首先要解决的问题是做多还是做空，其次是何时平仓，期货交易还受保证金制约，期货价格也不等于现货价格，期价的运行最终取决于市场上多空双方的力量。
期货投资要以短线交易为主。短线交易一是指交易过程时间较短，二是指交易的目标区幅度较小。从时间上讲，期货交易持仓超过两天的交易就视为中线交易，一周以上的交易过程是长线交易。进行短线交易首先，要选好交易品种。短线交易适合在波动较快、交易较活跃的品种中操作；其次，从事短线交易，不要同时涉及两个以上的交易品种，因为交易两个以上的活跃品种，往往会分散精力，影响操作，同时也不利于保证金的分配；第三，要注意建立明确的做单依据。技术分析方法比较适合短线交易，在操作过程中，投资者一定要注意分时图的使用，在做好长线研究的前提下，利用技术指标确立短线出入市时机；第四，严格止损观念，千万不能让短线交易变成长线交易。
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期货投资的入市原则：首先要认清大势。逆势交易常常会使投资者吃尽苦头。要看基本面、图表、盘面、价格与持仓、成交量配合的程度。如果三者基本统一或有两者统一，就可以基本确定入市；第二，要明确自己的入市理由；第三，利用支持、阻力位做短线；第四，合理利用保证金，确定可能的盈亏比。
做好基金投资
基金投资被越来越多的人所熟知，那么如何来选择好的基金呢？
首先看整体表现
单个基金业绩的涨跌会有很多偶然的因素，而只要其中一个因素发生重大变化，就会不可避免导致业绩起伏。但是一家基金公司所有的基金如果表现出较强的协同性和一致性，就说明这家公司的整体投资研究水平较高，管理机制和决策流程就会相对的比较完善，其业绩就具备可复制性，这类公司的基金就适宜购买。
其次看基金的长期表现
一个基金要是在3～5年的时间内一直维持高收益，低风险，这样才算得上是真正的好基金。
再次看基金规模的大小
基金的规模与基金品种的特殊性有关。另外，基金公司对于市场的判断也会影响规模，如果基金公司对市场的估计不准确，基金发行规模大，和市场不匹配，就容易出现没有好的投资品种，资金容易出现闲置；而如果规模过小，则容易错过一些好的投资机会。
最后看股票型基金仓位的高低和持股集中度
仓位的高低是基金的主要投资战略之一，但高仓位在牛市能带来高收益的同时也意味着高风险。而作为放大风险的另一种方式，提高基金的持股集中度，提高周转率与股票的换手率也是一种不稳定的操作。
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购买基金时要注意，无论怎样确定投资目标和决策，都不认为把钱交给了基金经理，就不需要承担风险。购买基金是一种投资行为，而不是某种福利的分配。在目前的市场经济条件下，任何投资都是有风险的，投资就意味着存在盈利和亏损的两种可能性。基金凭着它合理的机制，可以而且能够避免很多经营风险，但它不可以完全消灭风险，基金单位的价格及收益程度也会随着基金单位资产净值和市场因素的变化而升降。另外，基金是一种中长期的投资，不如卖出股票那样在几天内就可以收到现金，更不像银行存款那样随时可以取用，所以选择投资基金时，只可作为一种长期储蓄。
巧用信用卡理财
很多人喜欢信用卡“先花后还”的透支功能。但是，如果你对信用卡只停留在透支和刷卡消费等基本功能上，那就可惜了，信用卡运用得好，不仅能省钱还可以帮我们赚钱。
充分利用免息期。信用卡有免息期，可以提前消费，然后过几十天再还钱，这段时间银行是免收利息的。根据各个银行的信用卡，消费者一般可以享受50～60天的免息期，这样就相当于银行借给了消费者一笔约2个月左右的无息贷款，这也正是信用卡最吸引人的地方。同样在此期间，我们就可以利用免息的好处，让这笔钱替我们赚钱。最简单的方法就是，我们将工资存在借记卡上不动，然后申请一张信用卡，平时消费就尽量用信用卡刷卡，这样下来，工资存着就可以赚利息，而利用信用卡的免息期透支消费，就等于花银行的钱，自己也不用付利息。当然，在金融市场好的情况下，如果将借记卡里的钱投资在股票、基金或债券上，再加上操作得当的话，收益会更可观。
充分享用信用卡的增值服务。银行的信用卡促销活动是随每月的对账单一起寄到持卡人手中的。收到对账单后，我们可以花几分钟的时间仔细阅读相关内容，也可以登录所持信用卡的银行网站，了解信用卡优惠活动的详情。现在各家银行为鼓励持卡人多刷卡消费，一般都有积分活动，积分达到一定程度就可以获得奖品，或享受其他优惠措施。
通过信用卡还能建立良好的个人信用，这也是重要的理财。现在银行在发放较大额度的贷款时，如房贷、车贷等。首先考虑的就是客户的信用状况、还贷能力，所以良好的信用记录不仅能给自己带来更高的信用额度，而且在审批个人贷款时会比没有信用记录的人享受到好的优惠和更加简便的手续。
做好网络投资
网络投资是属于高技术的投资，一般说来，高技术和高技术相关行业的投资具有高风险、高收益的特点，所以投资网络就需要有足够的眼力和足够的风险承受能力。
网络投资风险是比较大的，旧的泡沫没有撇清，新的泡沫又在不断地被制造出来，所以中小投资者应该要谨慎做投资。现在网络投资一般有网上聊天室、视频聊天、网上拍卖、网上商店、男生女生频道等等十几项，让投资者看的眼花缭乱，但是现在投资要清楚这些项目的利益回报，因为现在很多网络项目都是别人已经在做，而且已经做得相当好的东西，再投资就需要更好的创意和更雄厚的资金。网络投资从赢利模式上说，也没有脱离网络广告、会员费、交易手续费等等有限的几种，对于一个新的网络投资者来说，都不是一时半会儿能实现的东西，所以网络投资需谨慎。
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网络投资的高收益也会造成投资的高度混乱和不确定性。有些网络公司的业务总是处于变化状态，所以会导致公司的经营混乱，组织和人员的变动也很迅速，网络公司的不稳定性也会影响收益的波动。
做好健康投资
健康是人类最宝贵的财产，所以健康投资就是付出最小，回报最大的投资。要保持健康，就需要我们不断的进行健康投资。首先要了解自己身体的健康状态，弄清楚健康负债的危险性，然后再为自己制定一个适合的健康投资计划，这些都是很有必要的。
养成良好的健康生活习惯是为健康投资的重要基础，良好的生活习惯可以使人远离疾病和损伤。
19～40岁女性的健康投资重点是
不抽烟喝酒、保持健康饮食习惯、定期做锻炼、坚持安全的性生活、不滥用药物、每个月自我检查乳房、保护皮肤不受太阳暴晒、定期做详细的身体检查、保持身心愉快。
19～40岁男性的健康投资重点是
继续保持青少年时期养成的良好健康习惯、坚持做锻炼、不抽烟少喝酒、保护皮肤不受太阳暴晒、坚持安全的性生活、定期体检、注意平衡的健康饮食、学会处理生活、工作中的压力。
另外，购买健康保险也是对健康投资的必要手段。健康保险承保的主要是由于疾病或意外事故而发生的医疗费用，其次是由于疾病或意外伤害事故所致的其他损失，前者被称为医疗保险，后者称失能收入保险。医疗保险提供医疗费用的保障，是健康保险的主要内容之一，主要作用是，当被保险人发生医疗费支出时，可得到经济上的帮助，医疗费主要包括门诊费、药费、住院费用、护理费、医院杂费、手术费和各种检查治疗费等。不同的健康保险产品所保障的费用项目和补偿内容都是各有不同的。
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对于投保长期健康保险来说，早买和晚买的保费支出是不一样的。因为人的疾病风险随着年龄的增长而逐年增加，保险公司在设计保险产品时，根据不同年龄的人所面临的风险不同而设计不同的费率，通常费率在被保险人年龄越小时越低，所以健康保险越小买越好。
做好彩票投资
现在市场上的彩票种类有很多，投资哪种彩票要根据投资者自己的具体情况而定，投资彩票时，在期望获得丰厚收益的同时，也要注意本金的安全，最好把风险降到最低。彩票投资是否有收益，既取决于对必然性与偶然性把握的尺度，又取决于目的与效果是否统一。
彩票投资不能盲目，投资者要处理好以下关系：
处理好效益和风险的关系
在彩票投资中，收益和风险是相伴而生的，投资者在购买彩票时，都希望尽可能的使投资收益最大，使风险减少到最低程度，那么投资者就必须要在充分评估个人资产和承受风险能力的基础上再决定彩票投资的方向和投入多少资金。
处理好集中与分散投资的关系
分散投资是将资金按不同比例投资于若干类风险程度不同的彩票中，这样就能将投资风险降低到最小限度。投资者要保持冷静、清醒的头脑，控制好自己的情绪，在购买彩票时，不要过多地受外界环境的影响。
处理好中奖与不中奖的关系
彩票投资是有风险的，投资的成败完全是投资者自己的责任。所以投资者要明白，成功了不要狂妄，失败了也不要太悲观，要保持平常心。
处理好时间与能力的关系
投资彩票也要求投资者不断培养自己的投资能力，而知识和经验就是投资能力的基础，没有知识的投资者是盲目的投资者，所以投资者要注意随时总结正反经验，为以后的投资做好充足的准备。
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彩票市场复杂多变，这既为投资者提供了盈利的机会，也给投机者带来了获利的可能性。每个彩票投资者都是投机者，所以都应该抓住时机，果断判断大胆投注，敢于承担风险，因为机会转瞬即逝，抓不住就可能永远丢掉了。但是，投资彩票和赌博不一样，赌博是在对市场一无所知的情况下只凭侥幸心理去盲目投资，而彩票投资要靠信息，注重分析资料，投资彩票还要靠敏感的观察力，注重技术分析。
做好邮票投资
邮票市场上的品种也是多种多样的，投资者应该如何来选择呢？邮票投资和其他投资一样，也是要把投资风险放在首位。
投资邮票首先要承担的是发行主体的信用风险。这一个风险往往会被投资者所忽视，邮票基本上都是由国家邮政局发行的，但是由于个性化邮票的兴起，使得邮票的外延正在进一步扩大，对于邮票市场并不熟悉的投资者就很容易被邮票的外观所吸引，甚至是无面值的纪念张也成为投资者买进的对象。这样的邮票品种，是无法确保投资者的基本收益的，经常只是昙花一现，这样投资者就会亏损所有的本金。所以投资者在购买这样的邮票时，应该本着快进快出的操作原则，一定要设置好止盈与止损点。千万不要被某个时间段内的所谓高回报迷惑住。而对于那些质次价高的所谓“经典”礼品册邮票，投资者千万不要购买，一般都是骗人的。
投资邮票要承担的另外一个风险就是品相风险。投资者一定要仔细观察邮票的品相到底如何，这是投资邮票非常关键的一点，因为品相上的差异，决定着投资者投资邮票的安全系数高低。邮票品相的好坏，在价格上会存在着非常大的差距。投资邮票还要承担流动性的风险。投资者在投资某个邮票品种的时候，必须要了解该品种的流动性。一般来讲，老纪特、1974～1982年等邮票的流动性相对较差，不适合进行长期的投资，如果纯粹是收藏就值得购买。
投资邮票最后是要承担收益率的风险。投资者一定要关注投资邮票品种的收益率是年收益率还是月回报率，有些品种的邮票甚至可以精确到以周来衡量回报率。
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邮票投资时要考虑邮票的收益得以实现的可能性到底有多大。比如有些邮票从表面上看，收益率可能会高于与其类似的品种，但是经过仔细分析与对比之后，可能就会发现其收益率并不像想象的那么高，甚至于还会得出相反的结论。其次，投资邮票一定要充分考虑题材。具有良好题材的邮票品种，往往会成为行情的直接发动者，并且在行情中扮演着举足轻重的角色。
股票投资要分散进行
投资者在购买股票的企业种类要分散，不要集中购买同一行业企业的股票，这样的话，如果碰上行业性不景气，那么本行业股价也会受不景气的影响使得股票全部大幅下跌，这样就会导致投资者受到重大损失。
购买股票的企业单位要分散，投资者投资股票不要把全部资金都投资于一个企业的股票，即使该企业目前的经营业绩非常优质，也还是要避免把股票投资同一企业。
股票的投资时间要分散。投资者在购买股票前，首先就应该先了解一下各种股票的派息时间，一般公司是每年三月份召开股东代表大会，四月份派息，也有半年派一次息的。那么投资者在购买股票时就可以按照公司的派息时间岔开选择购买。因为根据以往的情况分析，派息前股价都会升高，即使投资者购买的某种股票因利率、物价等变动而在这一时间受公共风险，投资者也还可以期待到另一时间派息的股票上获取利润，这样就不会导致资本全部亏损。
股票投资的区域也要分散。由于各地的企业会受当地市场、税赋、法律政策等多方面因素的影响而产生不同的效果，所以投资者分开投资，就可以起到东方不亮西方亮的效果，也能减少投资中的风险。
避免过分保守
投资虽然有很多不可预见的风险，但是投资者要避免过分保守。很多保守型的投资者会选择储蓄作为理财方式，储蓄的优点是风险低，但是如果自己所有的资产都存在银行不能保值增值的，因为和通货膨胀率、全国的消费价格指数相比较，存款有可能让自己的资产“缩水”。
投资不能过于保守，保守型投资者可以选择保守型投资组合的理财方式，这样既不用承担过多的风险，也能让自己的资产有所增加。保守型投资组合是投资者以选择较高股息的投资股作为主要投资对象的投资组合的技巧。这种投资技巧的主要依据是，由于将资金投向具有较高股息的股票，在经济稳定成长的时间，能够获取较好的投资回报，在行情下跌，投资者仍然能够领取较为可观的股息红利。
保守型投资组合的资金分布是将80%左右的资金用于购买股息较高的投资股，以领取股息与红利，而只将20%左右的资金作投机操作。保守型投资组合的理财方式适宜在经济稳定增长的时期，但在经济结构的转型与衰退期要谨慎使用。因为在经济结构的转型与衰退期，原本投资价值较高的投资股，就有可能由于经济结构的转型和不景气，使发行这些股票的公司获得大幅度降低甚至是转盈为亏，这样就会使所持股票价值大幅下降而使投资者受到损失。
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保守型的投资者还可以购买偏债券型基金，这类基金的优点就在于收益率介于货币市场基金与偏股型基金之间，并且需要承担的风险小，变现也较快。
看清风险再出手
投资的风险有时候和收益是成正比的，这也是很多投资者选择高风险投资的原因，一般的投资风险都有不可预见的特点，但是有些的投资中的风险我们还是可以先做好准备，然后再出手投资。
看清技术的风险
投资者在选择一项投资项目时，就要首先看清项目的技术风险。技术风险主要来自投资者的主观意识和技术人员的专业知识，这些都是投资者在投资前就必须确定下来，然后在进行投资。
看清产品与市场的风险
从现在投资的产业结构看，投资者一般会把投资项目集中在知识技术密集的领域，这样大部分资金投在计算机硬件和系统、软件和服务、电话和数据通讯、生物技术、医药保健等产业上。这些行业一方面产品的生命周期短、更新换代快，但同时新技术转换成产品时，就可能遇到原材料、生产工艺等方面的制约。这属于高科技成果转化为产品，形成商品化后进行大规模生产的阶段，虽然技术已初步形成，也可能有了样品，但仍然会有比较大的不确定性，这时投资的产品就要面对市场的风险。
看清管理风险
一般投资的管理都比较复杂，特别是一些风险投资，从科技开发、成果评估、市场预测，到投资组合、管理风险企业、申请股票上市、适机退出等各环节，都涉及到先进的专业技术和复杂的金融、管理知识。这样就使投资者的决策在很大程度上决定了风险的大小，所以投资者一定要考虑周到，然后再进一步的投资新项目。
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开放式基金作为一种新兴的大众投资方式，具有自身的优势和巨大的发展潜力。开放式基金的最大优势在于投资者可根据基金的表现按照净值自由申购或赎回，获取基金净值增长和分红的收益。但开放式基金并不同于银行存款或国债等无风险的投资方式，它并不能保证投资人一定获得盈利，也不能保证投资者的最低收益，所以开放式基金是一种收益共享，风险共担的集合投资工具，也需要承担赎回、投资成本高、交易周期长等风险。
多项投资以保全
投资不能选择单一的理财方式，单一的理财方式会增加理财的风险性，所以，在自己允许的情况下，投资者应该尝试多种投资方式，这样才能保证资金的充分利用。
以现在的理财方式来看，短期内投资股票的风险是非常大的，而长期科学的投资股票却可以有效分享本国的经济增长，是防范通货膨胀风险，积累长期资金的最佳方式。股票基金可以分为成长型、平衡型和收入型这三种。其中成长型基金所投资的股票注重长期成长，而不注重当期红利分配；而收入型基金正好相反，主要强调股票当期红利分配；平衡型基金介于成长型基金和收入型基金两者之间。由于股票基金价格同样会因股票市场波动而波动，所以更适合作为长期投资。
其次，在资金充足的情况下，转换债券是很不错的投资方向。这种债券平时有利息收入，在有差价的时候还可以通过转换为股票来获得更多收益。因此转换债券投资，既不会因为损失本金而影响自己的资金运转，又有获得高额回报的可能，是一种“进可攻，退可守”的合理投资方式。
在各种投资手段中，对于青年的投资者来说，教育投资是收益最高的一种投资方式。
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在家庭理财中逃避风险不如适当的承担一些风险，家庭理财可以依据自身风险承担能力，适当主动的承担一些风险，让家庭资产取得较高收益。例如医疗保险等保险项费用的涨价速度就远高于存款的增值速度。要想将来获得完备的医疗服务，现在就必须追求更高的投资收益，所以投资者就必须承担更大的投资风险。
避免盲目求多
投资千万不可以盲目，没有哪个投资项目是随随便便成功的。投资首先是要认清投资市场，更重要是要认识自己，因为投资都是一种行为，而人的行为是受思想支配的，所以投资者的情绪对投资也是会有影响的，投资需要保持理性的情绪，这是投资者应该具备的基本条件。
投资者的投资资金应该是自己不需要急用的钱，这样才能保证投资的长期性，另外，投资还有一个原则，投资要亏得起多少就投资多少，千万不能把投资当成是赌博，把自己所有的资产都投入，如果结果亏损，后果不堪设想，这也是投资中必然存在的风险，在一定程度上谁也不能避免。
投资要从小做起，然后在逐步升级。并不是所有的成功投资者都是从大投资中获取高额收益的。虽然投资的大小和收益在某种程度上是成正比的，但是投资者也不要盲目的投资一些高额的项目，特别是一些刚开始涉及投资的初级投资者更是要从小做起，一步一步让自己在小投资中汲取经验，然后再来壮大投资，这样也能降低投资的风险。
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投资者在刚开始投资时，不要一心想着马上收回成本，任何投资都是有一定时间限制的，况且在投资初期应该保证先保证本金，然后再考虑收益的问题，特别是期货投资，赚与亏的机会是一半对一半。亏的时候能够少亏一点，赚的机会相对也就大了，这也要求投资者要有良好的心理素质。
投资理财不能赶时髦
有些投资者没有多少投资经验，往往什么流行就跟着别人投资什么，股市火了去炒股，基金热了投基金，理财产品好了又去买理财产品等等，这样往往会使投资者投资的种类不少，但是赚钱的时候却不多。
投资理财的目的就是要让自己的资本保值，然后再增值。当然，这个道理投资者都明白，但是很多投资者却不知道如何才能实现这一目的。对于大多数投资者来说，股市火爆时，投资者蜂拥而至，连续跌停时，又对市场的信心降到了冰点。这样的投资者是对于自己适合做哪种投资，应该投资什么，心中完全没有一点目的和方向，所以投资当然不能成功。并且这些投资者一般都是短线投资，这种投资行为有可能会让投资者获得一些收益，但更多的时候是一无所获，甚至是血本无归。所以投资不能赶时髦，要明确自己的投资方向，最好是能有长远的投资计划，这样才能使投资得到应有的收益。
摸清长期趋势
判断投资的长期趋势可以决定投资者持有或交易某只股票或其他投资理财产品的时间期限。因为很多投资产品都由某些内在原因，如人口结构，驱动的公司业绩、行业或经济所形成的长期趋势，并不会受短期及季节性因素影响。
根据国内城市化的进程，投资者可以确定未来至少10年时间里，房地产行业都会经历高速发展，尽管期间会因为调控或其他市场因素出现短暂的低迷，但使这些都不会改变房地产行业长期走好的趋势。在形成这一判断基础和信心后，投资者就可以长期持有或交易地产股。
衡量投资的长期趋势就需要投资者认真考核相关指标，如销售收入、利润等的年度同比方法，这样就可以消除季节性影响。判断一些投资行业的长期趋势比把握短期变动要更加容易一些，因为很多行业都是因为经济增长规律使然，如工业化进程、消费增长、人口红利等因素。但市场上大多数投资者都更关注短期趋势，如对经济周期和商业周期高峰低谷的判断，相对而言，这是专业投资者为强化回报所需付出的额外工作。对于一般的投资者来说，理解、把握一些投资行业的长期趋势后，作为自己的长期投资还是很轻松的一件事，这样就可以判断出自己投资的赢利模式。
基金定投就非常适合有远期规划理财的投资者。基金投资首先就是要坚持长期投资理念，其特点是集合投资、专家理财，优秀的股票型基金往往能够获得与大盘同步甚至超越大盘平均水平收益；基金不要轻易赎回，因为基金净值上涨过快而中途赎回的做法也是与其当初进行基金定投的初衷相违背的。
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在基金投资的过程中要注意，并不是所有的基金都适合做长期投资。因为各个基金的历史业绩不同，不同类型基金具有不同的风险收益特征，适合不同的投资者在不同的市场环境下投资，对于基金定投也是一样的。对于高风险高收益类的基金，就适宜进行长期投资，对于低风险低收益类基金，则可以作为长期投资的主要对象。总之，投资者在选择基金进行投资的时候，要对基础市场的行情发展趋势有一个基本的判断，如果相关市场的中、长期发展趋势值得看好，相关种类的基金也就值得投资了。
不跟随大流
不管是邮票投资还是股票投资，其投资本质都是一种零和游戏，这就是说投资者赚的钱就是另外一些投资者赔的钱。这就决定了现在的一种现象，在投资市场里，赚钱的往往都是少数。那些跟风走，随大流的投资者，就注定是那些赔钱的大多数。因此，在投资的过程中，如果站在那些大多数的对面，不一定能挣钱，但是如果站在那些随大流的人中间就一定会赔钱，所以投资千万不可以跟随大流。
投资不能跟随大流，首先是要战胜自己的主观意识，因为一个正常人都会具备恐惧、贪婪等缺点，在投资时就会站在多数人那边，只有少数人可以克服这些困难，投资时，不要和大多数人同时竞争，这就使投资成功了一半。
其次，制定属于自己的投资目标。对此投资目标一定要根据自己的实际情况多方面的考虑，其次自己的投资目标要量化，要有一个明确的时间概念，这样才能促使自己早日达成目标。
再次，投资要先了解自己的风险偏好。有的投资者是保守型的人，有的投资者则是一个非常进取的人。这些都是要考虑自己的个人情况，比如有没有成家，有没有供养的人口，每个月的支出占收入的多少。如果你有一个孩子，你的投资行为还是非常进取非常高风险的，那么只能说明你没有清醒的认识到自己的实际情况，投资的趋向也是需要考虑的问题。
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投资者的性格取向也是不能忽视的问题，因为不同性格的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择，性格也决定了在投资过程中会有哪些行为。
不拿健康当赌注
投资的风险并不是每个人都可以承受的，不少投资者的情绪和心理都会随着投资的收益情况相应改变：赚钱了会心花怒放而赔钱了就心灰意冷，投资者这样心境和情绪的大起大落，长此以往就会对身体造成伤害，所以投资千万不能拿健康当赌注。
投资者应该对投资有明确目标，不论赚钱还是赔钱，都应该保持稳定的心态，要注重对身体的保养和调理，这样才能够真正感受到投资带来的收益和快乐。投资时要注重自己的健康问题，并努力做到以下几点：
在投资前，投资者就要建立稳定的心理防线，摒弃一夜暴富的念头，投资过程中始终保持平常心态。特别是股票投资一定控制好自己的，情绪不随股市波动，要从长远出发看待眼前得失，千万不要出现大喜大悲的情绪落差。
在投资之余，投资者要进行一些必要的健体活动，如参加晨练、学会自我保健按摩、在规定时间里活动放松头、颈、背、腰及各部关节，及时缓解身体各部位的疲劳状态。
生活上要合理安排饮食，做到按时按量进餐。不要为了赶时间，经常吃外面的盒饭，应该在餐前餐后都留出相应的空闲时间，以利于食物消化和吸收。
投资者要保持良好的睡眠，临睡前放松紧张情绪，尽量转移注意力，不要再去思考投资的问题，这样就便于脑力和体力都可以得到足够恢复。
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如果有心脑血管、血压出现异常等情况的投资者，要及时服药控制和治疗，并注意适当的休息。在关键的时刻，记着闭目做几个深呼吸，尽量缓和紧张气氛对心绪的压力，以排除由此引发各种不测的可能。定时服用具有静心、安神、健脾、固肾、养胃功能的中药或保健品，进行必要的调理和保养，合理维护身心健康，另外，按时进行体检，对自身健康状况了如指掌，这也是非常重要的。
不期望一夜暴富
近些年来，许多一般的老百姓都很热衷于投资理财。根据统计，城市居民中70%以上都参与股票、基金、黄金、房地产等投资理财活动，特别是品种繁多的开放式基金更是受到老百姓的追捧。
到底是什么原因，使老百姓从“趋之若鹜”到“惶惶不可终日”的进行理财投资呢？其实，在这个过程中，受到考验的就是老百姓的投资理财心态。一些买股票的老百姓希望谁能告诉他一个暴涨的黑马股，买入后马上就翻倍；买基金的希望自己的基金能获得至少200%的收益率。而投资总是伴随着风险的，随着市场的变化，或者对市场的判断不准，很多投资者都是事与愿违。回观这些投资者都有一个共同的不良心态，那就是渴望“一夜暴富”。这种心态不但不利理财投资，还可能会催生了一些犯罪形式。一些不法分子、不法机构打着投资理财幌子，设置投资陷阱，编造“一夜暴富”神话，蒙骗老百姓的钱财。有的不法分子大肆宣传所谓“高回报、零风险”的投资项目，进而从事非法吸收公众存款、集资诈骗等犯罪活动。这些谎言往往蒙蔽掉的就是那些既不富裕又无赚钱途径的一般老百姓，结果就会使其变得更不富裕。
俗话说“君子爱财，取之有道”。对于现代人来说，理财投资已成为生活中不可或缺的重要课题。理财投资对于每个人来说都是一种理念，而渴望一夜暴富则是一种典型的赌博心理，是科学的理财投资必须避免的。因此，在投资理财之前，一定要多了解想要投资工具的性质和合理报酬，衡量自己的风险承受能力和心理承受能力，选择适合自己的理财方法，要彻底摈弃“马无夜草不肥，人无横财不富”的暴富心理。
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投资者千万不要陷入一夜暴富的陷阱，现在涉众型经济犯罪主要有以下“六大圈套”：一是以养殖、造林、返租产权式商铺等名义，以低风险高回报为饵，来从事非法吸收公众存款、集资诈骗等犯罪活动；二是以促销为名的“消费返利”，以教育储备金办学、造林投资“绿色银行”等为名目的集资诈骗活动；三是以专卖、代理为名进行的传销，以及利用互联网为中介进行的网络传销；四是以“证券投资咨询公司”、“产权经纪公司”等为名，推销所谓即将在境内外证券市场上市的股票；五是利用互联网从事非法境外外汇保证金交易，组织介绍及参与者均为非法行为；六是大肆宣传所谓“快速致富”、“高回报、零风险”，从事非法吸收公众存款、集资诈骗等犯罪活动。
懂得放长线钓大鱼
在投资理财时，每个投资者的投资方式都会有所不同，是长线投资还是短线投机，是放长线钓大鱼、财富累进还是赚钱就跑？这些都是每个投资者自始至终应该思考的问题。专家建议，一般的投资理财都要懂得放长线钓大鱼，让投资者获得最大的收益。
长期定额投资是现在理财投资中风险极小的一种投资方式，也能让投资者获得很好的收益，在过去，人们习惯把银行的“零存整取”作为一种储蓄工作，这样长期下来也会得到很好的回报，但是，现在这种储蓄方式的收益太低，如果现在定期定额的投资某个基金，长期下来的收益是很可观的。由于资金的时间价值和复利的作用，在基金定投中，投资金额的累计是非常明显的。这样每个月的一笔小额投资，积少成多，小钱也能变大钱，所以投资要懂得放长线钓大鱼。
投资基金就是要认清基金的本质，基金不是高收益的投资方式，也不适于以追涨杀跌的方式进行投机，基金是一种长期理财工具，追求的是长期收益，因此，投资基金最重要的一条原则就是坚持长线策略，不要因过多受短期涨跌的干扰而影响自己的长期收益，投资者真正需要关注的，是基金的长期回报以及业绩表现的稳定性。