投资，一般可以分为两种，一种是实物投资或资本投资，即以实物或货币投入企业，通过生产经营活动取得一定利润；另一种是证券投资，即以货币形式购买企业发行的股票或公司债券，间接参与企业的利润分配。
对于个人及家庭来说，投资主要指操作金融市场上的各种资产，如存款、债券、股票、基金、外汇、期货等，以及在实物市场上买卖资产，如房地产、金银珠宝、邮票、古玩收藏等，或者实业投资，如个人店铺、小型企业等。
投资的第一步，是整个家庭的开源节流，省出“第一桶金”——“母钱”。只有拥有了“母钱”，才能去投资，才能让“母钱”生出钱子钱孙。
投资的第二步，就是理性投资的过程。所谓理性投资，就是充分了解投资目标，分析投资回报率，最后确定性价比最高的投资方向，谨慎投资。
在整个投资过程中，最重要的两个字就是“理性”。非理性投资很容易因为投资不当，造成个人经济损失，甚至家庭负债。只有充分理性的投资，才能规避投资风险，尽量确保投资收益。
理性投资需要先设定一个合理可行的投资目标，然后按照这个目标来确定投资的进度和承担的风险。这个目标应以数字来体现，这样才便于量化投资，便于根据投资回报率来选择投资工具，预期投资时间。投资目标切忌好高骛远，第一个目标的实现时间固定在2～3年左右为宜。
设定好投资目标之后，端正投资心态，选择投资工具，长期持续理性投资。投资一定要理性，100万不嫌多，一块钱也不嫌少。把握好投资的尺度，切忌贪多嚼不烂，越是急功近利，越容易投资无果，甚至投资折本。
在投资领域，流传着一个浅显易懂的小故事：有一条小鲨鱼，刚刚跟妈妈学会如何捕食，就离开妈妈开始了独立的生活。几个月后，鲨鱼妈妈在深海遇到小鲨鱼，却发现在鱼源丰富的深海，小鲨鱼却瘦弱不堪，疲惫不已。小鲨鱼究竟出了什么问题？鲨鱼妈妈正想开口问小鲨鱼，正好一群鱼游了过来，小鲨鱼顿时来了精神，抛开鲨鱼妈妈隐蔽在一条小海沟旁。当一条大鱼游到小鲨鱼嘴边时，在一旁观战的鲨鱼妈妈欣慰地想，这下儿子一张嘴，就可以美餐一顿了。可出乎意料的是，小鲨鱼一动没动。两条、三条、四条，越来越多的鱼游近了，可小鲨鱼却还是纹丝没动。直到大部分鱼都游进了小海沟，小鲨鱼才发起进攻，它凶狠地扑了过去，可鱼已经游到了小海沟的各个角落里，任凭小鲨鱼用身子堵死了小海沟的出口，也只是吃掉了一两条慌乱中忙不择路的小鱼，其他的鱼，都躲进了小海沟的沟沟坎坎里，小鲨鱼怎么也吃不到了。鲨鱼妈妈游了过来，问小鲨鱼：“为什么你不在鱼游到你嘴边的时候吃掉它们？”小鲨鱼说：“妈妈，你难道没有看到，把鱼群堵在小海沟里，我也许可以吃到更多。”鲨鱼妈妈摇摇头说：“宝贝，欲望是无法满足的，但机会却不是总有。贪婪不会让你得到更多，反而可能让你失去你本来应该拥有的。”投资理财何尝不是如此，在投资时，切不可一味贪求更多，中国有句老话，“人心不足蛇吞象”，所以，理性投资一定要把握好投资的尺度。