借用别人的钱财可以为自己赚取更多的钱，但是借钱也并非是信手拈来的事，借钱需要算计，借钱的时机更需要好好打算。不讲究时机就可能借了钱发不了财，还要赔钱。算计准正确的借钱时机，决定了你借来的钱是否能够替你赚取更多的钱。
依据现代财商理念，通常以下的因素，决定你的借贷是否适合必须算计清楚：
第一，算计资本的利息与回报大小。
资本的成本其实就是利息。如果利率回复钱存入银行已经可以有13厘的利息收入，不少的投资也收不到如此的回报。但既然银行发给存户的利息如此高，转手借给你的利息自然会比存款利率更高。如果借人的资本利息很高，但投资的利润却不能弥补这些利息支出，借钱就显得并不合算。但如果投资的预期回报丰厚，利率又低，借钱投资就大多没有错。
第二，算计资本与贬值的关系。
如果物价指数如脱缰的野马，自己拿住钞票就会逐渐失去一些购买力。既然如此，就更应去借钱。因为银行只会收取利息，并不去理会物价指数。如果银行年利率10厘，借人300万的话就要明年还330万。但如果是物价上涨，今年300万的楼宇明年会升值到800万，现时借人300万买楼，一年之后就升值两倍多，而你还给银行的钱，只是300万本金加上30万元的支出。这个例子虽然有点夸张，但事实上是借钱时要考虑的因素。因为货币购买力下降，还本还息时只需给予已经贬值的货币，无形中自己也赚了不少，小小利息根本不足挂齿。其中的经济账一定要算计清楚。
第三，算计好资本的运用。
借钱并不是漫无目的的。借贷毫无用途的话，徒然浪费了信贷额和利息。站在投资理财的角度而言，你必须先行策划这一笔钱怎样运用，投资在那些工具上面。有了详细的计划后，借钱就是配合出去的必须行动。如果借钱用来存钱（把贷款用以收息），这些不明智的投资计划和借贷是不合适的，天下没有这么傻的人。
第四，算计利润风险的比率。
利润风险比率是投资学一个甚为重要的名词。一个投资是否值得一搏，就要看利润风险比率。比如收益大于风险，赚就会赚1000千万，赔就赔1万，如此投资就应该值得一搏。但如果赚钱最多只是赚1万元，赔就可赔上千万元，风险如此大，收益如此小，明白人一看就知不值一搏。如果利润大，风险又小的话，即使借钱也值得一试。借钱年期越长，由于其后几年通胀累积的缘故，还款已经变得微不足道。借钱期越长，反而会使你更有信心把巨额的借贷还完。钱财的数目并没有变，变的只是钞票的实际价值。