●提前还贷，具体情况具体对待
许多金融专家认为，我国有可能进入加息通道，这无疑会加重购房者的贷款负担。同时，随着公务员加薪之后，许多企业单位工资也纷纷上涨，加上年终岁尾的年终奖和分红，使得众多贷款买房者手中的闲散资金越来越多。把这些钱放在活期存折上的收益非常低，甚至抵不上购房的贷款利率。以上种种原因，导致了目前上海、广州等地出现了“还贷热”，在众多贷款买房的女性朋友们中流行这样一句话：最好的理财方式就是还贷！
客观地讲，利率上调无疑会加女性朋友的月供负担，这也是女性朋友提前还贷的根本原因所在。理财专家认为，在经济条件允许的情况下，女性朋友可以参考以下方法提前还贷。
●一次性还清
在资金允许的情况下，女性朋友可一次性还清贷款，这样可以免交银行利息。
●月供不变，缩短还款期限
如果手中的资金无法一次性还清贷款，可以先还一部分，然后保持月供水平不变，贷款期限相应缩短，也会节省不少利息。
●保持还款期限，减少月供
先还一部分贷款，之后保持贷款期限不变，月供水平减少，利息相应减少。
●同时减少月供和还款期限
先还一部分贷款，之后同时减少月供和还款期限，也可达到节省利息的目的。
●增加月供，缩短还款期限
先还一部分贷款，之后增加月供，缩短还款期限，利息也会相应减少。
除了以上几种方法，女性朋友还应该注意以下几点：
小额度加息对家庭影响不会很大，提前还贷不必盲目。而对于有投资门道的女性朋友而言，更不必提前还贷。
提前还贷虽然可以省下还款利息，但是提前还贷后，资金的流动性减小，遇到有更好的投资渠道或者急需资金时，就会因缺少资金痛失良机。
另外，提前还贷并非任何女性朋友都适合。对于那些目前经济条件比较好，且手头的钱暂时没有其他用途的女性朋友，提前还贷无疑会省下不少利息。但月收入相对较低，但收入稳定的女性，就比较适合较长年限的贷款，按部就班地还款，以保障正常的生活开支。
精明女人理财锦囊
加息，无疑会给贷款买房的女性朋友增加一些额外支出。精明女性不会改变金融政策的调整，但是只要做到未雨绸缪，便从容应对“加息”带来的危机。
投资房产的理财技巧
对于一个精明的现代女性而言，房屋不仅仅是一个居住的空间，目前，投资房产早已成为一种重要的理财手段。
与其他投资方式相比，房产投资可以实现双赢的结果——在帮助女性朋友实现财务自由的同时实现财务安全，因为没有任何一个小偷或强盗能够偷走或抢走你的房子。
既然投资房产有这么多的好处，那么是不是简单的买进买出就能赚取高额的利润呢？答案是否定的。排除一些非人力因素及个人操作能力的影响，要想在房产投资过程中稳赚不赔，女性朋友需要掌握以下两个理财技巧。
●保持消息灵通
姚女士购买了一套热销期房。由于消息灵通，她在最早开盘时就以3000元／平方米的低价买入，现在房价已经飙升到5500元／平方米，而且已经处于有市无价的阶段，很多人争相买进。对此，姚女士并没有暗自窃喜，而是不断搜集有关信息。一天，她听说她的房产附近将要开通高架，照理说姚女士应该高兴，因为交通更方便了，房价还可以上涨。但考虑到自己的房子正好临街，而且处于三层，姚女士还是有点担心。之后，她更加留意这一消息。几天后消息传来：自己的房子正好处于每天要吃不少汽车尾气的位置。核实这一消息后，姚女士立刻行动——刊登广告、找代理公司卖房子。这时候建高架桥的消息刚刚传开，并不是所有的人都知道具体的规划。姚女士利用自己掌握的信息优势，将房子以6000元／平方米的价格卖给了一个十分想要这个小区地产的人，回笼了资金，开始了自己的下一轮投资。
●让你的房子“靓”起来
俗话说，人靠衣裳，马靠鞍，房子也只有经过装修之后，才能更好地体现其价值。对于没有任何装修的毛坯房，很多购房者往往是一走了之。同样，扮靓你的房子会使买家更喜欢，从而使房子卖个好价钱。
思妍买房时，正值房价的高峰时期。当时她以35万元人民币买下了这套公寓房，朋友们都认为这套房子已经没有什么升值潜力。可是精明的思妍不这么认为，她觉得只要将房子进行改造，升值潜力还是很大的。随后，思妍在屋顶上开辟了一个花园，种上了花草，安置了水池和假山；重新安装了排水系统，设计了客厅和浴室；在卧室里加装了玻璃门，在起居室里装上了书架和壁橱……再配上成套的高档家电，房子好看多了。几年之后，思妍以60万元的价格把房子卖了出去，而这时还是房价低谷。
虽然投资房产是一种效益较高的理财手段，但是理财专家提醒女性朋友们不应盲目乐观。由于房地产投资属于“三高”投资，即一次性投入高、承担的风险较高、相对收益也较高。如今，随着房地产市场的日趋规范化，碰运气或跟风式的房地产投资在将来肯定越来越行不通。所以，女性朋友们要想在房地产投资中有所斩获，还需要投资者具备比较专业的知识来指导投资，下工夫了解房地产市场，学习房地产的基本知识，并时刻保持防范风险的清醒意识。
精明女人理财锦囊
投资房产须谨慎，保持风险意识，掌握理财技巧，女性朋友就可实现财富增值的梦想。
如何使用住房公积金
在大多数女性朋友眼中，“住”是基本生活中最为重要的一项，因此关于住房公积金的使用问题也成为大多精明女性的疑难问题。那么，究竟应该如何合理地使用公积金，让每一分钱都花在刀刃上呢？具体方法有以下两种：
●激活公积金
如果女性朋友是贷款购房的主贷人，只要带上自己的身份证和公积金的对账单就可以到银行办理冲还贷款。另外，女性朋友们需要注意，在购买房产时，公积金的利率要比商业贷款划算得多，因此建议女性朋友们在贷款买房前一定要及时激活自己的公积金帐户，从而避免不必要的贷款损失。
●变公积金为现金
曹小姐是一位白领女性，在一家知名外企上班，待遇优厚。在买房的时候，曹小姐采用的是一次性付款的方式，压根就没有想到过要用公积金。后来在闲聊中，一位朋友提醒她，买房一次性付款后，半年内可以提取自己的公积金和补充公积金，她才想起这件事。
在询问过财务科之后，曹小姐心花怒放，因为她平时交的补充公积金很高，现在的两类公积金累计余额已达10万元左右。
现实生活中，曹小姐的例子并不鲜见。目前，很多缴纳公积金的女性朋友对公积金缺乏了解，在公积金的使用上也欠缺一定的基本知识，甚至很多女性朋友对公积金的使用还存在着不少误区。这主要体现在以下两个方面：
第一，有相当一部分女性朋友认为，公积金只有在银行贷款时才能使用。其实，公积金除了可用于贷款以外，还可以因为购房、建房、装修等事宜将这个“长期金融不动产”活用起来。贷款者每年可以提取一次公积金用于冲还住房贷款。
第二，绝大多数女性朋友认为公积金的存款利率很低，将钱存放在公积金账户里不划算，于是在现有资金充裕的情况下，她们在购房、建房、装修或大修时将公积金提取出来，作为一年期的储蓄定期存款。事实上，不管是活期存款还是一年期的定期储蓄，实际收益都低于公积金存款。因为住房公积金的年利率不仅高于存款利率，而且不征收利息税。
因此，作为一个精明的女性，如果你不需要使用公积金，在没有更好的投资渠道时，就应该让公积金“闭关修炼”，在你购房或装修时“大显身手”。
精明女人理财锦囊
公积金贷款的优势不仅仅体现在利率优惠方面，还有贷款额度高、年限长、还款灵活等多种优势。
买房侃价有秘诀
女性朋友在买房过程中，如果能运用以下秘诀，则可在购房侃价过程中如虎添翼，以最低的价格，买到自己最心仪的房子。
1．告诉开发商自己很满意，但老公有其他的想法，如果价钱便宜点倒是还有商量的余地；或者表现出强列的购买欲望，迫使对方降价。
2.告诉开发商已看中其他房屋并准备付定金。
3.告诉开发商已看中其他房屋并准备付定金，但同时也喜欢他们的房子，是否能再便宜点儿以补偿在别处的订金。
4.告诉开发商想购置房屋，但要等现有房屋出售后才能买，因此要求卖方在付款方法上给予优惠。
5．在谈话中，不停地找房屋的缺点并要求降价。
6.在购房过程中，不要表露出好感。
7.明确告诉开发商准备一次性付款，要最优惠的价格。
8．带上一部分现金，告诉开发商只要价格合适立即决定购买。
9.双方僵持不下时，抬腿就走，让卖方担心失去你这个强烈购买欲的客户。
10．用其他房屋的价格做比较，要求再减价。
11．告诉开发商自己能力有限买不起，如果再便宜一点儿的话倒是可以想想办法。
12．告诉开发商资金尚在外地或国外，购房款需慢慢支付，争取更优惠的付款条件。
13．告诉开发商物业管理费太贵，应赠送物业管理费。
14.告诉开发商公司预算有限，只能买指定售价的房。
15.告诉开发商自己的现金积压在股市上或其他生意上，想购置但付款条件或售价能否优惠。
16.告诉开发商这房子是送别人的，自己不想掏钱买，预算有限，就这么多钱。
17.告诉开发商从朋友处得知能有多少优惠，要求同样的待遇。
18.告诉开发商自己没代理行直接与开发商交易应能免佣金，更便宜点。
19.与谈判人员或销售人员成为好朋友，卖交情，争取拿到该项目的最优惠的价格。
20．找多位不同的销售代理，试探最低销售价，声东击西探知更便宜的价格。
21.要求开发商给毛坯房的价，同意后再要求提供装修。
22.先选一个比较次的单元，把价格谈好后再要求同样的价格买更好的单元。
23.告诉物业单位要想用做出租，自己不在国内也没有时间办出租事宜是否能安排出租事宜，并要求送装修、家电、电器。
24.告诉开发商自己会有不少朋友会跟自己买，只要最优惠的价格可以带来更多买家。
25.记住，比你时间更宝贵的是房产商。拖延谈判的时间，慢慢磨，主动权在自己手上，每次要求更便宜的价格。
以上种种，可以说是精明女性们在购房过程中的实战心得，你也可以试试噢！
精明女人理财锦囊
每位女性朋友都应该明白，除了极少数的一部分商品不能侃价外，绝大多数商品都可以通过侃价，最终以较为低廉的价格成交。作为一种大众商品，房子也不例外。
哪些房子较省钱？
对于一些经济实力较弱的女性朋友，是否也能拥有属于自己的房子呢？答案是肯定的。虽然她们没有雄厚的资金，但是可以选择一些价位较低的房子。一般来说，下面几类房子相对来说比较便宜。
●需要修缮的房子
在二手房市场上有些房子有缺陷，比如：墙壁裂缝、门窗残破、管道锈蚀等等，这些缺陷均不属于重大质量问题，且均可修缮，修缮的费用也不高，修缮后完全可以正常使用。女性朋友购买这类房子时，在价格上都会有一定的折扣。折扣的比例根据房屋需修缮的程度而定，金额可达数千元甚至数万元。
●久而未售的房子
在二手房交易市场上，如果女性朋友在市场上遇到久而未售的房子，会发现多半它的售价偏高，这时不妨先看一看房子，然后再了解附近类似房子成交的情况，或请专家分析，为您看过的那套房子定一个正常合理的价格，最后再和房主进行谈判，提出您的期望价格。如果女性朋友是他久久盼来的惟一对他的房子感兴趣的人，如果他真的想要卖掉房子，那么他是会接受你提供的价格的。要买这类房子的关键是提出合理的价格，因此可以请专业的经纪人或者评估师帮忙做好参谋。
●内部认购房
有的房地产开发商在未获得“商品房预售许可证”前，在小范围内推出楼盘的“内部认购”。由于这是该项目在正式推出以前，开发商对市场接受度尚无足够的把握情况下的投石问路，价格一般较低。不过，女性朋友购买这种“内部认购房”也应特别注意：房地产开发商的资质必须可靠，该项目发展前景乐观，符合规定、合法，除“商品房预售许可证”外的其他证件具备且合法。
●开盘价房
开盘价中一般包含某些优惠因素。一般来说，房地产开发商在项目正式开盘时，为了营造旺销的氛围，保持项目物有所值的美好形像，往往会作出切实的让利，其优惠的可信度较高。
另外，作为一个精明的女性，在购房时还要多多留意身边的信息，再使用上前面一节的侃价秘诀，相信终将买到优惠的房子。
精明女人理财锦囊
并不是所有房子的价格都会令你望尘莫及，女性朋友只要多个心眼，就会买到价廉而“质不劣”的房子。
买车须知
随着人们生活水平的提高，家用轿车也开始“飞入寻常百姓家”。购买家用轿车是家庭的另一项大笔开支，因此精明的女人们也要仔细拨拉拨拉小算盘。那么，女性朋友买车之前应该考虑哪些因素呢？
●明确自己的消费能力
对于普通女性朋友而言，买车首先是为了代步，其次是满足交际需要。所以，买车应以安全实用为上，选择车辆的首要前提应该是实用，但现在不少家庭买车时却存在着很多误区，如外形要新款；空间要够大，既要坐得舒服又能多放些行李；提速越快越好；要有DVD、电动天窗等等，反而将最基本也是最关键的购车需求忘记了。其实，发动机、底盘、变速系统及安全装备才是一辆车的关键所在。许多配置如车载DVD、电加热座椅等其实并没有太大的使用价值。
因此，收入普通的女性一般多选择价位在10万元以内的车辆。无疑，10万元左右的车辆与15万元左右的车辆差了一个档次，况且15万元的车辆无论从外观、品牌、配置各方面都更加令人心动。所以，有不少女性是宁愿多贷几万元也要“一步到位”。但是，由于日后养车还需要一大笔费用，再加上还购车贷款，这难免会给家庭造成经济压力。
对于大多数女性朋友来说，买车前心中还是有谱的——她们知道自己能拿出多少钱，买多少钱的车。可是，真去了车市，被经销商一忽悠，反而没了主意。结果往往是既给经销商创造了利润，又给自己背上了较重的负担。所以，在买车之前，女性朋友必须明确自己的消费能力。当然，除了车辆的价格之外，还要考虑清楚买车的各项附加费。
附加费，是指跟车辆售价紧密相关的一些费用，包括车辆购置税、牌证费、保险费、车船使用税、养路费等，这些相关费用随车价的不同也有所不同。当前，销售商一般都为用户代办购置税和上牌照，有时销售商报出的价格为包牌价。
1．车辆购置税
收费标准为不含增值税车价的10%（现在增值税为17%）。