书城成功励志改变习惯改变一生
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第37章 改变理财习惯(2)

有这么一位“月光先生”,他拥有某名牌高校的博士学位,就职于一家外企的中国分部,任部门经理,不算奖金,年薪30万元。他穿着名牌西装,开着奔驰车,出入高档消费场所,真可谓是风光无限,羡煞无数人。可是这位仁兄,每月的薪水都花光了,年终不但没有积攒下一分钱,而且还欠银行贷款十万余元,是一位彻彻底底的“月光先生”。

有这么高的收入,为何也成为“月光族”呢?原来,这位先生觉得自己在大型企业工作,收入颇高,职务也不低,自我感觉良好,俨然已是一位成功人士。成功人士就要学会享受人生,就算自己现在还不是富人,至少生活上也要看起来像一个富人。

于是,他贷款买了奔驰车,租住高级公寓,香槟只喝法国的,牛排只要里脊肉,咖啡只喝卡布其诺,吃饭只去西餐厅……这样下来,虽然他挣了不少,可是花的钱更多,不成为“月光族”才怪呢!

很多人穷,不是因为他挣得少,而是因为他花得太多。摆阔、要面子、虚荣心作祟引起的消费,让自己的财务入不敷出,甚至负债累累。一些人总信奉“省钱无用论”,认为节约那五块、十块,认为根本就对生活起不到什么实质性的改变。然而,不能让他们的生活发生改变的正是这种要不得的观念。

“财富是靠节省出来”——连美国的百万富翁们同样也这么认为。托马斯·斯坦利和威廉·旦克写的畅销书《平凡的百万富翁》,揭示了美国典型百万富翁的秘密。他们大多生活俭朴、家财万贯,他们的人数要比华尔街的大亨、体育明星或好莱坞的名望巨星多得多。

在这世上,之所以有穷人和富人,最关键的就是观念不同。穷人往往善于“为自己现在的贫穷找理由”,整天叹国家不公、愤社会不平、怨家族不运、恨命运之多舛。相反,富人却往往善于寻找如何通向致富的途径,他们知道如何在逆境中周旋,如何运用大脑赚钱。从而,使自己从“丑小鸭”变成了“白天鹅”,成了人人羡慕的富人。

在大众眼里,著名体育明星和演艺明星都是住豪宅、开名车的富豪一族,而泰森为什么会陷入财务危机呢?事实是不会理财使他的生活陷入窘迫。

美国拳王泰森出身贫困,少年的他就开始参加拳击训练,通过不懈地努力渐渐在拳坛崭露头角,后来顺利成为世界拳王,一度所向披靡。随着大量财富蜂拥而至,他很快累积了有四亿多美元的财产。

泰森有着几亿美元的身价,在鼎盛时期所积累的财富,是一个普通美国人需要工作7600年才能拥有的。但他最后(2003年8月)却因为2700万美元的债务不得不申请破产,实在是令人难以置信。

按照泰森自己咬牙切齿的说法,经纪人唐·金骗走了自己总收入的三分之一;第二任妻子莫尼卡为了离婚的赡养费几乎把自己榨干;那些和自己各种龌龊官司有关的人,包括律师和受害人,都从他身上捞足了油水。而人们普遍认为,归根结底,奢华糜烂、挥霍无度的生活,平时出手太过阔绰,才是其迅速破产的重要原因。

泰森的荒淫无度和挥霍成性,是世人皆知的。说到底,破产完全是他咎由自取。除去他那些龌龊官司所耗费的上千万美元的律师费,以及付给前妻的赡养费外,平时出手太阔绰,也是他迅速败光几亿美元家产的主要原因。名车、游艇和豪宅,自然不在话下。他住的别墅有38个卫生间,还有十几部跑车。

有一次,在拉斯维加斯恺撒宫酒店的豪华商场,泰森带着一帮狐朋狗友前来购物。老板一看财神来了,于是索性关门“清场”,专门招待泰森一行。结果这帮人挑了价值50万美元的贵重物品,泰森全部代为“埋单”。

泰森的负债报表中,最搞笑的是欠了一家珠宝店17万美元,那是他在购买一条项链时忘了付钱。珠宝店老板在接受采访时轻描淡写地说:“和泰森以前在店里的总花销相比,这点小钱只是个零头。”言下之意无非是,即使泰森日后不付这笔钱,他也没吃什么亏。

泰森在一年时间里光手机费就花了超过23万美元,办生日宴会则花了41万美元。他想到英国去花100万英镑买一辆F1赛车,后来明白F1赛车不能开到街道上,只能在赛场跑道里开才作罢。最后他把这100万英镑变成了一只钻石金表,可才戴了不到十来天,就随手送给了自己的保镖。甚至动辄有几万、十几万美元的巨额花费,连自己都搞不明白去处。如此花销,恐怕就是金山也会被挖空的。

虽然从1998年起,泰森已经承担了巨大的债务压力,但习惯于信用消费的他还是在2002年12月22日选购了一条价值173706美元、镶有80克拉钻石的金链。2002年6月,他负债8100美金用于照料他的老虎,65000美金保养他的豪华轿车。但是实际上,泰森在1991年以后净收入不断减少,但是他并没有因此而改变奢侈消费的习惯,入不敷出。而即使是在申请破产保护后,他的律师也并不是很清楚他的资产与负债现状,大量的、名目繁多的债务使得泰森资不抵债。

一个亿万富翁,却最终因为挥霍无度而变成了一个穷光蛋。

许多人只看到富人朴素的一面,但他们并不知道富人挣了很多钱,同时也花了很多钱。

勤俭节约是中华民族的传统美德,但随着经济的发展,物质资源的不断富足,勤俭节约仿佛成了过去式。人们打着发展经济刺激消费的口号,为满足自己的欲望肆意浪费挥霍的现象比比皆是。

其实,节俭是个人理财中最重要的元素之一。节俭不是不爱生活,而是用更理性的态度去享受生活。而浪费和挥霍却是财富积累的最大敌人,因为挥霍浪费者最后往往负债。如果不想真正贫困,永远待在穷人的行列里,就要立即行动,学会控制自己的欲望,节约用钱,拒绝挥霍浪费,千万不要在今天就把明天的钱花掉了。

俗话说:“花红一时,草绿四季。”投资之时,奢侈就是其最薄弱处,要想避免破产的危险,就要学会节俭,简朴生活也是赚钱。

捕捉财富是不能缺少的理财习惯

富人在一生中总是养成了善于发现财富的习惯,也有着对财富非常敏感的嗅觉。所以在富人的眼里,财富无处不在。

财富在于发现而不是在于等待,能拥有财富的人对财富总是有着强烈的欲望,拥有良好的发现眼光。

19世纪中叶,美国加州山谷发现金矿,一时间,数十万淘金者蜂拥而至,幻想着一举挖出一个大金疙瘩,圆自己的发财梦。

但此时此刻,有个叫亚默尔的小伙子却反其道而行之,别人在拼命地挖金,他却在悄悄地挖河。不久,他终于挖通了一条小小的引水渠,将远处的河水引进了工地,并经过细沙子过滤,制成一桶一桶饮用水,向那些淘金者售水。

结果,大多数掘金者连一粒金子也没有掘到,而亚默尔却靠卖一桶桶清水,净赚了6000美元,这在当时可不是个小数目!

经商理财是需要创新意识的,尤其是在充满竞争的现代社会里。墨守成规者是自掘坟墓,在市场角逐中是没有立足之地的。现在,国内外许多在商务上或其他领域内的成功者,他们都是最有创意的人。

破烂王王洪怀,在捡破烂的过程中,悟出了一个道理:收一个易拉罐,才赚几分钱。如果将它熔化后当金属材料卖,又能赚多少钱?于是他请人做了个化验,得知易拉罐是一种很贵重的铝镁合金。他算了一笔账:当时市场上的铝镁合金价格每吨在1.4~1.8万元,每个易拉罐重18.5克,5.4万个就是一吨。他得出一个结论:将易拉罐熔化后当金属材料卖比直接卖易拉罐要多赚出7倍的钱。

于是,他决定熔炼易拉罐,并把回收价从每个几分钱提高到一角四分,又将回收价和指定收购点印在卡片上,向所有收破烂的同行散发。

由于价格上的优惠,空易拉罐的收购十分顺利,最多时一天达13万多个。王洪怀在兴奋之际立即办了个金属再生加工厂。就这样,他在一年内用空易拉罐熔炼了二百四十多吨铝镁合金,三年后就挣了十多万元。

人类社会和自然界中创富的源泉是取之不尽的,面对一些看起来没什么利用价值的事物,你只要细心观察,用心分析、体会,就会发现其中潜藏的商机,从而得到出乎意料的收获。

第二次世界大战爆发时,由于战争造成了市场粮食和谷物的紧张,当时的美国政府就下令禁止用谷物酿酒。这时,亿万富翁哈默刚从莫斯科回到美国不久,精明的哈默得知这一消息后,马上预测到威士忌酒将要成为紧缺货。当时,美国酿酒厂的股票为每股90美元,而且以一桶烈性威士忌酒作为股息。哈默当机立断,立即买了许多威士忌酒。

果然,市场上很快就短缺威士忌酒。哈默不失时机地将他屯积威士忌酒由桶装改为瓶装,并贴上“制桶”的商标,然后卖出去。意想不到的是,哈默的“制桶”牌威士忌酒竟大受欢迎,买酒的人群排起了长龙般的队伍,几乎围着马路绕了一圈。

这时,哈默又及时采纳了一位工程师的建议,大量购买生产过剩的廉价土豆以生产土豆酒精,兑制含有20%的好威士忌酒的“金币”牌混合酒,再次大获成功,赢得巨额利润。

千金易得,机遇难求。机遇是开拓创新、成就事业的极为难得的有利因素和大好局面。善于抓住千载难逢的机遇,往往能取得意想不到的创新成就,使事业走上兴旺发达的辉煌之路。

一个具有敏锐洞察力的人,往往能够发现大好商机,并能抓住机会,获得财富。

其实,机遇并不是高不可攀的事,每个人都有遇见好机遇的可能。但大多数人都有一种惰性,没有奋斗的勇气,压根儿就没有想过那样做可以挣钱,所以他们一切事总是按照固定的模式去做,结果做来做去,平平庸庸,没有丝毫改变和进步。

在现代商业活动中,商机的获得与战场上战机的获得是同一个道理的。“机不可失,失不再来。”信息孕育机遇,机遇孕育财富。在迅猛发展的信息社会和科技创新时代,激烈的市场竞争大潮时刻都在淘汰落后者,谁能抢先得到信息、抢先抓住机遇,谁就能赢得竞争的胜利。

如果你想迅速致富,那么,你最好练就一副发现机遇的眼睛,去独辟蹊径,不要在摩肩接踵的人流中拥挤。

不要将鸡蛋放在一个篮子里

理财计划中要有消费计划,在保证正常家庭开支的情况下,适当加大旅游、文化、子女教育类的消费。这样,生活质量提高了,投资者才会有更多的精力、动力和信心去赚更多的钱。

想一夜暴富而不安心稳定投资的人,最后连本钱都保不住,倾家荡产的人不计其数。

与所有美国人一样,比尔·盖茨也在进行分散风险的投资。比尔·盖茨拥有股票和债券,同时也进行房地产的投资。还有货币、商品和对公司的直接投资。

据悉,比尔·盖茨把两个基金的大部分资金都投在了政府债券上。在除股票以外的个人资产中,美国政府和各大公司的债券所占比例高达70%,而其余部分的50%直接贷给了私人公司、10%投到了其他股票上、5%则投在了商品和房地产上。

低息时代,选择适合的多种投资方式,对于每一个渴望投资带来财富的人来讲尤为重要。许多人对保险不感兴趣,认为保险的收益太低,宁肯把资金投在风险相对较高的股票、债券等项目上。其实,真正懂投资的人都知道:不把鸡蛋放在同一个篮子里。

有一年,美国的一家银行被查出操作违规,被政府下令关闭,并通知所有储户前往提款。美国的银行规定有十万元的存款保障,也就是说,银行倒闭时客户的存款若在十万元以内,就不会受到损失。但是,偏偏有许多人,特别是一些华人在此家银行的存款往往超过了十万元,有的甚至高达百万美元。结果毕生积蓄瞬间化为乌有,损失十分惨重。

但是,很多人也听到过一个有关安德鲁·卡内基的理财理论,叫做:“把你所有的好鸡蛋全部放在一个篮子里”。因此,很多人对此也产生了迷惑,到底听谁的好呢?

为什么安德鲁·卡内基会有这样的理论?关键就在于他的能力超过了常人,是常人所不能比拟的。安德鲁·卡内基原来不懂钢铁,却能以卓越的经营才干,在十年之内陆续创办了火车头制造厂、铁轨厂等,成为世界知名的“钢铁大王”。

有一次,有人向他请教经营事业成功的秘诀。他答道:“把你所有的好鸡蛋全部放在一个篮子里,而后全心注意这个篮子。换言之,就是集中心力在一件事业上。”一般人坚信的投资法则“别把所有的鸡蛋摆在一个篮子里”,卡内基的看法刚好相反。他认为没有人能同时兼顾多项事业,而能样样有成:唯有集中心力在一件事业上,才能获得辉煌的成果,那也是事业成功的不二法门。

其实,安德鲁之所以成功,除了他自述的“集中心力”之外,主要因为他具备了激励他人才华的能力。所以,对于常人来说,如果你认为自己没有安德鲁·卡内基超常才能,那么还是以最稳固、最保守的理财方式投资为好。而且,现代社会的不断进步也一步步地证实了这一点。因此“分散投资”仍旧是投资者所青睐的一大规律。

对此,为了防止不测,我们要养成稳健投资的好习惯,就要学会不要在同一个篮子里放自己所有的鸡蛋。

——把钱装进脑袋,必定高额回报。

用知识赚钱,用脑力劳动赚钱,远比靠体力赚钱来得容易、来得充足。高学位并非路边的玫瑰,不但要付出心血、时间,还要付出金钱。但是,这种付出,必定有高额的回报。小王退伍后,把工作的薪水全花在买书和参加各种培训上。后来他拿到MBA证书,跳槽去一家外商公司担任高级经理,薪水比原来高出数倍。看来,知识就是财富,此言不假。

年轻时把钱花在名牌上,不如装进脑袋。不少无望接受高等教育的学生,也纷纷学习一门技艺,比如计算机、绘画、工艺美术品制作等等。这些,都是聪明的方法:把钱装进脑袋。培养孩子学习艺术或其他的一技之长,也属于把钱装进脑袋,装进了后代的脑袋。

——投资子女教育,等于在赚钱。

当我要求家长配合学校做好孩子的引导工作,关心孩子学习的时候,我几乎给我的每个学生家长都说过这样一句话:“辛苦六七年,幸福一辈子。”

教育好孩子,他考上名校,有了出息,家长不是从此就可以高枕无忧了吗?至少是少了一种焦虑吧。教育的现状,人人皆知,无须遮掩。对于单科成绩不理想的学生,无论是音乐、书法、绘画、舞蹈、武术、体育,只要使孩子有一技之长,便更有利于将来的就业或个人发展。

当然,这都要进行投资,而且是不菲的投资。但是,这样的投资是很合算的。你可以花几万元买家具、买首饰、买高档生活品,为什么不能为孩子的将来发展而进行前期投资呢?如果您省下了这笔投资,将来你也会自责,也会感到愧对孩子。

——保证身体健康,就等于在赚钱。

健康就是“1”,其他都是“0”。有了健康,就好比银行账户上有了一个“1”,其他都是往“1”后面添加的零。在拥有健康的前提下,其他的越多说明人生越丰富。然而,如果没有健康,其他的一切再多,人生也只是无数个零,毫无一点儿意义。