许多成功的创业者已深切体会到，如果不懂财务，首先就会输在起跑线上。因为创业之初，你至少要看得懂财务数据，要熟悉与财务人员沟通常用的基本语言，要知道怎样参与讨论财务计划和做出财务决策。
创业之初的财务管理
在创业中，一切涉及资金的收支活动，都与财务管理有关。事实上，企业内部各部门与资金不发生联系的现象是很少见的。因此，财务管理的触角，常常伸向企业经营的各个角落。每一个部门都会通过资金的使用与财务部门发生联系。每一个部门也都要在合理使用资金、节约资金支出等方面接受财务部门的指导，受到财务制度的约束，以此来保证企业经济效益的提高。
有一句话叫：你不理财，财不理你。一个公司的运营，离不开强劲的财务支持与流转。因此，作为一个创业者，掌握必要的财务知识是必不可少的。
对创业者来说，财务管理不是守财奴式的简单积累，而是聪明人的一项事业。投资过程是一场“马拉松比赛”，而非“百米冲刺”，它比的是耐力而不是爆发力。其实，理财就是对财富的有效管理。正确的投资风险观应该是：去冒值得冒的风险，然后在投资过程中不断设法降低风险。这就需要融入管理的思想。
一般来说，理财管理主要包括现金管理、资产管理、债务管理、风险管理、投资管理等。现金管理是理财的基础，因为几乎所有的金融理财行为都需要现金流的参与，个人与家庭理财更是如此，因而对现金流入与流出的有效管理是理财最基础的环节。
（1）现金管理是基础。
现金管理是理财规划的基础环节，是分析理财行为和财务状况最有效的手段。简单来说，现金管理就是对各项收支的经营和管理。收入包括劳动所得、投资所得、生息收入等确定性收入，还包括额外劳动所得、应收账款及幸运所得等不确定收入。支出包括吃穿住行用、孝敬长辈、养育儿女及社交支出等必备支出，还包括集会、捐助、爱好，冲动等随机性支出。与此相对应的现金管理工具，即众多的银行卡类业务。
（2）资产管理是理财的重心。
经济状况和生活水准达到一定程度，就会逐步积累丰富多样的资产，长此以往，资产就会成为个人与家庭财富的主要部分，而对有效管理自然就是理财活动的重要部分。资产包括固定资产、流动资产。固定资产比如实物、房产、铺面、企业实体等；流动资产主要是指金融资产，包括储蓄类资产、投资类资产、保险类资产等。不论是固定资产还是流动资产，由于其资金占有率较高，而且所处的行业复杂程度也不一样，因而对其实施有效管理需要丰富的社会经验和相应的专业知识。
（3）债务管理是理财的关键。
不论是债权还是债务，相信在目前这个社会很多人都不大喜欢。其实债务并非完全都是坏事，合理的债务管理是达成理财目标的捷径。在实际生活中为了更快更好地实现理财目标，不可避免要面临债务问题。只要把债务控制在合理的范围之内，适当的债务可以帮助现代人合理处置财务难题、提前实现生活品质的提高等。对债务的有效管理是理财规划的关键步骤，可以实现财务压力的有效转移。
（4）风险管理是理财的命脉。
由于现实生活中的众多不确定因素和与日俱增的安全防护的需要，使得人身和财产风险的有效管理变得非常必要。先贤留下的“千里之堤溃于蚁穴”、“凡事预则立，不预则废”等都在告诫我们风险防范始终是事关成败大局的。有效的风险管理是现代社会先进的体现，如果没有参与风险管理，交通工具不能上路运行、贸易货运不能出海流通、商场大厦无法入驻营业。而在流动性日益增强和小家化发展的今天，没有有效的风险管理会让个人与家庭的安稳幸福面临巨大的隐患。有效的风险管理是理财规划应该优先考虑的部分，只有在安全稳健的前提下才谈得上长远发展。
（5）投资管理是理财的要点。
理财最终的目的就是协助财富的拥有者更快更好地实现生活目标和人生理想，而财富的增长和增值是实现理财目标的基础，而投资就是实现财富有效增值的不二法门。投资包括固定资产投资和金融资产投资，但由于投资市场的特殊性和较高的风险，不论哪种投资都需要有丰富的专业知识和经验作指导。由于风险损失伴随投资获益的始终，所以在投资的进程中控制风险尤为重要。在专业投资经验的指导下选择合适的投资策略、投资品种和投资时机是对投资进行有效管理的根本。
有效的投资管理能促进财富的迅速增值，给理财规划带来更大的效益空间，当然也是最需要深厚专业经验的。这五个方面的管理关联密切，或相互促进，或互为制约，要想把财富管好就需要在这五个方面都要做好。
如何寻找创业资金
要创业首先需要钱，而很多人却搞不懂什么叫创业投资。有钱人管它叫投资，没钱人管它叫创业。意思是说，投资往往表现在个人用自己资产的一部分进行投入，其资金所有权属于自己；而创业所投入的资金并非一定是自己的，或者其中只有一小部分是自己的，其余大部分都是借贷而来作为经营周转之用的。那么，创业究竟需要多少钱呢？这里详细谈谈这个问题。
一、创业需要很多钱吗
一些人常常会说，他有许多构想，这些构想足以开创一番新事业，可惜就是没有钱。如此看来，他们的构想应该还不成熟，不然，早就能吸引他人来投资了。现在有钱人多的是，每个人几乎天天都在动脑筋寻找新的项目投资，如果你的构想能够赚钱，应该不用开口求人，别人就会竞相要求与你合作。
1采用“好点子”吸引别人投资
如今，各行各业之间的竞争都很激烈，每家企业、公司都在拼命开拓自己的市场，如果你的产品或构想果真能够带动市场发展，那么对于那些企业、公司来说正是求之不得，岂有“拒人于千里之外”的道理？有些人总以为自己是无名小卒，说话没有分量，只能坐在家中空想罢了。这种想法是错误的！因为在目前这种“行挂帅”的时代，如果没有自信服务客户的话，你的事业又怎能成功呢？找别人投资也是如此，每位投资者其投资的目的，不外乎是为了获利，如果你的计划可行性又高、获利性又好，就没有不吸引人的道理。所以说，只要你撒下的是能够赚钱的种子，你就应该相信自己已成功了一半！
2.正确评估自己的信用程度
创业需要你检验自己的信用程度如何，这里有一个最简单的方法，就是向你认识的亲戚和朋友每人借1万元，这样，根据同意借给你1万元人数的多少，你的信用程度就不难判断了。如果你以这种方式可以借到20万元，那么就证明你已有20人的信用，如果你可以借到50万元，你就已有50人的信用了。而对于你来说，偿还能力越佳，支持你的亲友就越多。当然，所谓的信用也不完全建立在还债能力上，例如有些亲友愿意借给你钱，也许只是对你的鼓励支持，他们在事先虽然就感觉到这笔钱可能会泡汤，但还是将钱借给了你。有幸如此的话，你要创业也就不会太难了！
3.平时要养成储蓄的好习惯
如果你所经营的事业并不太有发展性，可是你的那些亲友依然愿意资助你，这当然是再好不过了，说明你很幸运，但是，如果你想要赤手空拳地完全依赖他人的资金来经营事业，那就不是一件容易的事了。原则上说，你经营事业你就应该拥有主导权，自己要争取最大的股权，否则自己哪里会有掌控全局的魄力！要想事业经营顺利，自己就必须拥有一定的资金积累，这是创业者首先必须具备的经济基础。所以说，下个月的薪水还没有领到，这个月的薪水就已经花得精光，或是到处向别人三千、两千的借，这样的人是不够资格自己经营事业的。因此，一个人要想创业成功，就必须具备一定的“储蓄性格”。
普通的创业者应该记住，有希望赚钱的行业就不愁没有投资者。但是，一个人要想开创一番事业，一般来说，最好自己拥有一半以上的资金，始终让自己处于主导地位，这样不仅有利于发挥自己的才能，而且有利于今后的发展。
二、正确估计创业所需资金
创业之前必须考虑这样一个问题，就是预算创业所需资金的规模。筹集资金是开创事业最基础的工作，是一切韵开始。有很多朋友专业技术精湛，他们可能会有一些很好的想法和目标，如办一家高级餐馆；产、供、销“一条龙”的经营路线等等。可是，当问到他们需要多少投资，资金分别做哪些方面的应用以及所需资金如何获得等问题时，许多人却是一片茫然，因为他们太缺乏这方面的知识了。
首先，创业所需资金的多少一定要通过仔细论证、认真推敲和详细的财务预算来估量。投资数额与创业规模、经营品种、经营方式及竞争对手的情况等因素有关。通常，创业者需要制订多个方案，并对这些方案做较为详细的比较，明细列出每个方案的支出，并对每个方案可能产生的利润进行核算：如预付多少租金、房屋装修费是多少、添置多少设备、需要多少人力等一系列的问题。确定的数额要与同行、同规模的企业进行比较，再看这个数额是否可行，是偏高还是偏低，这样不至于出现太大的误差，以免造成资金不必要的浪费。其次，创业者要在具有较高保险系数的前提下来估量投资数额。目标数额不能超出规模所要求的太多，但如果低估投资数额，开业后也会带来很大的问题。因为开业后，除了事先可计算的合理支出外，总避免不了一些随机的临时支出。
一旦确定了投资额度，接下来，创业者需要充分考虑自己筹措资金的能力和可能挖掘的资金筹集渠道，找到可以给你提供创业帮助的人来筹集资金。筹集资金要有计划地进行，只有资金储备雄厚，成功的把握性才能更大，事业进展才能更加顺利。虽然筹措资金需要时间，但要尽量缩短筹资的过程，尽快使自己的事业走上正轨，使资金尽快转化成利润，及时归还贷款或分红，从而吸引更多的投资来扩大再生产。
总的来说，即使企业创业并不需要很多钱，但是，它也需要创业者至少有一半自己的资金，然后，依靠自己的信用借贷一部分资金。同时，对企业创业所需资金要有一个正确合理的估算，这样，创业时才不会因盲目而导致失败。
创业资金要用在正确的地方
如果已经明白了企业创业需要多少钱，又通过一定的办法融资成功，就要考虑创业资金如何运用的问题了。如何运用有限的资金创业是一个非常重要的问题。对创业的企业来说，借钱创业既是一件很简单的事情，也是一件很危险的事情，因为企业是利用别人的钱来创业的，容易好高骛远，轻率不实在，极易导致经营风险。所以，要借贷的创业必须得有自己的资金，尤其是小资本的生意，最好有过半的资金是自己付出的。只有这样，才会对自己负责，用得清醒，花得审慎。而且，创业不一定一次就成功，一旦失败而陷入债务危机，对将来再次创业会造成不利影响。
那么，如何正确使用创业资金呢？
1.控制会计成本
一般来说，创业者很容易忽视这样一个问题，即资金问题上的会计成本，欠这很有可能会导致将来出现种种财务危机。创业者虽然满腔创业热忱，但如果缺乏理性思考和周全的计划，认为赚钱非常容易，在计划上低估了会计成本，将会给企业带来很大危险，那会给创业者带来营运上的周转不灵，资金不够用。也不能把成本弄得过大，因为创业初期赚钱较难，成本太大，使得收回本金的机会减少，打击创业信心。所以，一定要恰如其分地计算出会计成本，认真执行，之后就不能随意改动。
2.设法减少现金流出增加现金流人
（1）减少现金流出
企业初创时有许多减少现金流出的办法。例如，可以购买便宜的办公用品、设法寻找租金较低的房子、减少人员数量和工作时间。
（2）增加现金流人
初创企业时，在增加现金流入方面，除了想方设法提高销售之外，还可以通过提高顾客付款速度来实现，例如，让顾客30天内而不是60天内付款，就可提前30天收回现金，加快资金周转速度，会给急需现金的新创企业带来意想不到的好处。
3.珍惜手头现金
为了避免创业之初发生资金周转困难的现象，最好珍惜手上的现金，尽量保存。如果不是非常必要，像房屋、设备这种有折旧年限的资产就不要花巨资购买，这就是为什么有些聪明的创业者明知房地产可能升值，在创业之初却宁可租用办公室而不买写字楼。不要为了表明自己有实力而大量购买不必要的资产，尽量多留出些现金作为创业的储备力。
4.慎重使用宣传费
企业创业时应慎重使用宣传费，宣传虽有必要，但企业真正成功并不是靠说出来的。在创业之初不要花大量的钱搞宣传，以免拖垮企业。要知道，宣传产生实际效益是要花很长时间的，所以，只要宣传到位就行，不能影，响到资金的流转。
5.精确计算毛利
在计算毛利方面，企业的创业者通常容易犯两个较极端的错误。第一种就是对自己的产品没有信心，害怕与人竞争，将毛利订得很低，很可能出现商品卖光却无利可图的现象。
创业资金投到哪儿也是企业创业必须考虑的问题。决定将创业的资金投入到哪个项目，哪种商品，是一种投资决策，通过各种途径和方式筹到的资金只有投到最能赢利的地方才能达到运用资金的利润最大化。
1.大型不如小型
企业创业应首选小型项目，因为大型项目运行后，单位成本低、技术基础强，容易形成支柱产业，但资金需求量大，管理经营难度大。而一般的投资者，哪怕已经是百万富翁，只要是做民间性质的投资，就宜选择投资小见效快、技术难度系数低的投资方向。近年来，发展最快的民间投资项目种类千差万别，经营方式无奇不有，但上千万的大项目却是寥寥无几。
2.重工不如轻工
企业创业时应首先考虑到轻工业，尽管重工业是国民经济发展的基石，但是，经济发展的龙头却是轻工业。重工业投资周期长、回收慢，一般不是民间资本角逐的领域，而被国有企业一统天下。无论是生产加工，还是流通贸易，经营轻工产品尤其消费品，具有投资风险小、投资强度小、投资难度小的特点，容易在短期内见效，因此特别适合于民间资本。
3.用品不如食品
吃穿住用行哪一样都不能少。民以食为天，中国人有闻名世界的饮食文化。千家万户的一日三餐，逢年过节，婚丧嫁娶，都离不开食品。食品业具有可大可小、切入容易、选择余地大的特点。食品市场是十分庞大而持久不衰的，而且政府除了技术监督、卫生管理外，对食品的规模、品种、布局、结构，一般不予干涉。
4.“做”男不如“做”女