书城励志99%的富人,都默默在做的35件事
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第20章 资金少也可以生财

以钱赚钱,财富增加的关键所在

投资有道,才能生钱有方,而这个“方”就是赚钱的方法。眼下,各种各样的理财产品充斥着人们的生活,让较富裕的人们有了理财的可能,也就让富裕不再遥不可及。对于投资理财而言,并不怕资金少,只要合理的去规划,培养理财观念,懂得该投资什么,如何去投资,就能实现钱生钱的目的。不过投资有风险,一定要慎重,应根据自身实际情况,选择投资渠道和理财工具。

生涯能进行规划,幸福可以准备,人生也可以设计,就从你有意识开始。穷时钱要花给别人,富时钱要花给自己,这应该是生活的艺术。而很多人因为不会理财,于是将二者颠倒了,而要理财生财,最好做一个强制性的开支预算,在收入的范围内计划好支出。

对于刚刚步入社会的年轻人来说,一切都是新的起点。收入水平不高,自然增长的后劲也不足,资金积累能力相对薄弱,但是,这个时期又是个人资金积累的原始阶段,拥有理财观念变得更重要。在这一时期,职业生涯也尚未定型,不存在家庭负担,所以消费处于相对随意的阶段,对未来没有很强的危机感,缺少积蓄意识和迫切感。如果认清此时的优劣情势,进行储蓄和积累,就会让你逐渐开始有大量盈余,形成一个良性循环的人生计划。如果得到更多的营养和照顾,就会变得越来越好,存储更多有价值的人脉关系,朋友越来越多。如果有条件,要多参加那些高端的培训,思维宽阔、格局广大、性格和谐,会使自己各方面的羽翼丰满,也就会让你逐渐实现自己的各种梦想,购买自己需要的房子、车子,并且给未来的孩子准备一笔充足的教育基金。

每个月有一定的存款是理财的基础,如果月薪有2000元,首先要在每个月提出30%~50%左右存入银行,作为不动资金攒起来。当存入银行的钱到达一定数目,比如5000元或10000元,就可以形成定期存款,利息就变得比较高。但如果对生活生机还存在一些担忧,可以存最低3个月的定期存款。对于投资、炒股一定要慎重,千万不能拿自己存起来的血汗钱随便试身。投资的风险太大,对于涉世未深的人来说,不要轻易尝试。只有具备很丰富的人生经验,储蓄足够压箱的钱,并透彻了解投资理财之道,再考虑投资也不迟。

可以适当地拿一部分灵活资金作消费,前提还是要以勤俭为主,以保证这些钱够花,否则就会不够用。比如可以在一些免费的健身广场健身,就没必要去健身馆。可以买一些投资基金,由于投资基金是由基金管理公司的专业人员进行操作,对于投资者来说,最好是聘请了一位投资专家为自己出谋划策,以避免因缺乏专业知识或没有及时全面的掌握消息,而导致投资失误。

在某公司任经理助理的何小姐,每月收入6000多元,收入不菲,可她不仅是“月光”,而且还负债累累。每个月10号,她刚刚领工资,但到了22号,口袋里却只有1000多元,她半年前开始月供一辆POLO车,16日买了一套高级化妆品。

月底时,何小姐的口袋已经很紧张了,可她又看上一款新电脑,但即使是分期付款,首付依然拿不出来。于是乎,她只好厚着脸皮去找老妈借钱。但为了按时还借款,又让何小姐的旅游计划泡汤了。像何小姐这样的“月光族”,其典型的特征是日常花销大,原始积累少,消费没有规律,随着负担越来越重,生活压力也会越来越大。

何小姐贷款购买的汽车,仅仅是每月的车贷支出,已占用月收入的30%,成为变相的车奴,而伴随着家庭住房、医疗、教育、养老等方面的开支日益增多,开始变得日不敷出。何小姐的目前收入水准只能归类为中等,应该将关注点放在继续深造中、提升自我价值和投资能力上,以此提高自己的薪酬水平和投资收益,才能提升以后的生活质量。

其实,作为中等收入的何小姐,只要稍有一些理财的观念,那她的生活将有所改变,不但可以改变自己“月光族”的帽子,而且改变负债累累的现状,更能使自己的生活可能会变得更好。在许多“月光族”看来,现在的薪水都不够用,理财当然要等以后有了钱再说。而现在还年轻,患大病的机率会很低,也不用买保险,那纯属浪费。很多理财师认为,很多人由于处在条件优越的家庭,从小没有养成良好的理财习惯,所以理财的观念较为滞后。

世界上有两种消费模式,第一种是富人的理财思维,收入——储蓄=(可以用的)消费;其二是必定破产的思维,收入——消费=(可以用的)储蓄,而月光一族的思维就是后一种。这样的人会想:反正没有多少钱,即使依靠每月节余的一两千块钱,也实现不了买房、买车的梦。还不如痛快地花完好。这样的消费思维,应该是与财富的积累背道而驰的。

邹先生2003年毕业后,进入上海一家民营设计公司上班,当时的平均收入在2500元左右,随着工龄的增加,现在已经有了近6000元的收入。他曾经说,我的工资不算高,在上海这个地方花钱更是厉害,所以他上班以后,一直有一个计划,那就是争取五年内买车买房。为了实现这个计划,他制定了一个严格的生活、理才计划。

在生活方面,不在外面租房子住,与多位同事一起睡单位提供的宿舍,就可以节约出一笔房租费、水电气费。尽量在单位食堂吃饭,平均每天的饭钱不超过15元,每个月的电话费不超过100元。

理财方面,第一年把每个月的闲钱拿到银行零存整取,第二年把存款拿去买一年期固定收益型理财产品,从第三年开始把积蓄平分成三份,一份用于炒股,一份用于买国债,一份用于买理财产品。邹先生说,他一方面省吃俭用,一方面坚持长期理财,经过几年的资金积累,他按揭了一套小面积住房,而且还买了一辆6万元的代步车,最后还剩下1万余元作为当年应急存款。

作为中层收入的邹先生,能短短的几年内在上海买房、买车,并还有余款,得益于他科学的理财计划。所以,应该学习邹先生,对每月中的各项支出项目进行预算,主要包括住房、衣着、通讯、食品、休闲娱乐等方面作一个计划,尽量压缩不必要的开支,穷时要对别人好,不要计较什么,富时要学会对别人对自己都好。要想改变自己的窘境,就要把自己贡献出去,花钱要让别人看,花钱大方要大方,但要有一定的挥霍度,行为做事尽量做到不让别人利用。富时也要把自己收藏好,花钱要给自己享受,尽量不要摆阔,要小心被别人随便利用。这些奇妙的生活方式,却是生活理财中,很微妙而无法说清的处事方式。

年轻不是过错,不需要害怕贫穷,慢慢培养自己,知道如何节约,懂得贵重物品意味着什么,就不会乱买衣服,少买一件,只买几件有品味的衣服;少在外面吃饭,可以多请客,请那些比自己更有梦想、更有思想、更努力的人。当满足你的生活,并使得资金有盈余时,也有更多的经验让你明白该如何去投资。就可以用你的收入去完成自己的梦想,放开你的翅膀大胆地做梦,让生命经历不一样的旅程。

不怕资金少,就怕不会理财。如果从现在就开始动手理财,你30年后的财富绝对和30年前的理财的状况截然不同。或许每月抽出一定薪水理财,会增加当前的支出的压力,但却是目前最可行的方法之一,储存起来的这笔财富就可以作为未来退休时日常生活和额外的花销。而眼下不少年轻白领消费的随意性很大,缺乏理财方面的知识。但大部分还是有理财的愿望,当父母愿意为他们理财时,很乐意把钱财交给父母打理,更有不少白领在看到节俭的实际效果,就养成了节约的好习惯,并自己存钱。虽然没有大的资金做那些高回报的理财,但就从最小的理财开始做起。

做事要分清主次,理财也有主次之分,理财的第一步是要开源节流,不能挣多少花多少。把必要花的钱留出来的前提下,可花不可花的钱干脆节省至少花或者不花。每月定期留下三分之一存起来应急。要把每个的月收入与开销都记录下来,控制支出,并进行强制性储蓄,必须每个月都要存到银行一部分资金,哪怕只有二百三百。在做到节流的同时,就要考虑进一步理财,理财不可能会一夜暴富,应该是一个积少成多的过程,但这又是很重要的资本积累。在寻找一款理财产品时,最好选择风险低一些,保本的。自己要投得起,收益要稳定,三五百就可以,不要过于复杂。可以选择黄金投资。黄金投资是每月以固定的资金购买黄金,到期赎回。可以兑换相应克数的投资金条,或者兑换心仪的黄金首饰,也可以兑换现金。如果对此概念有些模糊,应该知道银行的“零存整取”,他们应该是相似的理财方式,只不过零存的“金子”,整取的还是“金子”,而不是纸币。

微信理财是新兴理财渠道,其资金只能转入自己的银行卡,使得安全有了保障。微信理财通有一个细节,这不同于余额宝的转入操作,它是通过存入操作。旨在培养用户的习惯,很明显是抢银行生意,当然值得玩味。微信理财通,也可以看作是一个销售理财产品的平台,只卖货币基金,讨论微信理财通收益,所需考虑的就是货币基金的收益。

当然省钱的宗旨是为了改善生活质量,而不是要降低生活质量,更不是让你变成一个守财奴,锱铢必较,一毛不拔。不要为了省钱,就不敢给自己买衣服,也不再去心爱的餐厅用餐,更不用说与朋友在酒吧谈天说地、看电影。如果以这样的方式省钱,那就成了你的不幸。这种毫无乐趣的省钱计划,会让你变成生活的奴隶。只有在保证生活质量的前提下,进行有计划的开销,才是理财生活的开始。要保留定期下馆子、逛喜欢的百货公司和朋友们外出消遣活动。但还是要切忌胡吃海喝和血拼刷卡。保持定期记账的习惯,对自己花钱的细节有所了解后,就可以对下个季度的消费计划做出调整,就能请把钱省下来存到银行,或者请专业人士为你设计投资理财计划。

每月定期从你的工资卡上划去一笔不会影响你日常开销的钱,并存到一个只存不取的账号上,或许是一次泡吧的费用,或许仅仅是一顿饭钱,当资金达到一定数量时,也就说明你的省钱计划已经坚持过一段时间,也就说明你已经不是月光族,这时需要选择一个高利率的银行进行存钱,不管是休息还是工作,你在银行里存的钱总会为你生出更多的利息,并鼓励着你继续执行省钱计划。

所以说,资金少并不妨碍理财,只要愿意,你就能找到生财门道。千万不可像何小姐那样,虽然同为中层收入的她,不但工资不够用,还要背负债务,那样拮据地生活,那怎么能获得潇洒、惬意的人生呢?