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第20章 一生的理财计划(1)

1.清点你的“财商”

为你的美丽生活埋单

有统计表明,家庭理财的主角68%是女性。但其中70%的女性是家庭存折、信用卡、票据的“保管员”,这样的“特殊身份”决定了女性必须具有一定的“财商”,才能把家庭资产打理得井井有条。然而在现实中,女性却易在投资理财方面走入一些误区:

1.对自己没有信心。多数女性对数字、繁杂的基本分析、宏观经济分析没有兴趣,而且不认为自己有能力可以做好,总认为投资理财是一件很难很难的事,非自己能力所及。

攻略:相信自己能做得到。许多女性在各自专精领域已经相当杰出,在理财上可能因为不是自己的专业,似乎有些不够自信。但是由于关系到自己未来生活是否可以过得更惬意,女性应该多了解一些理财的事。其实以女性敏锐细致的思考能力,时间长了,绝对会把自己培养成为理财高手。

2.缺乏专业知识。投资理财要看统计数字、总体及个体经济分析,甚至政治等因素对理财投资都会产生影响,然后做综合的研判。这些对很少接触这类知识的女性来说,确实是大限制。

攻略:广泛涉猎相关知识。一点一点的攒,让自己的钱以算术级数一元、两元地往上储蓄累加,这很难让财富快速积累起来。既然如此,何不努力多搜集相关信息,找出一套适合自己的投资理财方案,让投资代替存钱。

3.没有时间。一般女性上班时是个称职的职业妇女,下班后是个全能的太太、妈妈和管家,这些事做完已经有些体力透支,自然无暇研究需要聚精会神做功课的投资大计。

攻略:时间可以自己找。上班很忙,下班很累,要找时间多了解投资的事,似乎很困难。事实上,时间可以自己找。只要午休时翻翻专业的报纸,花个十多分钟了解投资信息,或是晚上看电视时,找些专业投资节目看,或是看新闻节目,了解一下宏观经济状况。

4.害怕有去无回。认为投资应该等于赚钱,无法忍受在投资的过程中有赔的可能性。

攻略:勇于克服恐惧。认识理财是让女性免于恐惧的第一步,一旦认清投资理财的本质,就能找出最安全的投资渠道,这样就不会患得患失。

5.环境使然。从小根深蒂固的观念就是把钱放在银行里才是最安全的,习惯成自然。

攻略:让自己成为带动者。如果你身边的亲朋好友都只用传统的方式理财,不妨就从自己开始,带动大家一起学习各种理财方法,并研究讨论,相信有一天你们都会成为投资理财的高手。

6.害怕钱不在手边的感觉。守成心态让很多女性很怕手上没有钱的感觉,现金要多才有安全感,随时摸得到、拿得到,所以把钱放出去投资,导致户头空空、手上空空,心中不踏实。

攻略:新女性不握现金新主张。现在已经不流行身怀巨款去消费了,使用信用卡、电子钱包就可以搞定一切。只需在银行户头里存够半年用的生活费,剩下的钱应该放在获利高的投资工具里。只要对理财有正确的认识,就不会把很多钱放在银行里生小利。

7.耳根软。一些女性在投资时非常没有自信,又对复杂的研究避之惟恐不及,所以投资时显得没有主见。

攻略:自有定见就不贪。认识投资理财的本质,不论投资什么标的,知道所谓的逢低买进,逢高获利,也就不会跟着市场起舞,因为自己有自己的获利满足点、止损点。而深入了解投资,也会知道在适当的时间选择买进正确的投资标的。

8.跨不出第一步。想投资做生意、买股票、买基金,也都明白投资理财的好处,但就是只有心动没有行动。

攻略:好的开始是成功的一半。不管是多不了解或是多么了解投资,付诸行动是获利的必然条件。

9.懒得花心思。这是大多数人的通病,今天懒得动,明天懒得想,时间就这样消耗掉了。

攻略:业精于勤荒于嬉。跟天下没有丑女人只有懒女人的道理一样,天下没有穷女人只有懒女人。闲暇时间多阅读专业相关书籍、报刊或上网,或者交些在理财上有相当经验的朋友,彼此切磋等,都是可以把看似困难的理财与自己的生活结合的好方法。

10.优柔寡断。患得患失让本来就信心不足的女性更加裹足不前,买了怀疑是否买得对,卖了又怕卖错了,女性投资有时就缺了些豪气。

攻略:当机立断。再长篇大论的大道理,投资最终回归单纯简单。重要的是先了解投资的真谛,然后就该当机立断。投资后确定决策错误,立刻止损离场。而找到好的标的,经济景气情况也不错,则该毫不犹豫地进场做一个长波段投资。

现代女性理财误区

还没到发工资的日子,钱包里又空空如也了;买回了漂亮的吊带衫,却发现根本没有机会穿;炒股票,害怕被套牢,迟迟不敢尝试……你一定陷入了理财误区了。

误区一:理财=投资

如果在生活中,你总是将理财与投资紧密地联系在一起的话,那么你错了,实际上,“投资”和“理财”并不是一回事,不能等同。理财的重点是规划,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障;而投资解决的是如何让钱生钱的问题。

误区二:理财随大溜,盲目跟风

很多女性不善于理财,只是跟着大众进行相同或相似的投资行为。由于不能确定自己阶段性的生活与投资目标,所以也不可能适时调整自己的资产配置、选择相应的投资品种与投资比例。

一般而言,家庭资产应有一个合理的配置。建议采取以下组合:不动产占10%、现金占5%、债券占20%、股票占65%。

误区三:感情>经济自主权

女性是感情动物,如果要她们在感情与财物两者之间做出选择的话,绝大多数女人所做出的选择都会是前者。很多女人在追求感情的时候,往往忽视了对经济权利的拥有,而把属于自己的经济权利交到了男性手中。不可否认,女性的这种选择可能会给她带来一辈子的幸福,但是,如果男人一旦有变,那么,没有经济自主权的女性朋友所承受的伤害无疑也是最深的。

误区四:理财态度保守

现代人理财的方式方法多种多样,购买债券、股票、基金,存放银行,投资房地产等等。但是,不少女性不相信自己的能力,在投资过程中心存恐惧,她们中多数会选择保守投资。大多数人还是以银行存款为主,寻求资金的安全性。建议可以采取多样化、细致化的方法,只要控制好现金流量的大小就可以。

误区五:缺乏理财观念

现代女性越来越有经济能力来为自己规划财务。但是,却缺乏财务规划的主动性与习惯,没有定出目标并且预先储蓄。因此,你应该学习一点理财知识,建立理财观念,这样能帮助你累积需要的财富。

误区六:理财组合过于多元化

理财时要注意:“不要将鸡蛋放在一个篮子里,但也不要放在太多的篮子里。”其实女性在理财方面因为细心和耐心,比男性有先天的优势,关键是要摆脱那些错误的认识,以下四个原则或许能给你一些帮助:

1.相信自己的能力,关心自己的钱就像关心自己的容颜。

2.明白自己的需要,拟定理财计划。

3.学习理财知识,避免盲从盲信。

4.专注工作,投资自我。

2.做一个理财的高手

你是一个理财高手吗

不少人对女性理财存在着许多偏见,但在实际生活中却不难发现这样一个事实,女性是当今绝大多数家庭的理财舵手。

中国有所谓“男主外,女主内”的传统说法,但是真正地细究起来,许多人似乎有这种直觉,那就是女性仿佛有一种与生俱来的理财本领,那么,无论从社会或者心理分析上,女性在理财观念和技巧上究竟有哪些得天独厚的优势呢?

如专家所言,女性特有的敏锐的直觉,细腻的心理,传统的美德,以及量入为出的朴素理财观念,让她们在家庭中自然成为众望所归的管家婆。

现代女性不仅在家庭中扮演更加重要的角色,在收入方面也开始与同等职位的男性不相上下,经济的独立性大大增强。那么在这种情况下,新时代女性如何更好地理财呢?

买保险的细节问题

天有不测风云,人有旦夕祸福。突如其来的事故,往往引起人们对生命与财产的忧虑。你是否已经意识到,自己该买一份保险了呢?

现代女性在社会中的重要作用已经毫不逊于男性,相对而言,女性在生活中要承受更高的风险,要遭受的疾病困扰越来越大。因此女性买保险更为重要。女性越来越有能力独立自主地承担保费,良好的保险计划是帮助她们完成自身职责的最佳帮手。

但是在买保险的过程中,如果你不注意细节问题,就有可能因为自己的疏忽而得不到相应的赔偿。

注意“投保范围”

保险公司对每一款险种的保险条款,都会规定“投保范围”。例如:被保险人的年龄,投保人与被保险人具有的保险利益等。如果被保险人的年龄有误,或者投保人与被保险人没有《保险法》规定的保险利益,保险公司完全可以拒赔。

注意保单条款

在“保险责任”中,需要注意的是,会有一个观察期的规定,一般为180天。目的是防止恶意诈保事件的发生,在观察期内,被保险人发生意外,保险公司是不赔的。

注意按时交费

一旦购买保单,就要按时交费。如果投保人没有在规定日期交费,保险公司会给予一定的宽限期,一般是60天。在宽限期内发生意外事故,保险公司承担保险责任;宽限期后仍不交费的,保险公司会根据保单的现金价值自动垫付使保单有效。若垫付费用不足,则保单效用中止,再发生事故,保险公司则不承担保险责任。

回答合同问题要真实

诚信是保险业的最大原则,要求保险公司和投保人都必须履行“如实告知”的义务。对于投保人来说,一定要如实回答保险合同中列明的各项问题,可能你一个小小的“隐瞒”,就会失去日后索赔的权利。

要亲笔签名

一般除了没有法定行为能力的人(如未成年人),投保人、被保险人、受益人都应该是亲笔签名,不要代签,哪怕是最亲近的人,也不可以让保险业务员帮忙填写,以免日后出现纠纷。

选择险种

女性朋友选择险种应注意:

1.投资保险与银行储蓄不同,储蓄主要是为了获得回报,而投保行为是一种不定期贷款,先考虑保障再考虑回报;

2.投资保险要与收入水平相匹配,一般来说,年交保费占年收入的5%到10%的比例比较合适;

3.早投保早受益,如果在年纪大了再买保险,费率相对就比较高了;

4.由于存在许多不可抗拒因素,比如通货膨胀等,为了减轻支付压力,建议你可以选择较长的交费期限。

超市购物需注意

打折、促销、超低价都是超市常用的销售手段,面对这样的诱惑,你是不是又要蠢蠢欲动了?

去超市购物,已经成为现代人生活中不可缺少的一部分了。但是,在超市购物时可能会面临一些问题。如何有效地防范可能出现的情况呢?

轻装上阵

为避免利益受损,消费者进超市尽量少带贵重物品,最好只带一个随身的小包,这样做可以尽量避免存包。因为存包之后,钱包和手机在手里拿着很不方便,既影响挑选商品,也容易遗失。

列出购物清单

为了避免不必要的冲动消费,到超市购物前,你最好列出一个购物明细单。

周末购物

消费者买东西也要讲究时间,如果可能的话,尽量将购物的时间安排在周末。周末虽然人多一些,但商家由此也会推出一些酬宾活动。

质量检查

注意检查商品质量,如商品是否有中文或其他文字标注的厂名、厂址、合格证,包装印刷是否清晰,商品是否缺斤少两,商品的生产日期、保质期等是否齐全。

了解商品

在超市,消费者往往不会注意了解商品性能和使用方法,这样经常容易出问题。因此购买新产品或自己弄不懂的商品时,一定要向超市的服务人员咨询。

减少开支

很多大型超市过道上放着各种商品,购物的时候,多看看,因为那货架的商品多是你想要的便宜东西。

超市自己做的商品,比厂家制造的产品新鲜和便宜些。所以,你要尽量选择来自超市本身的同类产品。

购物奖券

大型超市经常举办一些抽奖之类的促销活动。商家刺激的是购物热情,你在诱惑之下应保持一颗平常心。

核对账单

消费者进一次超市一般都要购买许多物品,因此在结账后一定要检查账单是否与货物相符,特别是优惠商品、特价商品是否以其优、特价格结算的。当场核对,虽然不是太“酷”,但发现问题可以当场解决。

谨防打折陷阱

节假日的市场一片红火,走进各大商场时,货物目不暇接,迎宾小姐彬彬有礼,打折广告也铺天盖地。类似全场两折起、买一赠一、买就送等优惠措施比比皆是。面对如此诱惑,你受得住吗?