第二，基金、股票也可以考虑，因为基金、股票到现在为止不考虑上税的问题，那么熟悉不熟悉基金、股票是必须克服的问题。我们有一个很通俗的说法，你不理财财不理你。理财是每个人必须面对的事情，不是说过了十年就不需要有钱，其实管理金钱比拥有金钱更重要。有一个北京出租车司机20年前就已经挣了20万，当年在通县几万块就可以买，他一直不想用这个钱，就放在保管箱，那么一直到今天20万不少但是到通县就只能是买个厨房或者洗手间。他拥有金钱是没有用的，所以我们说拥有金钱没有管理金钱的能力就变成一个负担。经济学有一句话说，当你管理不到现在的资产你将不会获得更多的资产。所以这个情况就告诉我们，有剩余的钱必须学会管理。
主持人：有一位网友一个月工资1200，租房吃饭以后存500左右，我对基金、股票不感兴趣，这么点钱怎么管理？
陈作新：在北京赚1200我觉得根本活不了，必须有财才能理，他首先是没财，那思维上就出现差异了，他觉得我再努力一点不就更有钱了，那么就是我们刚才说的理财的误区，努力并不一定有钱，而是冒风险。我觉得“月光族”有自身原因，你不要抱怨房价太贵，要解决收入问题。我们改变不了世界，但是我们可以改变我们自己，房子还是会涨，但是我可以改变自己的思维。就是不要用体力赚，我要用胆量和脑袋。假如说他从今天开始将胆量和脑袋弄上去，变成有钱人并不是很遥远的事情，因为我们自己都是经历过的。
主持人：现在流行一个叫做80法则，就是80减去自己现在的年龄得出的数作为百分比，这个百分比拿去投资，我25岁，那是不是说我要拿出50%去投资？
陈作新：这个也是一种方法。但还是先解决自己的问题。基层问题还没有解决的话，你还没这个条件去冒风险。
主持人：就是做好准备一旦钱丢了自己也能承受。
陈作新：对，所以必须解决基层的生活所需，你拿奶粉钱去买基金，那么基金一垮就50%，那是不是孩子奶粉就只能吃一半呢？这种险不能冒。经济学里面说资产七三分其实比较合理，假如说我们是30、40岁，一般人开始有钱的时候大概都在35岁以后，因为30岁之前他要结婚、买楼、买车，哪有什么钱。孔夫子将整个人生一拉就拉出来了，三十而立，四十不惑，就是四十对房地产、股票都不迷惑，五十岁钱不重要，就追求另外三种财富，财富是有四种。就是快乐、家庭幸福。其实人人都富有，只是个别同志缺了点钱。
主持人：有一位网友说目前只会定期存款，给孩子设了几个理财目标，一个是孩子教育基金，第二是养老金，第三是三年内买车，我看了很多基金定投的广告，怎么做定投？
陈作新：首先恭喜这个网友理财的概念已经很清了，就是说有钱的时候首先解决养老金跟孩子教育基金，剩余的钱才冒风险。那么基金定投是一个好的方法，但它必须是只能维持大概三到四年的时间，比如说2003、2004年一直定投基金，到2007年这个一定很赚钱的，因为股市涨到6000点，但是假如说我存到2008年，股市跌了之后全都一塌糊涂。所以理财行业比较有技巧的理财师会推荐顾客，必须反过来做一个四年的定期定投，那么后期的时候就要定期定卖，是什么意思呢？股市是根据牛市、熊市的形态来走的，就好像经济周期一样，这个形态大概是4—5年一个周期，就是说所有定期、定投都不能强过四年时间，到四年已经是高峰，如果定期定卖回报率是很高的。如果忘记卖掉了那你的麻烦就来了。所以必须留意这个技巧，就是赚钱一定要有方法，我绝对反对这些人就拿长线，我从来没有见过什么人拿长线在基金里赚钱的。有些人就是没有技巧，买十年也一分钱没有赚。所以必须懂得股票有一个心态，其实基金也是买股票，股票就是根据牛市、熊市的态势来走，就是4—5年一个周期。
主持人：能不能三言两语解释一下什么是基金什么是定投。
陈作新：基金就是到银行里去买基金，银行的人会跟你很详细的解释。但是必须要记得，基金跟股票其实是没差异的，都是有风险的，有风险的意思就是说你必须要有一套方法一套技巧，不要抱着放长线的态度，因为这是没有管理的，管理金钱比拥有金钱更重要。
观众：我现在收入大概是8千至1万左右，在2008年买了第一套房子，首付30万贷款50万，买完了房子就加入一个直销的行业，现在每个月收入除了还2500块钱贷款，给父母2000块钱的生活费，自己生活费要6000，我对股票行业比较感兴趣但是不懂，我想问一下像我这种收入情况您给我什么样的理财规划？
陈作新：恭喜这个朋友已经是很成功的理财，有了一套房子还是2008年的时候买的，价钱应该还没起来，现在应该有钱赚了，这个投资就对了。第二你有考虑怎么进行一些投资？很多网民提出一个问题就是怕风险，我不敢买股票，我引用小平同志的一句话，就是摸着石头过河，就是前面没有路了，但是我必须坚持往前走。我敢大胆说一句话，任何人没有买股票其实他就是落后中国起码16年，因为这个股票就设立了16年，16年你都没买股票，那么就是说还没有听懂小平同志的话，就是你不懂还是要参与，因为中国越来越繁荣，股市会越来越繁荣。你看香港一个小地方，没有什么资源股市可以几千点涨到现在两万多点，中国地大物博，你觉得现在三千点不会涨到一万点吗？你不要害怕亏本，我们所有人做股票全部亏了好几年的。
信用卡是一种不良习惯
观众：现在我有5万块钱可以投资股票吗？
陈作新：其实股票一千块都可以，在乎你做的好不好，其实不要说投一两年股票会赚钱，你必然是输的，输并不重要。比如你说我不碰股票，其实中国能钱生钱的就只有两种东西，一个是房地产一个是股票。你能不能说我怕房地产，房地产也能亏？你不能。所以股票不能怕，你越怕你的财产就越慢。亏了点钱没关系但是学到了东西，最麻烦的就是亏了本还没学到东西。
观众：我刚参加工作两三年，其中是在去年创业半年，当然创业是很草根的那种。我想问一下我现在应该怎么做？
陈作新：以前有一本书叫做《富爸爸穷爸爸》，这个是25岁的一个美国大兵，他的父亲是大学的教授，他就问我老爸我退役了我干嘛，他老爸说不如跟我一样读研究生、读博士，然后做一个老师，他有一个伯伯是做贸易生意的，他对侄子说，不如说像我出来冒一点风险。然后这个作者后来的确没有听亲爸爸的话跑出去冒风险，20年以后做了富翁，45岁的时候写了这本书《富爸爸、穷爸爸》。所以我觉得这个年轻朋友他有这种胆量，这个其实不是用体力了，他比一般人的胆子大得多，已经是体力跟胆量用上了，跟很多人已经开始不一样了，他已经在自己心里种了富翁的种子，你刚才问我是应该打工还是创业？创业是没错的，尤其是你现在没有家庭负担，没有什么可怕的，在我的立场觉得适当冒点风险，而且这个年纪冒点风险没有什么。
主持人：假如说他创业成功了，手里有5万块钱，怎么分配、保险、基金这些？
陈作新：创业应该不只是5万块，应该是50万。现在房地产已经超过最高峰，但是股票现在3000点比6000点还便宜一半，这个对我来讲是一个机会。因为股票是一千块钱都可以买，房子必须要几十万才可以。所以可以适当参与一下股票和基金，当然创业本身就是一个高回报的地方，所以将5万块全部投入生意也是适当的，这个回报会更高。
主持人：有一位网友问，每次看到刷卡有双倍积分就刷卡购物，结果发现浪费很多钱，请问如何改变这个习惯？
陈作新：信用卡其实是一个促使人消费的物品，很多人忍不住引诱就花未来的钱。美国金融危机其实说白了就是他们花钱过度，有一大部分的原因也是由于信用卡引起的。很多人意志力不强的时候花钱会慢慢失去控制，那么这个债务是越滚越大。
主持人：你没有一张信用卡？
陈作新：我有一张信用卡，只是出去旅游用。信用卡我说的难听一点是不良习惯，这个不良习惯能避就避。也许有些人5、6张信用卡，就变成一个恶性的循环。信用卡是银行很推崇的产品，因为他们要做生意。但是作为理财师第一个目标是希望自己有钱，那么第一是抬高自己的收入；第二是减低自己的支出。信用卡的消费是很感性的，女性最爱信用卡。
主持人：一位网友说信用卡有免息期，是不是可以利用这个让我的钱运转起来？
陈作新：这个就是用脑袋赚钱了。我们用脑袋应该是想更多赚钱的方法，其实不是想省钱的方法，省钱可以省，但是怎么省其实有个限度，应该花时间创造更大的财富。有一句话：老百姓小钱精明大钱糊涂。所以我觉得他应该下功夫在创造财富上，而不是想怎么用信用卡，信用卡其实是鼓励你消费，走不出这个循环的。我看过美国的例子信用卡刷爆的太多了，他们做电视节目美国人天天在谈怎么减少信用卡消费。
买彩票跟嫁富二代一样
主持人：这位网友说买彩票是不是也算理财方式？
陈作新：买彩票跟嫁富二代一样，都是冒险。当然每个人都有自己幸运的一面，说不定某一天这个幸运就到达了。在香港一个地方就做了一个研究，那边有一个叫做六合彩，十年前中了六合彩的人，十年以后这些人的结果是什么样，结果是一个富翁都没出来，最后全部是穷光蛋，为什么呢？他觉得我中这个彩票是靠聪明的，所以迷上这个游戏，第二年还要买这个彩票。其实这就是幸运。所以这个人的心态已经走了一条歪路，我认为这个钱应该从天上掉下来，不做任何工作，这个钱慢慢就花光了。
主持人：有一位网友说，理财要从记帐开始，我也尝试过，可是不到一个星期就放弃了，我想问问到底需不需要记帐，用什么方式记帐？
陈作新：这是很次要的细节，其实首先是改变自己的思维习惯，不改变这个思维习惯永远都成不了很有钱的人。
有钱人都没读过什么书
主持人：冬天去买游泳裤，夏天去买皮大衣。
陈作新：它说的是生活上的智慧，就是说我选最冷门的季节来买，买的最便宜，我不会买的最贵，所以大家排队买房子的时候我不买。那么就教孩子养成了生活的习惯，这个生活习惯就是必须做投资，但是投资就选最低的点买。这个就是经典的说法，要将思维改变，我们说有钱人不是靠背景也不是靠学问，因为有钱人其实都没读过什么书，国美老板读了多少书，香港首富其实都没读过多少书。我敢说读过研究生、博士的90%都发不了财。因为左研究右研究最后啥都不干了。有钱人是靠胆量，他的胆量相当大。
观众：我现在有8张信用卡，而且我就是利用这个信用卡，现在有很多积分也能换一些礼品，大钱挣不了难道小钱也不省吗？
陈作新：我认为这些的确是很吸引人，但我们是做理财教育的希望教大家去赚大钱不是赚小钱，当然小钱慢慢积蓄下来也是一桶金。理财就是钱滚钱，没有第一桶金根本没法理财。
观众：我认识一个朋友，他买股票已经买了6、7年，他说我现在买股票保证不会亏钱，我用不用冒这个险？
陈作新：其实当初我们来到北京是05年底，是冲着这个股市来的，因为当年股市就是1300点，这是一个机会，当年证明我是没错的。06、07年闭着眼睛买都可以赚钱，那么中国这个股票也是正在发展的前途上。我敢向网友这么说，任何人在这个时间上买了股票三年以后必然是赚钱的。
观众：买股票或者买基金每个人都会有一个选择，选择什么样的股票，或者选择什么题材的基金？
陈作新：看看美国股市，其实我们可以学习别人，不用重新发明什么东西，因为外面有些人比我们更聪明。可能你没研究，但是他必然经过博士、研究员研究过他才会投进去。所以不一定等到自己研究。简单说说美国股神的标准。第一条技术近乎是垄断，第二条美好的几年前景，第三价钱不贵中型股票。