★ 经济独立赢得精神独立
金钱，不管是对男人还是女人来说，都是必不可少的东西。任何一个人，也只有在财务上做到独立，才能称其真正的做到了独立。
有句话说的好：靠山山要倒，靠人人会跑。只有靠自己，那才是最真实、最实在的。特别是对于女人。经济基础决定上层建筑，一个女人如果经济上依附于男人，那么她在精神上就很难实现独立。
1.赚钱，通过自己努力的工作所应得的收入。
虽然不能绝对地说，没有收入的女人在家中没有地位，但是我们能确定的是，很多没有收入的女人在家中的确是没有地位。
韩梅婚后一年有了儿子，但是婆婆和妈妈身体都不好，无法帮她带孩子，她只好放弃工作在家做了专职太太。没有了工作，带孩子的工作却没见轻松，最要命的是丈夫的态度很恶劣，看到家里有一点做得不好，就说：“真不知道你天天在家做什么了，地板那么脏也不知道拖。”他不知道带孩子有多累，一晚上起来数次，如果韩梅说一句带孩子辛苦，他就会说：“那你白天不会等孩子睡了，你再睡，再说谁家的孩子不是这么带大的，就你觉得辛苦？”
好不容易熬到孩子四岁上了幼儿园，韩梅想重返工作岗位，却又因儿子总生病而放弃了。一次儿子病了，韩梅在家忙前忙后地折腾了好几天，儿子的病才见好转。因为好几天没有好好休息，有天早上李静多睡了一会，韩梅老公拉着脸说：“都几点了，还不起床做早饭，难道还得让我给你做了早饭再去上班吗？”
连买件小饰品都要跟男人要钱的女人怎么可能活得精彩呢？家庭里早就没了男女平等，小则小吵小闹，大则婚外情，甚至最后到离婚。男人们都希望自己的老婆出得厅堂，入得厨房。
只有在经济上独立了，想买衣服和化妆品的时候，我们才可以自信地掏自己的腰包，不用在支配金钱的时候小心翼翼地去争取对方的意见，也不用在给他买礼物的时候向他要钱。只有花自己劳动换来的钱，才能理直气壮，才能心安理得。
美女作家陈燕妮被国人熟悉是因为她写了《告诉你一个真美国》、《纽约意识》和《美国之后》等一系列有关在美华人的畅销书，而在美国，熟悉陈燕妮的人更多的是因为她创办了一份在当地华人世界最畅销的刊物《美洲文汇周刊》。
有一次记者采访陈燕妮，问到这样一个问题：“听说在美国有很多全职太太，她们的生活全部围绕着家庭，相对简单而少有压力，你有没有想过这样简单的生活呢？”
“没有，从来没有。”陈燕妮坚决地摇头，“我无法想象向别人伸手要生活费的滋味。我曾经因为工作的转换而在家呆了几个月，那段时间太可怕了。除了老公以外，精神没有任何依托，整天在家无所事事。到后来连看老公都有点儿小心翼翼的，现在想想挺可笑。美国的报刊竞争很激烈，我做的事情等于是在和美国的男人们抢饭碗，但我宁愿在社会上拼搏，争夺自己的天空，也不愿整天在家洗衣做饭，等老公回家。”
有工作的女人在经济上有独立感，这种感觉能使她们的精神独立有相对坚实的地基。
2.要懂得理财，靠自己的头脑精打细算，用自己努力赚来的钱理财。
除了努力赚钱外，有效地投资理财更是多数女人朝目标迈进的不二法门。总不能赚一天一百，就花一千吧！
理财即是指管理好自己的资金使其保值、增值，从而满足个人更多的消费需求，这是从收入的角度来讲。从另一个方面消费的角度来讲，理财就是用一定数量的金钱获得自身更大需求的满足，即是指在消费实现的过程中节省下来的钱就相当于是你赚来的钱。
女人心思细密谨慎，很有耐性，而且容易接受意见，有开放的心态，而不像男性过于自信，天生就是理财的高手。
李云的家里并不缺钱，但她潜心研究投资，在获得成功后拿出了一部分盈利邀请自己先生一起到欧洲进行了一趟浪漫之旅，这让她的先生刮目相看，一下子对她紧张起来。
女性理财不仅是让自己更有保障，也让女性在家庭里更有地位和发言权，并且能促进夫妻感情。而且，很多女性都掌握家里的经济大权，具备投资理财的条件。对于掌握家庭财政大权的女性来说，投资理财最忌盲目，最忌缺乏纪律性。
一个家庭在做理财规划时，应把握以下几个原则：首先，购买保险是一切投资的基础。买保险的原则是先大人后小孩，尤其要先给扮演家庭经济支柱角色的人购买。保险的品种主要是医疗险、意外险再加一小部分养老保险。
其次，投资应该是一件快乐的事情，因此就要在保障好家庭衣食住行的基础上再来考虑。对于普通家庭来说，人生一般有两个大的理财规划，一个是子女教育规划，另一个是养老规划。教育规划越早开始做就越轻松。如从孩子出生开始，就给他做基金定投，每月购买一到两千元，那么到大学以及留学资金都有了。
一个女人，只有经济上独立了，才会在生活中获得心理上的安宁。才有资格谈人生、讲人格、讲尊严，才有真正的精神上的独立。
★坐在家里一样理好财
有人说，男人决定一个家庭的生活水准，女人则决定这个家庭的生活品质。因为女性天生心细，这让她们在理财方面有着与生俱来的“驾驭感”，成为不少家庭的钱袋子。懂得驾驭财富才能真正拥有财富，才能决定自己生活的质量。
平时经常可以看到，两个收入水平和负担都差不多的家庭，生活品质有时候却相差很大，这在很大程度上跟主人的投资理财能力有关系。
现在当一位称职的家庭主妇，善于持家的基本内涵已不是节衣缩食，而是懂得支出有序、积累有度，在不断提高生活品质的基础上保证资产稳定增值。但是，女性难以琢磨的感性也难免会让其在理财上优柔寡断，错过难得的“敛财”机会。如何有效理财来使得自身的财富不断增值呢？理财专家建议，女性应根据自己所处的不同年龄段，结合自己的风险偏好、风险承受能力、收入、家庭情况等，兼顾收益与风险来构建一个高效的投资组合，以此获得稳定收益。
不管你是白领还是一般的家庭主妇，一个不会理财的女人，都常会面临各式各样的经济危机而造成很多生活上的种种不快，过了今日也不知明日的“天气”是阴还是晴。所以，才会有越来越多的白领女性成了“月光族“，也才会有越来越多的离婚悲剧。
很多女人悲剧的产生是因不善于理财及人生投资，只是一味地往外掏，却掏不对重点，不懂如何将现有的资源合理利用。如果男人很有钱，你也要善于利用金钱来为自己投资美丽，成功的男人往往希望陪在身边的是个出得厅堂、入得厨房的伴侣。虽然他说：我养着你。但你的素养、文化以及你对外在的包装，都将是他非常在乎的部分。所以，聪明的主妇，你必须从现在就开始学会理财，学会人生投资。投资前估算一下以下几个量：
首先是总资金，我们要估量我们的收入。依现有的收入或你现有的资本为自己拟出一个计划；得出多少资源自己可用，还可节约多少，超出多少。做出每月的计划表。这是你的总资金。记得不要给自己负债，也尽量不要成为“月光族”。
其次是基本费用，把日常用品定在一定的份额。除掉生活费用，给出一小部分超资费用。计划赶不上变化，再者每个时段可能会有不少的聚会等，把这笔费用预算在一个范围内。这是最基本的理财。接下来就是个人的人生投资，在自己身上投资。
在自己身上理财投资的时候要记住：女人，不管现状如何，都要时刻注重自己的素养，平时多看些人生哲理、美容、化妆等书籍，如果可以，还可进修或进培训班，提高自己的生活修养、生活品味，给自己烦闷、枯燥的生活增些色彩，找些激情。这是女人生活辅助的投资需要。女人，不管是穿衣品味还是生活修养等都得不断地提高，这是慢慢积累起来的属于你自身的财富，谁也拿不去，谁也抢不走。
女性在理财上不要盲从，首先要辨认好身处在哪个人生阶段，有哪些相应的需求，然后要明确风险底线，要知道每种投资都是有风险的，而自己能够承受的底线是多少？投资之前，详细了解自己现在的经济状况，包括收入水平、支出的可控制范围，以及你希望在短期（1-2年）、中期（3-5年）或者长期（5年以上）内看到的情况，根据可以判断的条件，定好一个目标。而且一旦目标定好了，就不要轻易进行更改。
当年龄在25-30岁之间的时候，资历尚浅，收入不多，精力充沛。应考虑到自身的年龄特点，将收入中的一部分存入银行，有余钱还可以投资一点信誉较好、收益稳定的优质基金，年终奖投保一些保费较低的纯保障型寿险或住院医疗、重大疾病等健康医疗保险将是不错的选择。
进入职场才数个年头，除了累积职场经验与社会认同外，更重要的是趁未有家累前，累积投资理财的本钱，否则两手空空，连眼前生活都成问题，何谈投资理财？待手边有了一笔闲钱，便可以开始进行投资，由于年轻人有承担高风险的本钱，适度投资高风险、高收益的产品，能快速累积金钱。
当年龄在30-50岁之间的时候，收入增多，压力也开始变大，身体状况开始走下坡路。应该从健康医疗、子女教育、退休养老等3方面为自己做理财规划，如：可以参加银行的教育储蓄、购买医疗保险。如果参加炒股、买卖外汇等风险性投资，建议资金不宜超过家庭收入的三分之一；购买保险的保险额度为家庭年收入7-10倍的时候是比较合适的。
在成就与财务逐渐累积至一定水平后，接下来可就要精打细算了，不仅要让现在的日子过得更好，也要让老年生活更有保障与尊严。这个阶段女性最大的开销多以置产、购车为主，已婚女性更要准备子女的教育基金，以免日后被庞大的教育费用压得喘不过气
当年龄在50-60岁之间的时候，有了数十年的积累，已有了一定的经济和理财基础。此时不妨从事一些房产方面的投资。因为房产投资往往需要较高的投入，收益期长而稳定，这也和老年时期的生活经济需要是相吻合的。
50多岁，孩子大了，经济状况也稳定了，这时该检视夫妻俩退休后金钱是否无虑？想过怎样的生活？尤其往后接踵而来的医疗费用支出，的确是一笔不小的开销。目前除强调保本，也应增加稳定且具有固定收益的投资。
当年龄在60岁以后：为保障老年生活，可以自主立业或从事一些社会工作，继续发挥余热，也以事业爱好为良药，帮助安度心理空巢期，同时享受年轻时合理的理财带来的成果。
总之，女性理财应以自身特点为中心，以生活工作需要为出发点，有的放矢地制定独特的生涯理财计划，争取生活、理财上的双丰收。从现在开始，学会理财，做个聪明的女人、独立的女人、幸福的女人。
★不同类型家庭理财密匙
老一辈人说：吃不穷，用不穷，不会盘算一世穷。
当代人说：你不理财，财不理你。
我们说：脑袋决定口袋，口袋里的自由，决定你一生的幸福，也决定你脸上的笑容。
在社会竞争激烈的今天，在女性独撑半边天的时代，女性经济的独立已经是不争的事实。女人不仅要和男人一样拼杀职场，还要打理好自己和家人的生活，她们的理财和投资能力直接影响着个人的幸福和家庭生活的质量。
“家家有本难念的经”，每一个家庭的状况都不一样，每一个家庭需要的理财方式也不一样。先看好你属于那种类型的家庭，再着手理财，财富自然会滚滚而来。
1.新婚新育小白领，谋求走出“蜗居”
家庭特征：收入一般，但有上升潜力，要么是“蜗居”、要么是“房奴”，面临结婚、生孩子、升职跳槽等重大人生问题。往往涉足证券市场，但投入较少、投机性强。
理财密匙：集中有限资产、坚持长期投资。选择基金定投是最简单有效分散市场风险的投资手段，专家打理、根据市场动向时时调整，对于忙工作、忙爱情、忙家庭的年轻白领无疑是最适合的。
一方面是强制年轻人改掉花钱大手大脚的坏习惯，养成储蓄记账、聚拢财富的好习惯，另一方面，利用年轻人投资早、投资期限长的优势，最大限度地获取资本的复利效应。
建议：选择理财产品、制订理财规划固然重要，但作为事业刚刚展开的年轻白领，职业规划才是真正首要的致富之道。“投资是天上雨，职业是地上河”，适合自己能力特点的、稳定的职业必将带来持久的财富。
2.人到中年，开源节流巧“拿捏”
家庭特征：收入稳定且较为丰厚，但增长空间已有限。开始考虑孩子的求学就业乃至婚姻大事，更担忧的是自己的退休生活和养老问题。投资一般占到家庭资产一个相当的比例，理财收入对于生活变得越来越重要。
理财密匙：中年家庭往往负债已比较少，现金流不再那么局促，但要真正做到财务稳健，合理利用财务杠杆，增加家庭资产增值的机会至关重要。持有的投资资产应该多样化，这样有利于分散风险，比如可以尝试债股组合、银行理财产品以及黄金、收藏等投资领域。
在积极投资寻找获利机会的同时，还有一点须注意：那就是适当开源、合理节流。在职业或专业领域寻找能够带来附加收入的工作项目，利用好业余的时间和成熟的技能；在日常生活中找到可以节约的地方，制订更加细致的开支规划。
建议：对家庭支出合理规划，对家庭资产合理配置，是中年阶段理财的重点。欲投资获利，首先要避险，做一些防御性投资；在高收益投资项目上，也可以适当出击，以规避即将到来的高通胀风险。
3.自主创业者妥善解决“后顾忧”
家庭特征：往往处于创业初期，收入很不稳定，甚至还在投入不产出的阶段，凭借以往的积蓄打拼市场。由于时间、精力和大部分资产都投入到个人事业中，对证券市场、金融理财产品都少有接触，少有热情。很多人笃信“钱是赚来的，不是省来的”的说法，基本的“以财生财”观念还没有形成。养老、医疗保障往往是这类家庭最最敏感的问题。
理财密匙：正是因为基于有较高的专业能力和市场手段，这些人才有胆量下海拼杀，闯出自己的一片天地。所以，充分地发展和利用自己的特殊才能和经验是自主职业者最重要的法宝。
业界一个重要的统计数据显示，在所有的投资理财项目中，创办实业是回报率最高的生财手段。如果时间、资金、精力都有限，那么优先投入到所从事的实业本身中，是最最合理的。只是在资金和精力富裕的前提下，他们在选择适合自己的其他投资项目。
此外，为自己和自己的事业进行适当的保险保障，即便增加了一些成本，但为解决后顾之忧也是必要的。
建议：对于这样的家庭，最大未知数在于：自己的事业或者企业抗市场波动、抗经济危机的能力究竟有多强。只有那些拥有核心竞争力的企业(比如创新力、知识产权、核心技术)，才能在逆境中生存壮大，所以，好的项目、好的管理、好的渠道对于自主创业者的生存至关重要。
4.高收入家庭化解“甜蜜烦恼”