第三节合理支出，避免入不敷出
据《妇女月刊》作的一项调查统计，我们有70％的烦恼都与金钱有关。盖洛普民意测验协会主席乔治曾说，他作过多方面的研究，绝大部分人都相信，只要再把他们的收入多加10％，就不会有大的财政困难了，也许10％的收入可以使你摆脱金钱的困扰，但是，绝大多数例子并非如此。
曾担任纽约地区财政顾问的爱尔茜女士说：“对许多人来讲，多赚一点钱往往并不能帮助他们解决难缠的财政问题。事实上，我们不难发现，因为收入的增多而带来财政问题增多的例子并不少见。收入的增加往往会徒然增加支出。其实，令许多人头痛的并不是没有足够的钱，而是他们根本不知道如何合理地去花掉它们。”
的确，埃尔茜女士的观点非常适用于那些入不敷出的人或家庭。那么，我们就更应该学会精明地花费自己的金钱。
首先，有计划有预算的花费，能够保证你家人从收入中得到合理公平的分享，而不是随心所欲、漫无计划的浪费。这就像和一些公司批定年度计划一样，而我们所作的是拟定花钱的计划，然后按计划实施。
记住，当关系到你的钱时，你为之拟定计划就像是在为自己经营一项宏伟的事业，那么，我们应该如何计划和拟定目标呢？以下的规则对你也许会适用。
把你的开销记录在本子上
约翰·洛克菲勒每晚祷告之前，都会把一天中花费了几便士都弄个清楚，否则是不会安稳睡觉的。
其实，你我都应该这样做，去找个像样的本子，然后将你的日常的开销记录于此。当然，你没必要每天都记，你可以在最初的一两个月将所花的钱全部记录下来，这样，我们便可以清楚的知道你把钱都花在了什么地方，然后便可以拟定一个预算。
通常，当人们将所花的钱一笔不漏的记录在小本子上后，都会惊讶地大叫：“天！难道那么多钱都花在了这种没用的地方上了？真是令人难以相信。”我有一个朋友，一次，他们夫妇俩像平时一样整理当日的账单，记录花费的情况，他们突然发现每个月的账单上大约都有70美元花费在买酒上。这令他们十分惊讶，因为他们都不是酒鬼，只是非常的好客，总是喜欢在周末叫朋友到家中小聚，这当然需要酒，所以才导致有那么多开支花费在买酒上。于是，夫妇二人商量后，决定不再开免费的酒吧了。那70美元也因此有了它更好的用处。
所以，用一个本子将你近期的开销全部记下来，然后作仔细地分析，避免以后不必要的开销，这是一种行之有效的理财方法。
给你的开销做一个合理的预算
假设有两个极其相似的家庭，他们的房子相同，都在郊区，家庭成员一样，收入也一样，但是，他们的家庭预算却永远不会一样的。因为他们的家庭需求不同，每家都有自己的特点，所以预算一定要针对你自己的方式拟定。
其实作预算的真正意义是要我们有一种“物质超越感”。真正依据预算而生活的人，一定也会感到没有压力，十分快乐的。
那么，我们普通家庭生活具体应该怎样拟定预算呢？
我们可以把一年内的花费全部列出来，比如：一日三餐及食物、房租、水电费、保险费等必不可少的开销，当然有些其他的开销也要算一下，比如：衣服、医疗、交通费、教育子女费用等等。然后再看一下哪一个是最需要的，而哪一个是没必要开销的。我们完全可以自己做衣服，而把省下来的钱买一台电视，因为你一定希望拥有更舒适的家而放弃购买没必要的衣服吧。当我们不能买下所有的东西的时候，就应该挑选最需要的东西购买。最后，在全家人商量比较后，运用到下一个季度或月度的生活中，想必对你的生活开支会有很大的帮助。
面对增加的收入要慎重使用
在美国，年收入5000美元是一笔不小的数目了。
但是许多家庭经过不懈奋斗达到5000美元的标准后，他们会在郊区买一幢房子，然后再买一部高档轿车和一套新潮的家具，以及数不清的衣服和食物。可是，当他们回过神来看到了自己存款的赤字时，就会更加忧虑了。因为随着收入的增加，他们的花销也变得没有节制了。
我们都希望过上美好幸福的生活，但是这一定要在合理的前提下，否则，即便收入再丰厚，也会被债务所牵累。我们不要等债主来敲我们的门或催账单塞满了信箱时才反应过来。
让孩子养成对金钱负责的习惯
我们要教育孩子从小养成节俭，对金钱负责的好习惯。
托蒂曾在《你的生活》杂志上发表的一篇文章中叙述了她是怎样教导小女儿养成对金钱负责的好习惯的。她在女儿9岁时将一个特别的储蓄存折送给了自己的小女儿。每当女儿领到自己的零用钱的时候，就将自己的钱“放入”那本存折中“存起来”。而当她想用钱的时候，就要从那小本中取出来，然后在小存折上作详细地记录，从中支取了多少，结余有多少。小女孩从中得到了许多关于储蓄的知识，并且培养了自己对金钱负责的态度。这其实是教育子女对钱财使用合理性的一种良方。
投保意外保险
很多预算专家都建议家庭最好购买一些意外保险，比如投保一些主要的意外伤害事故。万一出了什么事，不但要花费许多金钱，还会带来许多麻烦。况且这些保险的费用都不是很贵。
比如医疗保险，我认识的一位妇人因腰部受伤而在医院呆了半个月，但是，她出院后只向医院交了8美元，为什么呢？因为她买了医疗保险。所以说不怕一万，就怕万一，有了保险，就不必为突如其来的事故担忧了，在现代生活中，这也应该算合理理财的有效途径。
储蓄你年收入的10％
财务专家说，如果你能节省年收入的10％，那你们即使不富裕，也可以在几年后生活得很优越。将年收入的1/10存进银行或做没有太大风险的投资是相当必要的，因为这会让你不用承担过大的消费压力，做到了对钱心中有数。节约可以为今后的生活带来意想不到的收获与喜悦。
在生活中合理地安排金钱，对我们每一个家庭来说都至关重要。虽然金钱并非万能，但如果可以聪明地处理自己的金钱，会为我们的生活带来更多的平静、祥和与幸福。
所以，让我们变成生活中的理财高手，而再不用为金钱的入不敷出而痛苦不堪吧。
第四节求取工作与休闲间的平衡
要想成为优秀的管理者，一定是一位平衡完整的人。在事业与生活中能够很好得相互平衡，对一位事业有成的成功人士是必不可少的。
一个成功的人，要学会充分享受平静的生活，给工作以外留些空闲的时间，这是相当必要的，当你工作休闲兼有之时，你不仅会感到生活的愉快，更会使你在事业上精力充沛，效率提高。
致力于教会工作的哈德门为教会献出了自己的青春年华，他对工作极为认真，对上帝及他人虔诚的服务，得到了众人的好感与对他工作的认可。贴近群众，关注弱势群体是他的主要职责。此外，他还肩负着灵修辅导，指点迷津的工作。尽管他在工作上有出色的表现，但内心中却总感觉缺少些什么。
不久，他的父亲便和他通了电话，并要求能和他当面谈谈。哈德门答应了父亲的请求，并约定在街角的咖啡厅见面。
哈德门自从在教会工作以来，一直全身心地扑在了自己的工作中，他被派到长岛工作后，与法明岱市的父母分离两市，长这么大从来没有和父母有矛盾，但这次电话让哈德门听出了父亲口中的不满。
于是，在约定的地点，这对父子见了面，仿佛是商业洽谈的情景。还是父亲先开了口，他语重心长地对哈德门说：“孩子，你的工作我们大家都有目共睹，你善良、勤劳、对工作尽职尽责，帮助过许多需要帮助的人，我和你的母亲都以你为自豪。但是，你是否觉得你太忽略你的家庭了呢？我们理解你工作需要投入大量的经历与时间，可你在工作之余也不要忘记你家中亲人呀？每次你都是有事情才会打电话给我，然后连句问候的话语都没有，更不要指望你特意回来看我们了。”
哈德门听后有些不安，但又觉得自己有些委屈，他对父亲说：“可是我没有时间呀，我在专心致志地工作，在很小的时候，我就很崇拜您在工作上的敬业精神，并视你为自己的偶像，而我不过做和你当年同样的事而已。”
哈德门的父亲听后极为不满，他说：“我们是不一样的，我当时尽管有很多时间放在体力活上，但我每晚都会回家，问候家中的每一个人，难道你做到这些了吗？”
哈德门无话可说，很不自然地低着头，他父亲语气又转向了随和：“我不再为难你，你回去好好想一想自己的行为，相信你作为教徒，不会想不明白这么简单的事情。”
与父亲分手后，哈德门情绪一直很低落，他一直在回想着父亲对自己的评价，心中回忆起一家人在一起的快乐时光，又回忆着自己因工作而对家庭的冷淡。于是，他将自己这几天的工作放了下来，给自己的兄弟打了电话，但是电话那头都是冷冷地问：“你想要什么？”他这才真正意识到自己与家人的距离跌到了什么地步，他终于明白了父亲的用意。
于是哈德门开始弥补自己对家人的忽视，他每周都会抽空去拜访自己的父母兄弟，并和他们倾心交谈，关注他们的内心感触与身体健康，终于又赢得了大家的好感，而他自己也终于找回了他内心所缺的那个东西。
作为教会工作者的哈德门都会忽略与家人的沟通而忙于工作，何况我们普通人呢。所以在有效、合理地完成自身工作的同时，我们更应该多关注自己的家庭，做到工作与生活休闲的平衡，才会使生活、工作两不误，而且会更加成功。
不光是要在工作与生活中平衡，工作之余还要注重自己的休闲活动，在公司上班的职员都应该想到这件事，将自己放在休闲活动上使自己放松，以便更好地投入到第二天的工作中是明智之举。
作为美国一家有名的财务管理公司，泰勒公司的与众不同之处就在于员工工作的区域开设了一间各种设施齐备的多功能健身房，并且由总经理带头鼓励员工在工作之余都到此健身，以便使大家都能够得到休闲健身的机会。
该公司总裁总是兴奋地说：“我们过不了多久，就会将公司内部的健身房再扩大三倍，每当下班时，职员们都会迫不及待地跑来这里健身，他们已不愿再到别的健身房去了。这样一来，公司的职员不但在健身中得到了身体上的锻炼，他们还在此边锻炼边交谈，促进了同事间情感的交流，提高了大家在一起工作的默契感，这对公司也有极大的好处。”
可见，成功的公司让员工在繁忙的工作中享受休闲时光，是绝对可以让公司有更好得发展的。一旦你从休闲中找到乐趣，你就会将这种愉快的心情持续到工作中来，没有人规定办公室一定要死气沉沉的。
著名的福特汽车公司也向我们做了个好榜样。其公司市场部部长理查自豪地说：“我们的公司可以说是一个快乐的大家庭，大家彼此相处得相当友好。每次有新人加入董事会时，他们都会给新人准备一份小礼物——一块可爱的小动物手表，并且友善的对他们说：‘欢迎你加入我们的大家庭，希望你能在此工作得快乐而有意义。当你工作感到疲惫时，请看看这只可爱的手表，希望它能够让你放松片刻。’”
其实，在工作当中，无论公司的规模多大，都要试着将办公的气氛调和到最轻松。大家都像好朋友似的亲切地开一些玩笑，将话语说得更加幽默些，这将是一种很积极的办公室放松方式。
无论在工作、学习中，都保持一种平衡的状态，这是一件非常好的事。当然，家庭的力量也是无穷尽的。雷斯集团总裁说：“我心中没有任何的犹豫，任何功名对我来说都不重要，在我的生命中，最重要的是我及我的家人。”
很多人都会赞同他的说法，他们也都认为家庭是最重要的，但是无数人只是有这种想法，却极少会付诸于行动，因而忽略了人生中的许多乐趣。
学会欣赏家人、朋友和你自己，学会考虑合理安排工作和业余生活，过一个充实而轻松的生活是很有必要的。
要达到生活中的平衡，就要将工作与休闲相结合，千万不要认为把自己的时间投入家庭、运动、休闲是不值得的事，这不但不会耽误你的工作，反而会使你工作更加起劲，会使你的人生活得更加精彩。
第五节将不利因素转化为成功因素
假若别人有两条腿，而我只有一条；假如别人富有，而我贫困；假如我长得丑，别人漂亮。无论哪一点使我与众不同，都可能成为我们的缺陷——只要你自己这么觉得。
对于喜欢逃避责任的人来说，困难是最好的挡箭牌。也许你常听到有人把失败抱怨为没有上大学，但倘若他们真的上大学，他们便又会找到更多的理由来欺骗自己。成熟的人则不会，他们会想尽办法去克服困难，而不是去逃避。
一生致力于研究人类内在潜能的心理学家阿尔弗莱德发现，人类有“扭转乾坤的能力”。
美国著名总统亚伯拉罕·林肯在当选国会议员时，有一次填履历表，在所受教育一栏中填写不全，因为在他的成长过程中，他受到的正规教育总共还不到12个月。他说他受的教育有限，在他年纪大了些时，他也仅仅会读、会写、略懂些算术而已。再后来便没有上过什么学。“我在受教育程度上是很小的，到后来我能有如此成就，完全是靠我后来日积月累起来的，我总是在不停地自学我所需要的东西来充实自己。”