小额定投就和以前每月抠出点闲钱，放泥罐里差不多，也就是强制储蓄，逼着你存钱。而且还可以获取基金水涨船高的收益，获利能力超乎您的想象。
炒股的真正的炒法，是炒大势，炒通货膨胀！你只要大势看准了，剩下的就只是赚多赚少的问题。
在过去十几年，政府一直说房地产行业是高风险行业，但其实是风险最小的——房地产企业在银行里，是呆坏账最小的，而炒房的个人，是赔钱可能最小的。
很多老百姓都说保险不好，一听是卖保险的都像躲着瘟神一样，唯恐避之不及，但是保险哪不好？90%的人回答不上来。保险，就是巩固住你的胜果，让你挣到的钱生根。我们需要那种安全感。保险意味着对将来的保障；
人们后悔10年前为什么没有多置几处房产；我们后悔为什么今天没有买上几件古玩，艺术品投资或将成为继股票、房产之外的第三大投资高地。
小额定投试试手
我们赶上了一个好时代，最好的机遇就是历史机遇。现在我们每个人都站在历史机遇遇的大门前。整个中国正处于一个涨价的时代，或者叫资产增值的时代，当然你也可以理解为通货膨胀的时代。
八十年代的万元户，现在价值几许？以学者钟伟的算计，在现在价值至少一千多万。你如果不会理财，那么当年的万元户，存到现在，连卫生间都买不下一间。
那么从何着手呢？
刚上班的穷光蛋，就那么一点钱，简直无财可理。
当我把这个问题分别向王小二、小溪和小潘三个人提出来时，得到了三种不同的回答。王小二会悄悄的略带点小气的告诉我“无论多少钱，你都得抠一点出来存着，聚沙成塔后总会有投资机会的”；小溪则是一拍大腿，似是找到了难兄难弟，马上附和说“就是就是，入不敷出，还谈啥理财，完全是鬼扯，想都不用想”；而到了小潘那里，他则会非常充满想象的说“只要有余钱，无论多少，都会找到理财的办法”。
第一种是典型的节约型风格，小城市老百姓的想法；第二种完全是愤世嫉俗的做派，根本不会去做理财的打算；第三种，则坚信一点，理财有道，不在乎多少。
王小二的抠门经，前面已经大为展示了，那么小潘的理财有道从何而来呢？
心态决定成败，性格决定命运，有时候人的一生看似千转百回，但是之所以走出不同的路，往往就在人生关键时候的一点判断。
小潘与小溪有着很大一种区别，小潘看事情总从积极方面看，乐观豁达，相信天无绝人之路；而小溪老是悲观，担心这担心那，惶惶不可终日。千万不要低估这种心态和性格对人生的影响，他们两人对于理财的态度就是这么走上分歧的。
2005年年初，他们同赴北京的第一个开年，有次证券公司的朋友邀请他们去参加一场理财课堂，面对这种邀请，大多人的反应是什么呢？
千万别去，他们不过是盯着你口袋里的钱，想忽悠你投资罢了。或者干脆当作骚扰电话，直接挂了了事。这也是小溪的反应。但小潘不同，虽然当时他身无余款，但他还是去了。
多年后，回想起第一堂理财课，他是这么感叹的：“有些事情是一通百通，只要你领悟了一点点，对它产生了兴趣，后面自然而然的就都来了”。他开始对理财课也有如大多数人的反应，但想了想，反正自己身上没多少钱，骗也骗不到，更为关键的是，老师说得对与错，自己毕竟也是大学毕业生，起码的判断力还是有的。更何况，自己对理财确实是一窍不通，听听有何妨？抱着这种尝鲜的心态，他听了第一堂课。
这堂课在现在看来没有什么新鲜的，不过就是把市面上的各种类型的理财产品优劣势分析了一通，比如基金、股票、保险、黄金等等，但是对于从未入门的小潘来说，却拨动了他内心那颗不安分的心。
不要小看了内心骚动的力量，他开始关注周边朋友的理财状况，主动参与他们平时的理财话题，虽然自己既没钱，也没理财经验，但是毕竟拓展了视野。
很长一段时间，他都只能看别人理财，因为买股票，自己没操作好，老是亏损；买保险更谈不上，他还不想连手中不多的余钱都被保险公司套牢。所以，在北京的头几年，小潘最重要的投资就是不断的买房子，换房子，对理财产品依然保持着谨慎。
直到2009年的某一天，他的一位新同事让他颇受冲击。他当时手中少量的股票经历了大牛市和从6000点到1600多点的大跌，市值已经跌得所剩无几，而这位新同事同时期购买的基金定投，竟然还保持了26.63%的正收益，这让他着实吃惊不少。
他开始经常和这位新同事聊天，了解他的理财经。
没想到这位新同事也是一穷哥们，胖胖的，小潘称他为陈胖子。刚毕业那会有点点闲钱，都打金花输了。他老婆就劝他，与其打牌输了，还不如去买点定投吧。
陈胖子输钱输得心痛，就真去买定投，他在2007年9月28日开始定投一个指数博时裕富沪深300。
他也不懂股票，反正就当定期存款来看，也没怎么管。
继续上班，吃饭，下班，睡觉。
生活平淡如水。
陈胖子却不知道他背后的股市却是波澜壮阔，股市一度涨到了六千点，又飞流直下三千尺，几乎是自由落体。
中间有众多人，割肉抄底，不亦乐乎，但又徒呼奈何。
到了2009年的8月4日——2009年的历史高点3471点，在这段时间大盘基本上下跌了40%以上，博时裕富沪深300也下跌了15.72%。
陈胖子急需用钱，便去查一下账户。
同事们都说，陈胖子，你的钱应该已从恐龙变成壁虎了。不料，查了一下，竟然是高达26.63%的正收益。
陈胖子竟然在大跌的行情中不但没有赔钱反而会赚到钱，而且收益还不错。
这就是定投的威力！这件事对小潘的启发非常之大。他每天辛辛苦苦的看盘，总想炒上几个波段，赚取最大化利益，结果到头来还比不上人家看都不怎么看的定投。这是什么逻辑？
他开始反复研究定投的逻辑，在2010年的一次网络聊天中，他把他的“研究成果”滔滔不绝的讲述了出来。
他说，在过去，我们父辈怎么存钱？放在泥罐里，一点一滴。那么小额定投是什么呢，看起来，就和以前每月抠出点闲钱，放泥罐里差不多，也就是强制储蓄，逼着你存钱。
然而，定投不但可以实现强制储蓄、获取基金水涨船高的收益，而且获利能力超乎你的想象，可以取得优于同期市场的收益率。为什么定投会具有这样的功能呢？我们可以看看基金定投的投资方式即可知道：
基金定投首先投资的是基金，也就享受了基金的组合式投资法，风险相对较低，也有专业基金经理的操盘，相对于没有多少经验的投资者来说，避免了自己操作失误带来的高风险。
其次定投指的是定期定额投资，通常额度从几百到几千，起点不高，压力不大，对于没有多少余款的人来说，就相当于向银行定期存款而已。而且定期定额后，无论行情好坏，无论市场波动都进行投入，这样就能将风险平均化，避免自己炒股或基金经理因为市场短期波动或判断失误带来的突发性巨大风险，既暗合巴菲特“价值投资”的理念，也契合中国那句“日久见人心”的古话。
没有了短期暴富的快感，却也化解了短期巨亏的可能，风险较低。而且实际上收益率并非定投的真正价值所在，特别是对于刚刚涉足理财的菜鸟来说，定投好就好在它是一种被动投资，选好基金后不用再管，无论行情好坏策略相同。
正是因为这个特性，小潘极力劝说厌恶风险、而又没多少余钱的我和小溪都可以先购买基金定投，或者采取这种方式理财。他们于是上银行官网的理财专区一看，顿时傻眼了，每家银行都有几十只基金，怎么选，怎么投，一时手足无措，只好主动向专业的理财师咨询。理财师给他们提供了三个投资步骤的建议：选品种、选公司和选方式。
首先当然是选品种，因为不同的品种决定了你的投资期限和风险承受能力。比如，你如果担心短期内会要赎回，比如3～5年，那最好是选择股票仓位较低的混合型基金，而回避风险较高的指数型基金和股票型基金，因为时间过短，如果遭遇大跌就会放大风险，起不到用时间分散风险的效果；如果你是有长远的规划，比如孩子刚生出时做的子女教育定投，或自己的养老需要，那么则可以大胆地定投优质股票型基金，因为再大的金融危机也不可能持续10年或更长时间，除非整个国家经济完全停滞发展。另外，人有多大胆也决定了你投什么样的品种，比如你还年轻，抗打击能力强，有的是时间与风险消耗，那么可以选择定投股票型基金；但如果你人届中年，怕有各种不测风云，那么选择定投偏股型、平衡型基金较为妥当。如果是退休老头，那就干脆买债券型基金得了，比银行利率高就行，因为随时可能要赎回。
选品种之后就是选公司了。每年网上都有各种基金收益率的排名和各种基金公司的排名。选那些排名靠前的公司，或收益率比较稳定的公司，相对可靠，毕竟这些公司的基金经理要更权威，判断也更精准，同样的年份，好的基金公司，有的基金成长率高达几倍，但差的基金公司，有的基金却仍有亏损。
最后就是选方式了，这个无关定投收益，只是看哪种最为方便罢了。比如选附近的银行，或者网上定投均可。
那么除了基金定投外，还有什么想对风险低的方式呢？在小潘的启发下，我举一反三，提出了自己的判断，那就是股票定投。
后来向理财专家一打听，这玩意在内地还真没有，在香港有银行推出类似产品，叫“股票月供”。例如，恒生银行就曾出一项月供计划，拿出33只恒指成分股供投资者选择，而汇丰则提供39只基本面好、分红稳定的蓝筹股，投资者可以任意选择其中一只股票进行月供，每月只需要1000港元即可，而如果单独买一手某只股票，价格可能大大超出1000港元，这也成为很多资金量小的股民的钟爱。
但大陆目前还未听说银行或证券公司推出的股票定投，但实质上，投资者是可以仿效这种做法选择一只特定的股票，长期的定投的，这样最主要的是分散了初入门的理财者的风险，同时也减少了资金的压力。
如果真想做好股票定投，那么我们应该思考的一点就是，定投需要多长的时限？
如果你想时限控制在3年，那么可以告诉你，你不适合做定投。
因为搞不好，遇到一波熊市，你就亏本了。
换个思路吧，做定投就是买房子的按揭，每月交钱。有做三年的按揭吗？基本没有，那你就想长远吧，10年以上，最最少了应不要低于5年。
当然，与月供也有区别。“高抛低吸”的短线操作最误判的往往是抛在半山腰，赚得不够多，吸在半山腰，亏损无止境。而定投缺少了高抛，那就只剩下低吸。而低吸又不怕被甩在半山腰，因为毕竟每次的投入都不大，每次的下跌都是补仓的良机，真正应了那句炒股名言“机会是跌出来的”。
所以，定投犯不着像月供那样固定每月投资，但可以固定每次下跌多少的时候投入，小跌小买，大跌大买。
刚才说的是时限，现在我们说选择多少只呢？
选择多少只？
一只最好！
定投需要一个很重要的素质：认准了就坚持下去。
听上去风险很大的。所以最开始的工作非常非常重要，选择标的。无论基金定投还是股票定投，选择什么样的标的非常重要。
那选择什么样的标的呢？小潘很是困惑，他去找那位理财课堂的老师，老师看了小潘一眼说：“跟你讲高深的理论，你可能不懂，但冯仑你总知道吧，他有一句经典”学先进、傍大款、走正道“的名言，我告诉你，别瞎费心思去发现啥黑马，想什么连连涨停，一夜暴富，老老实实的照冯仑九字箴言做起，搭乘经济大势、企业大势与经典理念的便车，自能实现理财梦想。”
“学先进、傍大款、走正道”
当小潘把冯仑的“学先进、傍大款、走正道”九字箴言拿出来用在理财上时，我和小溪开始不理解了，冯仑那不是做房地产企业的经验吗？跟理财有什么关系呢？难不成冯仑是理财高手？
这肯定也是小潘当时的困惑。小潘说，老师看我也满脸疑惑，就说，所谓道理一通百通，冯仑是搭便车的高手。他这套理论如果用在炒股上，同样也是搭便车的策略。
我们先还原下冯仑如何在企业中实践这套理论的。冯仑学先进，学的就是行业标杆万科，而不是二三流企业；他傍大款，傍的是能带来土地资源的泰达集团；他走正道靠的推出高质量的房地产，而不是靠行贿官员，超低价获得土地。
冯仑的这套哲学，成就了他房地产领域里的不倒翁。这是个暴富的领域，同样也是个机关重重的领域，多少暴富一时的老板突然跌倒，如同美国股市上风流一时的大鳄最终却落个倾家荡产，甚至牢狱之灾。
在股市上，有个结论是80%的散户都是亏损，为什么？难道真是股市不值得去参与吗？
很多人都说股市是一个赌场，张大血盆大口等着你呢！
去不去？
我想这也是所有投资者想问的问题。小潘财商不低，对于理财师和冯仑的那些话，早已捉摸得很有心得了，他觉得如果把时间拉长，别今天买明天卖，那就可以去。
为什么？
因为你赌中国经济还要增长啊，只要中国的经济高速增长还会继续，那么股市就不可能就此止步。
这样想以后，你可以去那个大火坑，怯生生地去，你是里边最最笨的人。你告诉大家，你不是来抢钱的，你们剩点给我，我就吃点汤汤水水。
好，那么如何实施冯仑的九字箴言呢？