书城成功励志创业有道
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第21章 融资有道,获得投资人的青睐(3)

原本在一家工厂当司机的钱先生,因工厂裁员失业了。不久,距钱先生家不远的地方开始动工修建高速公路。工程量很大,需要动用大量的工程车辆,那些“包工头”们大多没有自己的车辆,而是租赁车主的车辆,然后按工作量向车主付钱。

钱先生经过反复往工地跑,认为买辆运输车承揽工程是个发财的门道。但那种运输车是很贵的,一辆最便宜的也需要十来万,而他手上仅有3万多元钱。

于是,他想到了银行。银行工作人员服务很周到,他在一家汽车经销公司选中了一辆运输车,然后,抵押这个拟购车,和银行签订了8万元的抵押贷款合同。

不久,他交了3万多元首付款,把这辆新车开到了家,用来“创业”。事情进展得很顺利,钱先生很快在工地承接了土建工程。

现在,他又雇了一个司机,工作起来几乎没有空闲,月收入高达1万多元。

抵押贷款是指按照相关规定的抵押方式,以贷款人或第三方财产作抵押而发放的贷款。办理时银行会保管抵押物的相关产权证明,就像房屋按揭和汽车贷款,房子你照样住,汽车你照样开,但产权已经归给银行了,只有使用权是你的。抵押贷款的金额有个规定,一般低于抵押物评估价的70%,而且贷款最高金额不高于30万元。

需要购置商业房的创业者,可以用拟购房作抵押,去银行申请抵押贷款。商用房贷款金额一般低于拟购商用房评估价值的60%,贷款的最长期限是10年。需要购买各种车辆的创业者,可以去银行办理汽车贷款,这种贷款大都低于购车款的80%,贷款的最长期限是5年。

担保贷款

指向有担保人的贷款者发放的贷款。

周先生因为不愿意一辈子打工,就决定自己创业。在经过深思熟虑后决定开家眼镜店。

他预算了一下,进购设备要花费4万,装修费需要l万,而房东要求一次性交清半年的房租1万元,这样创业启动资金就要6万元,而周先生手上只有3万元。

这3万元像一座沟壑一样横在周先生面前,他甚至一度想放弃创业的打算,正犹豫呢,周先生通过同事的介绍了解到银行的创业贷款政策。于是,他找关系,以自己的一个朋友作为担保人,办理了创业贷款并很快拿到了5万块钱。同时,这种贷款手续不是很麻烦,他还享受了20%的下浮利率,这给创业资金紧张的周先生很大的帮助。

靠着这笔贷款,他的眼镜店很快就正式营业了,并且生意很好。

贴现贷款

指贷款人用未到期的票据向银行申请贴现的一种贷款方式。银行贷款的方式不只这四种,还有很多。急需资金的创业者可以到当地银行进行咨询。同时,提醒创业者一定要了解自己的实力,如果还款不及时,银行会根据实际情况扣收抵押、质押物以及追究担保方责任等。另外,银行还会把贷款人的信用情况标记为“不良”,现在各个银行都是联网的,贷款人一旦信用不良,那么无论在哪家银行,以后再想贷款就难了。

目前,中小企业贷款困难已是一个不争的事实,即使是一个好的投资项目,银行也不一定会予以照顾。因此,在机会均等和其他条件相同的情况下,贷款技巧在中小企业融资中便显得尤为重要了。

(1)与银行建立良好的关系

中小企业能否与银行很好地合作,是顺利取得银行贷款的关键。企业要讲究信誉,企业的经济效益和信誉的好坏直接关系到银行借贷资金的安全与否,企业在与银行的交往中,要使银行对贷款的安全性绝对放心。

对银行企业要有耐心,贷款的成功与否,并不完全取决于银行,还取决于政策和其他机构部门的制约,因此中小企业千万不能因一时办事受挫而埋怨银行,在争取贷款时要有耐心,充分理解和体谅银行的难处,避免一时冲动伤和气,以致得不偿失。要主动、热情地配合银行开展各项工作,银企双方相互帮助、相互支持,有利于双方友谊的加深。如严格按借款合同规定使用贷款,主动配合银行检查企业贷款的使用情况;积极配合银行开展各种调查,认真填写和报送企业财务报表;贷款到期主动按时还款等,做好这些工作会取得银行对借贷人的信任等。

(2)写好投资项目可行性研究报告

投资项目可行性研究报告对于争取项目贷款的规模大小,以及银行贷款的优先支持,具有十分重要的作用。因此,中小企业在撰写报告时,要注意以下几个问题:首先,报告的项目应符合国家的有关政策,重点论证在技术上的先进性、经济上的合理性以及实际上的可行性等问题。其次,要把重大问题讲清楚,对有关问题做出有力的论证。所谓重大问题主要包括企业现状、发展前景、技术能力、生产能力、基础设施和原材料、燃料、动力、产品销路等。最后,把经济效益作为可行性的出发点和落脚点。

(3)突出项目特点

中小企业在与银行商谈贷款事宜时,要学会善于实事求是地突出项目的特点。这是因为,不同的项目都有各自内在的特性,银行根据这些特性,对贷款也有相应的要求。只有突出项目特点,才有助于银行有的放矢放贷。

(4)选择合适的贷款时机

银行信贷规模是年初一次性下达,分季安排使用,不允许擅自突破。因此,一般来说,中小企业如要申请较大金额的贷款,不宜安排在年末和每季季末,而应提早将本企业的用款计划告诉银行,以免银行在信贷规模和资金安排上被动。

(5)争取中小企业担保机构的支持

如果能得到中小企业担保机构这些专门机构的支持,向银行贷款就要容易得多。所以,中小企业应尽可能地争取中小企业担保机构的支持。

在中国航运史上,有两位“船王”都是靠“借钱买船”发家的,其中一个是香港船王包玉刚。他开始创业的时候,就是向朋友借的钱。他借钱先买了一条破船,然后,用这条船去银行抵押贷款,贷来了款,再买第二条船。然后,再用第二条船作抵押,去买第三条船。

他就是采取这种“抵押贷款”的办法,滚动发展起来的。

有一次,他竞两手空空,让著名的汇丰银行为他买来了一艘崭新的轮船。他是怎样操作的呢?他先跑到汇丰银行,找到信贷部主任说:“主任,我在日本订购了一艘新船,价格是100万元,同时,我又在日本的一家货运公司签订了一份租船协议,每年租金是75万元,我想请贵行支持一下,能不能给我贷款?”

信贷部主任说:“你这个点子不错.但你要有担保。”他说:“可以,我用信用状担保。”什么是信用状?就是“货运公司”从银行开出的信用证明。很快,包玉刚到日本拿来了信用状,汇丰银行见后就同意给他贷款了。

在贷款前,可先向银行索取空白申请书,详细阅读,事先了解,及早备妥相关文件。与银行接触时,必须充分了解金融市场形势,显现专业知识,并明确告知借款用途,以取得银行的信任。

5.如何获得风险投资

风险投资,常被称为创业者的“维生素C”。在英文中,VC是风险投资的简称,而维生素c的简称是Vc,两者很相近。而事实上,两者也有共通之处,就是它们都起到了“营养”的作用。所以,风险投资被人形象地比喻为“魔术箱”,投进去一个一贫如洗的创业者,就能变成两个或更多的富豪出来。

一切高风险、高收益的投资都可以被称为风险投资。而我们要讲的风险投资是指对和高新技术相关的、生产和经营技术密集型产品的投资,就是狭义的风险投资。它的资金一般投入到新兴的、发展迅猛的、具有良好市场前景的企业。

北京海威科技有限公司是一家民营高科技企业,这家公司生产的新型电器在市场上反响很好。但由于运转资金的缺乏,所以企业成长步履维艰。

正在这个时候,国内一家风险投资机构看好这家公司的发展前景,投入300万元人民币,以收购部分股权的方式进行合作。

虽然这个数字和海外风险投资的数额相比,算不上什么,但对刚成立不久的“北京海威”来讲,无疑是雪中送炭。很快,这家公司的销售业绩就翻了一番。

但创业者要明白的是,风险投资不是天上掉下来的馅饼。一切资本的最根本目的就是追求回报和收益,风险投资当然也不例外。

不同的是,和一般投资相比,风险投资更突出的特点是高风险与高收益并存。既然有高风险,对应的也一定会有高收益。对于风险投资商来说,风险投资的项目中成功的几率只有30%。他们要靠这300A,的项目收益来补偿70%的项目损失并获利,这就是高风险。而高回报指的是,他们在很短的时间追求高回报率,对年回报率在25%以下的项目大都不会考虑。为达到他们的目的,风险投资商一般会委托专业的投资中介进行操作。风险投资中介是由各方面专家组成的“超级评审团”,他们对创业企业、创业项目、创业者本身进行全面的挑选和评估,以回避风险,保证高收益。

风险投资的对象多是那些没资本但有经验、有能力、有技术的创业者。并且,风险投资商的理财经验丰富,他们参与到企业的管理中来,对企业的成长壮大大有好处。

要获得风险投资,就必须遵循风险投资全过程的管理程序;必须接受它的严格考查和盘问;必须接受它所确定的“游戏”规则。具体来说应做到如下5个方面:

(1)明确风险投资人所希望达到的投资期限和效果

一般来说,风险投资人的撤回投资期为3~5年,而要实现的投资高额回报通常为3~5倍以上。

(2)明确风险投资人所感兴趣的投资领域

高新技术领域是风险投资的方向,如:电子信息技术、光机电一体化技术、生物工程、新材料、节能与环境保护、海洋工程、生物医学工程及传统产业的新技术、新工艺。

(3)明确风险投资人的偏好

风险投资人对管理人员和技术人员素质的考核,特别关注被投资企业的老板或技术项目持有人的人格魅力,关注采取什么样的激励机制吸引人、培养人、激励人、留住人。

(4)做好4个方面的心理准备

(1)你要准备回答一大堆尴尬问题。风险投资人正式讨论投资计划之前,通常会对被投资企业提出一大堆问题,一般采取问答卷方式,要求在规定时间内书面答出几大类上百个问题,从而得出五个方面的结论,即企业的人员素质(判断力、创业精神、忠诚度、个人魅力)、管理能力、经营策略、企业文化以及技术特点。

(2)企业诊断:风险投资人会对被投资企业进行管理现状诊断并提出改进建议,让被投资企业引进好的管理技能。

(3)被投资企业要准备放弃部分业务。因为放弃一部分业务能使投资回报增加,而保留全部业务只可能达到30%~50%的收益率,所以必须放弃部分业务。

(4)准备作出妥协。因为,投资人与被投资企业双方追求的目标不同,化解风险的措施也不同,利益分配方式更不相同。所以,要想得到风险投资就必须作出让步和妥协。

(5)敲开风险投资人大门的是《创业计划书》,而不是登门造访大多数风险投资人只有收到《创业计划书》后,才不会拒绝被投资人的来访,因为如果没有这些文件,风险投资人对被投资企业一无所知,从而无法提出针对性的问题,反过来,风险投资人事先阅读了《创业计划书》,他会决定是否需要约见被投资人,如果无须约见,双方都不必浪费时间和精力。