金融机构体系
知识精要
金融机构是指从事货币信用业务的机构组织。
操作要点改革开放后，我国的金融体系不断完善，形成了以中国人民银行为核心，以商业银行为主体，多种金融机构并存的局面（见图5-1）。
图5-1中国的金融机构特别提醒我国金融机构传统的分工随着经济的发展被逐渐打破，业务交叉不断增多，金融机构之间的合作与竞争不断加强，混业经营趋势明显。
第二节中央银行--核心枢纽中国人民银行知识精要中央银行是代表中央政府进行金融管理和调控的金融机构，在一国的经济中处于核心地位。
操作要点中央银行的特征主要有以下几点。
?瘙嚔 中央银行不以盈利为目的，不经营商业银行普通业务。
中央银行是代表国家的金融市场监督管理机构，依法对金融市场进行管理和调控，稳定金融，促进经济发展。中央银行的业务对象是政府和金融机构，不办理一般企业和个人的存贷款和结算业务。从事业务获取利润不是它的目的。
?瘙嚔 中央银行资产流动性高。
中央银行负责调控金融市场，保障金融市场稳定运行，所以它持有的资产具有较高的流动性，以保证能够灵活地运用货币政策调节市场货币总量，实现经济金融的稳定运行。
?瘙嚔 中央银行不在国外设立分支机构。
据国际法的相关规定，一国的中央银行不能在外国设立分行，只能设立代表处，不能与外国商业银行发生业务关系，不能在别国发行货币、经营商业银行业务。
特别提醒我国的中央银行是中国人民银行。中国人民银行的主要职责是：制定和执行货币政策，发行人民币，管理人民币流通；依法对银行间同业拆借市场、银行间外汇市场、黄金市场等金融市场进行监督管理；对金融业进行调查、统计、分析和预测以及从事有关的国际金融活动。
第三节五大国有商业银行一、工商银行中国工商银行总行知识精要工商银行全称为中国工商银行股份有限公司，总部位于北京，于2006年在内地和香港同步上市，A股股票代码601398，H股股票代码01398。主要的服务对象为城市工商企业、机关团体和居民，属国有商业银行。
操作要点工商银行在国内拥有两万多个营业网点，拥有最大的客户群体，服务上亿客户。工商银行拥有强劲的盈利能力，各项资产规模、营业利润等各项指标均居国内各大银行之首。2011年工商银行公布中报，营业收入232688亿元，增长281%，实现净利润109575亿元，同比增加24610亿元，增长290%。
工商银行在扎根国内的同时，也放眼全球，推进跨国经营，不断进行跨国并购，已在全球各大金融城市设立分支机构和控股银行，每年办理的国际结算以千百亿美元计。
工商银行依托稳健的经营和出色的业绩，获得了官方和国内外媒体的广泛认可，被评为“中国最佳银行”、“中国最佳网上银行”等。
工商银行的国际地位也在不断上升。截至2010年，工商银行已成为全球市值最大的银行，也是全球最赚钱的银行，超过花旗银行和汇丰控股。
特别提醒中国工商银行是2010年广州亚运会的合作银行，借助亚洲体育盛会，使更多的人了解了工商银行提供的业务和服务，有利于工商银行的全球化扩展。
二、中国银行中国银行总行知识精要中国银行全称中国银行股份有限公司，总部位于北京，于2006年先后发行A股和H股，A股股票代码601988，H股股票代码03988，中国银行为我国五大国有商业银行之一，世界500强企业。
操作要点中国银行的前身为大清户部银行，曾短暂地行使过中央银行的职能，现为一般性的国有商业银行。涉及业务范围广泛，包括商业银行、投资银行和保险机构，为个人和机构投资者提供全面的金融服务。
2010年，中国银行入围《巴菲特杂志》年度金融大奖的“中国25家最具投资价值公司”，2011年上半年，中国银行实现营业收入165974亿元，同比增249%；净利润70133亿元，同比增长2898%。
中国银行是中国历史最悠久的银行之一，通过改制上市后，积极拓展全球业务，设立中银国际控股有限公司、中银基金管理有限公司和中银保险有限公司等，为投资者提供全面的投资理财服务。
中国银行所属的中银香港，是香港地区三大发钞银行之一，也是香港银行公会轮任主席银行之一，在香港地区跟内地一样，拥有强大的社会公信力，为促进内地和香港的经济交流发挥了重要的推动作用。
特别提醒中国银行现为中国银行业全球化程度最高的银行，也是中国银行业业务最多元化的银行。中国银行是中国2008年奥运会合作伙伴，通过全球性的体育盛会，中国银行向世人展现了优质的中国银行业服务，提高了中国银行的国际知名度。中国银行借助这一体育盛会，自己的经营也得到更广泛的铺展。
三、建设银行中国建设银行总行知识精要建设银行全称中国建设银行股份有限公司，成立于1954年10月1日，是国内成立较早的国有商业银行之一。建设银行总部位于北京，于2005年和2007年分别在香港和内地上市，H股股票代码00939，A股股票代码601939。
操作要点中国建设银行的原名为中国人民建设银行。设立之初的任务是经办国家基建投资的拨款，对国家预算内的基本建设资金进行管理和监督使用，后经过改革，成为国有独资商业银行，也是中国商业银行中的佼佼者。
建设银行的市场价值为2326亿美元，在英国《金融时报》评比的2011年全球500强上市企业中居第7位。2011年年报显示，建设银行上半年净利润达92953亿元，增加3133%。
建设银行的全球发展趋势也较明显，迄今为止，建设银行已经与世界上600多家银行建立了代理行关系，在全球80个国家和地区开展业务。
特别提醒建设银行在国家的经济建设中发挥了不可替代的作用。建设银行除了商业银行的一般业务外，还有房改金融业务、企业年金业务，对其他商业银行是一个必要的补充。
四、农业银行中国农业银行总行知识精要农业银行全称中国农业银行股份有限公司，总部位于北京。农业银行于2010年在内地和香港同步上市，A股股票代码601288，H股股票代码01288。
操作要点农业银行的前身是1951年成立的农业合作银行，是新中国成立的第一家专业银行，现在改制为股份制国有商业银行，是五大国有商业银行之一。
在英国《银行家》杂志公布的2009年全球银行1000强中，农业银行排名第8位。2010年农业银行半年报显示：上半年实现营业收入1357亿元，同比增长305%，其中利息净收入1117亿元，同比增长332%，归属母公司净利润458亿元，同比增长401%，每股收益017元。
农业银行在全国拥有2万多家分支机构，三万余台自动柜员机和遍布全球的1171家境外代理行，以覆盖面最广的网点网络体系和领先的信息科技优势，向全球超过35亿客户以及260余万家企业提供便利、高效、优质的金融服务。
农业银行的长期规划是“立足本土，全球运作”，在做好国内市场的同时，抓住人民币国际化的历史机遇，积极推动全球业务的发展。在全球各大金融中心都可以找到农业银行的身影，目前，农业银行已和国际上许多大银行如花旗银行、恒生银行等建立了合作伙伴关系，成为国际金融市场的一支重要力量。
特别提醒农业银行国内的业务范围延伸到各偏远地区，是我国“三农”建设的推动者和支持者，为推动农村经济的发展发挥了重要作用。
五、交通银行[*2]知识精要交通银行总行交通银行全称交通银行股份有限公司，总部位于上海。交通银行分别于2005年、2007年在香港和内地上市，H股股票代码为03328，A股股票代码为601328。
操作要点交通银行是中国早期的发钞银行之一。1986年，国务院推动金融改革，批准重新组建交通银行，交通银行现为五大国有商业银行之一。
在英国《银行家》杂志公布的2009年全球银行1000强中，交通银行以19336亿美元的一级资本排名第49位，较2008年上升5位，首次跻身全球银行50强。2010年，荣获《巴菲特杂志》“中国25家最具投资价值上市公司”大奖，位列第12位。
2011年年中，交通银行实现营业收入61937亿元，同比增长2552%；实现净利润26448亿元，同比增长2947%；实现本行股东应享净利润26396亿元，同比增长2967%；实现每股收益043元，实现每股净资产440元。
交通银行拥有辐射全国的银行网点和面向海外的机构网络，其分支机构覆盖经济发达地区、经济中心城市和国际金融中心。目前，除西藏外，交通银行在中国内地各省市、自治区设有省级分行30家，全国共有网点2600多个。海外机构方面，交通银行积极推进全球化战略，在纽约、东京、法兰克福等金融中心设有分行，在伦敦、悉尼设有代表处。
特别提醒交通银行是2010年上海世博会的合作银行，交通银行的品牌影响力通过世博会的平台向全世界传播。
第四节三大政策性银行一、进出口银行中国进出口银行logo知识精要政策性银行是由政府投资设立的，根据政府的决策和意志，专门从事政策性金融业务的银行。进出口银行是由国务院直接领导，中央政府全资拥有的支持对外经济贸易活动的政策性银行。
操作要点进出口银行成立于1994年，是我国金融体系的重要组成部分。中国进出口银行的主要任务是执行国家产业政策，对机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融服务支持，促进我国的对外贸易发展。中国进出口银行的主要业务包括以下几种。
?瘙嚔 办理与业务相关的出口信贷。
?瘙嚔 办理与机电产品和成套设备有关的政府贷款、出口信贷的转贷以及国际银行间的贷款业务。
?瘙嚔 办理出口信用担保业务和出口信用保险业务。
?瘙嚔 经国家批准，在境内外发行金融债券，筹集资金。
?瘙嚔 办理与业务相关的各类出口贷款业务，对外经济技术合作的评审，为出口企业提供业务相关的担保、信贷等相关咨询服务。
?瘙嚔 办理我国对外优惠贷款与外国对我国的贷款业务。
特别提醒中国进出口银行的信用评级等同于中国政府，其信用较高，在对外贸易担保中担当了非常重要的角色。进出口银行在国内有18家营业机构，与世界500多家银行建立了代理行关系，以专业的技能、专业的态度赢得了广泛的赞誉。
二、农业发展银行中国农业发展银行logo知识精要中国农业发展银行是由国务院直接领导的国有农业政策性银行。农业发展银行主要是为农业和农村经济的发展服务。
操作要点中国农业发展银行成立于1994年，它的主要任务是依照国家法律法规和方针政策，以国家信用筹集信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，同时代拨付财政支农资金。农业发展银行的业务范围包括以下几方面。
?瘙嚔 办理粮、棉、油等主要农副产品的国家专项储备贷款。
?瘙嚔 办理粮、棉、油等主要农副产品的收购、加工贷款。
?瘙嚔 办理国务院确定的扶贫和农业开发贷款。
?瘙嚔 办理国家确定的农、林、水、木基本建设贷款。
特别提醒农业发展银行的网点遍及全国各省市，为农业发展提供必要的资金和技术支持，是我国建设社会主义新农村重要的推动力量。
三、国家开发银行国家开发银行logo知识精要国家开发银行与其他两家政策性银行一样，也成立于1994年，总部位于北京，在全国各省市设有32家分行和4家代表处。
操作要点国家开发银行的主要任务是根据国家相关法律法规和方针政策，筹集和引导境内外资金；对国家基础设施、基础产业和支柱产业等大中型基本建设项目及其配套工程发放贷款；从资金来源上对固定资产投资总量进行控制和调节，优化投资结构，提高投资效率。国家开发银行的业务范围包括以下几方面。
?瘙嚔 管理和运用国家预算内建设资金。
?瘙嚔 经批准，在境内外发行债券，筹集国家开发建设资金。
?瘙嚔 建设项目贷款的评审、咨询和担保业务。
?瘙嚔 资信调查、咨询和见证业务。
?瘙嚔 承销有信贷关系的企业债券。
?瘙嚔 相关业务的建设项目短期贷款。
?瘙嚔 办理外国政府和国际金融组织贷款的转贷业务。
?瘙嚔 贷款项目下的外汇汇款、结汇售汇和国际结算业务。
特别提醒国家开发银行通过自身的业务优势和特点，积极推动基础设施建设、推进城乡发展，有效地促进了国内经济的协调发展。
第五节银监会、证监会和保监会知识精要银监会、证监会和保监会是我国金融市场管理性金融机构。监管机构在金融市场不可或缺，市场失灵，需要另外一只手来保证它的健康发展。
操作要点我国的金融业实行的是分业经营、分业监管，监管机构主要有银监会、证监会和保监会。
?瘙嚔 银监会。
银监会的全称为银行业监督管理委员会，2003年4月29日成立，它直接对国务院负责，是独立于中国人民银行的监管机构。银监会的监管对象包括银行类金融机构和金融资产管理公司、信托投资公司等非银行金融机构。银监会的主要任务是根据相关法律，制定相关规章制度，对银行业进行日常的管理，以保障我国银行业的稳健运行。
?瘙嚔 证监会。
证监会的全称为证券监督管理委员会，于1992年伴随着我国证券市场的建立而成立，证监会依法对证券期货市场进行监督管理，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。中国证监会在全国省、市、自治区设立了36个证监局，并在设有证券交易所的两个城市上海和深圳设立证券监管专员办事处。
?瘙嚔 保监会。
保监会全称保险监督管理委员会，于1998年成立，是国务院直接领导的全国保险市场的监督管理机构。保监会负责审批保险机构的设立、撤销和业务范围，同时依法对保险机构的经营活动进行监督管理，建立健全保险公司偿付能力监管指标体系，防范和化解保险业风险。保监会在全国设有35个派出机构，派出机构依据相关法律法规行使职能。
特别提醒银监会、证监会、保监会，构成了我国金融机构的监管体系。相信随着我国金融机构混业经营的不断加强，三大监管机构的合作也会不断深化，以保障我国金融机构的稳健运行。