正确认识货币
知识精要
货币是指在交易过程中，从商品中分离出来固定充当一般等价物的商品。钱是货币，但货币不一定是钱。
操作要点货币在人类生活中充当交换的媒介，在不同的情况下所表现出来的作用也不一样，主要包括价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币五种职能。
价值尺度。
货币的价值尺度职能，是指货币作为一种商品，可以衡量和表现其他一切商品和劳务的价值。
流通手段。
流通手段即购买手段，货币在执行这一职能时，要做到一手交钱一手交货。买方得到商品失去货币，卖方得到货币失去商品。
支付手段。
当商品出现赊账买卖的情况时，货币支付手段的职能也随即表现出来。
偿还债务，支付利息、工资等都是货币执行支付手段职能的具体体现。
贮藏手段。
货币贮藏手段的职能，是指货币暂时停止在市面上流通，被人们当做社会财富的代表保存起来时所发挥的作用。贮藏的目的或为存储购买力，或为存储财富。
世界货币。
当货币已不仅仅局限于在国内市场上流通，而且登上世界舞台，如在国际市场上用来支付收支差额，在国与国之间进行转移，这个时候货币就执行着世界货币的职能。
特别提醒在日常生活中，货币的职能无时无刻不在发挥着。比如，一件衣服标价多少钱，是货币在执行价值尺度的职能；我们买下一件衣服把具体的货币支付给衣服的所有者时，货币执行的是其流通手段的职能；当公司给我们发工资时，货币执行的是支付手段的职能；当我们把钱存进银行时，货币扮演的是贮藏手段的职能；当货币可以在国际市场上发挥其购买力的时候，货币执行的就是世界货币的职能。
第二节 货币可以做什么一、价值的衡量知识精要价值的衡量是货币执行价值尺度的具体体现。
操作要点货币做价值的衡量时所体现出来的特点有以下几方面。
货币做价值的衡量时只需要观念上的货币就可以了，并不需要实实在在的货币。
货币做价值的衡量时不需要实质货币，但是又必须依赖于现实中的货币。
货币做价值的衡量时就好比上层建筑，而实实在在的货币是经济基础，经济基础决定上层建筑。
货币做价值的衡量时，把各种不同的商品转换成货币的价格形式，来体现出商品的价值。
特别提醒有货币做价值的衡量，人们才会有方便的交易。所有可买卖的商品，都可以直接转换成货币，也就是我们平常所说的值多少钱。
二、价值的实现[*2]知识精要价值的实现是货币发生具体的购买行为时表现出来的作用。
操作要点价值的实现就是消费者使用货币购买到了或者兑换到了自己所需的商品或服务。货币作为价值的实现多依赖以下三方面的支持。
?瘙嚔 价值的实现需要实实在在的货币。
?瘙嚔 价值的实现需要让渡货币的所有权。
?瘙嚔 价值的实现还在于满足人的心理需求。
特别提醒货币价值的实现也有货币衡量的影子，因为只有衡量了，才能够确定使用货币能否实现价值，能否满足人们的需求。
三、价值的保存[*2]知识精要货币做价值的保存，是货币执行贮藏手段的具体体现。
操作要点货币做价值的保存多发生在金属货币时代，在纸币时代也以各种形式保存货币。人们使用货币做价值的保存多是考虑以下几个方面的原因。
?瘙嚔 存储购买力，保存货币，满足今后的基本生活需求。
?瘙嚔 预防性的货币保存，应对未来的种种不确定性。
?瘙嚔 贮藏财富，做增值保值之用。
?瘙嚔 留有货币，等待机会进行投机。
特别提醒货币做价值的保存就暂时停止了在市面上的流通，现在是纸币时代，如果不是为了应对生活的必需和预防，保存纸币并不可取。因为纸币随着数量的增多是必然会贬值的，比较理想的情况是把纸币转换成足值的黄金进行价值的保存。
四、价值的转移[*2]知识精要价值的转移，是指货币作为财富的代表在不同的个体间流动。
操作要点货币做价值的转移在很多方面都有体现。
?瘙嚔 遗产，个人的财富作为遗产留给自己的亲属或信得过的人。
?瘙嚔 借贷，暂时转换持有人。
?瘙嚔 跨区域流动，国、省、市之间的货币财富流动。
特别提醒货币作为价值的转移，表示人们对货币的一种认可，移动的范围越大，表明此种货币的使用范围越广，国际性程度越高。金属货币时代，金银可全球流动，处处彰显它的价值。纸币时代，大都是在一定的区域范围内流动。
第三节商品货币--最古老的货币知识精要商品货币是货币最原始的状态，是有实物支撑的货币，如贝壳、黄金、白银。商品货币本身具有价值。
贝币操作要点商品货币是最古老的货币，有其自身的特点。
?瘙嚔 商品和货币的统一性。
商品货币既是商品又是货币，不管是作为商品还是货币，它所表现出来的价值都是一样的。因其有较强的保值能力，大量的商品货币（金银）被用于储藏。
?瘙嚔 商品货币的局限性。
不管是贝壳还是金银，商品货币都是实物本身在市面上流通。由于它的体积、重量等方面的原因，发生大宗商品买卖时，商品货币的支付转移极为不便，这样不仅降低了流通效率，而且提高了流通成本。
?瘙嚔 商品货币的多样性。
在商品货币时代，并非只有一种商品作为货币，很多时候几种货币并存，如黄金、银元、铜钱等一起在市面上流通。商品货币这一特点，催生出货币兑换业务，并成为商品货币时代一项非常重要的金融活动。
特别提醒商品货币本身具有价值，具有很强的保值能力。使用纸币的年代，商品货币可以兑换成纸币，也可以做收藏，以求保值增值。
第四节金属货币--货币的进化知识精要以金属作为原材料铸成的货币都可称为金属货币，主要是指贵金属货币。
金属货币操作要点金属货币属于商品货币，金属货币在流通使用中逐渐取代了其他商品货币，成为世界各国商品货币时代发展的趋势，这是由它的特点决定的。
?瘙嚔 金属货币不容易被腐蚀，坚固耐磨，可长久保存。
货币作为交换的媒介，需长久在市面上流通，要经手无数人。有的人还会把货币储藏起来，长期保存，以备不时之需，其他的商品货币不具有这样的性能。
?瘙嚔 金属质地均匀，便于分解和熔合。
货币可以用来衡量其他商品的价值，商品价值的不同需要由货币来作出具体的反映。同一质地的金属，可任意分割，只要重量相等，价值就相等，用来表示商品价值既方便又准确，其他的商品货币则不具备这样的性能。
特别提醒马克思说过，货币天然不是金银，金银天然是货币。金银现在虽然已经退出了流通领域，更多的是彰显它收藏或投资的价值，但在高通货膨胀的时候，人们首先想到的就是具有天然货币属性的黄金，因为它是抗通胀的最好品种。在负利率时代，我们也不妨利用一下。
货币演变史第五节纸币--货币的发展知识精要纸币是指以柔软的物料（通常是纸张）制成的货币，是由国家发行的强制使用的货币符号。
操作要点纸币是货币发展的最新形式，是一种信用货币，其本身并不具有价值。
纸币与商品货币相比，具有以下三方面的优点。
?瘙嚔 纸币的制造成本较低。
?瘙嚔 纸币重量轻，体积小，携带方便，易于保管。
?瘙嚔 无需担心纸币像金属货币那样在流通过程中的流失，保护有限的贵金属。
正是上述优点，使得纸币能够取代金属货币（金银），成为现代各国使用的货币。
特别提醒纸币是由国家强制发行的，其本身没有价值。当一个国家为了种种目的而发行过多的纸币的时候，就会有引发通货膨胀的风险，我们手中的钱也会有贬值的风险。这时，我们就要进行金钱保卫战，如购买黄金以抗通胀。
最早的纸币--北宋交子第六节存款货币--货币与信用的结合知识精要存款货币是指能够发挥货币作用的银行存款，一般我们所说的存款货币主要是指银行账户里的活期存款。
操作要点存款货币是货币与信用的结合，它没有实物形态，看不见摸不着，只是银行存款账户上的一个数目。
在银行及信用制度发达的今天，存款货币已成为重要的货币形式，这和它本身的优点是分不开的。存款货币具备以下四个方面的优点。
?瘙嚔 可随时变现。
?瘙嚔 银行保管，不易丢失或损坏。
?瘙嚔 在银行系统内，可方便地完成转账、结算。
?瘙嚔 支票经收款人收讫后可在一定范围内流通使用。
特别提醒很多人都会拥有自己的存款货币，以备不时之需。在银行及信用制度发达的国家，代表存款货币的支票成为流通中最重要的工具，其流通数量多占一国货币量的3/4。不管是企业还是个人，都应该好好利用存款货币这样的现代金融工具。
第七节电子货币--货币的信息化知识精要电子货币是指没有实物形态，通过电子计算机储存和转移的资金。
操作要点电子货币完全没有了货币的影子，它只不过是电子计算机中的数据。它具有方便、安全等优点。电子货币包括储值卡、信用卡、电子支票、电子现金、电子钱包等。
?瘙嚔 储值卡。
储值卡是指由特定公司发行，在特定场合可代替现金使用的磁卡，如公交卡、手机充值卡等。
?瘙嚔 信用卡。
信用卡是金融企业（通常是银行）发给消费者使用的信用凭证，有一定的使用限额和期限，消费者可先消费使用，在规定期限内偿还即可。
?瘙嚔 电子支票（存款利用型电子货币）。
这是一种电子支付方法，通过电子计算机网络移动资金，完成结算。
?瘙嚔 电子现金（现金模拟型电子货币）。
这是一种表示现金的加密序列数，它可以用来表示现实中各种金额的币值。它具有风险小、支付方便灵活、匿名防伪、不可跟踪等特点。随着社会经济向数字经济的转变，电子现金将逐渐成为主流。
?瘙嚔 电子钱包。
电子钱包是电子商务活动中网上购物的顾客常用的一种支付工具，是在小额购物或购买小商品时常用的新式钱包，如手机支付。
特别提醒信息和科技的发展改变了人们的生活。在日常生活中，使用电子货币能够节省我们的时间，省却携带现金的麻烦。如购物用信用卡，网上购物用电子钱包，个人或企业资金往来用电子支票、电子现金等。
第八节货币度量层次一、M0[*2]知识精要每个国家都会根据本国的实际情况对货币的层次进行划分。货币层次的划分有利于中央银行分析国家经济的动态发展，便于央行制定更具针对性、更有效的货币政策。货币的层次一般按照货币的流动性来划分，我国将货币划分为三个层次，M0、M1和M2。
操作要点M0代表流通中的现金，要了解它，就要了解它的特点及变动对我们产生的影响。
?瘙嚔 M0是最活跃的货币，它的流动性最强。
?瘙嚔 M0的变动与物价有着明显的正向关系：流通中的现金多，物价水平会高涨，有通货膨胀的风险；流通中的现金少，物价水平下降，甚至极低，则有通货紧缩的风险。
?瘙嚔 M0是中央银行制定货币政策时关注的一个重要指标。
特别提醒市场中流通的现金是个人无法控制的，央行制定的货币政策也是我们无法控制的，我们能够控制的是我们手中的现金。不管你愿不愿意，经济活动已经渗透到百姓生活的每个角落。所以我们应时常关注经济，再根据自己的实际情况，配置我们的资产，制订合理的投资理财计划。
二、M1[*2]知识精要M1被称为狭义货币，包括M0以及企业单位活期存款，机关团体、部队活期存款，农村活期存款和个人持有的信用卡存款。简单地说，M1=M0+所有商业银行的活期存款。
操作要点M1是流通中的现金和商业银行的活期存款的总和，它也有自己的一些特点。
?瘙嚔 M1的流动性也比较强，仅次于M0。
?瘙嚔 M1是反映企业资金状况松紧与否的一个重要指标。
?瘙嚔 M1反映的是居民的现实购买力。
特别提醒M1流动性较强，可以随时变现为现金，参与到实际的买卖活动中去，也是国民消费旺盛与否的一个重要体现。不管是企业还是个人，都应该有这么一部分资金。现金是我们日常生活中必备的，而活期存款是放在银行备用的，当遇到急需用钱的时候，活期存款可以马上变现。这既是为了保障生活的无忧，也是为了保障资金的安全。
三、M2[*2]知识精要M2被称为广义货币，包括M1、企业单位定期存款、居民个人定期存款、外币存款、信托类存款和证券公司保证金存款。除M1外，这些存款都可称为准货币。准货币在一定的条件下可变成现金。
操作要点M2是广义货币，是除M1以外所有货币资产的总称。它有以下三个特点。
?瘙嚔 M2的流动性在三大货币层次当中是最弱的，除了M1外，其他的准货币只有在一定情况下才能变现。
?瘙嚔 M2反映的是潜在的购买力。
?瘙嚔 M2是中央银行制定货币政策的一个重要参考指标。
特别提醒M0、M1、M2是相互联系的一个整体。M2增长的快慢，反映的是投资和中间市场的活跃程度。若M2增长速度快，其他的增长缓慢，表明投资过热，需求不旺，泡沫会不断累积；若M2增长缓慢，其他的增长较快，表明投资不足，需求强劲，物价、固定资产的价格则有上升的风险。中央银行依据货币供应量的变化，可以适时调整货币政策，以保障整体经济平稳运行。
第九节高能货币--货币供应的基数知识精要高能货币是指通过商业银行的存贷款业务能实现货币扩大和紧缩货币供应量的货币，也称为基础货币。它包括银行的法定存款准备金、超额准备金和社会公众持有的现金。
操作要点高能货币是商业银行创造货币的基础，是货币存款能够数倍扩张的源泉。它主要有以下四个特点。
?瘙嚔 高能货币是中央银行的负债，是央行通过自有的资产业务供给出来的。
?瘙嚔 中央银行可以直接控制和调节它的变量，从而达到增加或减少货币供应量的目的。
?瘙嚔 商业银行如果没有高能货币，就不能创造信用，所以说高能货币是支撑商业银行负债的基础。
?瘙嚔 在存款准备金和超额准备金制度下，高能货币被银行体系加以运用，能够产生大于其数倍的货币量。
特别提醒为了让大家彻底理解高能货币创造存款的过程，我们将存款的创造模式说明如下：
假如某人将10元钱存入A银行，A银行贷出的款项还留在银行体系内，与在哪个银行都没有关系。银行也只需要缴纳存款准备金，不需要缴纳超额准备金，那么，这10元钱就会产生以下连锁反应：