在利率水平较高，或当期利率水平可能高于未来利率水平，即利率水平可能下调的情况下，那些不具备灵活投资时间（如每天早出晚归的上班族）的人来说，继续转存定期储蓄是较为理想的。因为，在利率水平较高、或利率可能下调的情况下，存入较长期限的定期存款意味着可获得较高的利息收入，因为利息收入是按存入日的利率计算的，在利率调低前存入的定期存款，在整个存期内都是按原存入日的利率水平计付利息的，所以可获得较高的利息收入。
在利率水平较高，或利率有可能调低的情况下，金融市场上有价证券（如股票、国债、企业债券）往往处于价格较低、收益率相对较高的水平，如果利率下调，将会进一步推动股票、债券价格的上升。因此，在利率可能下调的条件下，那些具有一定投资经验，并能灵活掌握投资时间的投资者，亦可将已到期的存款取出，有选择地购买一些债券和股票，待利率下调，债券和股票价格上升后再抛出，可获得更高的投资收益。当然，利率下调并不意味着所有有价证券都会同步同幅的上升，有些证券会升幅较大，有些升幅较小，甚至可能不升。投资者应认真分析选择。
五、对某些群体，定期存储是明智的选择
在市场利率水平较低、或利率有可能调高的情况下，对于已到期的存款，或可选择其他收益率较高（如国债）的方式进行投资，或可选择期限较短的储蓄品种继续转存（不同期限转存，如3年定期存款期满后改存半年定期存款，需要到储蓄机构办理手续），以等待更好的投资机会，或等存款利率上调后，再将到期的短期定期存款，改存期限较长的储蓄品种。
对于那些收入不高，对利率的变化及走势不了解或信息迟缓、对风险的承受能力又很低的部分离退休老人来说，选择较长期限的定期储蓄存款，是较为理想和明智的。因为，3年或5年的定期储蓄存款不仅安全性好，且存取方便，绝大部分储蓄机构还为到期的定期存款提供自动转期服务，储户不会因到期忘记提取或转存而影响利息收入。
储户根据利率的水平及变动趋势的分析判断，并结合本人的实际情况，较好地选择投资方式与储蓄品种，就能够在一定程度上规避利率波动的风险，争取获取较高的收益。
为你的储蓄加十把“安全锁”
现在有很多人都觉得，自己的积蓄在参加储蓄时不会有风险，能让它们安安稳稳地生“子”。其实并不然，最安全的理财品种储蓄也有潜伏的风险存在，如：选择了“假”银行，存款就会被骗；作废的凭条乱扔，被他人钻了空子，就会出现假挂失；存单保管不慎被盗，存款就会被人冒领等。那么，又该如何防范这些储蓄理财中存在的风险呢？理财专家建议大家不妨为自己的存款巧加十把安全锁，如此才会让自己的存款稳妥生财。
一、选择银行一定慎重
如果要进行储蓄存款，选择银行非常关键，只有信誉高、实力雄厚被银监会批准的银行，自己把钱存在那里，钱才会更加保险。中国农业银行、中国工商银行、中国银行、中国建设银行、邮政储蓄银行等正规的银行都是存款人最佳的理想选择。
二、存款进有监控的银行
进有监控的银行进行储蓄存款，存款人的存款便始终能处于监视之下，他们的存款安全相对就能得到保证。如，存款人的存单被盗了，并且他人前来冒领，在银行的监控底下，即使冒领成功，有监控的明察秋毫，就会协助警方及时破案，从而为自己挽回经济损失。
三、尽量选择定期存款
人们在去银行进行储蓄存款时，在选择储种时要尽量选择定期储蓄存款，如果把自己的钱存定期储蓄后，自己的存款就会相对安全得多，因为定期储蓄存款未到期进行支取，必须出示储户的有效身份证件，假使未到期的定期储蓄存单单独被盗，也不会出现冒领情况。
四、妥善处理作废凭条
到银行进行储蓄存款时，有些业务银行要让存款人填写存取款凭条，当然这样一来，免不了在进行储蓄存款时因自己的大意产生作废凭条，对于这种作废的凭条，存款人一定不能乱扔乱丢，即使丢掉也一定要撕碎，或是使用银行提供的自动碎纸机全部碎掉，做妥善处理，以防止他人根据作废凭条上的储户信息假挂失，从而使自己造成资金上的损失。
五、支取时不妨凭印鉴
为保障人们在进行储蓄存款时的安全，银行在储蓄存款支取上开设了多种支取方式，凭印鉴支取便是其中的一种，虽这种存款支取方式相对麻烦一些，但安全性更高，如果存款人不怕麻烦，为了自己储蓄存款的安全，选择这种方式也未尝不可。一模一样的印鉴一般不容易伪造，而这种支取方式是，取款人到银行取款时所拿印鉴必须与银行预留印鉴相吻合才能支取到存款，所以这样一来，存款人即使储蓄存款凭证丢失，如果预留印鉴在自己手上，不法之人也难以冒领储蓄存款。
六、采取凭身份证支取
凭身份证支取也是银行为进一步防范人们存款被冒领的一种手段，现在银行都开办有这种业务，它的安全性在于人们在银行进行储蓄存款时（仅限于本人），银行便会把身份证件复印件留底，当存款人支取储蓄存款时，必须出示原存款存单（折）、预留身份证才可以支取，而还有一点最安全不会被他人冒领走的是，取款必须是本人，他人不可代取，如此一来，即使自己的存款单（折）和身份证一起丢失，不法分子也不可能在银行轻易取到款。
七、掌握存款单位电话
对存款人来说，如果到银行进行储蓄存款，最好把该银行的服务电话也进行了解，并牢记在心。掌握存款单位的服务电话对存款人也是一项非常重要的事情。其在于，如果存款人的存单一旦丢失，因自己准确掌握有该存款银行的服务电话，就能及时与存款单位取得联系，进行口头挂失，如此一来，就会把不法之人堵在冒领存款的门外，进一步杜绝了自己的存款被冒领的风险。
八、对相关要素进行登记
如果存单（折）丢失后，存款人不能准确提供相关要素，银行工作人员就无法给存款人办理挂失，这样存款人的储蓄存款就会长期处于风险中。如何避免出现这种状况呢？存款人在回家后及时把存单（折）的相关要素详细登记起来便是最好的解决办法。需要登记的相关要素有：存款机构、存单户名、所存金额、存款期项、存入时的日期、账号等。只要存款人做了如此的相关登记，即使存单（折）丢失，存款人也会有据可查，给自己能及时进行挂失提供了有力的依据和保证。
九、设立专夹保管存单
存单（折）是存款人到银行支取储蓄存款时的依据。因此，存款人对存单（折）的保管一定要放在心上，细心保管，以防丢失后所带来的储蓄存款安全风险。如何保管更科学呢？理财专家建议存款人最好设专夹来进行保管，并放在小孩和他人不易发现的地方，这样自己储蓄存单安全就会相对有保证。切不能乱塞乱放。
十、单（折）、证、印、密分开保管
存单（折）、有效身份证件、印鉴、密码都是存款人支取储蓄存款时最重要的工具，在办理有些取款业务时，这些工具缺一不可。因此说，存款人在保管这些工具时，最好分开保管，如此，即使存款人的存单（折）丢失，不法之人的冒领行为也难以得逞。
理财要有时时保持风险防范意识，即使对于最简单的理财方式储蓄也应如此。为自己的存款巧加几把安全锁，防止存款意外损失，让自己的存款稳妥为你“生财”。
将躺在卡中的“睡钱”唤醒
小张在一家外企工作，收入较高。仍和父母住在一起的他，平时也没有太多的地方需要花钱，一个月的个人开销10元绰绰有余，工资卡内的财富积累得很快。小张工作很忙，也没做什么投资，所以对工资卡里的金额也从不在意，反正存在银行里，该多少利息银行每年会给一次的。只是等到卡里积累了几万元时，他才会下决心抽时间去银行排队，将钱取出来存个定期。
其实，小张的这种做法已在不知不觉中损失了一笔应有的收入，对自己的财产资源是一种浪费。因他银行卡中的大额存款全部是活期存款的利息。
那么如何使个人工资卡内的资金收益更大？有没有一种更为简便的操作方法呢？
可以用银行自动约定转存服务，也就是定活期存款账户自动互转。有些银行把自动约定转存加载在电话银行和网上银行上，成为注册客户之后，活期转定期只需打个电话，或上网点击就可以了。而浦发银行、招商银行、农行等还开通了真正意义上的自动约定转账服务，既不用跑银行，也不用打电话、上网，卡内金额超过约定基数，银行会自动完成转账。