现在都市里月光族越来越多，尤其是以步入社会没有多久的年轻人为主，这些人消费观念超前，愿意也习惯用明天的钱来享受今天的生活。虽然暂时月光族的生活过的有滋有味，但是未来是不确定的，未来我们需要为自己的孩子投资，赡养父母，最终自己还需要养老，有时在生活中也难免会遇到突发事件，这样月光族的金钱就会捉襟见肘，所以面对银行无法增加的存款，面对无法预测的未来，我们都需要培养自己良好的理财心态。
小张工作四五年的时间了，他是一个标准月光族，习惯用信贷来支付生活开支，而且不仅他自己的时候如此，他结婚后依然保留了这个习惯，每个月的薪资基本都会花光，更甚时甚至会用信用卡预支一部分。然而没多久他就因为巨大的房贷压力和逐步增加的支出压力压的无法喘息。
其实小张目前首先需要做的就是克服月光族的心态，培养正确而健康的理财观念。从小张的现状看，虽然目前他还和父母一起住，需要承担的支出压力还不大，但如果月光的消费习惯不改变，一旦搬到新家后，家庭支出肯定会增加一大笔，那时再依靠自己和妻子的收入，肯定就无法支撑家庭的正常生活了。更何况自己的孩子已经出生，这又是一笔巨大的开支，他的生活开始变得更加拮据。
幸运的是小张和妻子已经认识到了这一点，妻子开始进行的基金定投就是一个不错的理财方式。不过仅仅依靠基金定投是不够的，克服月光的消费心态更重要。比如他们两年内购车的打算就需要暂缓，或者降低车辆的档次和价位，不然即使贷款购车，给家庭带来的财务压力依旧很大。
小张的房子拥有60万元得负债，分期20年还款，可是以他们目前的结余水平，60多万元的负债是一笔不小的压力。然而夫妻两人自己都没有购买商业保险，却给儿子买了一份商业保险。其实这种理财观念是非常错误的，因为孩子如今的人生刚刚起步，而夫妻两人如果任何一方患疾病或出意外，都会对家庭产生巨大的经济影响。在听从改变理财观念后的小张已经了解到，现在他马上需要做的就是给家庭添加足够的保障，于是听从理财师的意见后，两人都买上了足够的意外保险和健康险。随后两人也开始改变自己的理财习惯，不再如以前一样月月花光，也不再预支未来的开支，而是在家庭获得最佳保障后，开始了理财道路，不但进行了基金定投，也开始进行财务记账，限定花销，积攒资金进行财富积累计划。相信他们的生活会越来越好，因为他们已经拥有了正确的理财观念。
要成为真正的理财高手，就必须要培养正确的理财观念。理财前期财富需要积累，而后期财富闲置就等于浪费资源。要想理财致富，就必须要让钱动起来，流动的金钱才能显现出它的生机和活力，那么月光族该如何培养正确的理财观念呢？
一、理财从没钱时就开始。财是理出来的，而不是靠说出来的，所以理财不能等待，即使是月光族，也应该改变心态，逐渐培养自己节余金钱的能力，哪怕每个月仅仅能够剩余100元，也是一种理财的进步和开始。理财就应该从第一笔收入开始，因为千万百万有千万百万的理财方式，而500元也有500元得理财方法。所以不要感觉节余太少就不去理财，最初的理财是需要不断积累的，每月在银行存款500元，零存整取那么20年后也能够将本金积累到12万。其实只要我们能够开始存钱，那么以后只会越来越多，所以不要忽视小钱的威力，理财就是从没钱开始的。
二、学会拒绝种种诱惑。月光族最期盼的日子就是发薪水的那一天，可以购置自己心动已久的东西，不管是服饰还是宴请。各种的生活花销都在等待着薪水进账，而月光族很多都是虽然固定收入不多，却花钱大方，身上是各种名牌服饰，信用卡更是一张接一张，时不时就是随便刷几下，获得虚荣感的同时也获得消费的乐趣。
月初盼薪水，月底紧衣缩食，这就是月光族的写照。其实这就是因为无法抵抗种种诱惑所造成的，也有的是无法抵抗面子的诱惑。虽然在这个万花齐放的社会想要拒绝各种诱惑不是容易的事，但是这种先消费再储蓄的观念却造成了月光族理财的无奈，因为没有余粮可以进行理财投资，所以就形成了恶性循环，永远也无法获得更多的财富收入。
对于月光族来说一定要养成先储蓄再消费的习惯，实行自我约束，当领到薪水后，最好先将一笔钱储蓄起来，然后再去消费手中的薪水，这样也能够起到一定拒绝诱惑的作用。然后就需要进行一定的预算消费，将手中的钱分成几部分来花销，有计划的进行消费，同样可以拒绝太多诱惑，这样慢慢积累起来，就能够拥有一部分理财投资所用的资金。
三、要告诉自己：我也能理财。很多人在没有理财前就会打退堂鼓，感觉自己根本理不了财，其实没有人是天生会理财的，理财能力是需要不断学习和实践来培养的，即使没有数字观念，没有理财擅长，也不能逃避，耐心学习和不断实践才是培养理财能力的根本。
现代经济发展迅速，五花八门的理财工具数不胜数，所以现在理财不再属于专业人士，任何人都需要学会，虽然我们的起步比专业人士低，但是只要告诉自己：我也能理财。然后不断丰富自己的理财知识，那么在生活和工作中，我们也能够不断完善自己的理财经验，从而成为理财高手。所以不要认为理财是能人的事，如今社会理财深入千家万户，谁都需要给自己信心去进行理财，这样才能让我们的发展步伐跟上社会。
四、理财就要抛却投机心理。很多人一听到理财就认为是为了一夜致富，一下将生活档次提升上去，其实这是一种投机心理，一定要及时抛却。甚至有人理财投资只做短线投资，感觉如今社会流行什么，就一窝蜂将资金全部投入，其实这样很容易造成大笔资金流失，最终得不偿失。不管选择哪种投资方式，我们都应该注意不要急于求成，因为理财本身就是逐渐积累，慢慢培养的。
如今随着社会的发展，投资渠道越来越多，单一的投资方式和风险投资已经不太适合普通人，组合投资既能降低风险，也能够让资金平稳增长，何乐而不为，所以理财就要抛却投机心理，别总想像着一夜之间成为大富翁，理财就要平稳，对于月光族更是如此，因为本来资金的积累就需要时间，所以千万不要投机，比如感觉股票暴涨就将所有资金投入，这是不智的理财方式。
五、挤出时间也要理财。有很多人总会为不理财找这样那样的借口，比如我实在没有时间去理财。这样的人总是感叹时间不够用，同时钱也不够用，其实这是不会安排时间的缘故。整天忙忙碌碌却不知道在忙些什么，很多时间都会在哀叹中度过，这样当然没有时间去理财。如今社会生活节奏很快，没有时间可用其实就是效率太低的缘故，理财和工作一样，都需要聪明做事，用效率来办事，这样也能多出更多享受和轻松的时间。
要是没有时间去理财，就要挤出时间来，比如尽量利用闲暇的时间，做饭时泡上衣服，广告时间洗洗碗，坐车时间看看报等等，这都是时间，都能够为我们理财挤出不少时间。另一个就是要学会将工作和生活划分，不要生活时间还想着工作，同时家事也要分工，该孩子自己做的就交给孩子自己做，不要所有的事情都一肩挑，那样当然没有时间理财，更没有那个精力。而分工后同样的工作量给多个人做，当然就会节省下不少时间，这些时间就可以用来进行理财的学习和规划，从而让生活越变越好。