经常购买不需要的东西的人，不久便会买不起他所需要的东西。
每个人对生活条件的要求不一样，决定退休的年纪也不同，预估可以存活的年限也略有差异，因此必须以个人的现况来预估。如果依据他人的标准来计算，便会出现许多问题。
不过这里仍可提供一个大方向供大家参考：
相信每个人或多或少都会有投保的经验，不论是寿险或产险，只要人活着，就会有许多事故可能发生，因此就有购买保险的必要性，以确保在事故发生时有笔款项能应急。既然有保险，就可以将所有的保单拿出来合计一下，看看到退休时可以有多少保障，如果有终身医疗险的话，万一不幸身故或生病住院，就能省下不少的费用。再来便是计算全部的投资所能带来的收入，以及老人年金和退休金。将这些林林总总的项目全部加起来，就能知道在退休期间有多少资产可供支配。
然后预估退休期间可能发生的各项开销，扣除可供支配的资产，便知道现有的资产够不够养老了。大多数人计算的结果都会出现极大的缺口，而这也正是该努力的地方，不足的部分需要视个人情况选择理财工具，以缩小缺口，达到预期目标。
因为无法预估未来的通货膨胀影响会有多大，因此可以在预估养老金时多留点膨胀的空间，否则一旦物价上涨，养老金势必会缩水，能支付的年限可能会缩短。计算养老金时，得先排除退休前所需的各项支出，只以退休后的年限计算，所以千万不要以为当下只需拥有那个数额便可高枕无忧，要是搞不清楚退休金所代表的意义，在还未退休前就先将养老金花光，等到真正需要时才发现，要再准备可就太晚了哦！