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第39章 洗钱(3)

投资基金就是一种利益共享、风险共担的集合投资制度,它通过发行基金证券,集中投资者的资金,交由基金托管人托管,由基金管理人管理,主要投资于股票、债券等金融工具的投资。

投资基金的基本功能就是汇集众多投资者的资金,交由专门的投资机构管理,由证券分析专家和投资专家具体操作运用,根据设定的投资目标,将资金分散投资于特定的资产组合,投资收益归原投资者所有。

转托管

转托管,又称证券转托管,是专门针对深交所上市证券托管转移的一项业务,是指投资者将其托管在某一证券商那里的深交所上市证券转到另一个证券商处托管,是投资者的一种自愿行为。投资者在哪个券商处买进的证券就只能在该券商处卖出,投资者如需将股份转到其它券商处委托卖出,则要到原托管券商处办理转托管手续。

投资者在办理转托管手续时,可以将自己所有的证券一次性地全部转出,也可转其中部分证券或同一券种中的部分证券。目前,深交所的转托管业务与前几年有所不同,现行的转托管业务的是通过深交所的交易系统进行办的,但需要注意的是,利用交易系统办理转托管的证券品种只包括在深交所挂牌的A股、基金、可转换债券等,权证、国债不能转托管。

二板市场

二板市场是与主板市场相对应存在的概念,是世界上众多资本市场为了促进中小型创新企业发展而专门设立的针对中小型企业尤其是创新型企业的股票市场。

二板市场主要服务于新兴产业尤其是高新技术产业,在促进高新技术产业的发展和进步方面起到了至关重要的作用。

各国二板市场有如下特点:

风险较高。与主板上市公司相比,二板市场的上市规模小,业务处于初期阶段,而行业竞争又较激烈,未来发展的不确定性较大,因而使投资者面临更大的投资风险。

监管严格。由于风险较高,监管当局对发行人实行更严格的监管标准,在信息披露方面要求更高,以保证市场透明度和维护投资者的利益。

主要针对熟悉投资的个人投资者和机构投资者。

具有明显的高新技术导向。

转配股

转配股是我国股票市场特有的产物。国家股、法人股的持有者放弃配股权,将配股权有偿转让给其他法人或社会公众,这些法人或社会公众行使相应的配股权时所认购的新股,就是转配股。

转配股目前不上市流通。转配股虽然能解决国家股东和法人股东无力配股的问题,但它造成国家股和法人股在总股本中的比重逐渐降低的状况,长此以往会丧失控股权。同时,转配股产生了目前不能流通的社会公众股,影响了投资者认购积极性,带来了股权结构的混乱。

为克服转配股的局限性,越来越多上市公司的国家股东和法人股东,纷纷以现金或者以资产折算为现金参加配股,大大提高了公司的实力,既保证股权不被稀释,又鼓舞了社会公众对上市公司的投资信心。

“银行”一词的由来

银行是商品货币经济发展的产物,由铸币兑换业务发展起来的。银行一词来源于意大利banea一词,原意是长凳。公元11世纪以后,欧洲市场上进行大宗交易所使用的货币种类越来越多。为了辨别和鉴定货币,方便流通,有一些人便在市场上摆设钱摊,专门从事货币的兑换业务。这些人办理业务时,通常是坐在一条长凳上。所以,商人们就把他们称为banca,意思是坐长凳的人。后来,英语演变为bank,即储钱柜的意思。

在我国,最早提出银行一词的人是太平天国的洪仁歼。1859年,他在《资政新篇》中提出“兴银行”的改革主张。因为白银在我国货币制度上占优势.已有千余年的历史,“银”字往往就代表着货币。这就是我国把货币信用机构命名为“银行”的由来。

世界上最早的银行是意大利1580年在威尼斯成立的。

18世纪末至19世纪初期,银行得到了普遍的发展。1845年,我国出现了第一家新式银行--东方银行,但它是英国人开设的。我国自己创办的第一家新式银行——中国通商银行,是1897年在上海成立的,不过这是官商合股的银行。作为第一家国家银行——户部银行,是1904年由清政府户部筹办的,设于北京。1908年户部银行改称为“大清银行”,它是当时全国最大的金融机构。

经纪人

市场上的洽谈和交易,既有买卖双方直接进行的,也有通过中间人而进行的。为买卖双方充当中介的中介商人而进行的。为买卖双方充当中介的中间商人,称作经纪人。经纪人的收入主要是买卖双方付给他的佣金。

经纪人可以分为一般经纪人和交易所经纪人。一般经纪人主要指受企业雇用或委托的中间商人。他们按企业的要求推销商品或招徕顾客,除了获得佣金之外,还能获得一定的津贴。交易所经纪人是指按照所在国交易法的规定,取得一定资格,并向交易所交纳保证金,才能代顾客进行买卖,取得佣金的中间商人。这种交易所经纪人的活动范围在不同的国家是不同的,但是经纪人都要担负自己的买卖行为所引起的一切责任。

在市场经济广泛发展的条件下,经纪人作为商人的一个组成部分,不论在一般商品市场上,还是在证券市场上都是必要的。但是必须有相应的登记、经营范围、税收等制度,置于国家有关部门的管理之下。

信用卡的由来

信用卡的产生要从1950年说起,那时候美国有一位叫拉尔夫·夏德尔的富商,在一家高级餐厅里宴请朋友。当结账付款时,才发现钱包被盗了,这使他好不难堪。幸好餐厅经理认识夏德尔,破例让他签名记账,才没使他在贵宾面前失礼。

回家后这人对当晚的丑剧一直耿耿于怀,无法忘却。前车之鉴,怎样才能避免这类尴尬事件的发生呢·经过与许多豪富巨商朋友的商讨,夏德尔终于成立了世界上第一个使用信用卡付款的组织——“晚餐俱乐部”。凡是持有“晚餐俱乐部”信用卡的人,可以在纽约27家饭店记账用餐,而不必随身携带钱包。这种方便的付款方式大受欢迎,持卡者不断增加。

这就叫做信用卡,它是代表持卡人经济信用可靠程度的信用凭证。有了它,外出旅行、购物都无须携带大量现金,只要将卡在刷卡机上轻轻一划,就可以通过电脑与银行结账。这种方便、快捷的信用工具,产生于50多年前的美国。

如今,信用卡已被人们普遍使用。随着电脑技术的应用和推广,信用卡的发行和使用不断扩大,“一卡走天涯”的无现金社会正在向我们走来。

条形码

我们到商场买东西时,会发现许多商品的包装上都印有一组黑白相间、宽窄不同的条纹,下面还有一组数字,这就是“条形码”。

条形码是一种信息编码,它是按照一定的规则,由宽窄不等的条纹和数字组合起来的符号。条形码分为标准和非标准两大类。非标准的条形码是单位自行印贴在商品上的,只能在内部使用。而标准条形码则可以对外流通。目前,我国通用的标准条形码叫EAN码,这种条形码有13位数字,开头3位代表国家或地区,接下来的4位是制造商的代码,后面5位为商品名称代码,最后一位是校验码。

在商品上印贴条形码,便于实行现代化管理,尤其是在商品销售中发挥了很大的作用。通过激光扫描器对带有条形码的商品进行扫描,电子计算机可以自动识别商品的名称、产地、规格、价格等信息,因此人们把条形码称为“商品的身份证”。

标准条形码的故乡在美国。1973年,美国确定了UPC条形码制度,并很快被其他一些国家采用。后来,欧洲建立了“欧洲物品编码协会”,简称EAN。现在,这一组织的会员已经遍布世界60多个国家和地区,总数超过了20多万家厂商和公司。我国于1988年成立了物品编码协会,1991年正式加入国际物品编码协会,是EAN的成员国。

随着计算机时代的到来,越来越多的商品带有条形码,它已经成为一种世界文化走进了我们的日常生活。

招牌

招牌可称为店标,主要是用来指示店铺的名称和记号,有竖招、横招或是在门前牌坊上横题字号,或在屋檐下悬置巨匾,或将字横向镶于建筑物上;坐标是设置在店铺门前柜台上的招牌,明代以前坐地式招牌较为常见;墙招是店墙上书写本店的经营范围和类别。

招牌的形式和设置方式比较固定,但其中题写的文字词语却变化多端。为了竞争的需要,店主制作十数字甚至数十字的字招也是有的。很多店主邀请名人题匾,借以抬高店铺的身价。也有在店铺匾联上做文章,明清时酒店多用对联,还有用数字作为字号,如六必居、双合盛等。还有在店门前悬挂楹招之类。

在我国古代,招牌实际上也成为经营者的品牌标识。如“全聚德”、“六必居”、“同仁堂”等。很多招牌还蕴含着丰富的人文故事,成为我国特色文化的一部分。

唐代以后,商业日渐繁盛,商店逐渐普遍地悬挂招牌,木刻的、铜铁铸造的、粉壁书写的,各式各样的招牌相继应运而生,并且加上店主的姓名或另取雅号,而形成了完整的招牌字号

日经指数

日经指数是由日本经济新闻社编制井公布的反映日本东经证券交易所股票价格变动的股票价格平均指数,它的前身是1950年9月开始编制的“东证修正平均股价”。原称为“日本经济新闻社道·琼斯股票平均价格指数”。

日经指数按照计算对象的采样数目不同,可分为两种:一种是日经225种平均股价指数,是从1950年9月开始编制的,这种指数因为延续时间较长,具有很好的可比性,成为考察日本股票市场股价长期演变及最新变动最常用和最可靠的指标,传媒日常引用的日经指数就是指这个指数;一种是日经500种平均股价指数,是从1982年1月开始编制的。